Zavarovalni posredniki: koncept, definicija, opravljene funkcije, njihova vloga v zavarovanju, delovni postopki in odgovornosti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

V prodajnem sistemu so pozavarovalnice in zavarovalnice. Njihove izdelke kupujejo zavarovalnice - fizične, pravne osebe, ki imajo sklenjene pogodbe z enim ali drugim prodajalcem. Zavarovalni posredniki so pravne, poslovno sposobne osebe, ki opravljajo dejavnost sklepanja zavarovalnih pogodb. Njihov cilj je pomagati pri sklenitvi pogodbe med zavarovalnico in zavarovancem.

zavarovalni posredniki

Premislimo, kaj ta koncept pomeni. Posredniki zavarovalnega trga ne bodo zastopniki pogodb, sklenjenih z njihovo pomočjo. Njihova naloga je biti vez med udeleženci v transakciji. Njihove dejavnosti se izvajajo v okviru dogovora med posrednikom in zavarovalnico. Namen storitev mediacije je denarna nagrada. Pogodba določa pravice in obveznosti obeh strank ter kazen za neupoštevanje pogojev pogodbe.

Glavni pogoji za dejavnost zavarovalnega posrednika so določeni v pogodbi, ki jo zastopa:

• Plačilne stopnje za različne izdelke, plačilni pogoji.
• Trajanje pogodbe.
• Informacije o zavarovalnih posrednikih, zavarovalnih zastopnikih in udeležencih v transakciji.
• Vrste zavarovalnih produktov.
• Informacije o pogojih uporabe obrazcev.

Zavarovalni posredniki so agenti, pa tudi posredniki, komisarji za nujne primere, geodeti. Njihov namen je pomoč pri prodaji storitev zavarovalnic, sklepanje pozavarovalnih pogodb. Na ozemlju Ruske federacije je nemogoče opravljati posredniška dela pri zavarovalnicah drugih držav (z izjemo prodaje zelene karte).

Agenti

Zavarovalni zastopniki so sposobne osebe, ki so sklenile pogodbo z zavarovalnico in izvajajo njena navodila na podlagi navodil organizacije. Glavna vloga zavarovalnih posrednikov je iskanje strank. Ko zastopnik določi obseg slednjih, se mora posvetovati: o seznamu zavarovalnih storitev družbe, izvedbi pogodbe, dodatni papirologiji, podpisu, prejemu sredstev, izdaji potrdila o plačilu; skleniti pogodbo (prejemanje in nakazovanje prispevkov v času trajanja pogodbe, vzdrževanje stranke med plačili).

Zavarovalni zastopniki so lahko pravne in fizične osebe. Prav slednji v večini prevladujejo, njihov odnos do zavarovalnice pa temelji na sistemu menedžerskegaoddelki. Štejejo se za enote, ki se nahajajo v različnih regijah in tako pokrivajo celotno državo. Vse pisarne so podrejene podjetjem, so podružnice. Glede na delovne pogoje se agenti delijo:

• naravno;
• monomandat;
• veččlanski.

Neposredni agenti

Zavarovalni posredniki so neposredni zastopniki. So zaposleni v organizaciji, imajo pravico prodajati storitve samo temu podjetju, prejemajo plačilo od prodaje, pa tudi plačo, socialni paket. Ti agenti so visoko usposobljeni posamezniki. Toda podjetje ima zaradi plač stalne stroške. Posledično agenti nimajo motivacije za povečanje števila novih strank, kar pomeni, da je podpisanih malo pogodb.

zastopniki z enim pooblastilom

Agenti z enim pooblastilom za razliko od neposrednih zastopnikov prejemajo samo plačilo za prodajo storitev. Ta metoda poveča obseg prodaje, vendar se lahko kakovost operacije poslabša. Zastopnik lahko sklene pogodbo, po kateri bo treba plačati visoko plačilo. Da bi se izognili kršitvam zavarovalnih pogojev, zavarovalnice motivirajo zaposlene, da povečajo kakovost pogodb, na primer znižajo prejemke, predpišejo pogoje, pod katerimi enega ali drugega predmeta ni mogoče zavarovati.

Veččlanski agenti

Veččlanski posredniki zavarovalnice imajo za razliko od drugih pravico opravljati dejavnosti z več podjetji. Običajno so strokovnjaki ene ali več vrst.zavarovanje. Takšne delavce običajno uporabljajo majhna podjetja brez lastne mreže zaposlenih.

Pravne osebe

Posredniki zavarovalnega trga so lahko pravne osebe, na primer organizacije drugačnega profila skupaj s svojimi storitvami ponujajo strankam programe ene ali druge zavarovalnice. Toda tudi zastopniki - pravne osebe so lahko ekonomsko neodvisni subjekti. Tukaj se uporablja sistem splošnih agentov. Pogodba se sklene med zavarovalnico in generalnim zastopnikom, slednji pa postane zastopnik organizacije v določeni regiji.

Splošne pogodbe določajo:

• vrste storitev, ki jih bo agent prodajal;
• ozemlje, kjer jih ima pravico zagotoviti;
• omejitve pogojev za sklepanje pogodb;
• nadomestilo za delo;
• pravice in obveznosti obeh strani;
• podatki z obeh strani.

Pogosto mu zavarovalnice za delo agenta zagotovijo prostore, prevzamejo različne vrste stroškov, torej ga finančno podpirajo. Generalni zastopnik prodaja s pomočjo zaposlenih (zastopnikov in podzastopnikov). Ti pa postanejo predstavniki samega generalnega agenta. Zastopniki izvajajo prodajo, druge vrste svetovanja, prejemajo plačilo za svoje delo.

Generalni agent organizira delo, usmerja podrejene, jih usposablja, za vsakega izbere delovno področje, preverja in nadzoruje dejavnosti. Za to prejme svojo nagrado. PrejNa začetku dela mora zastopnik ugotoviti, ali ima pravico do samostojnega podpisa pogodbe v postopku prodaje storitve, ali ima obrazce s podpisom nadrejene osebe ali po vnosu vseh podatkov v pogodbe, mora priti v podpis k generalnemu zastopniku. To je treba določiti pred odhodom k stranki, da ne bi pokvarili pogajanj, bodite pripravljeni.

Zavarovalni posredniki prejemajo nadomestilo glede na obseg opravljenih storitev in za katere vrste. Običajno je obseg določen z zneskom denarja, prejetim v koledarskem mesecu, kot tudi s številom sklenjenih pogodb.

Zavarovalni posredniki

Zavarovalni posredniki so sposobne fizične in pravne osebe, ki delujejo kot podjetniki, s pomočjo navodil zavarovalnice. Njihova glavna naloga je pomoč pri sklepanju pogodb, iskanje najboljših možnosti, ki so koristne za obe strani.

Storitve zavarovalnih posrednikov:

• poiščite stranke;
• ponudite izdelke, ki bi lahko bili zanimivi za stranko;
• pojasnitev zavarovalnih pogojev za nekatere vrste storitev;
• posvetovanje o tveganjih v pogodbi;
• zbiranje informacij o vprašanjih, ki so se pojavila med pogajanji;
• priprava dokumentacije, izvedba vseh potrebnih papirjev;
• pozavarovanje predhodno zavarovanih predmetov;
• uvedba pogodbe v prihodnosti, organizacija nujnih komisarjev;
• priprava, sprejem dokumentov v zvezi zzavarovani dogodki, za nadaljnje plačilo stranki;
• pošiljanje dokumentacije o plačilu.

Posrednik je za razliko od agenta neodvisen posrednik in povezuje interese zavarovalnice in stranke. Je svetovalec zavarovanca, pa tudi njegov zagovornik. Posrednik je dolžan poiskati program, primeren za stranko, povedati vse pogoje pogodbe, pa tudi izjeme pri plačilih. Poročati mora o možnosti zmanjšanja tveganja za nastanek zavarovalnega dogodka, za stranko najti zanesljivo zavarovalnico. Običajno se s posredniki obrnemo, ko je potrebna kvalificirana pomoč, na primer zavarovanje industrijskih podjetij. Posrednik mora imeti informacije o dejavnostih zavarovalnic, njihovih plačilih, tarifah, tveganjih, trajanju pogodb. Po nastanku zavarovalnega dogodka posrednik posreduje listine stranke zavarovalnici in pomaga pri plačilnem prometu. Običajno posredniki za svoje dejavnosti prejemajo plačilo od zavarovalnice, za katero so sklenili pogodbo.

licenciranje

Zavarovalne dejavnosti lahko opravljajo samo pravne osebe. Licenca zavarovalnice se izda, če obstaja denarni sklad za možnost prejemanja zavarovanj s strani strank. Licenca se izda za obvezne in prostovoljne storitve ločeno. Vsak izdelek mora imeti svojo licenco. To pomeni, da mora dokument navajati posebno vrsto opravljene storitve.

Omejitev in prepoved izdaje licence

Za pridobitev licence mora organizacija upoštevatidoločene zahteve. Kadar je veljavnost dokumenta omejena, velja prepoved zavarovanja, dokler zavarovalnica ne odpravi vseh ugotovljenih kršitev. Odvzem licence je prepoved opravljanja zavarovalne dejavnosti, razen pogodb, ki so bile sklenjene pred tem. Hkrati se denarna rezerva lahko uporablja le za kritje zavarovanih dogodkov po pogodbah. Zavarovalni posredniki morajo imeti podatke o licenci. In ko je umaknjen ali omejen, morajo obvestiti stranko in zavrniti sklenitev pogodbe.

Geodeti

Geodeti so osebe, ki sodelujejo pri pregledu premoženja, ki je sprejeto v zavarovanje. Določajo, ali je to premoženje mogoče sprejeti v zavarovanje in po kateri najvišji stopnji se lahko zavaruje. Na podlagi zaključka zastopnika zavarovalnica določi višino in tarifno lestvico. Tudi geodet lahko po nastanku zavarovalnega dogodka pregleda premoženje, da ugotovi višino škode. Zavarovalnice, zavarovanci, zavarovalni posredniki sodelujejo z nadzorniki na podlagi pogodbe. Storitve geodeta se običajno uporabljajo za pomorsko zavarovanje ladij in tovora.

komisarji za nujne primere

Dejavnost urgentnih komisarjev je potrebna v zavarovalnih primerih, da se ugotovijo okoliščine primera, višina škode, da se ugotovi obstoječe tveganje (to je, ali je bil dogodek, ki se je zgodil, zavarovana nevarnost). Nezgodni pooblaščenci zastopajo interese zavarovalnic (lahko so fizična ali pravna oseba) na zahtevo zavarovanca za prejemplačila škode. Nekatere zavarovalnice v postopku sklenitve pogodbe s stranko slednji posredujejo podatke o komisarju (v sami zavarovalni pogodbi ali posredujejo podatke o posredniku), na katerega se je treba obrniti. V pogodbi so določeni tudi pogoji zdravljenja po nastanku zavarovalnega primera. Treba se je seznaniti s časovnim obdobjem, ko se lahko obrnete na komisarja, od tega bo odvisno plačilo. Zavarovanec pa mora takoj poiskati pomoč.

Odgovornosti komisarja za nujne primere:

• pregled poškodovanega in iskanje pogrešanega premoženja;
• prepoznavanje vzroka, kompleksnosti, narave, velikosti prejete škode;
• napis zaključka s popolnimi informacijami;
• pogajanje z zavarovalnico o višini plačila.

Nezgodni komisarji lahko delajo v strukturi zavarovalnice ali ločeno kot podjetniki. V drugem primeru lahko komisarji za nujne primere sodelujejo z več podjetji, vendar je treba med zavarovalnico in organizacijo skleniti pogodbo. Šele takrat komisar za nujne primere postane zavarovalni posrednik.