Kaj je reševanje banke? Bančna sankcija: kaj storiti vlagateljem

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

V letih 2013-2014 je centralna banka mnogim ruskim bankam odvzela dovoljenje. To ni povzročilo samo panike med vlagatelji, ampak je prizadelo tudi druge kreditne institucije. Stranke so začele dvigovati sredstva tudi pri finančno stabilnih bankah. Takrat se je prvič po dolgem času zelo glasno zaslišala beseda "sanacija". Kaj pomeni postopek reševanja kreditne institucije s strani države? V tem članku boste izvedeli, kaj je reševanje banke.

Definicija

Sklop postopkov za obnovo finančnega stanja - reorganizacija banke. Kaj to pomeni? Če se je mogoče izogniti stečaju finančne institucije, bo upravljanje banke preneseno na Agencijo za zavarovanje vlog (DIA). Reorganizacija je koristna za stranke, ki so vložile depozit, saj vam omogoča, da prihranite vsa vložena sredstva. Če je bilo dovoljenje banki odvzeto, lahko DIA povrne le del zneska depozita. Če pa je vlagatelj, ki odkupi celotno kreditno institucijo, bodo koristile tudi pravne osebe, ki bodo lahko še naprej služile v organizaciji. Novi lastnik bo uporabil celoten nabor ukrepov za prestrukturiranje obveznostidolgov in se znebiti nelikvidnega premoženja. To je reševanje banke. Vendar se to izvaja precej redko. Če luknja v bilanci stanja ustreza obsegu sredstev, potem ni mogoče storiti ničesar.

Rehabilitacija se izvede, če:

- banka je pomembna za gospodarstvo države ali določene regije ("Solidarnost" v regiji Samara);

- kreditna institucija je stabilna, vendar se sooča z začasnim pomanjkanjem likvidnosti zaradi panike prebivalstva (Gazenergobank).

Odločitev sprejme Centralna banka Ruske federacije. Poleg tega Agencija za zavarovanje vlog (DZV) zagotavlja začasno upravljanje banke, dokler se njeno premoženje ne prenese na drugo finančno institucijo. Prav tako ji bodo dodeljena sredstva za povrnitev plačilne sposobnosti in plačilo obveznosti. Včasih DIA uspe sama obnoviti problematično banko. Najpogosteje pa morate iskati vlagatelje. To mora biti zanesljiva finančna institucija s pozitivno izkušnjo okrevanja v preteklosti. Banka, ki se v celoti obnavlja, lahko prejme kapital iz treh virov: od centralne banke, DIA in zasebnega vlagatelja. To je reševanje banke.

Pozitivne

Postopek izterjave pomaga fizičnim in pravnim osebam ohraniti svoje vloge v celoti. V primeru propada banke bodo podjetja izgubila vse svoje prihranke, navadni državljani pa bodo prejeli le zneske do 700 tisoč rubljev. Reorganizacija vam omogoča, da v celoti obnovite dejavnosti finančne institucije. Dodaten kapital omogoča hitro in hitro reševanje delovnih mestodpravljanje trenutnih težav.

Kakšna je korist vlagatelja

Država rešuje samo močne ali regionalno pomembne banke. Reorganizacija banke v veliki meri prispeva k razvoju poslovanja in povečanemu zaupanju lokalnih institucij v investitorja. Kaj to pomeni? V zameno za vložena sredstva finančna institucija prejme delež kapitala, proizvodno linijo organizacije, infrastrukturne objekte in bazo strank. Investitor bo lahko vse te podatke uporabil za sinergijo s svojimi drugimi dejavnostmi.

postopek

Osnova za sanacijo je prava priložnost za povrnitev plačilne sposobnosti banke. Postopek izterjave ne sme biti daljši od 1,5 leta. Če je v treh letih vložena še ena stečajna zadeva, banke ni mogoče ponovno poslati v reorganizacijo.

Po ugoditvi predlogu arbitražno sodišče razpiše natečaj za sodelovanje v sanacijskem postopku. Glavne usmeritve za ponovno vzpostavitev plačilne sposobnosti banke so: odložitev odplačila izdanih obveznic z znižanjem obresti nanje, izdaja novih vrednostnih papirjev, zagotovitev dodatnih posojil, podaljšanje predhodno prejetih posojil itd. Prednostno pravico do sodelovanja pri sanaciji imajo upniki, lastnik banke in njeni zaposleni.

Reorganizacija banke: kaj storiti za vlagatelje

Pomembno si je zapomniti, da bodo med postopki za obnovitev finančnega stanja organizacije prihranjena vsa sredstva strank. Banka prejme dodatni kapital, ki morabiti usmerjen v odpravo vseh tekočih likvidnostnih težav. Prej v šolah so močni učenci pomagali šibkim. Zdaj se enaka praksa uporablja v bančnem sektorju. Zato je najpomembnejše v tej situaciji, da ne panike. Tudi če bi uprava objavila, da začasno "zamrzne" vsa sredstva, bi vlagatelji denar lahko vrnili, vendar bi to trajalo nekaj časa.

Pomembno je razlikovati med pojmoma "reorganizacija" in "stečaj". V drugem primeru DIA jamči vračilo sredstev državljanov v višini do 700 tisoč rubljev. V skladu z zakonom "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije" bi se morala plačila začeti 14 dni po preklicu dovoljenja banke. Toda v praksi bo minilo veliko več časa. In tu ne gre niti za to, da DIA ne bo mogla takoj vrniti vlog z obljubljenimi visokimi obrestmi. Veliko več časa bo porabljenega za analizo finančnega stanja in sestavljanje registra vlagateljev.

Podjetja in samostojni podjetniki najverjetneje ne bodo mogli vrniti svojih vlog. V skladu z zveznim zakonom "o insolventnosti kreditnih institucij" se takšne terjatve izpolnijo po plačilu obveznosti do posameznikov, DIA in Centralne banke, pod pogojem, da finančna institucija še ima sredstva. Zato je tako pomembno, da se pojavi vlagatelj, ki lahko povrne plačilno sposobnost organizacije.

Čeprav je bilo lani odvzetih veliko bančnih dovoljenj, ima Agencija še vedno rezervo sredstev. Če denarja zmanjka, bo Centralna banka zagotovila dodatna sredstva z vnaprejšnjo izdajo nacionalne valute. Devalvacija rublja lahko močno prizadene lastnike deviznih vlog. Znesek njihovega depozita, vključno z obrestmi, bo presegel 700 tisoč rubljev. Lastniki vlog v rubljih, čeprav bodo lahko vrnili svoje prihranke, bodo do takrat močno amortizirani. Zato lahko v tem primeru svetujemo naslednje: ob prvem namigu o močni devalvaciji valute se obrnite na poslovalnico banke s prošnjo, da vaš depozit "razbijete" na več delov. Še bolje - del prispevka ponovno prijavi sorodniku. Negotovinske transakcije vam ni mogoče zavrniti, saj valute dejansko ne prevzamete pri banki.

Kaj se zgodi naslednje

Ob koncu postopka reorganizacije se novi investitor samostojno odloči, ali bo obdržal blagovno znamko, poslovni model in ekipo zaposlenih ali bo vse razvijal iz nič. Večino časa se spremenijo. Centralna banka ne more na noben način vplivati na to odločitev.

rešitev banke 2014

V preteklem letu je največ panike povzročila novica o uvedbi začasne uprave v eni najstarejših kreditnih institucij v državi. Govorimo o OJSC "B altic Bank" (Sankt Peterburg). Reorganizacija finančne institucije se je začela avgusta 2014. Za obnovitev likvidnosti je Centralna banka najprej namenila 10 milijard rubljev. DIA je izvedla natečaj za sodelovanje v postopku izterjave kreditne organizacije "B altic Bank". Rehabilitacija poteka že pet mesecev. Postopek vodi nov investitor, Alfa-Bank OJSC. V tem času je veliko strank že doživelo pozitivne spremembe v dejavnosti organizacije. blagovna znamka inposlovni model je ostal nespremenjen. Toda stranke lahko zdaj dvignejo sredstva na dodatnih 5000 Alfa bankomatih brez provizije. Mreža pisarn ne bo hitro obnovljena. Vodstvo je tudi zagotovilo, da bodo tarife na depozitne in posojilne pogodbe ostale nespremenjene do konca njihove veljavnosti. Pred tem je Alfa-Bank sodelovala pri sanaciji severne zakladnice. Ta finančna organizacija je bila po obnovi likvidirana in priključena investitorju. Enaka usoda čaka B altic Bank. Reorganizacija bo izvedena na račun proračunskih sredstev v višini 57 milijard, ki jih je investitor prejel po preferencialnih 0,51%.

Zadnje novice

18.11.2014 je postalo znano, da je DIA prevzela funkcije začasnega skrbnika pri upravljanju skupine ROST. Poleg istoimenske kreditne institucije vključuje še štiri institucije: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Oktobra 2014 je Centralna banka začela ocenjevati finančno stanje holdinga, rezultati pa so pokazali potrebo po uvedbi ukrepov za preprečevanje stečaja. Zdaj DIA razvija načrte za sanacijo vsake od petih kreditnih institucij. To je reševanje bančne skupine.

CV

Če ima banka pomembno vlogo v gospodarstvu države ali se sooča z začasnim pomanjkanjem likvidnosti, lahko centralna banka začne postopek sanacije organizacije. V tem primeru DIA prevzame vlogo začasneskrbnik. Vzporedno s finančno analizo se razpisuje natečaj za vlagatelje, ki bi lahko obnovili plačilno sposobnost organizacije. To je reševanje banke.