Kako poteka preračun posojila v primeru predčasnega odplačila

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2024-01-07 21:01

Če obstaja finančna priložnost, si posojilojemalec prizadeva banki odplačati dolg pred rokom. Za to nekateri posojilodajalci prispevajo zneske, ki presegajo njihovo načrtovano plačilo. Tako zmanjšajo znesek glavnice oziroma rok za izpolnitev posojilne obveznosti.

Kako poteka preračun kredita v primeru predčasnega odplačila? Če posojilojemalec predčasno odplača posojilo, banka izvede nekakšno "posodobitev", s čimer skrajša rok ali znesek plačila. To vam omogoča prihranek pri skupnem znesku preveč plačanih obresti, saj če posojilodajalec odplača dolg pred načrtovanim plačilom, posojila na posojilo ne bo nabiral.

Poplačilo dolga: v celoti ali po delih

Torej, dolg iz posojila, pa naj gre za hipoteko, potrošniški kredit itd., je mogoče odplačati v celoti ali delno. Če se posojilojemalec odloči, da bo v celoti odplačal celoten dolg, se plača glavnica, ki je določena za trenutni datum.

Če je posojilo poplačano delno, plača stranka v času plačilaznesek, ki presega mesečno plačilo. Dolg v tem primeru ni zaprt v celoti, lahko pa se skrajša rok plačila oziroma znesek mesečnega zneska. V tem primeru je treba postopek opraviti v banki sami, preko operaterjev ali kreditnih upraviteljev. V nasprotnem primeru bodo nakazana sredstva preprosto ležala na računu do naslednjega plačila.

Za bančne institucije je nedonosno, če njihove stranke odplačajo posojilo pred rokom - s takšnimi odplačili izgubijo dohodek od obresti za vsako odplačano posojilo.

Priporočila za predčasno odplačilo posojila

Ta postopek se praviloma za posamezne banke izvaja pod različnimi pogoji. Vendar pa se pri večini od njih upoštevajo splošna pravila za predčasno odplačilo:

• Stranka mora iti na banko, kjer je bilo posojilo izdano, in pustiti vlogo za preračun kredita v primeru predčasnega odplačila. Označuje, kaj namerava stranka narediti s posojilom (plačati, ponovno izpogajati pogoje) in kolikšen znesek je treba plačati.

• Naprej banka upošteva zahtevo. Če želite izvedeti, ali je bila sprejeta pozitivna odločitev, lahko pokličete telefonsko številko ali se obrnete na svojega upravitelja. Običajno je privolitev privzeta, včasih pa lahko obdelava traja do en teden.

• Nato banka določi obdobje, v katerem mora biti opravljeno plačilo. To je običajno datum, ki je odobren v načrtu plačil. Na ta dan ni treba plačati - sredstva v vsakem primerubo deponirano na zahtevo. Če je posojilo v celoti poplačano, konkreten datum ni naveden, saj ni več potrebno spreminjati urnika ali zneska mesečnih plačil.

Katere dokumente izda banka po preračunu

Preračun za delno predčasno odplačilo posojila se izvede naslednji dan po opravljenem plačilu. Stranka se obrne na banko, menedžerji pa mu posredujejo dokument v obliki posodobljenega razporeda plačil.

Če je poplačan celoten dolg, se posojilojemalec obrne tudi na banko, ki mu prejme dopis, da je posojilna pogodba poplačana in sklenjena. Obvestilo se praviloma izda na uradnem pismu organizacije s podpisom vodje/vodje kreditnega oddelka. Takšno pismo je včasih potrebno za pridobitev kakršnih koli dovoljenj ali referenc. Na primer za pridobitev kreditne zgodovine, če CBI ni prejela informacij o poplačilu dolga posameznika.

Možne možnosti za preračun dolga

Zgornja shema je najpogostejša in se uporablja v skoraj vseh bankah. Vendar pa lahko v nekaterih bankah veljajo drugi pogoji:

• Nekatere bančne institucije izračunajo nov razpored plačil takoj, ko je delno plačilo dolga opravljeno, in ne po načrtovanem datumu.
• Nov urnik je na voljo vnaprej, pred plačilom. Njen začetek veljavnosti se še vedno začne po dejanskem odplačilu.
• V nekaterih kreditnih institucijah lahko s spletnimi bankami sami spremenite urnik. Stranka plača najvišji znesek, ki presega mesečno plačilo, sistem pa takoj ustvari posodobljen urnik. Če pa je posojilo v celoti odplačano, morate po plačilu še vedno iti na banko, da pisno potrdite zaprtje.

Kako preračunati zavarovanje za predčasno odplačilo posojila

Zavarovanje kredita je praviloma takoj vključeno v pogoje pogodbe. Seveda, ali vključiti zavarovanje ali ne, je stvar vsakega, banka nima pravice na silo dodati te klavzule v pogodbo. Vendar posojilojemalci še vedno pogosto uporabljajo zavarovanje. Pogosteje se ta postavka doda, da poveča verjetnost pridobitve odobritve banke, v manjši meri pa - za resnično zavarovanje pred tveganji za celotno obdobje posojila.

Znesek zavarovanja je lahko nepomemben, če je posojilo vzeto za kratek čas (šest mesecev, eno leto), in lahko postane impresiven, če je pogodba sestavljena na primer za obdobje 10 let. Tukaj bo zavarovalna premija več deset tisoč.

Ali se torej preračun zavarovanja opravi pri predčasnem odplačilu posojila? Ni tako preprosto. Zavarovalna pogodba se lahko kadar koli odpove, vendar se vračilo v obliki zavarovalne premije ne izvede, razen če je v pogodbi določeno drugače (v skladu s členom 958 Civilnega zakonika Ruske federacije). Odškodninska klavzulamorate biti registrirani, zato morate najprej temeljito preučiti pogoje zavarovalne pogodbe.

Sberbank: kako preračunati

Hranilnica kot ena največjih bank v Rusiji strankam omogoča preračun posojila v primeru predčasnih plačil.

Torej, s preračunom posojila za predčasno odplačilo pri Sberbank, lahko spremenite velikost glavnice dolga in zmanjšate obrestno mero za posojilo zaradi zmanjšanja glavnice.

Pred tem se morate prepričati, ali je ta postopek predviden v posojilni pogodbi, ali se za predčasno odplačilo zaračunavajo kazni ali provizije. Konec koncev je za kreditne institucije nedonosno zniževati obresti, tudi če stranka nakaže plačilo, ki presega določen urnik. Vendar je treba upoštevati, da je to vprašanje zdaj urejeno na zakonodajni ravni in banke trenutno nimajo pravice omejevati nenačrtovanih plačil.

Za delno ali v celoti odplačilo posojila morate napisati vlogo. Navaja znesek, datum plačila in številko računa (ali pogodbeno številko).

Preračun: metode odbitka v Sberbank

Če je dolg v celoti poplačan, morate s kreditnim upraviteljem razjasniti stanje in to točno do penija. Če je glavni dolg premalo ali preplačan vsaj za rubelj, se posojilo ne bo zaprlo. Na račun morate opraviti nakazilo na tekoči dan in v skladu z zneskom v aplikaciji.

Po opravljenem plačilu lahkooglejte si znesek preračuna posojila v posebnem kalkulatorju. Natančneje, na spletnem mestu Sberbank ni kalkulatorja, lahko pa uporabite druge vire. Seveda so podatki spletnega kalkulatorja izračunani kot približek.

Specifičnost posojilnih produktov v Sberbank je, da se zagotavljajo predvsem kot anuitetna plačila. Torej, tudi če posojilojemalec predčasno odplača posojilo, se obresti ne preračunajo, saj je njihova vrednost konstantna za celotno obdobje plačila. Skrajša se samo obdobje "interakcije" z banko.

Ob polnem odplačilu je vse standardno: zagotoviti morate, da je pogodba v celoti izvedena. V ta namen banka zagotovi potrdilo o zaprtju dolga in brez terjatev do posojilojemalca.

V primeru predčasnega odplačila pri Sberbank lahko pridobite del zavarovalne premije. Oblikuje se na podlagi obdobja, v katerem bo deloval zavarovalni program.

Kako se izvede preračun v VTB24

Za razliko od Sberbank ta institucija posojilodajalcu ponuja dva načina za delno odplačilo dolga - bodisi z zmanjšanjem celotnega roka ali z zmanjšanjem plačil.

Za preračun posojila ob predčasnem odplačilu v VTB24 lahko ločimo naslednje funkcije:

• Vloga mora nujno navesti nadaljnji pogoj za posojilo (zmanjšanje zneska; skrajšanje roka).
• Na spletni strani VTB24 je na voljo kalkulator, s pomočjo katerega lahko stranke sami izračunajo približne podatke na spletu.
• Prijavnico je treba oddati najmanjdan pred načrtovanim plačilom.
• Predčasno lahko odplačate kateri koli dan ali po urniku.
• Preračun ne velja za hipoteke.

V zvezi z zavarovanjem je možno enostransko prekinitev pogodbe, vendar brez povračila. Ali ga je torej smiselno prekiniti? V primeru predčasnega dvostranskega odplačila pa lahko prejmete del zavarovalne premije, sorazmerno z obdobjem do izteka programske pogodbe. Kako do dvostranskega sporazuma pa je težko vprašanje.

Sklep

Torej je preračun posojila v primeru predčasnega odplačila v vsakem primeru koristen za posojilojemalce. V interesu bank je prejemanje stabilnih obresti za posojila, zato lahko ta postopek zapletejo, na primer tako, da v pogodbo vključijo določene sankcije ali provizije za predčasno plačilo. Kljub temu je možno in potrebno zmanjšati znesek mesečnih plačil oziroma obdobje plačil, da bi bankam prenehali izplačevati N-ti znesek njihovih dohodkov vsak mesec.