Poslovno posojanje: značilnosti, dokumenti in priporočila

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Posojilo je denar, ki ga banka zagotovi fizični ali pravni osebi za določeno obdobje. Transakcija je potrjena s pogodbo, po kateri mora posojilojemalec odplačati dolg. Za mnoge je posojilo edini način za pridobitev velike vsote. Podjetniki potrebujejo tudi sredstva za ustanovitev ali rast lastnega podjetja.

Poslovna posojila je priročna storitev za nakup opreme in surovin. Pridobivanje denarja ni tako enostavno, kot se morda zdi. Če želite skleniti posel, se morate seznaniti z vsemi funkcijami. Konec koncev, ko začnete lastno podjetje, je pomembno, da ste prepričani v pozitiven rezultat.

Bančni izdelki

Poslovna posojila podpira država. Kreditnim institucijam se izdajo kvote in navodila za zagotavljanje denarja organizacijam. Če podjetje obstaja več kot šest mesecev, potem obstaja možnost pridobitve sredstev za razvoj.

Bolj kot podjetje deluje, večja je verjetnost, da bo odprla kreditno linijo in razširila komercialno nišo. To je skoraj nemogoče narediti sami in ne izgubiti kapitala. Narediti vsedesno, podjetniki se obrnejo na banko, kjer so finančni produkti za vsa področja dejavnosti.

Prejemajte sredstva za mala in srednja podjetja

Z razvojem lastnega podjetja potrebujete denar, zato je kreditiranje malih in srednje velikih podjetij nujna storitev. Denar, ki ga izda banka, se uporablja za izboljšanje prometa in naložb podjetja:

• nabava in popravilo opreme;
• izboljšanje prometa;
• odpiranje novega področja dejavnosti.

Ne uporabljajo vsi zagonski poslovneži osebnega denarja, zato uporabljajo izposojena sredstva. To so majhni zneski in ne zahtevajo poročila. Če podjetnik vzame posojilo pri banki, postane njegova redna stranka. Možnost znatnega povečanja dobička daje poslovno posojilo. Banke strankam ponujajo različne produkte s podobnostmi in razlikami.

Nujno posojilo

Za podjetnike to velja za najbolj priročno storitev. Sredstva se nakažejo na poravnalni račun organizacije, ki ima obveznost vrniti sredstva z obrestmi v predpisanem roku. Običajno banke ne potrebujejo potrdila o nameravani uporabi denarja, ampak zahtevajo zavarovanje ali poroke.

Poslovno posojilo vam omogoča, da v kratkem času kupite potrebno opremo, prevoz in izboljšate promet. Kot zavarovanje:

• nepremičnine;
• prevoz;
• oprema;
• izdelek.

Med sklenitvijo pogodbe ima organizacija možnost spremeniti zavarovanje, vendar le s soglasjem banke. Če je posojilo vzeto za daljše obdobje, se bo izkazalo, da vzamete denar za velik znesek. In s kratkoročnim obdobjem obstaja možnost, da prihranite pri obrestih.

Posebni pogoji

Poslovno posojanje ima nekaj posebnosti. Sredstva se izdajo v rubljih, dolarjih in evrih. Tečaj se določi glede na znesek, rok in valuto. Za redne stranke banke znižajo obrestne mere. Posebni pogoji vključujejo:

• nekatere organizacije imajo sezonsko naravo dela, zato banke zanje zagotovijo individualne načrte plačil;
• nekateri podjetniki nimajo lastnine, zato banke zahtevajo poroke.

Odločitev o izdaji posojila včasih sprejmejo analitiki na podlagi poslovnega načrta. Če je delavec, je pozitiven odgovor na zagotovitev denarja.

Kreditna linija

Posojila srednje velikim podjetjem se izvaja z zavarovanjem. Banka določi obdobje posojila, po katerem sredstva pridejo na račun podjetja, vendar ne v celoti, ampak po potrebi. Obresti se obračunavajo samo od porabe. Ta vrsta posojanja je primerna za nakup majhnih količin blaga.

Kreditna linija ima 2 parametra:

• omejitev dviga: znesek sredstev v času trajanja linije, vendar nekatere banke začnejo obresti za neporabljen denar;
• omejitev dolga: stranki je na voljo omejenoznesek, nad katerim denar ni izdan.

Prednosti poslovne kreditne linije:

• hitra poravnava;
• povečanje omejitve;
• uporaba sredstev dlje časa;
• Plačajte obresti samo za porabljena sredstva.

Overdraft

Posojila srednje velikim podjetjem se lahko izvaja s prekoračitvijo. Ta storitev je na voljo s tekočim računom in za to ni potrebno zavarovanje. Sredstva so zagotovljena pod dokaj ugodnimi pogoji. Banka analizira gibanje denarja na računu. Kot rezultat je določen znesek, ki bo po potrebi izdan stranki. Ko se račun napolni z novimi sredstvi, se dolg zapre.

Skladi delajo

Obstaja sklad za pomoč pri posojilih malih podjetij, ki močno olajša položaj podjetnikov. Organizacija deluje kot porok in pomaga posojilojemalcem dobiti posojilo. Posojila za mala podjetja je olajšana s sodelovanjem med skladi in bankami.

Podjetnik mora zaprositi za posojilo, kar pomeni, da želi prejeti podporo vladne organizacije. Banka pregleda situacijo ob upoštevanju potrebnih podrobnosti. Po tem se sestavi sporazum, vloga za jamstvo se pošlje skladu. Dokument je podpisan s strani treh strank. Sklad za mala podjetja lahko zaračuna majhen odstotek.

Kaj morate vedeti, ko stopite v stik z banko?

Upoštevati je treba, da je takšno posojilo izdano po visokih obrestnih merah. Zato se obrnite na banko le, če je to potrebno. Če še vedno potrebujete sredstva, morate skrbno sestaviti pogodbo. Da bi bila odločitev pozitivna, je treba vnaprej pripraviti poslovni načrt. Prikazuje, za kaj je potreben denar in kako bo dobiček nastal.

Ugled poslovneža je pomemben. Predložiti morate računovodsko dokumentacijo, kar bo povečalo možnost prejema denarja. Izpolnjeno mora biti pravilno, da ne bo zavrnjeno. Srednje poslovanje vzbuja več zaupanja v banko. Sredstva podjetja, blago, premoženje lahko služijo kot zavarovanje.

Kateri dokumenti so potrebni?

Odpiranje računa za pravne osebe se izvede na podlagi predloženih dokumentov:

• izjava;
• kopija listine dejavnosti;
• kopija bilance stanja;
• kopija statuta;
• kopija licence.

Vsi izvirniki morajo biti overjeni pri vodjih, kopije pa pri notarju. Morda bodo potrebni tudi drugi dokumenti.

Vrednotenje posojilojemalca

Obstajata dve vrsti ocenjevanja posojilojemalca: objektivna in subjektivna. Prvi upošteva računovodske izkaze, drugi pa naslednje vidike:

• kontrolna raven;
• stanje v industriji;
• tržne razmere;
• finančna poročila.

Obstaja veliko tveganj pri poslovnih posojilih. Banka ni nikoli sodelovala z nekaterimi organizacijami, zaradi česar je nezaupljiva. Vsako leto število podjetij, ki uporabljajofinančne storitve.

Kam?

Za podjetja posojila izdaja VTB 24. Ta bančni produkt se imenuje Kommersant. Podjetniki imajo možnost prejeti do 1 milijon rubljev za obdobje od 6 mesecev do 5 let. Preplačilo se obračunava v višini 21-29% in je odvisno od zapadlosti dolga. VTB 24 ponuja poslovnežem naslednje storitve:

• "Overdraft" - preplačilo je 11%, rok je 1 leto.
• "Revolving kredit" - izdano pri 10,9%, obdobje - 2 leti.
• "Naložbeno posojilo" - stopnja je 11,1%, rok - 84 mesecev.

Alfa-Bank ima tudi te programe. Najmanjši znesek je 3 milijone rubljev, največji pa 5 milijonov Obdobje odplačevanja je lahko od 6 mesecev do 3 let. Alfa-Bank lastnikom podjetij izda kartice z omejitvijo 500.000 rubljev. UniCredit Bank zagotavlja sredstva za izboljšanje poslovanja malih in srednje velikih podjetij. Zneski se gibljejo od 500 tisoč rubljev do 25 milijonov. Čas odplačevanja dolga - od 6 mesecev do 2 let. UralSib Bank izdaja posojila poslovnežem od 300 tisoč rubljev do 10 milijonov. Rok odplačila je 1 leto. Lahko se obrnete na Promsvyazbank, kjer se strankam izdajajo od 5 milijonov rubljev za 10 let. Tukaj morate plačati akontacijo v višini 20-40%. OTP-Bank ima najugodnejšo ponudbo. Stopnja je 9,5 %. Lahko vzamete največ 40 milijonov rubljev. Sberbank Rusije daje tudi poslovna posojila. Podjetniki lahko računajo na do 200 milijonov rubljev. In stopnja je 13,26%.

Če želite izkoristiti donosno možnost, je priporočljivo, da se seznanite z več ponudbami in nato izberete najprimernejšo. Najbolje je, da se obrnete na več bank, da povečate možnosti za prejem sredstev. Če je dovoljenj več, potem obstaja izbira. Do danes se posojila zelo uspešno razvijajo. Sredstva lahko porabi skoraj vsaka organizacija. Če dolgove odplačujete pravočasno, potem banke svojim strankam zagotavljajo ugodnejše pogoje.