Ali je kreditno zavarovanje potrebno ali ne? Pravni načini za odpoved zavarovanja

2025 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2025-01-24 13:24

Posojila so povpraševana ponudba številnih bančnih institucij. Predstavljeni so lahko v različnih oblikah, saj so lahko ciljni ali neciljni. Toda skoraj vedno se posojilojemalci soočajo z dejstvom, da banke, tudi ko zaprosijo za majhno potrošniško posojilo, vztrajajo pri zavarovalni polici. Zato se državljani postavljajo vprašanje, ali je zavarovanje za posojilo obvezno ali ne. Nekatere vrste zavarovanja so v skladu z zakonodajo res obvezne, vendar so v večini primerov zahteve bank nezakonite.

Zakaj potrebujem zavarovanje?

Zavarovalna polica varuje državljane pred različnimi zavarovalnimi tveganji. Prejemnik kreditnega zavarovanja je banka, zato se upošteva višina izdanega zneska. Število in značilnosti zavarovalnih dogodkov so odvisne od vrste posojila.

Ali je za pridobitev posojila potrebno zavarovanje? Police v večini primerov ni treba kupiti, saj to po zakonu ne zahteva. Če pa državljanzavrne izdajo police, lahko banka zavrne izdajo posojila.

Če je hipoteka izdana, potem je ob prejemu posojila obvezno zavarovanje, kupljeno stanovanje pa je zaščiteno pred različnimi zavarovalnimi dogodki. Po zakonu je pri vlogi za avto posojilo potrebna polica CASCO. V drugih primerih lahko ljudje zavrnejo nakup police.

Posebnosti potrošniškega kredita

Ta bančna ponudba velja za najbolj priljubljeno med številnimi posojilojemalci. Ali je kreditno zavarovanje obvezno ali ne, če je potrošniško posojilo uparjeno? Banke po zakonu nimajo pravice vztrajati pri nakupu takšne police, vendar praksa kaže, da ljudje, ki zavrnejo sklenitev zavarovalne police, ne morejo prejeti izposojenih sredstev od banke.

Ko potrošniška posojila zavarujejo življenje in zdravje prejemnika sredstev. Pred podpisom pogodbe je pomembno oceniti, kateri zavarovalni dogodki so vključeni v ta dokument. To običajno vključuje naslednje situacije:

• smrt posojilojemalca;
• invalidnost, ki je možna ob prijavi invalidnosti prvih dveh skupin.

V nekaterih bankah se zavarovanje plača le pod pogojem, da posojilojemalec umre ali postane invalid 1 skupine. Odškodnina se ne dodeli, če oseba umre v prometni nesreči v alkoholiziranem stanju. Če je imel posojilojemalec pred podpisom pogodbe kronično bolezen, če je smrt povezana s to boleznijo, se lahko na plačilo zavarovanja pritožizaposleni v podjetju. Zato je pred podpisom sporazuma pomembno razjasniti vse nianse sodelovanja.

Kaj se bo zgodilo v primeru zavarovanega dogodka?

Mnogi ljudje, ki želijo dobiti posojilo pri banki, razmišljajo o tem, ali je potrebno zavarovanje, ko zaprosi za posojilo. Ob prejemu potrošniškega posojila lahko državljan zavrne osebno zavarovanje. Toda v resnici je nakup police koristen ne le za banke, ampak tudi za neposredne posojilojemalce. To je posledica naslednjih lastnosti:

• če zavarovalni dogodek res nastopi, potem je zavarovalnica tista, ki odplača posojilo namesto posojilojemalca;
• pod takimi pogoji dolgovi ne bodo prešli na dediče pokojnega posojilojemalca;
• odplača se samo glavni dolg, zato bodo morali sorodniki državljana še vedno prispevati sredstva za plačilo obresti.

Toda cena police velja za precej visoke. Poleg tega se v praksi pogosto pojavljajo situacije, ko zavarovalnice izpodbijajo plačilo odškodnine, saj najdejo različne vrzeli pri zavrnitvi. Pod temi pogoji mnogi ljudje niso pripravljeni plačati velikih vsot denarja za osebno zavarovanje.

Ugodnost za banko

Bančne institucije so tiste, ki vztrajajo pri nakupu različnih zavarovalnih polic. To je posledica dejstva, da želijo banke na kakršen koli način vrniti svoja sredstva. Če posojilojemalec umre, ne da bi za seboj pustil dragoceno premoženje, banka ne bo mogla zahtevati vračila izposojenih sredstev od njegovegasorodniki.

Tudi če posojilojemalec preprosto izgubi delovno sposobnost, banka ne bo mogla računati na prejem njegovih sredstev, saj oseba preprosto ne bo imela optimalne službe in dobre plače. Banke ne želijo izgubiti svojih sredstev, zato pogosto kršijo celo zakonske zahteve in nočejo izdati posojila ljudem, ki ne želijo kupiti police osebnega zavarovanja.

Naj vzamem?

Na začetku mora posojilojemalec ugotoviti, ali je pri pridobitvi posojila potrebno zavarovanje. Če zakon ne zahteva, ga lahko zavrnete. Toda hkrati je pomembno oceniti ne le slabosti politike, ampak tudi pozitivne vidike.

Če oseba ne želi kupiti police, potem bančni uslužbenec preprosto zavrne izdajo posojila. Druga možnost je preklic police v 5 dneh po izdaji police. Pod takimi pogoji bo državljan prejel posojilo in vrnil sredstva, porabljena za nakup police.

Ali lahko banka zahteva nakup zavarovanja?

Praktično vsaka sodobna banka od svojih posojilojemalcev zahteva, da kupijo zavarovalne police. Ali je ob prejemu kredita potrebno skleniti zavarovanje? Ko zaprosite za standardno potrošniško posojilo, ne morete kupiti zavarovanja. Toda ljudje se pogosto soočajo z grožnjami in zahtevami bank. Na primer, običajno zaposleni v zavodu trdijo, da če stranka zavrne zavarovanje, potem preprosto ne bo prejela izposojenih sredstev.

Če banka zavrne izdajo posojila, ni dolžnastranko celo obvestiti o razlogih za negativno odločitev. Zato državljani organizacije ne bodo mogli odgovarjati za kršitev zakonskih zahtev. Posledično je veliko ljudi prisiljenih skleniti dodatne zavarovalne police, katerih nakup stane veliko denarja.

Kdaj potrebujete zavarovanje?

Vsakdo bi moral razumeti, ali je kreditno zavarovanje potrebno ali ne. Obstajajo določene situacije, ko zakon zahteva nakup police. Zavarovanje je potrebno pri pridobitvi posojila v naslednjih primerih:

• vpis hipoteke, saj morajo pod takimi pogoji na podlagi zahtev zakona ljudje poskrbeti za varnost pridobljene nepremičnine, zato se pred iztekom posojilne dobe kupi polica za stanovanje ali hiša;
• nakup avtomobila s posojilom za avto, saj morate za zaščito avtomobila pred uničenjem ali poškodbo vsekakor kupiti KASCO polico v času celotnega trajanja posojilne pogodbe.

V drugih primerih lahko ljudje varno zavrnejo zavarovanje, zato jih banke ne bodo mogle odgovarjati.

Da se ne bi soočili z zavrnitvijo izdaje posojila, je priporočljivo, da polico zavrnete takoj po nakupu in podpisu posojilne pogodbe. Tudi če pogodba, podpisana z banko, nakazuje negativne posledice, če posojilojemalec zavrne osebno zavarovanje, je to kršitev zakona. Vse kazni in povišanje obrestnih mer je mogoče enostavno izpodbijatisodišče. Zato bi morali posojilojemalci dobro poznati, ali je za posojilo Sberbank ali druge bančne institucije potrebno zavarovanje. V tem primeru zlahka branijo svoje pravice in interese.

Značilnosti priprave pogodbe

Obvezno zavarovanje ob vlogi za posojilo lahko sklenete neposredno pri banki ali pri ločeni zavarovalnici, ki mora biti akreditirana pri izbrani bančni ustanovi. Pred podpisom zavarovalne pogodbe je pomembno natančno preučiti vse njene pogoje. Ti vključujejo:

• kako pogosto morate sestaviti pogodbo, saj lahko kupite polico za celotno obdobje posojila ali vsako leto podpišete novo pogodbo;
• znesek zavarovalnine;
• število in vrste zavarovanih dogodkov;
• znesek odškodnine, ki jo bo plačalo podjetje v primeru kakršnega koli zavarovalnega primera;
• značilnosti, ki jih bo moral posojilojemalec upoštevati pri prejemu odškodnine.

Posojilojemalci se morajo zavedati, da se pri nakupu zavarovanja finančno breme znatno poveča, saj so stroški polic precej visoki. Odvisno je od višine posojila, ki ga izda banka. Zato bi morali ljudje vedeti, ali je zavarovanje bančnega posojila potrebno, da bi čim bolj zmanjšali stroške uporabe izposojenih sredstev.

Kateri dokumenti so potrebni?

Ko posojilojemalec ugotovi, ali je za posojilo potrebno zavarovanje pri Sberbank ali drugi banki, se izbere zavarovalnica zo katerem bo dogovor sklenjen. Polico je mogoče kupiti neposredno pri izbrani banki, vendar se običajno šteje za predrago za mnoge ljudi.

Za podpis zavarovalne pogodbe je potrebno pripraviti določen paket dokumentov, ki vključuje naslednje papirje:

• potni list neposrednega posojilojemalca;
• posojilna pogodba, podpisana z bančno organizacijo, in ta dokument vsebuje glavne pogoje za sodelovanje, višino prejetega zneska posojila, rok posojila in druge nianse;
• izjava, ki navaja, katero polico želi državljan kupiti, pa tudi za koliko časa je zavarovanje kupljeno, pri pisarni zavarovalnice pa morate vzeti prazen obrazec za prijavo.

Na podlagi posojilne pogodbe specialist zavarovalnice naredi izračun, po katerem je občan obveščen o stroških police.

Postopek za carinjenje

Pred izdajo police se morate odločiti, ali je kreditno zavarovanje potrebno ali ne. Če se posojilojemalec odloči za nakup police, se postopek izvede v naslednjem zaporedju dejanj:

• sprva se izbere zavarovalnica, ki mora biti akreditirana pri banki, kjer je izdano veliko posojilo;
• načela, ki jih ponuja to podjetje, so ocenjena;
• pred podpisom pogodbe ocenite več ponudb različnih podjetij, da izberete najugodnejše pogojesodelovanje;
• naslednji se posojilojemalec določi z optimalnim zavarovalnim programom, najbolj donosni in priročni so kompleksni programi, ki običajno združujejo stanovanjsko zavarovanje z osebnim zavarovanjem;
• če oseba nima velikega zneska sredstev, se lahko vpraša o različnih načinih plačila police, saj mnoga podjetja ponujajo obroke;
• predlagana zavarovalna pogodba se preučuje;
• če je oseba zadovoljna z vsemi pogoji, potem pripravi potrebne dokumente, ki jih predloži v študij zaposlenemu zavarovalniške organizacije;
• število dokumentov je odvisno od zahtev izbrane zavarovalnice, vendar so standardno potrebni potni list, vloga in posojilna pogodba;
• potem je podpisana zavarovalna pogodba, za preučitev pa je priporočljivo uporabiti pomoč odvetnika;
• Plačevanje police.

Najpogosteje državljani raje zaprosijo za polico letno, zato se zavarovanje redko sklene za celotno obdobje posojila. To je posledica znatnega povečanja finančnega bremena.

Ali lahko prihranim pri svoji polici?

Pogosto je ob prijavi za ciljno posojilo pri banki potrebno zavarovanje. Na primer, če je izdano posojilo za avtomobil ali hipoteko. Posojilojemalci police ne bodo mogli preklicati, lahko pa uporabijo več trikov in nenavadnih načinov za prihranek pri takšni pridobitvi. Ti vključujejo:

• zavarovalne police ne smete kupiti neposredno pri banki, s katero je podpisana posojilna pogodba, kot vv večini primerov kreditne institucije ponujajo police po napihnjenih obrestnih merah;
• priporočamo primerjavo ponudb več zavarovalnic, da bi izbrali polico po najbolj ugodni ceni;
• poleg tega je priporočljivo nenehno spremljati različne promocije, ki jih izvajajo organizacije, da bi pravočasno obnovili zavarovanje po ugodni ceni;
• vsako leto se morate obrniti samo na eno zavarovalnico, saj podjetja zaradi stalnega sodelovanja strankam običajno ponujajo različne popuste ali druge možnosti za znižanje stroškov police.

Ob prijavi za hipoteko banke zahtevajo, da zavarujejo ne le pridobljeno premoženje, ampak tudi življenje posojilojemalcev. V takih pogojih je priporočljivo kupiti kasko zavarovanje, ki ščiti pred številnimi tveganji. To bo stalo manj kot nakup dveh ločenih polic.

Zavrnitev zavarovanja po podpisu pogodbe

Najpogosteje posojilojemalce zanima vprašanje, ali je za potrošniško posojilo potrebno zavarovanje. Državljani ob prijavi za takšno posojilo po zakonu ne smejo sestaviti police. Če pa se ljudje bojijo, da bo banka preprosto zavrnila izdajo izposojenih sredstev, potem lahko ljudje plačajo polico, podpišejo posojilno pogodbo in nato v obdobju ohlajanja prekličejo zavarovalno pogodbo. Pravila postopka vključujejo:

• vlogo za odpoved zavarovanja morate sestaviti v 5 dneh po podpisu zavarovalne pogodbe;
• v aplikaciji lahko določitekakršen koli razlog za takšno odločitev na strani stranke;
• vlogi je priložena kopija potnega lista državljana, ček, ki potrjuje plačilo storitve, kopija posojilne pogodbe in pogodbe o neposrednem zavarovanju;
• zavarovalnice ne morejo zavrniti odpovedi pogodbe, če se državljan prijavi v določenem roku, zato se osebi izplača predhodno nakazan znesek sredstev.

Vendar lahko zavrnete le zavarovanje, ki ste ga kupili ob vlogi za potrošniško posojilo. Če zavrnete zavarovanje stanovanja, kupljenega s hipoteko, lahko to povzroči predčasno prekinitev posojilne pogodbe. Pod takimi pogoji bo moral državljan v celoti vrniti celoten prejeti znesek. Zato je najprej pomembno razumeti, ali je kreditno zavarovanje potrebno pri VTB ali drugi bančni instituciji.

Ali lahko dobim del zavarovanja nazaj?

Mnogi ljudje raje odplačajo posojila pred rokom. Za to občasno prispevajo dodatne zneske za odplačilo posojila. Če je torej posojilo v celoti odplačano pred rokom, se lahko državljani obrnejo na zavarovalnico, da prejmejo del zneska, porabljenega za polico. Če želite to narediti, morate zaposlenemu v podjetju prenesti naslednjo dokumentacijo:

• prošnja za del stroškov zavarovanja;
• zavarovalna pogodba;
• potrdilo banke, ki potrjuje, da je državljan predčasno odplačal posojilo.

Na podlagi te dokumentacije strokovnjaki podjetjanaredi izračun, po katerem se zahtevani znesek sredstev nakaže na bančni račun stranke. Če je minilo manj kot polovica obdobja posojila, lahko vrnete polovico stroškov police.

Sklep

Vsak posojilojemalec bi moral vedeti, ali je za posojilo obvezno skleniti zavarovanje. Zavrnitev obvezne police lahko povzroči zvišanje obrestnih mer, kazni ali celo predčasno prekinitev posojilne pogodbe. Zato lahko zavarovanje zavrnete le, če zaprosite za standardno potrošniško posojilo ali kakšno drugo posojilo.

Če je oseba sklenila zavarovanje in predčasno odplačala posojilo, ima možnost vrniti del sredstev, porabljenih za nakup police. Izbirno zavarovanje lahko prekličete v 5 dneh po podpisu zavarovalne pogodbe.