Kako odpreti MFI (mikrofinančno organizacijo): navodila po korakih

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Posel mikrokreditov se je v Rusiji razvijal ne tako dolgo nazaj, vendar je že postal vodilni med potrošniki. Veliko ljudi išče storitve v takšnih ustanovah. Toda za ustanovitev podjetja je pomembno, da ga registrirate. Kako odpreti MFI je opisano v članku.

Vrste MFI

Vsaka država ima svoje vrste MFI. V skladu z zakonodajo je določena oblika njihove registracije. Glavna značilnost MFI je poenostavljen sistem posojil. Te ustanove so razdeljene na naslednje vrste:

1. Finančna skupina.
2. Sklad za podporo podjetij.
3. Kreditna unija.
4. Kreditna družba.
5. Kreditna agencija.
6. Kreditna zadruga.

Nekatere MFI se štejejo za hčerinske družbe bank. Za slednje je takšno sodelovanje koristno. Banke dobijo priložnost, da zagotovijo posojila, katerih obrestne mere so veliko višje od tistih, ki jih izda on. Obstaja pa tveganje nevračevanja posojila. Dejavnosti MFI nadzoruje Centralna banka Ruske federacije. Morebitne kršitve pri delu zavoda vodijo v odgovornost.

Razlike med organizacijo in banko

Obe finančni instituciji dajeta posojila državljanom. Kako se MFI razlikuje od banke? Njihova razlika je v obsegu danih posojil. Razlike so naslednje:

1. Posojilo se izda samo v nacionalni valuti.
2. MFR ne more enostransko spreminjati tečaja, postopka opredelitve obveznosti po pogodbi, trajanja njihove veljavnosti, provizije.
3. Mikrofinančna organizacija nima pravice naložiti globe posojilojemalcu, ki je plačal celotno ali del mikroposojila pred rokom, če je o tem obvestil.
4. MFI ne sodeluje na trgu vrednostnih papirjev.
5. MFI postavlja manj zahtev od stranke.

V mnogih mestih lahko najdete taka podjetja. Imajo svetlo oglaševanje za privabljanje strank. Čeprav obstajajo razlike med organizacijami, na splošno MFI v Moskvi in drugih regijah delujejo po istem principu.

Zakaj so takšne ustanove iskane?

Prve organizacije so se začele odpirati leta 2011. Od takrat se njihovo število povečuje. To je posledica dejstva, da ima država malo nadzora nad dejavnostmi podjetij v primerjavi z velikimi bankami. Prednosti MFI vključujejo:

1. Enostavna registracija pravne osebe, iz katere se bodo izvajala dela.
2. Optimalni finančni vzvod in mehka ekonomija.
3. Zavarovalni obračuni niso potrebni.
4. Ni potrebna rezerva.
5. Brez kapitalskih zahtev.

Slabosti MFI

Ta pogledpodjetje ima naslednje pomanjkljivosti:

1. Pri dajanju posojil obstaja tveganje nevračevanja. To je treba upoštevati pri načrtovanju stroškov in ustvarjanju dobička.
2. V primeru kršitev med aktivnostmi se pričakuje uvedba sankcij in glob.

Preden odprete novo MFI, se morate seznaniti s pravnimi vidiki dejavnosti in natančno preučiti podatke o strankah. Potem bo posel res donosen.

Možnosti zagona podjetja

Kako odpreti MFI bolj donosno? Obstajata dva načina za začetek dejavnosti:

1. Franšizno delo.
2. Samostojna dejavnost - z odprtjem organizacije.

Obe možnosti sta običajni v Rusiji. Redno se odpirajo nove MFI v okviru franšize. To je v finančnem smislu donosna možnost, zato jo pogosto izberejo nadobudni podjetniki. Veliko dela opravi dajalec franšize, ki zagotavlja računovodsko in pravno podporo, zagotavlja sredstva.

Ne pozabite usposobiti strokovnjakov, kar zmanjša tveganje nevračanja in poveča hitrost vračila. Slabosti so visoke naložbe, čeprav je cena franšize drugačna. Pomembno je upoštevati višino prispevkov, donosnost naložbe, stopnjo udeležbe franšizorja pri delu.

Druga možnost je, da ustanovite podjetje sami. Ta metoda zahteva več časa, poleg tega pa potrebujete znanje o delu s posojilojemalci, vključno s težavnimi. A z vlaganjem sredstev obstaja možnost pridobitve velikega dobička, ki ostane lastniku. Če nimaš svojegapravna služba in varnostna služba, delo s problematičnimi dolžniki se prenese na izterjevalce.

Registracija

Kako odpreti MFI? Zakon določa, da lahko tako družbo ustanovi pravna oseba, ki je registrirana v obliki skladov, zavodov, razen proračunskih, samostojnih netrgovskih organizacij, društev, gospodarskih družb. Ni potrebno pridobiti licence MFI. Ta zahteva velja za banke. O vpisu v register MFI je potrebno le potrdilo Zvezne službe za finančne trge. Ta dokument potrjuje zakonitost dejanj. Po registraciji lahko začnete podjetje.

Če želite odpreti MFO LLC, morate imeti:

1. Lista podjetja.
2. Odločitve o ustanovitvi podjetja.
3. Obrazci 11001.
4. Odredba o imenovanju generalnega direktorja z nalogami glavnega računovodje.
5. Izjave o davčnem sistemu.
6. Računi za plačilo državne dajatve.
7. Zahtevaj kopijo listine.

Pridobivanje statusa

Za registracijo MFI so potrebni naslednji dokumenti:

1. Vloga za vpis podatkov v register MFI.
2. Potrdilo o registraciji pravne osebe (kopija).
3. Sklep o ustanovitvi pravne osebe in ustanovni listi (kopije).
4. Sklep o izvolitvi organov pravne osebe (kopija).
5. Informacije o ustanoviteljih.
6. Podatki o dejanskem naslovu.
7. Popis dokumentov.

Odločitev o vlogi je sprejeta v 14 dneh. Po 10 dneh po prejemu dokumentov s strani FFMS lahko najdete svojo organizacijoregister.

Zbiranje denarja

Pomembno je vedeti ne le, kako odpreti MFI, ampak tudi, kako zbrati denar. Institucije lahko pritegnejo sredstva posameznikov: ustanoviteljev, udeležencev, vlagateljev. Ni omejitev glede zneska zbranega denarja. Če druga oseba izda sredstva za posojilo, ob upoštevanju sklenitve pogodbe z enim posojilojemalcem, je najvišji znesek 1,5 milijona rubljev.

Če posameznik nakaže denar MFI, se od dohodka organizacije odšteje 13-odstotni davek. V tem primeru institucije zadržijo znesek posamično in se obračunajo z državnim proračunom. Vlagatelj prejme dohodek, razen dohodnine.

Organizacija ustvarja pravila za privabljanje sredstev na depozite:

1. kapital – ne manj kot 5%.
2. Likvidnost – od 70%.

Lastna sredstva MFI v Moskvi in drugih regijah vključujejo kapital, rezerve, posojila. Ko gre podjetje v stečaj, se posojilne terjatve poravnajo šele po poplačilu vseh dolgov. Ti pogoji veljajo za nedvomne, zavezujoče in so navedeni v vseh pogodbah. Četrtletni izračuni se izvajajo v skladu z računovodskimi izkazi, ki se predložijo FFMS.

Naložbe in dobički

Če želite doseči hitro donosnost naložbe, morate sestaviti poslovni načrt za organizacijo. Stroški ustanovitve podjetja:

1. Kapitalska naložba.
2. Kapital za izdajanje posojil - 900 tisoč rubljev.
3. Nakup opreme - 100 tisoč rubljev.
4. Nakup zalog - 50 tisoč rubljev.

Trenutni stroški vključujejo:

1. Najem pisarne - 20 tisoč rubljev.
2. Plača za 4 zaposlene - 120 tisoč rubljev.
3. Oglaševanje - 50 tisoč rubljev.
4. Stroški - 30 tisoč rubljev.

Znesek kapitalske naložbe bo 1 milijon 50 tisoč rubljev, tekoči stroški pa 220 tisoč rubljev. Stroški so lahko različni, vse je odvisno od primera, vendar bo po tem primeru mogoče izračunati vse nianse. Če želite, lahko organizirate MFI pod franšizo pod ugodnimi pogoji.

Poslovni načrt

Pri odpiranju MFI upoštevajte:

1. Stroški za vzdrževanje podjetja, vključno z najemnino pisarne, popravili, plačami.
2. Začetna naložba.
3. zaposlovanje.
4. Oglaševanje.
5. izgube.
6. Obdobje vračila.
7. Donosnost.

Posel MFI je donosen, a hkrati ima veliko konkurenco. Zato mora biti vodstvo podjetja pred tekmeci. To dosežemo z oglaševanjem, ki govori o akcijah in posebnih ponudbah. Pomemben vidik je kakovostno delo zaposlenih, ki samodejno spodbuja posel.

Obračun tveganj in delo z dolžniki

Posojilodajalci so bili vedno uspešni. Zdaj se veliko ljudi obrne na MFI, da bi prejeli denar, čeprav so stopnje tam precej visoke. Osredotočiti se je treba na ljudi, ki ne poznajo finančnega sektorja. Nujna posojila je treba ponuditi, ko oseba potrebuje sredstva tukaj in zdaj.

Skoraj vse MFI zagotavljajo denar s potnim listom. Ta zvestoba povečuje dobiček, povečuje pa tudi tveganja, saj stranke morda ne bodo odplačale dolga. Tako da so vložki precej visoki. Za ohranitev dobička je tveganje vključeno v stavo. Določi se pri izdelavi poslovnega načrta.

Pomembno je upoštevati naslednje nianse:

1. Če je posojilojemalec skrbno preverjen, je približno 10 % predvidenih za tveganje neplačila.
2. Pri zagotavljanju posojil s preverjanjem kreditne zgodovine je tveganje neplačila 10-20%.
3. Nujna mikroposojila, izdana s potnim listom, imajo visok odstotek tveganja - 30-40%.

Izterljivost in dobiček se določita glede na to, kako bo potekalo delo z dolžniki. V majhnih podjetjih praviloma ni osebne varnostne službe in odvetnikov. Zato bo težko vrniti sredstva. V okviru franšize takšnih težav ne bo. Pri samostojnem delu se dolgovi prodajajo izterjevalcem, vendar bo njihova vrednost manjša od celotnega zneska dolga.

Tako je pri odpiranju MFI pomembno upoštevati številne nianse, da bi vzpostavili donosen posel, ob upoštevanju vseh tveganj. S kompetentnim pristopom k poslovanju bo mogoče uspešno voditi institucijo, ki se bo sčasoma le razvijala.