Kredit za poslovni načrt - značilnosti oblikovanja, pogoji in opis po korakih

2025 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2025-01-24 13:25

Vsakdo sanja, da bi začel delati zase, a to praviloma zahteva velike finančne naložbe. Za odprtje lastnega podjetja potrebujete začetni kapital, ki ga praviloma nima nihče. V tem primeru je najbolj logično zaprositi za posojilo pri finančni instituciji.

Vendar banke ne izdajo vedno posojila za poslovni načrt iz nič. Vendar pa imajo nekatere organizacije posebne programe za takšne posojilojemalce.

Osnovne zahteve

Preden zaprosite za posojilo v okviru poslovnega načrta, se morate skrbno pripraviti. Najprej se bo predstavnik banke vprašal, na kakšni strategiji bo temeljila nadaljnja dejavnost podjetnika začetnika. Dokument mora biti pripravljen čim bolj podrobno. Poslovni načrt za pridobitev posojila vsebuje strukturirane informacije, po katerih je banka lahko prepričana v izvedbo tega projekta.

Poleg tega je za pridobitev tovrstnih posojil potrebno zavarovanje, ki se lahko uporablja kot zasebna lastnina ali drugo dragoceno premoženje. Prav tako boste morali odpreti račun pri izbrani banki. Če je podjetnikv trenutku, ko je dokumentacija zaposlena, potem bo potrdilo o dohodku le pomagalo dobiti pozitiven odgovor. Seveda lahko poskusite dobiti posojilo v okviru poslovnega načrta brez zavarovanja, vendar se v tem primeru možnost odobritve vloge znatno zmanjša.

Upoštevati je treba tudi, da so takšna posojila izdana samo tistim, ki imajo brezhibno kreditno zgodovino. Poleg tega se posojila ne izdajajo osebam, ki imajo kazensko dosje.

Upoštevati je treba, da je glavno merilo za izdajo posojila za poslovni načrt plačilna sposobnost posojilojemalca. Če nima dohodkov ali kakšnega vrednega premoženja, ki bi ga lahko zastavil, je za banko bolj donosno, da ne tvega. Zato morate, preden zapustite staro službo, najprej razmisliti, da bi bilo morda veliko bolje, da se prijavite s stalnim delovnim mestom.

Upoštevati je treba tudi, da imajo posojila malim podjetjem strožje pogoje v primerjavi s potrošniškimi posojili. Če torej začetni kapital ne zahteva prevelikega zneska denarja, je morda veliko lažje izdati nenamensko potrošniško posojilo. Razmislite o priporočilih po korakih, ki vam bodo pomagala dobiti posojilo za poslovni načrt. In začeti bi morali z najpomembnejšo stvarjo.

Poslovni načrt

Dejstvo je, da je najprej potrebna razvojna strategija za novo organizacijo ne samo za banko, da bo zagotovila, da bo to podjetje ustvarilo dobiček, ampak tudi za samega podjetnika začetnika. Brez tega dokumentanemogoče je pravilno izračunati in še bolj utemeljiti stroške, ki jih bo zahtevalo izbrano podjetje.

Ta dokument mora vsebovati vsaj 10 strani, na katerih so navedeni vsi stroški za odprtje podjetja. Navesti je treba morebitne stroške, število zaposlenih, ki bodo vključeni v delovni proces, dobavitelje in še marsikaj. In kar je najpomembneje - vse pravilno izračunajte in podkrepite z realnimi številkami pričakovanega dohodka.

Brez preučevanja teh osnov je zelo tvegano zaprositi za posojilo za poslovni načrt.

Razpoložljivost zavarovanja in porokov

To je druga točka, na katero je bančni uslužbenec pozoren pri izdaji takšnega posojila. Če ima oseba zavarovanje, bo to postalo zanesljivo zagotovilo, da bodo v primeru stečaja poslovneža začetnika vsa sredstva vrnjena banki.

Upoštevati je treba tudi, da se bo zaradi zavarovanja obrestna mera posojila znatno znižala. Kot zavarovanje lahko uporabite nepremičnino (stanovanje, hišo ali zemljišče), prevoz, morebitne vrednostne papirje, opremo itd.

Za zagotovitev posojila za poslovni načrt je najbolje uporabiti pravno osebo, ki bo deloval kot porok.

kreditna zgodovina

To je zelo pomemben odtenek, saj se absolutno v kateri koli banki pri vlogi za posojilo vedno preverjajo prejšnje dejavnosti posojilojemalca v zvezi s finančnimi organizacijami. Zato se morate prepričati, da so bila vsa prejšnja posojila za podjetnika začetnika uspešno zaprta in zanje niso bile naložene kazni.

Paket dokumentov

Poleg poslovnega načrta in osnovnih dokumentov, ki potrjujejo identiteto posojilojemalca, je treba zagotoviti popolnoma vse papirje, ki se lahko na tak ali drugačen način nanašajo na bodoči projekt. Zelo dobra pomoč pri pridobitvi posojila bo tudi razpoložljivost že pripravljenih licenc in drugih dovoljenj za določeno vrsto dejavnosti, s katero se oseba namerava ukvarjati.

Dodatni dokumenti

Poleg osnovnih dokumentov boste morali predložiti notranji potni list državljana Ruske federacije in kateri koli drug dokument, ki lahko potrjuje identiteto posojilojemalca. Praviloma se TIN uporablja kot ta.

Zaželeno je predložiti tudi potrdilo o registraciji samostojnega podjetnika posameznika ali odprte delniške družbe. Izvleček iz OGRYUL bo koristen. Vendar pa mora biti dokaj svež. Strokovnjaki priporočajo tudi registracijo pri davčni službi in pridobitev licence ali dovoljenja.

Izbira banke in posojilnega programa

Danes obstaja ogromno različnih ponudb za pridobitev tovrstnih posojil. Seveda želi vsaka stranka izbrati točno tisti program, ki bo najbolj donosen.

Najprej se morate za posojilo za poslovni načrt zaprositi pri banki, v kateri je državljan Ruske federacije že odprl račun ali ima pokojnino ali plačokartica.

Pri izbiri finančne institucije bodite pozorni na njeno neodvisno oceno. Če želite to narediti, je najlažji način, da obiščete uradno spletno stran RA "Expert".

Prijava

Ko so vsi dokumenti zbrani in je poslovni načrt podrobno pripravljen, je čas, da obiščete uradno spletno stran izbrane banke in izpolnite spletno prijavo. Lahko pa se prijavite neposredno v podružnico finančne institucije in osebno izpolnite vse dokumente.

Podatki morajo biti navedeni čim bolj natančno, saj lahko bančni uslužbenec v primeru kakršne koli napake dvomi, da ga posojilojemalec skuša prevarati.

Nato se vloga obravnava, kar lahko traja od nekaj dni do dveh tednov, odvisno od izbrane banke. Nato uslužbenec finančne institucije stopi v stik s stranko in jo povabi k podpisu pogodbe.

Sklenitev pogodbe

Pred podpisom kakršnih koli dokumentov, ne glede na to, na katero finančno institucijo se je podjetnik začetnik prijavil, mora skrbno in podrobno preučiti predloženi papir. Predvsem pa je treba biti pozoren na končno obrestno mero za posojilo. Če ni navedeno, potem v tem primeru obstaja velika nevarnost dvakratnega preplačila. Prav tako je vredno biti pozoren na razpored plačil, ki mora biti precej priročen in v celoti ustrezati zmožnostim stranke.

Zbiranje sredstev in ustanovitev podjetja

Na zadnji stopnji po podpisupogodbe, ostane le še prejemanje sredstev na TRR ali v gotovini. Številne banke imajo tudi možnost, da se sredstva samodejno nakažejo na račun prodajalcev, dobaviteljev ali drugih oseb, ki so vključene v posamezen poslovni projekt.

Kje je najboljše mesto za prijavo

Po mnenju izkušenih poslovnežev se je najbolje obrniti na najbolj znano banko v Ruski federaciji. Več kot 70% prebivalstva uporablja storitve Sberbank. V tej finančni instituciji lahko zaprosite za posojilo tako fizičnim kot pravnim osebam.

Poleg tega se kredit za poslovni načrt v Sberbank izda pod zelo ugodnimi pogoji. Ta finančna institucija ima program zaupanja, po katerem lahko prejmete sredstva za odpiranje malega ali srednjega podjetja. V tem primeru lahko stranke računajo na posojilo do 60 milijonov rubljev po letni stopnji 16,5%. Najnižji znesek posojila je 30 milijonov rubljev. Banka ima tudi druge obstoječe programe, ki lahko strankam ustrezajo.

Prav tako mnogi priporočajo, da zaprosite za posojilo v okviru poslovnega načrta pri Rosselkhozbank. V tem primeru bo najnižja obrestna mera 9,5 %. Minimalno posojilo je izdano v višini 10 milijonov rubljev. Posojilojemalec ima 3 leta časa za odplačilo dolga.

Seveda lahko najdete druge organizacije, ki ponujajo ugodne pogoje za samostojne podjetnike. Glavna stvar je, da je izbrana banka zanesljiva.