"Binbank": ocena zanesljivosti. "Binbank" v bonitetni oceni ruskih bank

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

"Binbank" je bila ustanovljena leta 1993 kot zaprta banka in je zdaj postala srednje velika komercialna finančna institucija z mrežo podružnic v številnih ruskih regijah. V letu 2014 se je njegov čisti dobiček povečal za petkrat in dosegel več kot 69 milijonov dolarjev čistega dobička (več kot 3,9 milijarde rubljev). Ocena zanesljivosti Binbank je po podatkih Centralne banke 20. s sredstvi v višini 413,2 milijarde rubljev.

Močna rast

Binbank se je v zadnjem desetletju hitro razvijala in je iz vrste srednje velikih bank izstopila v prvo rusko dvajsetico. Krizno leto 2014 se je za marsikoga izkazalo za še posebej intenzivno. Finančna institucija je pridobila več sredstev, vključno s kreditnimi karticami Binbank (prej Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (prej DNB Bank OJSC) in bankami ROST. in 55%sredstva v skupnem deležu je zagotovila Binbank sama. Posledično se je ocena organizacije znatno povečala.

Pridobitev sredstev je pripomogla k diverzifikaciji baze strank, povečanju razpršenosti poslovanja in izboljšanju položaja konsolidirane skupine glede sredstev: po tem kazalniku je banka na sedmem mestu v vseruski oceni (od 1.04.2015), leto prej - šele 40. mesto.

ocena bank: "Binbank"

Gospodarska kriza je močno premešala krov ruskih finančnih institucij. Če so nekateri od njih potrebovali resno podporo države, je Binbank, nasprotno, okrepil svoje položaje. Poleg tega ga je vplivni portal Banki.ru zaradi hitrega uspeha te organizacije prepoznal kot banko leta 2014. Bila je pred priznanimi velikani. Med njimi so Sberbank, VTB, Gazprombank in drugi partnerji.

Binbank so omenili tudi tuji strokovnjaki. Ocena analitikov iz Standard & Poor's ustreza rangu "B". To je dober kazalnik za velike ruske banke, ki odraža moč in nekatera tveganja, ki so značilna za regionalna gospodarstva. Drugi kazalniki:

• 3. mesto med najbolj zanesljivimi poslovnimi bankami v Rusiji (1. 4. 2015).
• 10. po dobičkonosnosti (1. 4. 2015).
• 18. v oceni Interfax-100 (1. četrtletje 2015).
• 27. glede na neto vrednost (1. april 2015).

Napovedi analitikov

Pomembna pridobitev sredstev je bila nazadnje vidnaleto, predstavlja določena tveganja. Bančni analitiki ugotavljajo, da je strategija "Binbank" oportunistična in hkrati agresivna. Zaradi velikega obsega pridobljenih sredstev in načrtov za nadaljnjo širitev poslovanja v trenutno neugodnem okolju poslovanja za banke v Rusiji je lahko izpostavljena visokim integracijskim tveganjem. Medtem pa se lahko različne strukture znotraj skupine med seboj dovolj dopolnjujejo, da tvorijo organizacijo, ki bo postala močan tržni igralec s trajnostnim poslovnim modelom na dolgi rok in močnejšo sposobnostjo ustvarjanja dobička.

Pozitiven dejavnik je, da so pridobljena sredstva skladna z dolgoročno strategijo krepitve tržnega položaja Binbank v segmentu prebivalstva in diverzifikacije poslovnega profila. Zaradi na novo pridobljenih sredstev se je položaj podjetja v segmentu depozitov fizičnih oseb izboljšal. Od 1. aprila 2015 je bila Binbank po tem kazalniku uvrščena na 7. mesto v bonitetni oceni ruskih bank. Poleg tega je podjetje uspelo vstopiti na trg več pomembnih ruskih regij. Mreža poslovalnic bo v prihodnje do konca leta 2015 vključevala 450 prodajnih mest v več kot 60 regijah po načrtovanem zaprtju neučinkovitih poslovalnic.

ocena zanesljivosti

BankStars IA je na podlagi rezultatov ekspresne analize računovodskih izkazov PJSC "Binbank" dodelila oceno zanesljivosti "zadovoljivo". Glede na BankStars, ta institucijaza katero je značilno zmerno tveganje neizpolnjevanja obveznosti do upnikov in vlagateljev. Vendar je stabilnost banke občutljiva na neugoden razvoj situacije.

Likvidnost

Na podlagi analize strukture bilance PJSC "Binbank" je agencija BankStars ocenila oceno likvidnosti kot zmerno visoko. Sklepi temeljijo na nestanovitnosti sredstev na depozitih in poravnalnih računih banke in skupine bank s podobnimi sredstvi. Družba je sposobna zagotoviti pravočasno izpolnjevanje odplačljivih obveznosti iz posojil in depozitov v primeru morebitnega stresnega scenarija.

velike črke

Do leta 2014 je navedeno povečanje stopnje kapitalizacije finančne skupine na 13,05 % zaradi povečanja lastniškega kapitala ob zmanjšanju obsega sredstev PJSC Binbank. Ocena sposobnosti nadomestila morebitnih izgub v primeru izvedbe stresnih scenarijev z lastnimi sredstvi je ocenjena na zmerno visoko.

Kakovost posojilnega portfelja

Po poročanju je obseg zapadlih posojil Binbank na dan 01.01.2014 znašal 3.623,61 milijona rubljev. (2,63 % posojilnega portfelja), ki se je decembra 2013 povečala za 189,61 milijona rubljev. Rezervacije za morebitne izgube so se povečale za 156,14 milijona rubljev. in je na dan poročanja znašala 5752,92 milijona rubljev. (4,17 % kreditnega portfelja). Rezervacije za morebitne kreditne izgube, ki jih oblikuje banka, pokrivajo trenutno zapadli kreditni dolg s koeficientom 1,59. Na dan poročanja je kreditni portfelj značilennekoliko manj.

dejavniki rasti

Na mesto v bonitetni oceni Binbank med konkurenti/partnerji vplivajo naslednji dejavniki.

Pozitivno:

• povečanje baze strank in rastoč tržni delež;
• močna podpora v obliki kapitalskih vložkov delničarjev;
• diverzifikacija baze virov.

Negativno:

• visoka izpostavljenost integracijskim tveganjem, povezanim s sredstvi, pridobljenimi v letu 2014, in agresivno strategijo rasti;
• Šibke operativne marže, predvsem zaradi šibke uspešnosti portfelja visoko tveganih nezavarovanih posojil prebivalstvu;
• upočasnitev makroekonomske rasti in neugodni pogoji poslovanja za vse ruske banke.

Glavni delničarji

Glavna delničarja, M. O. Shishkhanov in M. S. Gutseriev, naj bi podprla razvoj Binbank in zagotovila zadosten kapital za doseganje ambicioznih ciljev rasti. V letih 2011–2014 so izvedli redne dokapitalizacije: 16,3 milijarde rubljev v kapital prve stopnje in 3,9 milijarde rubljev v kapital 2.

Sredstva v lasti Shishkhanova in Gutserieva v nebančnih sektorjih na splošno dopolnjujejo poslovanje Binbank. Zlasti pokojninski skladi in zavarovalnice v lasti financerja Shishkhanova lahko ustvarijo sinergijski učinek s ponudbo celovitih storitev strankam, ki jim omogočajo, da povečajo svojo bazo strank.

Kapitalizacija in dobičkonosnost PJSC "Binbank"

Bonitetna ocena glede na kapitalizacijo in dobičkonosnost je označena kot zmerna. Kapitalizacijo zagotavljajo predvsem kapitalske injekcije delničarjev. Ocena kazalnikov kot zmernih temelji na izračunih, da bo razmerje RAC, brez popravkov za tveganja razpršenosti in koncentracije, v naslednjih 18-24 mesecih približno 5,1 %. To napoved določajo naslednja pričakovanja:

• Povečanje sredstev za 34% v letu 2015 zaradi konsolidacije bank skupine ROST in Binbank Murmansk (14%) ter organske rasti (20%).
• Dodajanje kapitala v višini 10 milijard rubljev. leta 2015, kljub dejstvu, da je bilo aprila že prejetih 6 milijard rubljev.
• Kapitalski dobiček (1,5 milijarde rubljev) kot posledica izdaje novih vrednostnih papirjev za konsolidacijo Binbank Murmansk.
• Kapitalski dobiček, ki izhaja iz začetnega pripoznanja sredstev bank skupine ROST.
• Zmanjšanje neto obrestne marže s 4,3% v letu 2014 na 4% v letu 2015 zaradi povečanih stroškov financiranja in povečane konkurence v ruskem bančnem sektorju.
• Oskrba stane okoli 3,5 % v letih 2015–2016 v primerjavi z 2,1 % v letih 2012–2014 (povprečno) zaradi poslabšanja splošnih gospodarskih razmer.

Možnosti

V letu 2014 se je Binbank izboljšal dostop do zanesljivih podjetniških strank. Je zasebna finančna institucija in zanjo ne veljajo regulativne sankcije. Organi ZDA in EU (v nasprotju z velikimi ruskimi državnimi bankami). Poleg tega ji je rastoča velikost Binbank omogočila oskrbo večjih strank. Posledično je družba pritegnila številne zasebne in javne družbe kot posojilojemalce in varčevalce, kar je privedlo do krepitve baze strank. Posojilna tveganja povezanih oseb ocenjujemo kot zmerna: posojila povezanim osebam so predstavljala približno 2,6 % kreditnega portfelja (31. 12. 2014).

V obdobju 2015-2016 Poslovni prihodki Binbank bodo zaradi pričakovano šibkih rezultatov v segmentih nezavarovanih posojil prebivalstvu in kreditnih kartic po napovedih šibek. Dobiček iz poslovanja v letu 2014 je bil negativen, kar je posledica velikih izdatkov za oblikovanje lani pridobljenih rezerv Binbank Credit Cards JSC.

Pozitiven dejavnik - regulatorni kapital "Binbank" je podprt s podrejenim posojilom v višini 12,7 milijarde rubljev. Od 1. aprila 2015 je količnik kapitalske ustreznosti organizacije znašal 13,2 %, kar je bistveno višje od minimalne 10 %, ki jo je določil regulativni organ.