Kako sami varčevati za upokojitev - funkcije, metode in priporočila

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Nihče ne bo bolje poskrbel za pokojnino kot oseba sama. Pogosto ti socialna varnost niti ne omogoča preživetja iz meseca v mesec. Zato je nujno razmišljati o prihodnosti zdaj, kar ni tako preprosto. Vprašanje, kako sami varčevati za upokojitev, se zastavlja veliko ljudi.

Zakaj naj to storim sam?

Zneski, ki jih vsak mesečno plača za socialno varnost iz svoje plače, pravzaprav niso nobene zavarovalne premije. To je velik davek, s katerim se financirajo pokojnine sedanjih upokojencev. Tako nobeno od sredstev, ki se odštejejo od plač socialnega zavarovanja, ni namenjeno prihodnji pokojnini določene osebe.

Verjetno vsi vedo, da gre del njegovega denarja v pokojninski sklad Ruske federacije, katerega sredstva se danes večinoma prenašajo v zunajproračunske sklade. Po mnenju nekaterih politiki pazijo na preostale prihranke, nakopičene v skladih, zato lahko pričakujete, da človek od svojih prispevkov ne bo prejel niti centa.

V zasebnih podjetjih dela vse manj ljudi, zato manj ljudi plačuje premije za socialno varnost. Ta trend vodi v dejstvo, da se bo klasična finančna piramida, imenovana pokojninski prispevki, prej ali slej zrušila. To se bo zgodilo, ko bodo politiki končno razglasili njeno insolventnost. Seveda ne bo videti, da bo predsednik prišel ven in rekel, da je PF v stečaju. Ne, ne in NE. Izstopil bo in rekel, da je danes poštena pokojnina za vse 1000 rubljev (razen za politike, uradnike in druge vplivne skupine).

Medtem ko poskušajo politiki podaljšati agonijo pokojninskega zavarovanja z uvajanjem novosti in dvigom davkov, vključno s prispevki za socialno varnost, z umetnim zatiranjem povprečne plače v Ruski federaciji in skrito inflacijo. Iz teh razlogov je pomembno, da si zastavite vprašanje, kako sami varčevati za upokojitev.

Koliko morate prihraniti, da imate dostojno pokojnino?

Samostojno varčevanje sploh ni lahka naloga. Večina ljudi ne zna varčevati in tudi tisti, ki znajo, lahko varčujejo premalo. Varčevanje kljub visokim davkom, cenam, ki so nesorazmerne z zaslužkom, je težko. Dejstvo, da cene rastejo, ni presenetljivo – obdavčitev je še vedno visoka, na primer davki na liter bencina so več kot 53-odstotni (DDV, pribitki na gorivo, trošarine). Pri drugih izdelkih in storitvah je situacija nekoliko boljša.

Preden varčujete za upokojitev v Rusiji, se morate odločiti, koliko morate redno varčevati odplača.

Če daste na stran 10% svoje plače in prihranite denar na bančnih depozitih in varčevalnih računih, se bo pojavila ta slika. Za 35 let življenja po tem režimu bo prihranek 2,5 % letno. Stopnja inflacije v tem obdobju bo 2%.

Kot kaže diagram, bo takšna oseba po upokojitvi pri 65 letih živela 5-krat revnejše, kot si je želela. To pomeni, da bo živel v popolni revščini, saj prejeta količina komaj zadostuje za prehranjevanje. Če želite preživeti svojo upokojitev, kot želite, boste morali prihraniti 50-55 %, kar je nerealno glede na trenutno obdavčitev.

Edina rešitev za takega človeka je delo do starosti, vsaj 2-3 dni na teden, kar ima svoje prednosti. Znanstvene študije kažejo, da je pri ljudeh, ki delajo po upokojitveni starosti, manjša verjetnost za razvoj demence in Alzheimerjeve bolezni, njihovo duševno zdravje pa je statistično boljše zaradi druženja z drugimi ljudmi.

Iznajdljivi Rus vedno nekaj izmisli. Lahko bi se na primer sčasoma izselil v Francijo ali Nemčijo, kjer bodo socialne prejemke 3-4 krat višje kot v Rusiji.

Če želite razumeti, koliko morate privarčevati za upokojitev, si oglejte primer druge osebe, vendar s popolnoma drugačnim odnosom do življenja in dela. Za upokojitev bo prihranil 10 % svoje plače.

Njegovi stari starši so živeli dolgo, do 80-90 let, in napoveduje, da bo živel 95 let, še posebej, če bo poskrbljenosebe in vlagajte v svoje zdravje. Gre za ambiciozno in delovno osebo, zato lahko domnevamo, da bo njegova plača rasla za 3 % na leto, čeprav je to zelo optimistična predpostavka. Skrbi za svoje prihranke – vedno uporablja najboljše bančne depozite, del svojih sredstev pa vlaga. Lahko se domneva, da bo lahko povečal svoje prihranke za 3 % na leto. Stopnja inflacije v obdobju gospodarstva bo 2%. Na stara leta lahko proda stanovanje. Namesto tega bo kupil stanovanja za 35 % manjša po površini.

Da bo v upokojitvi dobro živel, kot si želi, bo moral skozi vse življenje varčevati 35 % svoje plače. Poroči se in si bo omislil otroka, ki mu bo v pokoju velika duhovna in finančna podpora. Takemu človeku, kot si lahko predstavljate, bi bilo lepo živeti v pokoju in predvsem brez skrbi. Njegov značaj kaže, da ima v karieri možnosti za velik uspeh in posledično več zaslužka kot trenutno. Sčasoma se bo vprašal, kako privarčevati za upokojitev.

Kako odložiti

Najprej si morate umiti obraz s hladno vodo in si odgovoriti, na kateri ravni želite živeti v pokoju. Nato morate izračunati, koliko kapitala morate imeti v odrasli dobi, da bi lahko udobno živeli v pokoju. Zadnji element je izračun, koliko morate nenehno varčevati, da zagotovite zadostno količino.

Redno in varno

Tisti, ki se sprašujejo, koliko denarja privarčevati za upokojitev, naj začnejo varčevati redno in varno s pomočjo najboljšihbančni depoziti in varčevalni računi. Če človek ni podjeten, so zanj naložbe bolj tvegane. Optimalno je, da ne presegajo 20 % vašega akumuliranega kapitala. V tem primeru bo trajalo 25 let, da živite v tem načinu.

Ustvarite sredstva visoke vrednosti

Če je nekdo podjetnik, je najboljši način za upokojitev zgraditi premoženje visoke vrednosti, kot je podjetje, ki ga je mogoče delno unovčiti ali prejemati pasivni dohodek ob upokojitvi iz dividend, ko je v upravnem odboru.

Če ima oseba velik talent in strast, na primer, dobro poje in komponira, si lahko zagotovite pasivni dohodek. To je popoln odgovor na vprašanje, kako varčevati za upokojitev. Pasivni dohodek so lahko patenti ali enkratna prodaja vaših odkritij.

Nikoli ne vlagajte v nekaj, česar ne razumete

Najbolje je, da se izognete vlaganju v sredstva, razen če ni jasno, kako oceniti tveganja in od česa je odvisen dobiček. Seveda je znano, da mnogi vlagajo v teoretično tvegana sredstva, kot so delnice ZDA ali Nemčije. Ameriška inovativna podjetja bodo v prihodnjih desetletjih po vsem svetu ustvarjala velike dobičke, zato je vredno izkoristiti zagon njihove rasti vrednosti.

Plačajte nizke davke

Če je mogoče zakonito plačati manj davkov, je nujno narediti vse, da bo tako. Denar politikov in uradnikov ne bo nikoli vrnjen. Ne bodo šli v pokojnino določene osebe, ampak trenutnim upokojencem.

Ne bojte se tveganja, ko ste mladi

Če je človek mlad, ambiciozen in noro delaven, se ne bojte tveganja. Velika večina ljudi z visokimi dohodki je pametnih in podjetnih. Morda boste celo lahko zgradili svoje podjetje in ustvarili oprijemljiv dohodek. Morda je športna kariera nekaj, v čemer bo človek dosegel velik uspeh. To je še en odgovor na vprašanje, kako varčevati za upokojitev.

Delajte čim dlje

Treba je delati do starosti, ne nujno s polnim delovnim časom. Delo preprečuje razvoj demence, kar je znanstveno dokazano. Upokojitev pri starosti 60-65 let je možganski samomor.

Poskrbite za svoje telo

Tisti, ki razmišljajo o tem, koliko denarja morajo prihraniti za upokojitev, bi morali razmisliti o tej plati vprašanja. Velike količine v prihodnosti lahko odpravijo zdravstvene težave. Poskrbite zase tako, da se zdravo prehranjujete in redno telovadite. Najbolje je ustvariti družino, saj bo to velika opora na stara leta.

Kaj bi moral biti dober pokojninski načrt?

Varnost pokojninskega varčevanja je na prvem mestu. Nekaj let varčevanja je zelo dolgo obdobje, v katerem se lahko zgodi marsikaj dobrega in slabega ne le v življenju določene osebe, temveč tudi v razmerah na finančnih trgih, kar bo zagotovo vplivalo na stanje finančnega položaja. institucija, ki jo izbere oseba. Za tiste, ki ste se spraševali, koliko točk zbrati za upokojitev, morate to točko upoštevati.

Zaradi tega vnačrt potrebuje fleksibilnost. Prvič, to bi moralo biti v smislu dajanja depozitov. Strokovnjaki priporočajo, da rezervirate vsaj 10 % čistega dohodka. Višina varčevanja se bo v času varčevanja spremenila. Treba je imeti možnost svobodno spreminjati zneske, prejete na račune tistih, ki razmišljajo, kako bi varčevali za upokojitev. Vnaprej se je vredno pripraviti na situacijo, v kateri ne bo mogoče prihraniti zahtevanega zneska.

Drugič, načrt mora upoštevati zelo nestanovitne razmere na finančnih trgih. Obstajajo obdobja, v katerih človek dosega rezultate na borzah, v drugih obdobjih pa so najvišji donosi nezadostni. Spremenilo se bo tudi obdobje, ki ostane do upokojitve. Vpliva tudi na način varčevanja. Ta dejavnik je treba upoštevati tudi v pokojninskem načrtu.

Najboljše varčevalne prakse

Kaj bi moral biti idealen način za prihranek denarja? Donosnost bančnih depozitov le redko presega stopnjo inflacije, donosnost načrta pa je potrebna na ravni rasti povprečne plače, ki je nekaj odstotkov nad inflacijo. Možnost doseganja takšnega donosa na bančni depozit je zelo majhna.

Običajno se pogodba z banko sklene za poljubno izbrane zneske, vendar bo banka ponudila minimalno prilagodljivost, ko gre za sklenitev pogodbe. To bo bodisi dogovor s fiksno obrestno mero, ki je bolj koristen, če inflacija pada, ali sporazum s spremenljivo obrestno mero, ki je bolj primeren za scenarij naraščajoče inflacije.

Pogodba o depozituse sklene za določeno obdobje. Če pogodbo prekinete predčasno, oseba izgubi zanimanje. Če vsak mesec varčujete denar v bančnih depozitih, to ne bo zelo priročna oblika varčevanja za upokojitev.

Naslednji odgovor na vprašanje, koliko privarčevati za upokojitev, je treba upoštevati pri uporabi odprtih investicijskih skladov. Gre za ločena podjetja, katerih udeleženci ne nosijo tveganja stečaja, oseba pa nosi določena tveganja naložbene narave.

Donosnost dolgoročnih delniških skladov bi lahko precej presegla rast plač.

Približno 8 % Rusov vlaga v nepremičninski trg. Kljub temu, da gradbeni projekti veljajo za zelo varno industrijo za naložbe, so tu tveganja povezana predvsem z razvijalcem. Oseba se lahko boji, da razvijalec ne bo izpolnil pogodbe in bo investitor kupil na primer nepremičnino pod hipoteko. Dolgoročna donosnost naložb v nepremičnine je lahko visoka, celo nad stopnjami rasti plač. Izbira predmetnih prilog je razmeroma široka. Obdobje prodaje lahko traja več mesecev. Zaradi zelo visokih stroškov nepremičnin je tovrstni načrt primeren le za posameznike, ki so že zbrali dovolj velik kapital za financiranje pokojnine.

Zgornja analiza najbolj priljubljenih oblik varčevanja jasno kaže, da bi bil investicijski sklad najboljša oblika.

Pogoji našega zasebnega pokojninskega načrta bi morali biti takšniurejeno tako, da omogoča stalno spremljanje rezultata, obstajala pa je tudi možnost zavrnitve storitev podjetja brez izgub, če se izkaže, da načrt, ki ga je izdelalo podjetje, ne izpolnjuje pričakovanj.

V življenju so možne zelo različne situacije, obstaja nevarnost velike finančne krize. Zasebni pokojninski načrt je treba oceniti tudi glede načinov soočanja s tako težkimi življenjskimi trenutki. V takem položaju oseba ne bi smela nositi nobenih stroškov v korist finančne institucije, ki ji je zaupal denar.

Kako izvedeti

Ob vsej nezanesljivosti tradicionalnih načinov varčevanja denarja za starost se mnogi ljudje sprašujejo, kako zbrati točke za upokojitev. Financirani del se oblikuje v trenutku, ko oseba prejme SNILS. 6% se vedno prenese s plače Rusa na račun PF. Hkrati lahko del nakaže na svoj osebni račun. Prihranki se kopičijo na računu in potem začnejo izplačevati v obliki pokojnine. Tisti, ki se sprašujete, kako ugotoviti, koliko so si nabrali pokojnine, naj se obrnejo na pokojninsko blagajno. Po novem si oseba zbira točke za upokojitev. In če se je spraševal, kako ugotoviti nabrano pokojnino, se lahko obrne na spletno stran PFR. Denar s tega računa lahko dvignete šele, ko dosežete določeno starost. In tisti, ki postavljajo vprašanje, kako dvigniti nabrano pokojnino, bi morali to vedeti. Nabranih zneskov ni mogoče izplačati pred rokom. In to velja za javne in zasebne pokojninske sklade v popolnoma enaki meri.

Standardni pristop je kopičenje velikih zneskov za zapadloststarosti, nato pa kupi pokojnino pri zavarovalnici. Na primer, če ima oseba svojo hišo, jo lahko prodate. Polovica bo šla v nova stanovanja, drugi del pa v upokojitev. Možen je najem nepremičnine. Naslednja možnost je postopno vlaganje za oblikovanje pokojnine v prihodnosti.