Refinanciranje posojil za fizične osebe: pogoji, ocene

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Gospodarska kriza ustvarja povpraševanje po takšni vrsti bančnih storitev, kot je refinanciranje. Možnost najema posojila pod ugodnejšimi pogoji je lahko zanimiva ne le za tiste stranke, ki so v težkem finančnem položaju. Racionalni posojilojemalci vidijo takšno posojilo kot način za varčevanje lastnega denarja.

Notranje posojanje

Številne banke ponujajo interno refinanciranje posojil za posameznike. Posojilojemalec prejme določen znesek pod bolj zvestimi pogoji, ki naj pokrije staro posojilo.

Finančna institucija ponovno izpogaja pogodbo s stranko, ki predpisuje nove pogoje in obrestne mere. Zelo priročen mehanizem za zmanjšanje stroškov in izboljšanje kakovosti življenja.

Banka praviloma pristane na nadaljnje posojanje, če je to resna potreba. V primeru spremembe finančnegastališče stranke, se bo banka strinjala s ponovnim podpisom posojilne pogodbe. Takšna možnost je bolj sprejemljiva kot prihodnji pravni spor, če posojilojemalec sploh ne plača.

Včasih je refinanciranje posojil fizičnim osebam na voljo vestnim plačnikom kot lep bonus. Zmanjšanje stopnje in velikosti plačil lahko znatno olajša finančno breme.

Zunanje posojanje

Bančna institucija ni vedno pripravljena ustreči stranki, ki potrebuje nižjo obrestno mero. Refinanciranje hipotekarnega posojila za fizične osebe je možno le, če se prijavite pri drugi organizaciji.

Posojilojemalcu ni treba obvestiti posojilodajalca o svoji nameri za refinanciranje. Stranka ima do tega vso pravico.

Če je težko izbrati pravo banko, uporabite storitve posrednika. Pomagal vam bo pri prijavi na različne ustanove, izbrati optimalne pogoje za plačilo. Seveda takšna posredniška pomoč ni brezplačna. Svetovalec bo moral plačati od 1% do 10% zahtevanega zneska. Ni zelo stroškovno učinkovito, vendar je v nekaterih situacijah lahko resnična pomoč specialist.

Zahtevani dokumenti

Refinanciranje posojil drugih bank posameznikom včasih poteka po poenostavljeni shemi. Konec koncev je nekoč druga banka že sprejela pozitivno odločitev o posojilu in finančni uslužbenci imajo razlog, da temu mnenju zaupajo. Stranka bo potrebovala prejšnjegaposojilna pogodba, vsa potrdila o plačilu, identifikacijski dokumenti in izkaz poslovnega izida.

Upoštevati je treba, da lahko oslabljena kreditna zgodovina, pomanjkanje stalne zaposlitve in zamude pri prejšnjem posojilu postanejo resna ovira za pozitivno rešitev problema.

Pogoji posojanja

Vsaka bančna organizacija postavlja svoje pogoje za refinanciranje posojila za posameznike. Toda vsi imajo skupne lastnosti. Postopek lahko začnete po najmanj 3 mesecih od dneva najema posojila. V tem času ne smete dovoliti zamud. Znesek dolga presega 50.000 rubljev, do konca plačila pa je še najmanj 7 mesecev. Prijavitelj do konca izplačila ne sme biti starejši od 65-75 let.

Poleg tega morate predložiti potrdilo o višini dolga. Praviloma je ta dokument brezplačno na voljo pri kateri koli kreditni instituciji.

Če je vpleten porok, bo od njega zahtevan tudi celoten seznam dokumentov.

Zato ne zamenjujte refinanciranja osebnih posojil s prestrukturiranjem. Slednje se izvaja v pogojih nezmožnosti stranke za plačilo mesečnega plačila in zahteva znatno znižanje plačljivih zneskov. Posojilo je racionalna odločitev, ki jo sprejme posojilojemalec, da bi zmanjšal finančno breme lastnega proračuna.

Kako poteka postopek?

Ko smo se odločili za banko, v kateri jerefinanciranje posojila s strani posameznika, se zberejo vsi potrebni dokumenti. Po tem se vloži vloga, ki jo zavod obravnava v nekaj dneh. V primeru pozitivne odločitve stranka bodisi prejme gotovino v blagajni ali pa se denar nakaže na račun starega posojilodajalca.

Po zaključenem postopku se posojilojemalec zavezuje, da bo v celoti pravočasno izpolnil vse obveznosti iz pogodbe.

Združitev več posojil v eno (posojilo proti kreditu)

Zgodi se, da ima posameznik več obstoječih posojil v bankah ali MFI. Zelo nevarna situacija za finančno stanje, saj je verjetno, da čez nekaj časa preprosto ne bo nič za plačilo takšnega števila posojil.

Nekatere banke ponujajo programe, ki vam omogočajo, da združite vsa ta posojila v eno veliko posojilo z minimalno obrestno mero. Z odločitvijo je bolje, da ne odlašate in čim prej zaprosite za refinanciranje. To vas bo prihranilo pred številnimi kaznimi, ki bodo neizogibno nastale v primeru najmanjše zamude.

Ali bo Sberbank pomagala?

Posamezniki lahko refinancirajo posojila pri Sberbank tako, da oddajo ustrezno vlogo v lokalni poslovalnici. Ta finančna institucija ponuja rešitev za finančne težave na več področjih: nadaljnje posojanje potrošniških in stanovanjskih posojil, odprava dolga na debetni kartici s prekoračitvijo. Stranke dobijo priložnost ne le za znižanje obrestne mere, ampak tudipo potrebi odvzemite avto iz obremenitve. Na voljo je tudi storitev združevanja več posojil v eno veliko posojilo.

Banka določi strošek prihodnjega posojila posamezno, lahko se giblje od 17% do 29% zneska. Takšno posojilo je možno odplačati na anuitetni način (enaka plačila).

Za refinanciranje posojil pri Sberbank morajo posamezniki izpolniti prijavni obrazec, ki vsebuje vse osebne podatke. Navesti je treba naslov registracije in dejansko prebivališče (če se razlikujeta), telefonske številke za komunikacijo, podatke o sestavi družine. Na voljo so tudi podatki o prisotnosti ali odsotnosti premoženja, ravni dohodka in delovni dobi.

Pogoji posojila pri Sberbank

Program posojanja te organizacije določa, da je rok posojila lahko od 3 do 60 mesecev. Prejmete lahko gotovino v višini do 1.000.000 rubljev. Starost potencialne stranke do konca roka odplačevanja posojila ne sme biti mlajša od 21 let in ne več kot 65 let.

Posojilo je zagotovljeno vsem rezidentom Ruske federacije, ki so oddali vlogo in izpolnjujejo zahteve Sberbank. Dvig gotovine se izvede v 30 koledarskih dneh od dneva pozitivne odločitve o vlogi. Odplačilo se izvede v enakih mesečnih obrokih.

Kaj ponuja Moskovska banka?

Vsak državljan Ruske federacije lahko uporablja storitve te velike finančne organizacije. Moskovska banka refinancira posojila pod določenimi pogoji.

Zmanjšanje kreditne mere s kasnejšo razbremenitvijo dolga lahko vsak v stiski. Banka ponuja zneske od 100.000 do 3.000.000 rubljev. Velikost stave se določi individualno. Če je posojilo znotraj 450.000 rubljev, je posojilo 18,5% letno. Najvišja stava je 21,9%. Posojilojemalec ima pravico izbrati rok, za katerega se posojilo izda. Mora biti med 6 in 60 meseci.

Postopek refinanciranja pri Bank of Moscow je precej preprost. Stranka se obrne na lokalno poslovalnico z izjavo. Izpolnite lahko obrazec ali se prijavite na uradni spletni strani podjetja. Ko sprejmete pozitivno odločitev, se vodja dogovori s stranko in vam pove, katere dokumente morate vzeti s seboj.

Moskovska banka refinancira posojila posameznikom z več obstoječimi posojili. V tem primeru je treba pripraviti celoten sklop dokumentov za vsako od posojil. Stranka lahko zahteva znesek, ki presega znesek obstoječega dolga, in preostanek porabi za svoje namene.

Slabosti postopka

Preden stopite v stik z ustrezno institucijo, morate vedeti, da ima refinanciranje posojil drugih bank posameznikom nekaj negativnih vidikov.

Med njimi lahkoupoštevajte dodatne stroške, pojav morebitnega znatnega preplačila in potrebo po izdelavi novega zavarovalnega produkta. Soočiti se boste morali z drugo papirologijo, ki zahteva čas in trud.

Mnenja o posojilih za refinanciranje posameznikom se razlikujejo. Združuje jih le dejstvo, da so bile stranke, ki so se lotile vprašanja z vso odgovornostjo, z rezultatom zadovoljne.