Kaj pomeni predčasno odplačilo posojila? Ali je možno preračunati obresti in vračilo zavarovanja v primeru predčasnega odplačila kredita

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Mnogi ljudje raje uporabljajo izposojeni denar za velike nakupe. V ta namen izdajajo različna posojila, ki jih ponujajo številne bančne institucije. Z izposojenimi sredstvi lahko kupite nepremičnino, avto ali gospodinjske aparate. Banka posojilojemalcu izda poseben plačilni načrt, po katerem se mesečno izplačujejo potrebni zneski sredstev. Če se oseba želi spopasti s posojilom vnaprej, lahko opravi dodatna plačila. Posojilojemalci bi morali vedeti, kaj pomeni predčasno odplačilo posojila, kako poteka ta postopek ter kako se preračunavajo obresti in se vrača zavarovanje. Če imajo ljudje res prosto gotovino, lahko zmanjšajo preplačilo posojila.

Kaj pomeni predčasno odplačilo posojila?

Predstavlja ga proces, v katerem ljudje nakažejo sredstva izven plačil, ki jih banka določi v razporedu plačil. Postopek je lahko delen ali popoln, v drugem primeru pa prezgodenprekinitev razmerja z bančno institucijo. Ta postopek vam omogoča, da prihranite precej veliko denarja, saj se znesek obresti na posojilo zmanjša.

Posojilojemalci imajo pogosto različna vprašanja glede predčasnega odplačila potrošniškega posojila, avtomobilskega posojila ali hipoteke. Ne vedo, kako se preračunajo obresti in ali se zavarovanje lahko povrne.

Vrste predčasnega odplačila

Predčasno odplačilo posojila pogosto deluje kot učinkovit način za prestrukturiranje posojila. V ta namen se izda novo posojilo pod ugodnejšimi pogoji. Prejeta sredstva se porabijo za poplačilo starih posojil. Pod takimi pogoji je možno kombinirati več posojil, zmanjša pa se tudi kreditno breme.

Kaj pomeni predčasno odplačilo posojila? Predstavlja ga predčasna odpoved pogodbe med banko in kreditojemalcem. Postopek se lahko izvede na dva načina:

• delno odplačilo, pri katerem je deponiran le majhen znesek sredstev, zato se glavnica zmanjša, vendar državljan še vedno ostaja posojilojemalec bančne institucije;
• polno odplačilo je v plačilu celotnega zneska glavnice, zato se posojilna pogodba prekine pred rokom.

Leta 2011 je bil spremenjen zvezni zakon št. 284, na podlagi katerega banke po novem nimajo pravice kaznovati svojih posojilojemalcev, če se odločijo za predčasno odplačilo posojila. Poleg tega bankelahko zaračuna morebitne obresti na predčasne prejete zneske.

Toda na podlagi te uredbe imajo posojilojemalci določeno obveznost. O sprejeti odločitvi morajo predhodno obvestiti bančne uslužbence, za kar se vloži pisna vloga 30 dni pred polaganjem zahtevanega zneska sredstev.

Popolno odplačilo posojila

Predčasno odplačilo posojila v Sberbank je mogoče izvesti kadarkoli, vendar boste morali strokovnjake te bančne institucije vnaprej opozoriti na načrtovani dogodek. Če ima oseba veliko sredstev, potem lahko v celoti odplača posojilo pred rokom.

Če želite v celoti odplačati posojilo, morate imeti znesek, enak velikosti glavnega dolga. Uslužbenci banke so o takšni odločitvi vnaprej obveščeni. Na koncu lahko od bančnih uslužbencev dobite potrdilo o zaprtju posojila. Če je bilo posojilo izdano za nakup stanovanja, se obremenitev v obliki zavarovanja dodatno odstrani.

delni

Ta možnost vključuje polog majhnega zneska sredstev, ki ne zadošča za popolno odplačilo posojila. Po tem ljudje še naprej prenašajo denar na banko v obliki mesečnih plačil. Toda z dodatnim zneskom se mesečno plačilo zmanjša ali skrajša rok posojila.

Po predčasnem odplačilu posojila Sberbank ponovno zgradi razpored plačil in preračuna obresti. Zato se morajo posojilojemalci sami obrniti na bančno institucijo za pridobitev nove dokumentacije.

Zakonodajna uredba

V skladu s čl. 810 Civilnega zakonika ima vsak posojilojemalec pravico do predčasnega odplačila izdanega posojila. Ni pomembna vrsta posojila. Omejitve se lahko določijo le s pogodbo, sklenjeno med posojilojemalcem in banko, vendar ne smejo biti v nasprotju z zahtevami zakona. V čl. 810 Civilnega zakonika se nanaša na potrebo po predhodnem opozorilu bančnih uslužbencev o odločitvi.

V skladu z zveznim zakonom št. 353 imajo banke pravico, da se samostojno odločijo, kdaj točno bodo posojilojemalci lahko položili dodatne zneske. Postopek se lahko izvede kadarkoli ali ko se bremeni kot mesečno plačilo.

Pravila za izračun

Ljudje ne bi smeli vedeti le, kaj pomeni predčasno odplačilo posojila, ampak tudi, kako se pravilno izračuna. V tem primeru bodo lahko nadzorovali zaposlene v bančni instituciji. V praksi se pogosto zgodijo situacije, ko se bančni uslužbenci pomotoma ali namerno zmotijo, zato se glavnica ne zmanjša.

Za samoizračun lahko uporabite posebne spletne kalkulatorje, ki so brezplačno na voljo na internetu. Vnesti morajo le podatke o višini posojila in glavnici ter o znesku, ki je plačan pred rokom. Posledično bo dosežen zahtevani znesek mesečnega plačila, ki bi moral biti manjši od trenutnega plačila.

Pravila postopka

Pogoji predčasnega odplačila posojila se lahko v različnih bančnih institucijah nekoliko razlikujejo,Zato morate najprej preučiti določila posojilne pogodbe. Nekatere banke spremenijo rok posojila, druge pa raje zmanjšajo mesečna plačila. Sredstva lahko nakažete kadarkoli ali samo na dan plačila.

Predobjemalec mora obvestiti banko, da namerava izvesti predčasno odplačilo posojila. Ali se spremeni termin ali znesek? Podrobne informacije najdete v posojilni pogodbi. Standardna pravila postopka vključujejo:

• vsak posojilojemalec lahko odplača posojilo delno ali v celoti;
• banke morajo prestrukturirati načrte plačil;
• številne ustanove zahtevajo več kot mesečno plačilo posojila za predčasno odplačilo;
• izračun zneska dolga bi morali opraviti ne samo bančni uslužbenci, temveč tudi neposredni posojilojemalci, da lahko preverijo pravilnost izračunov;
• če se državljan odloči predčasno položiti znesek, mora najprej sestaviti pisno obvestilo, poslano banki 30 dni pred rokom;
• banki ni dovoljeno, da posojilojemalcu zaračuna obresti ali kazni za ta dejanja, saj lahko v tem primeru državljan vloži pritožbo pri Centralni banki ali Rospotrebnadzorju;
• posojilo lahko začnete odplačevati pred rokom dobesedno en mesec po prejemu;
• če je posojilo v celoti odplačano, je nujno od banke vzeti potrdilo, da ni dolga, saj če posojilojemalec ostane dolžan tudi majhen znesek sredstev, lahko to povzroči sodni spor inposlabšanje kreditne zgodovine.

Pri predčasnih plačilih je pomembno, da natančno preučite določila posojilne pogodbe. Banke pogosto v tem dokumentu namerno navedejo informacije, ki kršijo zahteve zakona. Pod takimi pogoji državljani morda ne bodo upoštevali teh informacij, zato se lahko osredotočijo samo na zakonske zahteve.

Ali je donosno odplačati posojilo pred rokom?

Mnogi ljudje razmišljajo o tem, ali naj posojilo odplačajo pred rokom. Ta postopek ne prinaša vedno dobička. Funkcije procesa vključujejo:

• če se posojilojemalec težko spopade z velikimi mesečnimi plačili, potem lahko pri velikem predčasnem plačilu računa na znatno zmanjšanje plačanega zneska;
• pod takimi pogoji se kreditno breme zmanjša z zmanjšanjem obresti, prenesenih na banko;
• preračun se nanaša samo na prihodnja plačila, zato se sredstva, plačana za pretekla obdobja, nikoli ne vrnejo posojilojemalcem;
• banka v vsakem primeru ustvarja dobiček s posojanjem, zato se prvotno prejeta sredstva porabijo za poplačilo kazni, kazni in zapadlih dolgov, šele nato se glavnica zmanjša.

Mnenja o predčasnem odplačilu posojila so večinoma pozitivna, zato ljudje s prostim denarjem pogosto izkoristijo to priložnost za zmanjšanje kreditnega bremena. Nekateri ljudje trdijo, da če je hipoteka izdana, potem predčasno odplačilo nekoristno. Ker se sredstva izdajajo za nakup nepremičnine za res daljše časovno obdobje, je v tem obdobju zaradi inflacije vse lažje odplačevati sredstva iz posojila. Zato je priporočljivo odplačati le kratkoročna potrošniška posojila pred rokom.

Kako poteka postopek?

Na začetku naj se posojilojemalec pouči, kaj je potrebno za predčasno odplačilo posojila. Postopek velja za precej preprostega, zato se za njegovo izvedbo izvedejo naslednji koraki:

• pripravlja se denarna vsota, katere znesek presega mesečno plačilo posojila;
• naslednji se morate o bančnem uslužbencu pozanimati o tem, kdaj točno lahko nakažete ta sredstva;
• pri specialistu zavoda lahko dobite prijavnico, ki označuje potrebo po predčasnem odplačilu posojila;
• do določenega datuma mora račun, s katerega se dvignejo sredstva za odplačilo posojila, imeti zahtevani znesek za bremenitev;
• Denar lahko nakažete na svoj račun prek bančne blagajne, bankomatov ali denarnih nakazil.

Na določen dan bo prijavljeni znesek dvignjen z računa, ki bo uporabljen za poplačilo glavnega dolga.

Ali obstaja kakšna odškodnina?

Preračun obresti ob predčasnem odplačilu posojila velja samo za prihodnja plačila, zato posojilojemalcem ni dodeljena odškodnina. Do leta 2011 so banke včasih strankam zaračunavale globe ali obresti, zdaj pa se je kreditno breme le zmanjšalo.

Toda čeda bi zaprosili za posojilo, so ljudje sklenili zavarovanje, potem so upravičeni do dela njegovega dela, če se kreditna razmerja z banko prekinejo pred rokom.

Ali lahko dobim nazaj zavarovanje?

Če je posojilo v celoti odplačano pred rokom, ima posojilojemalec vprašanje, kako skleniti zavarovanje v primeru predčasnega odplačila posojila. Dejstvo je, da se zavarovalna polica običajno kupi za celotno obdobje posojila. Ker se kreditna razmerja končajo vnaprej, ima oseba pravico od zavarovalnice zahtevati preračun in vračilo določenega zneska sredstev.

Če želite prejeti takšno odškodnino, se morate obrniti na organizacijo, pri kateri ste kupili zavarovalno polico. Sestavi se vloga, ki ji je priloženo potrdilo banke, ki potrjuje predčasno odplačilo posojila. Izvede se preračun, na podlagi katerega vlagatelj prejme zapadli znesek sredstev. Izda se lahko v gotovini ali z nakazilom na bančni račun prosilca.

Posledice procesa

Če oseba redno zlorablja predčasno odplačilo različnih posojil, ki so izdana v različnih bankah, lahko to vodi celo do negativnih posledic. Po zakonu za to ni kazni, vendar imajo banke same do takšnih posojilojemalcev negativen odnos, saj od njih ne prejemajo pomembnega dela dobička.

Zato so takšni posojilojemalci vključeni na poseben seznam, zaradi česar ob prijavi na različne banke z vlogo prejmejo zavrnitev prejema izposojenih sredstev. Poleg tega se slabša ocena točkovanja, ki jo določijo bančni uslužbenci, preden potencialnemu posojilojemalcu izdajo posojilo.

Zato, čeprav se predčasno odplačilo posojila šteje za koristen proces za vsako osebo, tega postopka ne bi smeli zlorabljati. Včasih takšna dejanja sploh ne prinesejo dobička, na primer, če je hipoteka izdana za daljše obdobje.

Sklep

Kdor koli lahko zakonito predčasno odplača posojila. Postopek lahko vključuje celotno ali delno odplačilo posojila. V ta namen je pomembno, da bančne uslužbence obvestite o sprejeti odločitvi 30 dni pred polaganjem pripravljenega zneska.

Ko je posojilo v celoti odplačano, lahko državljani pričakujejo, da bodo prejeli določen znesek sredstev od zavarovalnice, pri kateri je bila osebna zavarovalna polica kupljena v času posojila. Če oseba zlorabi predčasno odplačilo, lahko to povzroči, da banke nenehno zavračajo izdajanje posojil.