Kje lahko dobim hipoteko brez dokazila o dohodku?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

V Rusiji je sivi sektor gospodarstva približno 30%. To pomeni, da približno enak del prebivalstva dela neuradno, prikrajša se za socialni paket in možnost dokazovanja dohodka. Takšna potreba se pojavi ob stiku z banko. Ali imajo možnost pridobiti financiranje brez želenega potrdila o dohodnini?

Kje lahko dobim hipoteko brez dokazila o dohodku?

Hipoteka je edini način za mnoge, da pridobijo lastno stanovanje. Toda banke so konzervativne: postavljajo stroge zahteve za prosilca in neusmiljeno zavračajo tiste, ki so celo malo zunaj zahtev. Vendar to ni edini dejavnik za zavrnitev. Dodatna razloga sta nezadostna plačilna sposobnost prijavitelja in slaba kakovost kupljenega predmeta.

Statistika pravi, da Rusom finančnih storitev ne manjka. Število bank in drugih kreditnih institucij se iz leta v leto povečuje, število ljudi, kiše vedno ni pridobil statusa stranke banke, se ne zmanjša. V čem je ulov?

Informacijsko polje okoli bank

Ali lahko dobim hipoteko brez dokazila o dohodku? Nekatere ponudbe so zelo privlačne, pogoji pa sprejemljivi. Ampak to je le na prvi pogled. Če želite razumeti vse podrobnosti situacije, morate upoštevati vse nianse hipotekarnega vprašanja. V transakciji sodelujejo najmanj tri strani: prodajalec, banka in kupec. Upoštevajte položaj vsake od strank in njene obveznosti. Pri običajnem poslu je vse zelo jasno: kupec in prodajalec prideta do notarja ali registrske zbornice, podpišeta prodajno pogodbo, skleneta poravnavo in se razideta. Kako je drugačen posel, ki vključuje banko?

Za prodajalca

Prodajalec stanovanja nikomur ni dolžan, ko pa se potencialni kupci odločijo za njegovo stanovanje, so dolžni sporočiti, da bodo kupovali preko banke. Za pridobitev hipoteke mora kupec predložiti kopije stanovanjskih dokumentov. Re altorji so pri tem v veliko pomoč. Če z lastnikom stanovanja sodelujejo na podlagi pogodbe, potem imajo vse potrebne kopije pri roki.

Druga prednost posredniških podjetij je, da vam lahko pomagajo najti likvidna stanovanja, ki ustrezajo zahtevam banke. Kupec se mora vnaprej odločiti o vprašanju načina plačila: gotovinsko ali brezgotovinsko. Pogovoriti se je treba tudi o postopku poravnave: po registraciji pravic v državnih organih ali prej.

Za banko

Banka je finančna institucija,zanima ustvarjanje dobička iz denarnih transakcij. Ena glavnih vrst storitev je hipoteka. S financiranjem nakupa nepremičnin s strani posameznikov namerava banka ustvariti dobiček, ki presega znesek, ki ga nameni v sedanjosti. Skupni znesek, ki ga mora prosilec vrniti, se deli z izbranim obdobjem po mesecih.

Banke, ki dajejo hipoteke brez dokazila o dohodku ali na podlagi drugih dokumentov, tvegajo svoja sredstva in morebitne prihodke iz tega posojila. Recimo, da bo banka, če vlagatelj ne plača pravočasno, ostala z izgubo na dveh postavkah: na lastnih sredstvih in na pričakovanih prihodkih. Glede na ta izid ima upnik pravico zahtevati poroštvo od vlagatelja. V glavnem so kupljena stanovanja.

Alternativa:

• druga stanovanja, ki niso obremenjena s pravicami tretjih oseb;
• porok v osebi plačilno sposobne osebe na strani prosilca;
• druge vrste nepremičnin: avtomobili, poslovne nepremičnine, zlate palice;
• položite račun v sami banki z dovolj denarja za pokritje posojila.

Poleg tega mora prosilec dokazati, da prosilčev mesečni dohodek pokriva znesek plačil in osnovne potrebe družinskih članov. Prav zaradi tega je redkokdo, ki dobi hipoteko brez dokazila o dohodku.

Za kupca

S privabljanjem sredstev tretjih oseb pod obrestnimi pogoji kupec preplača znaten znesek za stanovanje. Vse je odvisno od trenutne ravni cen in tržnih trendov. Če kupujete stanovanja na vrhuncu naraščajočih cen za hipotekarna posojila, bo preplačilo precejšnje, a glede na trend velikih mest, kjer cene stanovanj samo naraščajo, so hipoteke morda edini zanesljiv način za rešitev stanovanjskega problema. S tega vidika so hipoteka brez dokazila o dohodku sanje mnogih prosilcev za dom.

Tako resen korak, kot je hipoteka, je treba načrtovati vnaprej. Če obstajajo nezakoniti dohodki, jih je treba legalizirati. Če prosilec prejema plačo "v kuverti", potem morate razmisliti o načinih, kako jo legalizirati. Upoštevati je treba, da uradni dohodek ni potreben samo za hipoteke. Z zakonitimi dohodki se plača dohodnina, od katere lahko dobite odbitek za nakup stanovanja, zdravljenje ali izobraževanje. Lahko ga pustite na računu PFR in si naberete solidno pokojnino.

Katere dokumente potrebujete?

Zahteve banke so oblikovane iz zgornjih vidikov, zato je večina zahtevanih dokumentov namenjena dokazovanju zanesljivosti posla. Standardni paket dokumentov vključuje naslednje papirje:

• prosilčev nacionalni potni list;
• potni list zakonca;
• poročno potrdilo;
• potrdilo o zaposlitvi;
• potrdilo o dohodku;
• dokumenti o lastnini;
• ocena stanovanja;
• plan;
• dokumenti porokov in podatki o njihovem finančnem stanju.

Odvisno od posameznih zahtev banke se lahko ta seznam razširi. Ampak, kot žeOmenjeno je bilo, da se po takem sistemu financirajo le tisti, ki lahko uradno potrdijo dohodek. Nato bomo govorili o možnosti pridobitve hipoteke.

Kdo ne more preveriti dohodka?

Razlog, zakaj so hipoteke brez dokazila o dohodku postale priljubljene, je dejstvo, da nekateri državljani zaslužijo na enega od naslednjih načinov:

• oddaljeni samostojni delavec;
• uradna plača je majhna, drugi del se izda "v kuverti" ali "mimo blagajne";
• delo v sivi ekonomiji;
• ni uradno registriran na delovnem mestu.

Zaslužki nekaterih kategorij državljanov so na spodobni ravni in v celoti pokrivajo odplačilo mesečnega plačila hipoteke, vendar banke še vedno ne morejo v celoti prilagoditi svojih zahtev realnosti. Vendar ni vse izgubljeno.

Ali obstaja možnost?

Kaj storiti, če cenjeno potrdilo o dohodnini z dvema osebama ni na voljo in vam dohodek omogoča načrtovanje velikih nakupov? Za to kategorijo strank nekatere banke izvajajo sistem, imenovan "Hipoteka na dveh dokumentih brez dokazila o dohodku." Verjame se, da je to poenostavljena različica zahtev, a je res?

Prva naloga, s katero se bo stranka soočila, je najti banko, ki izvaja tak sistem. Ja, predlogov je na prvi pogled dovolj. Toda tisti, ki se dejansko lotijo posla, so prepričani, da velika večina razpoložljivih informacij ni nič drugega kot marketinški trik. Pogojno besedilo z naslovom "Hipoteka z dvema dokumentoma brez dokazila o dohodku" zahteva alternativni načini dokazovanja plačilne sposobnosti.

Kateri pogoji čakajo, če ni potrditve?

Bančni sektor je konzervativen. Kljub veliki konkurenci so njihove storitve, ki res omogočajo izvedbo velikih načrtov, na voljo zelo omejenemu krogu ljudi. Posojilodajalec razume, da tiste stranke, ki zaprosijo za hipoteko brez dokazila o dohodku, predstavljajo veliko tveganje za financiranje. Zato so zanje postavljene strožje zahteve.

Natančneje:

• Daljši rok posojila: do 25 let. Kot veste, daljši kot je rok, dražji je posel.
• Višje obrestne mere: medtem ko po standardnem sistemu banka obljublja 10-12%, hipoteke brez dokazila o dohodku in zaposlitvi vključujejo obrestne mere 15-17% ali več.
• Visok prag predplačila: od 40% ali več, v nasprotju s standardno shemo od 10%.
• Prisotnost porokov: morda ne ena, ampak dve ali tri solventne osebe, ki so pripravljene deliti tveganja.
• Zavarovalna obveznost: banka vztraja pri obveznem zavarovanju premoženja, življenja, zdravja in dohodka prosilca.

Imetniki kartic ali vlagatelji so posebna kategorija

Napačno je prepričanje, da samo ljudje z nizkimi dohodki zaprosijo banko za hipoteko brez dokazila o dohodku. Vse je lahko obratno. Na primer, oseba z zasluženo pokojnino ne dela ali je podedovano majhno bogastvo.

V bančnem okoljuposebna storitev je na voljo za nekatere vrste kartic in kategorije vlagateljev. Imajo največje možnosti, saj bodo banke ob prijavi za hipoteko brez dokazila o dohodku vedele za njihovo stanje iz posebne izjave. Možnosti se približajo 100 %, če imetnik kartice izpolnjuje naslednje zahteve:

• Velja za isto banko, kjer se hranijo njegovi prihranki ali se servisira njegova kartica.
• Količina denarja na računu je primerljiva z zneskom zahtevanih sredstev ali več.
• Prosilec je pripravljen plačati akontacijo v višini več kot 50% vrednosti predmeta.

Prav tako velja posebna določba za udeležence različnih bančnih programov, vendar je sodelovanje v njih običajno pogojeno s prisotnostjo uradne zaposlitve.

Če je prijavitelj samostojni podjetnik posameznik?

V praksi je večja verjetnost, da bodo samostojni podjetniki financirani kot formalno zaposleni posamezniki s stabilnimi plačami. Toda le pod enim pogojem: oblika lastništva ni formalna, komercialne dejavnosti pa se dejansko izvajajo.

Tistim občanom, ki ne želijo delati "za strica", so pa pomembni socialni paket in ugodnosti uradnega dohodka, je priporočljivo razmisliti o registraciji samostojnega podjetnika. Sistem poročanja je preprost, pravic in priložnosti pa je veliko več. Če je treba hipoteko pridobiti brez predplačila in brez dokazila o dohodku, so možnosti za uspešen izid precej velike.

Prednosti IP

Posameznikpodjetnik ima možnost zmagati na več točkah hkrati:

1. Pozitivna kreditna zgodovina je značilna za večino podjetnikov v začetni fazi.
2. Transparentnost dohodka, saj višina dohodka ni določena z ničemer in je lahko karkoli. Glavna stvar je, da jih pošteno odražate v davčnih poročilih.
3. Redno odteguje davke, vključno z dohodnino, katere izjava že velja za močan dokazni dokument.
4. Obdavčitveni sistem je lahko poenostavljen ali UTII - kot je primerno za subjekt sam.
5. Odvisno od obdobja dejavnosti podjetnika se njegov dohodek šteje za relativno stabilen. Letni časi niso ovira.

Poleg tega mora samostojni podjetnik imeti odprt bančni račun. Izpisek računa je odličen način, da dokažete svojo plačilno sposobnost.

Dejanske ponudbe

Dobra novica je, da se banke počasi premikajo k strankam, ki ne morejo preveriti dohodka. Na primer, vodja domačega finančnega trga, Sberbank, ponuja program, po katerem lahko dobite financiranje na podlagi samo dveh dokumentov.

V tem primeru bo treba plačati vsaj 50% stroškov stanovanja. Hipoteka brez dokazila o dohodku pri Sberbank je pripravljena obravnavati vlogo za kateri koli znesek, ki ne presega 15.000.000 rubljev. Znesek, ki ga je treba vrniti, se bo razlikoval od prvotno izdanega zneska za 10–11 % navzgor, brez stroškov obdelave, kreditne provizije in drugih povezanih stroškov.

VTB-24 ponuja podoben sistem. Program z zgovornim imenom "Zmaga nad formalnostmi" je pripravljen obravnavati prijave vseh državljanov, ki so starejši od 25 let in so prepričani v svojo plačilno sposobnost. Takšne osebe lahko računajo na financiranje v višini do 30.000.000 rubljev. V tem primeru mora lastnik banki plačati najmanj 40 % stroškov. Cene se začnejo pri 12,6%.

Moskovska banka je izstopala s posebno zvesto držo, pripravljena zagotoviti kakršen koli znesek. Res je, da se obrestne mere ne razkrivajo v širokem razponu, a če stranka zaprosi za posojilo z najmanj dokumenti, potem preplačilo obresti ne presega 0,5%. S seboj morate imeti vsaj 40 % vrednosti predmeta.

Sklep

Ne glede na to, ali je dohodek mogoče dokazati ali ne, je hipoteka lahko dober način za pridobitev lastnega doma. V zadnjih nekaj letih so cene na nepremičninskem trgu nekoliko padle. Občasno je zatišje, a bistvenih sprememb cen skoraj ni pričakovati.

Če želite najti banko z ustreznimi pogoji, vas morajo voditi izkušnje drugih strank. Za te namene je priporočljivo prebrati ocene o hipotekah brez dokazila o dohodku. Pravijo, da banke vse bolj zadovoljujejo potrebe svojih komitentov in so pripravljene vsako situacijo obravnavati individualno. Morda bodo obrestne mere nekoliko višje ali pa bo rok daljši.

Gazprombank je na primer, sodeč po povratnih informacijah strank, pripravljena financirati nakupnovogradnja s pologom 40%. Osnovna stopnja se začne pri 11,5 % in bo višja, če se prijavitelj odpove zavarovanje osebnih tveganj.

"Delta Credit" je pripravljen zagotoviti hipoteko za nakup zasebne hiše po stopnjah od 8,75 do 10,25%. Prosilec mora plačati vsaj 50 % stroškov stanovanja.

Stranke Delta Bank so izbrale posojilo pod poenostavljenimi pogoji med različnimi hipotekarnimi ponudbami, banka pa se je posamično strinjala, da jim bo ugodila: namesto potrditve dohodka so ponudili zastavo enakovredne nepremičnine.

Mnoge družine se ne odločijo za hipoteko, ker niso prepričane v svoje sposobnosti: brez dokazila o dohodkih jih čaka naporno tekanje in zbiranje dokumentov. Toda pogoji se spreminjajo in če ste imetnik debetne kartice Sberbank, obstaja možnost, da z minimalnim naporom dobite hipoteko.

Glede na pozitiven trend lahko rečemo, da ima vsak možnost, da si s hipoteko kupi svoj dom. Res je, morali boste zategniti pasove in delati non-stop. Toda kot že omenjeno, je stanovanje najdražja lastnina, ki jo lahko ima oseba, in je vsekakor vredno truda.