Sistemsko pomembne banke: seznam. Sistemsko pomembne banke v Rusiji

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Banke kot vrsta komercialne organizacije po eni strani igrajo ključno vlogo v gospodarstvu države, po drugi strani pa lahko v primeru kriznega trenda trpijo bolj kot druge zaradi relevantnih negativni dejavniki. Posledično lahko postanejo breme za nacionalno gospodarstvo, ko izhaja iz krize. Vendar je v moči države, da to prepreči. Tako se je Centralna banka Ruske federacije odločila sestaviti seznam najbolj stabilnih finančnih institucij, ki so bolje od drugih zaščitenih pred vplivi kriz in so zato sposobne ne samo, da ne bodo breme za proračun, ampak tudi pomagajo nacionalno gospodarstvo izvleči iz težkega položaja, v katerem se trenutno nahaja. Katere finančne institucije so na tem seznamu?

Bistvo sistemsko pomembnih bank

Sistemsko pomembne banke v Rusiji - kakšne so te strukture? Ta izraz se nanaša na največje kreditne institucije, ki so zaradi izpolnjevanja določenih kriterijev označene kot zelo pomembne za državno gospodarstvo. Takšni kazalniki lahko vključujejo vrednost kapitalizacije banke, stopnjo prisotnosti v regijah, pa tudi ključne številke, ki odražajo celotnofinančno stanje strukture.

Hkrati uradna merila na ravni pravnih aktov v Ruski federaciji še niso bila sprejeta. Zato je tak ali drugačen seznam sistemsko pomembnih bank, kot ga je na primer julija 2015 objavila Centralna banka Ruske federacije, oblikovan predvsem na podlagi notranjih ocenjevalnih mehanizmov regulatorja. Sezname ustreznih institucij lahko sestavijo, na primer, analitične agencije, kot je RIA Rating.

Interesi oblasti

Vendar obstajajo dokazi, da je mogoče merila za razvrščanje bank kot sistemsko pomembnih v bližnji prihodnosti določiti na zakonodajni ravni. Po mnenju analitikov se to vprašanje obravnava na različnih ravneh posvetovanj na finančnem trgu Ruske federacije. Ruske banke, ki so razvrščene kot sistemsko pomembne - če govorimo o seznamih, ki jih je objavila Centralna banka, lahko računajo na državno podporo v primeru krize - na primer, če imajo težave z likvidnostjo. Tako so organi morda zainteresirani za ohranjanje stabilnosti finančnih institucij zaradi dejstva, da te po drugi strani prispevajo k zagotavljanju stabilnosti gospodarstva države kot celote.

regulator obvešča

Opozoriti je treba, da je leta 2013 Centralna banka Ruske federacije objavila zanimiv dokument - osnutek navodila, ki je določil merila za razvrščanje bank kot sistemsko pomembnih. Ta vir je dejal, da je seznam sistemsko pomembnih bank v Rusiji mogoče oblikovati na podlagi vrednosti sredstev institucij, deleža vlog in vrednostisredstva, zbrana od drugih finančnih institucij. Ustrezna priporočila so temeljila na merilih Baselskega odbora za bančni nadzor in na nasvetih tujih strokovnjakov. Hkrati naj bi finančne kazalnike ocenila Centralna banka, kot izhaja iz določil projekta, na podlagi rezultatov delovanja institucije za 3 leta.

Poznano je tudi, da je januarja 2014 Centralna banka Ruske federacije izdala navodilo, na podlagi katerega naj bi določila seznam sistemsko pomembnih bank. Leto 2014 bi bilo po mnenju nekaterih strokovnjakov treba upoštevati pri ocenjevanju kazalnikov, zato med njim ustrezen seznam ni bil objavljen. Vendar je bilo tudi nasprotno stališče. Nekateri strokovnjaki so menili, da bo leto, v katerem bo Centralna banka objavila prvi seznam sistemsko pomembnih bank, tako ali drugače leto 2014 zaradi kriznih trendov in potrebe po določitvi seznama najbolj stabilnih kreditnih institucij. Vendar je Centralna banka ustrezen seznam finančnih institucij oblikovala šele julija 2015.

Sistemsko pomembne banke po centralni banki

Premislimo na ta način, katere sistemsko pomembne banke zdaj dodeli centralna banka. Seznam vključuje 10 velikih ruskih finančnih institucij.

In sicer:

- Sberbank je največja banka v Rusiji;

- VTB je druga največja ruska banka po sredstvih;

- ruska kmetijska banka;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Kako strokovnjaki ocenjujejo ta seznam? Tržni analitiki menijo, da je seznam, ki ga predstavlja Centralna banka in vključuje sistemsko pomembne banke, na splošno logičen. Mnogi strokovnjaki so načeloma, še preden je regulator sestavil ta seznam, domnevali, da bodo navedene finančne institucije vključene nanj. Če le zato, ker so te institucije po premoženju največje v Ruski federaciji. Skupno akumulirajo približno 60 % ruskega bančnega kapitala.

Merila centralne banke

Pričakujemo, da bo Centralna banka v doglednem času objavila kriterije, na podlagi katerih so bile identificirane sistemsko pomembne banke, katerih seznam smo pregledali zgoraj. To so zlasti povedali predstavniki regulatorja v intervjuju za medije. Opozoriti je treba, da so nekatera merila že na voljo javnosti - če preučite informacije iz sporočil za javnost Centralne banke Ruske federacije. Tako eden od njih pravi, da se bo od 1. oktobra 2015 pri določanju sistemsko pomembnih bank upošteval kazalnik, ki odraža vrednosti kratkoročne likvidnosti. Hkrati se bodo zahteve po njegovi velikosti postopoma povečevale. Sprva bo sprejemljiv kazalnik 60 %, vendar bo že leta 2019 moral biti 100 %.

Poznano je tudi, da bo Centralna banka od leta 2016 vzpostavljala zahteve za kapitalske blažilnike – tudi v skladu z merili, opredeljenimi v baselskih priporočilih. Ustrezni kazalnik kot pribitek na osnovni kapital, potreben zanadomestilo za izgube v primeru krize, bo moralo znašati 0,625 % glede na tveganju prilagojeno premoženje. Vsako leto bo merilo vse strožje. Do leta 2019 bodo morale banke zagotoviti kapitalski blažilnik v višini 2,5%.

Optimalna reprezentativnost

Opozoriti je treba, da je bilo tudi v navodilu, po katerem naj bi določili sistemsko pomembne banke v Rusiji, iz leta 2014, rečeno, da bi morale finančne institucije, vključene na seznam, vsebovati vsaj 80 % sredstva ruskega bančnega trga.

V zvezi s tem so nekateri strokovnjaki predlagali, da bo na prvem seznamu sistemsko pomembnih institucij približno 50 organizacij. Poleg tega so predstavniki Centralne banke Ruske federacije jeseni 2014 v intervjuju za medije poročali, da bi moralo 19 bank dobiti ustrezen status, ki bi nato nabralo 70 % kapitala na nacionalnem trgu.

Pristopi k vrednotenju sistemsko pomembnih bank

Torej, preučili smo nekatere kriterije, po katerih se določajo sistemsko pomembne banke. Pregledali smo tudi seznam teh organizacij, ki ga je sestavila Centralna banka. Kaj pravijo predstavniki finančnih institucij in tržni analitiki o primernosti oblikovanja ustreznega seznama in načelih njegove sestave?

Tako je razširjeno stališče, da status sistemsko pomembne banke ni toliko prednost, temveč povečana odgovornost. Kreditna in finančna organizacija,ki ga je prejel, mora biti pripravljen izpolniti obveznosti - povezane tako z reševanjem domačih gospodarskih problemov države kot s sodelovanjem v mednarodnih komunikacijah. Predstavniki centralne banke poudarjajo, da se banke, ki so na seznamu sistemsko pomembnih, ne bi smele brezpogojno zanašati na finančno podporo države. Glavno vlogo pri reševanju morebitnih težav, ki nastanejo v instituciji, kot ugotavljajo najvišji menedžerji Centralne banke, bi morali imeti delničarji.

Merila za razvrščanje bank kot sistemske: strokovne ocene

Kaj pravijo strokovnjaki o trenutno objavljenih kriterijih Centralne banke, po katerih lahko banke uvrščamo med sistemsko pomembne? Tako analitiki zelo pozitivno ocenjujejo pobudo Centralne banke glede zahtev za kapitalske blažilnike. Hkrati pa mnoge strokovnjake zanimajo razlogi, zakaj je Centralna banka postavila kazalnike, ki smo jih omenili zgoraj.

Po mnenju nekaterih analitikov bi morala kakovost upravljanja postati pomembno merilo pri ocenjevanju stabilnosti ruskih finančnih institucij. Če banko vodijo kompetentni menedžerji, potem to v vsakem primeru poveča njene možnosti za uspešno premagovanje kriz, pa tudi za opravljanje tistih funkcij, ki so pomembne za gospodarstvo države, menijo strokovnjaki.

Dohitite vodilne

Ruske banke, ki jih Centralna banka navaja kot sistemsko pomembne, naj bi bile tudi model drugim, morda konkurenčnim finančnim institucijam, pravijo analitiki.

Načeloma njihovVerodostojnost v očeh drugih udeležencev kreditnega trga Ruske federacije je nedvomna, pravijo strokovnjaki, za manjše organizacije pa bi bilo lepo videti, kako se velike banke uspešno razvijajo in jih regulator pozitivno ocenjuje. V zvezi s tem lahko objava celotnega seznama meril za razvrščanje finančnih institucij kot sistemskih s strani Centralne banke postane pomembna spodbuda za izboljšanje učinkovitosti nacionalnega bančnega sistema kot celote, pravijo analitiki..