Hipoteka brez potrdila o dohodku: postopek in pogoji pridobitve

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Potrdilo o dohodku - glavni dokument, ki je potreben za prijavo za hipotekarno posojilo. To je potrditev plačilne sposobnosti stranke, na podlagi katere se banka odloči o izdaji stanovanjskega kredita in o njegovi višini. Ali je mogoče dobiti posojilo za nakup stanovanja z minimalnim številom dokumentov in kakšne pogoje zagotavljajo banke?

Ali je mogoče dobiti hipoteko brez dokazila o dohodku

Ena od glavnih zahtev bank za stranke je razpoložljivost zadostnega zneska stalnega dohodka za mesečna plačila. Če želite potrditi svoje finančno stanje, morate predložiti potrdilo o 2 dohodnini za zadnjih 6 mesecev.

Vendar pa je današnja realnost takšna, da določen del državljanov bodisi dela neuradno, bodisi del njihove plače ni prikazan v dokumentih. Potrdila o dohodku ni mogoče predložiti, vendar to ne pomeni, da jim bodo hipoteko zavrnili. Če so pred nekaj leti morali potencialni posojilojemalci obvezno potrditi plačo, so zdaj številne banke poenostavile postopek registracije. Hipoteka brez potrdila o dohodku je možna, vendar so pogoji zanjo veliko težji kot za standardne.programi.

Stopnja, pristojbina in termin

Pogoji bank, ki dajejo hipoteke brez potrdil o dohodku, imajo svoje značilnosti. Najpomembnejša je povišana obrestna mera. Odstotek je v povprečju za 1-2 točki višji kot pri klasičnih hipotekarnih programih.

Obdobje vračila denarja je kratko. Običajno odplačevanje hipoteke brez potrdila o dohodku ne traja več kot 20 let. Prvi obrok je več kot pod pogoji standardnih programov. Imeti morate vsaj 50% stroškov kupljenega stanovanja. Prisotnost teh sredstev je za banko jamstvo za visoko plačilno sposobnost stranke.

Nianse oblikovanja

Hipoteka brez dokazila o dohodku ima več funkcij:

• Izbira programov je omejena, saj ni vsaka banka pripravljena dati posojila državljanom brez uradne zaposlitve, tudi proti zavarovanju pridobljenega predmeta.
• Večina bank izdaja hipoteke brez dokazila o dohodku samo udeležencem njihovega plačnega projekta. Če vaša mesečna plača ne bo nakazana na bančno kartico, bo težje sprejeti pozitivno odločitev.
• Majhna izbira nepremičninskih možnosti. Najpogosteje banke ponujajo hipoteke v novogradnjah pri svojih razvijalcih.
• Če se stranka obrne na banko, na katero kartico prejema plačo, bodo pogoji zanjo manj strogi, saj so podatki o plačilni sposobnosti že na voljo v bazi podatkov finančne institucije.

Kljub vsem niansam tak program daje možnost pridobitve lastnega stanovanja za tiste, ki nimajo možnostipredložite uradni dokument.

Kaj naj storim?

Kako dobiti hipoteko brez dokazila o dohodku? Začeti morate z iskanjem banke. Ocene strank in priporočila prijateljev vam bodo pomagali pri odločitvi, kje dobiti hipoteko. Po izbiri institucije morate začeti zbirati dokumente. Vse kar potrebujete je prijavnica in potni list. Nekatere banke zahtevajo dodaten osebni dokument. Kot je lahko:

• potni list;
• vozniško dovoljenje;
• zavarovalno potrdilo;
• ID zaposlenega.

Poleg tega je potreben potni list zakonca (če je stranka poročena), saj številne banke prijavijo moža ali ženo prosilca kot soposojilojemalca.

Kako dobiti hipoteko brez dokazila o dohodku? Prijaviti se morate in počakati na odločitev. Vprašalnik se izpolni v poslovalnici banke. Kljub odsotnosti uradne zaposlitve je treba izpolniti podatke o višini mesečnega dohodka. Številka mora biti realna, saj bo banka skrbno preverjala vire dohodka. Navesti boste morali tudi podatke o delovnem mestu: naslov, naziv organizacije, delovno mesto, telefonsko številko delodajalca. V povprečju so prijave obdelane v 7-10 dneh.

Kaj storiti po odobritvi

Nato naročnik dobi 3 mesece za iskanje primerne nepremičnine, nato pa mora predložiti dokumente za izbrano stanovanje: dokument, ki potrjuje podlago za nastanek lastninske pravice; izpisek iz USRN;poročilo o oceni; izpisek iz hišne knjige; tehnična dokumentacija za objekt (katastrski izpis, vpisno potrdilo).

Če je za stanovanja v gradnji izdana hipoteka brez potrdila o dohodku, potem lastninske listine investitorja, zemljiški dokument, izpisek iz katastrskega registra zemljišč, gradbeno dovoljenje, projektni načrt, potrebna bo pogodba za sodelovanje pri skupni gradnji.

Po odobritvi nepremičnine s strani banke se skleneta hipotekarna pogodba in kupoprodajna pogodba. Transakcija je registrirana v Rosreestr. Kupljeno stanovanje se izda v zastavo banki.

Rosselkhozbank

V okviru programa je možno prejeti sredstva za dokončane nepremičnine, stanovanjski objekt s parcelo, kot tudi novogradnjo pri banki partnerjev. Pogoji:

• največje posojilo - do 8 milijonov rubljev;
• obdobje - do 25 let;
• predplačilo - od 50% ob nakupu hiše z zemljiščem;
• prvi obrok - od 40% ob nakupu stanovanja na sekundarnem trgu ali v novogradnji.

Obrestne mere so odvisne od statusa stranke in vrste nepremičnine. Hipotekarna obrestna mera za stanovanje brez potrdila o dohodku na sekundarnem trgu je določena od 9,45% za plače in zaupanja vredne stranke bank. Za državne uslužbence - 9,5%, za druge stranke - 9,6%.

Za stanovanja v gradnji je stopnja za odjemalce plač 9,35, za državne uslužbence - 9,4%, za ostale - 9,5%. Hipotekarna obrestna mera za nakup hiše s parcelo za plačne stranke - od 11,95 % zazaposleni v proračunskih organizacijah - od 12%, za druge osebe - 12,5%.

Obrestna mera se poveča za 1 točko, če posojilojemalec noče zavarovati življenja in zdravja. Zahteve za prosilce za posojilo so standardne: državljanstvo Ruske federacije, starost od 21 do 65 let.

VTB 24

Pogoji registracije:

• predplačilo - od 30%;
• obdobje - do 20 let;
• znesek - od 600 tisoč do 30 milijonov rubljev;
• stopnja - od 10,7%.

Upoštevajte, da navedena stopnja velja le, če je stranka pripravljena skleniti zavarovalno polico, ki vključuje zavarovanje stanovanja, lastninske pravice in samega kreditojemalca. Zahteve za prejemnika posojila: starost od 21 do 65 let, zadostna raven dohodka za mesečno polaganje sredstev. Prisotnost dovoljenja za stalno prebivanje v regiji, v kateri stranka zaprosi za hipoteko, ni potrebna. Posojilo se izda na podlagi potnega lista in potrdila o zavarovanju.

Sberbank

Hipoteka brez dokazila o dohodku v tej banki deluje po programu za pridobitev dokončanih in v gradnji stanovanj. Pogoji:

• znesek - od 300 tisoč do 8 milijonov rubljev;
• predplačilo - od 50%;
• mogoče je prejeti sredstva, zavarovana z obstoječimi nepremičninami;
• obdobje - do 30 let.

Stopnja za stanovanja na sekundarnem trgu - od 8,6% (za mlade družine), od 9,1 - za druge stranke. Za stanovanja v gradnji - 7,4% (po preferencialnem programu), od 9,4% - po osnovnih pogojih.

Za debetne stranke so na voljo izboljšani pogoji (stopnja se izračuna individualno) in poenostavljen postopek prijave. Zahteva se upošteva samo na potnem listu. Osebe, ki niso stranke banke, bodo poleg tega potrebovale še en dokument, ki določa njihovo identiteto.

Sovcombank

Pogoji posojila:

• stopnja - od 11,4%;
• obdobje - do 20 let;
• provizija - od 20%;
• znesek - do 30 milijonov rubljev.

Značilnost kreditiranja pri Sovcombank je možnost, da najamete hipoteko za upokojence. Najvišja starost prejemnika sredstev ne sme presegati 85 let.

Uralsib

V okviru programa je možen nakup stanovanj v gradnji. Kaj ponuja banka:

• stava od 9,4%;
• obdobje - do 30 let;
• znesek - od 300 tisoč do 50 milijonov rubljev.

Višina akontacije je odvisna od statusa stranke. Za naročnike plač se zahteva najmanj 20 % ocenjene vrednosti objekta. Tisti, ki se prvič prijavijo na banko, morajo imeti vsaj 40 % za prvi obrok.

Transcapitalbank

Možno je prejeti sredstva za stanovanje na sekundarnem trgu in stanovanje v novogradnji pod naslednjimi pogoji:

• predplačilo - od 30%;
• znesek - do 12 milijonov rubljev;
• stopnja od 7,7% do 25 let.

Da banka sprejme zahtevo v obravnavo, je dovolj, da predložite vprašalnik in potni list.

Promsvyazbank

Značilnost posojanja v okviru programa Promsvyazbank je manjšastroge zahteve za stranke. Če večina bank ne posoja brez potrditve dohodka lastnikov podjetij, potem ta institucija z veseljem sodeluje s samostojnimi podjetniki.

Ocena za novogradnje:

• od 9,4% pri nakupu stanovanj v gradnji od partnerjev banke;
• od 10,8% za stranke na plačilni listi pri nakupu stanovanja v novogradnjah pri drugih razvijalcih (10,9% za stranke, ki niso stranke Promsvyazbank).

Cena za stanovanja na sekundarnem trgu:

• od 11,2% za stranke na plačilni listi;
• od 11, 3 - za ostalo.

Prijavljene obresti se uporabljajo samo, če je posojilojemalec pripravljen skleniti pogodbo o kasko zavarovanju. Prispevek je najmanj 40 %. Denar je mogoče prejeti tako na zavarovanje pridobljene nepremičnine kot na obstoječe stanovanje.

Kje dobiti hipoteko

Ko iščete banko in program, morate izhajati iz lastnih začetnih podatkov: koliko je predplačilo in koliko ste pripravljeni mesečno plačevati za odplačilo posojila. Če ste debetna stranka določene banke, je bolje, da se najprej obrnete nanj. Banke so bolj zveste svojim rednim strankam: stopnja zanje je 0,5-1% nižja kot za druge posameznike. Na kaj morate biti pozorni pri izbiri kreditne institucije:

• Ali program vključuje soposojilojemalce. Dodaten posojilojemalec (zakonec ali sorodnik) lahko poveča vaše možnosti za hipoteko in vam omogoči, da vzamete največznesek, saj bodo pri izračunu posojila upoštevani dohodki obeh posojilojemalcev.
• Kolikšen je znesek akontacije. Večina bank zahteva depozit v višini vsaj 40-50% vrednosti nepremičnine. Če vam je ta znesek prevelik, potem bodite pozorni na programe z nižjim prispevkom. Vendar ne pozabite, da večji kot ste pripravljeni prispevati za nakup stanovanja, večje so možnosti za odobritev vloge in boljši so pogoji odplačila.
• Stroški zavarovanja. Pri vlogi za hipoteko brez izkazov poslovnega izida in porokov je posojilojemalec dolžan zavarovati kupljeno stanovanje. Poleg tega lahko sklene življenjsko in zdravstveno zavarovanje. Najpogosteje je zavarovanje že vključeno v pogoje pogodbe, njegov znesek pa je razporejen na celotno dobo odplačevanja. Zavarovanje lahko znatno poveča znesek preplačila, zato je pomembno, da se vnaprej pozanimate o ceni te storitve in izberete banko, ki jo ponuja po najnižjih cenah.

Posojilo brez dokazila o dohodku je najboljša možnost za tiste, ki se mudi z nakupom nepremičnine ali banki ne morete predložiti potrdila o plači. Treba je opozoriti, da je v Moskvi veliko težje dobiti hipoteko brez potrdila o dohodku kot po standardnih programih. Dobra kreditna zgodovina in razpoložljivost dokumentov, ki lahko posredno potrjujejo neuradne prihodke, bosta plus.