Zavarovalni interes pri zavarovanju

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Za sklenitev kakršne koli pogodbe je potrebno, da končni rezultati sporazuma zadovoljijo vse zainteresirane strani. Zavarovalni interes je ravno v doseganju zahtevanega kompromisa. Zavarovanec preprosto razume, da bo v primeru nepredvidene situacije zavarovalnica nujno izplačala dogovorjeno finančno odškodnino. Kako se pri zavarovanju določa zavarovalni interes in kaj o tem pravi zakon?

Prve razlage zavarovalnih obresti

Prve teorije o naključju zavarovalniških interesov so se razvile v Angliji. Tako sodnik Lawrence ugotavlja, da zavarovalni interes nastane, če obstajajo okoliščine, povezane s predmetom interesa, ki lahko spremenijo ta predmet ali njegove značilnosti. Zavarovanje je zasnovano tako, da čim bolj zmanjša škodo, ki jo povzročijo okoliščine, in zagotovi denarno odškodnino poškodovancu. Če torej ni okoliščin, ki bi lahko vplivale na lastnosti zavarovane stvari, potem ni zavarovalnih obresti.

Klasična teorija zavarovalniškega prava

Lažje je ta ideja izražena v klasični teoriji zavarovalnega prava in pripada slavnemu ekonomistuEhrenberg. Zavarovalni interes imenuje medsebojno povezana razmerja, zaradi katerih lahko povezana oseba utrpi materialno škodo. Obstajajo tudi druge definicije, vendar na splošno izražajo isto idejo: zavarovalne pogodbe ni, če za tak dogovor ni interesa. Iz tega sledi sklep, da je interes zavarovalnic v tem, da zavarovalni dogodek v zvezi z zavarovanim blagom ne nastane. Za zavarovanca ta interes ni tako izrazit in se zvodi na naslednje:

• če nastopi zavarovalni dogodek, bo povrnjen;
• če do zavarovalnega dogodka ne pride, bo še vedno imel to ali ono ugodnost.

Vrednost zavarovalnih obresti

V zavarovalniškem pravu je pogosta naslednja razlaga zavarovalnega interesa:

• Določa samo načelo materialne zaščite pred nepredvidenimi okoliščinami.
• Opredeljuje vse pomembne elemente zavarovalne odgovornosti. Med njimi so sam predmet zavarovanja, predmetna sestava, uspešnost in odgovornost strank.

K zgornjemu je treba dodati, da so zavarovalne obresti tiste, ki določajo najvišji znesek odškodnine, na katero lahko zavarovanec računa.

Kako deluje?

Varstvo zavarovalnih interesov je materialno nadomestilo za tveganja, s katerimi se lahko sooči predmet zavarovanja, po katerem se njegove lastnosti spremenijo. Na primer avtomobilsko zavarovanje CASCO obvezuje zavarovalnico, da povrne stroškeškode, ki nastanejo na avtomobilu zaradi izrednih razmer, naravne nesreče, prometne nesreče, kraje ali popolnega uničenja. Tu je zavarovalni interes pravzaprav avtomobil: oba udeleženca posla zanimata njegova integriteta in varnost – tako lastnik avtomobila kot zavarovalnica. Okoliščine igrajo proti njim. Če okoliščine do konca veljavnosti police niso spremenile lastnosti avtomobila, si lahko obe strani zadihata. Če pa je bil avto ukraden ali uničen, bo zavarovalnica zaščitila interese lastnika avtomobila tako, da mu bo finančno nadomestila izgubo avtomobila.

Zavarovalnice in prevaranti

Žal se interesi lastnikov in zavarovalnic v fazi podpisa police ne ujemajo vedno. Številni primeri zavarovalniških goljufij prisilijo zavarovalnice, da iščejo druge možnosti za poslovanje. Na primer, nedavni škandal z zavarovalnicami zaradi zavrnitve prodaje zavarovanja OSAGO je bil posledica dejanj avtomobilskih odvetnikov, ki so sodelovali z goljufi. Z prirejanjem lažnih nesreč so od zavarovalnic prek sodišč izsilili toliko denarja, da so v nekaterih regijah Rusije celo prekinili delo. Sprejela je vrsto zveznih ukrepov za zmanjšanje izgub, ki so jih utrpele zavarovalnice. Zato se ne smemo čuditi, da zavarovalnice poskušajo čim bolj zaščititi svoje interese in za to uporabljajo vse sprejemljive metode.

zavarovalniški triki

Obračanjezavarovalnici (ZZ) za zakonito plačilo se zavarovanec pogosto sooči s številnimi zvijači odvetnikov zavarovalnice. Klasični primeri napačnega (milo rečeno) vedenja predstavnikov UK so:

• Ponudba za podpis soglasja za odškodnino brez pregleda. Po prejemu 1/10 zahtevanega zneska gre žrtev na sodišče, kjer mu izkaže lastno privolitev. Sodišče zato zavrne obravnavanje primera.
• Ponudba strokovnjakov iz Združenega kraljestva za pregled poškodovane lastnine. Praviloma "vabljeni" strokovnjaki dajejo zelo nizko količino škode. S podpisom akta o pregledu se žrtev samodejno strinja s skromnim zneskom, ki ga je dodelila zavarovalnica. Sodišče bo prisiljeno ugoditi tožbi, saj se je oškodovanec predhodno strinjal s predhodnim zneskom povzročene škode. Svojo privolitev je potrdil s podpisom.
• Izvirno obvestilo o nesreči je "po nesreči" odvzeto žrtvi v nesreči, ne da bi naredili kopijo. Izvirnik je izgubljen in žrtev ne more prejeti odškodnine zaradi odsotnosti tega dokumenta.
• Po izpolnitvi prijave za nesrečo je žrtev več mesecev čakala na plačilo. V tem času je sam popravil avto. Plačilo mu je bilo zavrnjeno, saj so predstavniki Združenega kraljestva menili, da je izgovor za prošnjo za odškodnino namišljen. Lastnik avtomobila ni imel nobenih fotografij s kraja prometne nesreče, poškodovanega avtomobila in obvestila o nesreči.
• Skladno s pogoji CASCO zavarovalnica ne povrne škode za izgubo koles, če drugi deli avtomobila niso poškodovani. Če strankaPoliciji in zavarovalnici pisno ne izjavi, da je bil njegov avto poškodovan, plačilo CASCO bo zavrnjeno.

Kako zaščititi svoje interese

To je le majhen del trikov, s katerimi se morajo žrtve soočiti, ko stopijo v stik z zavarovalnico. Če ste prepričani, da lahko zaščitite svoje pravice, in ste pripravljeni porabiti čas in denar za to, se lahko borite. Ostalim toplo priporočamo, da poiščejo pomoč pri odvetniški pisarni in zaupajo zastopanje interesov v zavarovanju strokovnjakom.

Odvetniki in zavarovalnice

Zastopanje interesov v zavarovalnici se je že dolgo spremenilo v posebno vrsto poslovanja. Oškodovanec pri tem praviloma ne igra nobene vloge – glavni akterji so zastopniki oškodovanca (odvetniki za promet) in zastopniki zavarovalnice. Zastopanje interesov v zavarovalnici je specializacija številnih odvetniških pisarn. Obe strani dobro poznata zavarovalniško zakonodajo in sta se sposobni boriti kot enakovredni v sodni dvorani.

Odvetniki so sposobni izvesti pravilna procesna dejanja, organizirati neodvisen pregled in braniti zavarovalni interes lastnika avtomobila na sodišču. Stroški strokovnih storitev se v celoti nadomestijo z denarjem, ki ga toži zavarovalnica. Da odvetniki prevzamejo primer, je treba izdati pooblastilo. Interesi zavarovalnice se bodo zaščitili, vendar mora biti žrtev prepričana, da s pomočjoodvetnik, bo zagotovo prejel denar, ki mu pripada.