Standardna in dolgoročna posojila: vse, kar morate vedeti o posojilih

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Vsak je vsaj enkrat v življenju slišal za dolgoročna posojila. Vendar vsi ne vedo zagotovo, kaj so. Skratka, to je posojilo bank in drugih finančnih institucij za daljša obdobja (od treh let). Toda tema vsebuje veliko podrobnosti in o njih bi rad spregovoril.

O storitvi

Dolgoročna posojila se najpogosteje izdajajo dvema vrstama komitentov. V prvo spadajo posamezniki, ki želijo kupiti stanovanje ali zgraditi hišo. A sredstev ni dovolj, zato se odločijo za hipoteko. Znano je, da se zagotavlja za obdobje od 5 do 30 let. To vrsto posojila lahko vzame vsak, star med 21 in 65 let, ki izpolnjuje druge pogoje, o katerih bomo razpravljali kasneje.

Prav tako dolgoročna posojila pogosto izdajajo pravne osebe. Njihov namen je nameniti sredstva za financiranje osnovnega kapitala. Omeniti velja, dapri pravnih osebah imajo dolgoročna posojila širši pojem in opredelitev. Sem spadajo lastniški kapital (družbe za upravljanje in skladi banke), izdaje obveznic, depoziti za dobe, daljše od enega leta. Toda vse našteto ima en cilj - vlaganje denarja v investicijsko proizvodni projekt, ki bo v prihodnosti prinesel dobiček.

Hipotekarna in avtomobilska posojila

To je vrsta posojil, ki so na voljo posameznikom. Najbolj priljubljena dolgoročna posojila v našem času.

Posebnost hipoteke je, da kupljeno stanovanje postane zastava. V primeru, da oseba ne more odplačati svojega dolga, bo banka vzela stanovanje / hišo / zemljišče, da bi nadomestila izgube. V povprečju se hipoteke vzamejo za 10-30 let. Za odobritev mora oseba potrditi svojo plačilno sposobnost. Za to predloži potrdilo o dohodku, dokument o zaposlitvi in delovnih izkušnjah ter nekaj, kar potrjuje njegovo identiteto. Če oseba vzame res velik znesek, bo morda potreben "partner" pri plačilih, torej soposojilojemalec. Na primer, večja je verjetnost, da bo par dobil veliko posojilo kot samska oseba.

Avto posojilo je tudi dolgoročno bančno posojilo. Običajno se jemlje za kratka obdobja, nekateri pa dolg odplačajo v desetih letih. Najnižji znesek je 150.000 rubljev, najvišji pa ni omejen. Še en plus je, da vam v primeru dolgoročnega avtomobilskega posojila niti ni treba vplačati začetnega plačila. To je zelo udobno. Ampakobresti za dolgoročna posojila so višje - ne 12-15%, ampak 15-20% na leto. Če na primer oseba vzame 10 milijonov rubljev za 10 let, bo na koncu njegovo preplačilo (v primeru 20%) znašalo 2.000.000 rubljev.

Dokumenti

Obstaja standardni nabor papirjev, ki jih boste morali predložiti, ko se prijavite za dolgoročna posojila (in posojila). Seznam dokumentov se lahko razlikuje glede na zahteve posamezne banke. Zagotovo pa boste potrebovali vlogo, sestavljeno po ustaljenem modelu, vprašalnik posojilojemalca, izvirnik in fotokopijo potnega lista ter potrdilo o dohodku. Običajno se obdobje, za katerega je potrebna izjava, giblje od 3 mesecev do 2 let.

Potrebovali boste tudi fotokopijo delovne knjižice, overjeno v službi. Moški bodo morali predložiti vojaško izkaznico. Če imate vozniško dovoljenje, ga boste potrebovali (kot drugi osebni dokument).

Običajno se vloga obravnava v enem tednu. Če pa so vsi dokumenti v redu in stranka izpolnjuje zahteve, jo lahko prej odobri.

O vlaganju

Če pravna oseba potrebuje dolgoročno posojilo, bo morala predložiti svojo analizo naložbenega projekta. Uslužbenci banke, ki so se z njim seznanili, bi morali razumeti, da bo tisto, za kar so bili pozvani, da izdajo posojilo, resnično ustvarilo dobiček in poplačalo stroške. Projekt mora v največji možni meri pokazati svojo vrednost in učinkovitost.

Dokument mora vsebovati inženirsko oceno ideje in tržnega povpraševanja, ocene stroškov, urnik dela. Tudi potrebnonavedite donosnost in natančno obdobje, v katerem se bodo stroški izplačali. Potrebovali boste tudi okoljsko analizo (neškodljivost projekta za okolje) ter dokazilo, da bo posojilojemalec načrt lahko uresničil.

Banka mora razumeti, da bo posojilo dobro zavarovano, naložba se bo dokaj hitro poplačala, tveganje sprejemljivo, ideja pa izvirna. Če bodo izpolnjeni vsi pogoji, bo pravna oseba dobila posojilo.

Kratkoročno posojanje

Na kratko je vredno spregovoriti o posojilih, katerih odplačila potekajo veliko hitreje kot v primeru iste hipoteke. Enako povpraševanje po dolgoročnih in kratkoročnih posojilih. Samo drugo vrsto posojil izdaja veliko večje število ljudi.

In to je potrošniški kredit. Jemljejo ga za reševanje tako imenovanih "domačih" problemov. Če nimate dovolj za nakup stanovanja ali morate opraviti popravila, kupiti tehnika itd. Skoraj vse banke zagotavljajo potrošniške kredite. Toda bolje je, da se obrnete na državo, saj obstajajo najbolj sprejemljivi pogoji. Izda se za obdobje do pet let, z obrestmi, ki so povsem sprejemljive (povprečno 12-14% letno). Če najdete poroka, lahko znižate stopnjo. Največji znesek je 3.000.000 rubljev. Toda o višini sredstev, ki jih je banka pripravljena izposoditi, se bodo odločili finančni analitiki po podrobnem seznanitvi z izkazom poslovnega izida, delovno dobo itd. Če oseba, na primer, prejme 60 tr. na mesec, potem mu bo dano 1.300.000 rubljev za 5 let.

Mikroposojilo

To je zadnja stvar, ki bi jo rad povedal. Najbolj nedonosna možnost posojila, včasih pa lahko pomaga le on. Če želite dobiti mikroposojilo, potrebujete samo potni list. Starost ni pomembna, dokler je 18. Zneski so majhni - 15, 20, 35 tr. Včasih več, odvisno od pogojev, ki jih ponuja organizacija. Toda obresti so velike - od 0,75 % do 3 % na dan. Seveda, če si izposodite velik znesek za en mesec, lahko propadete. Ampak kot nujni primer, dobra možnost. Do plače je denimo še nekaj dni, ni se od koga izposoditi, hladilnik, ki ga človek že dlje časa drži na očeh, pa se kar naenkrat proda s 50-odstotnim popustom. V tem primeru res obstajajo prihranki - nekaj tisoč, plačanih kot obresti mikrofinančni organizaciji, ne bo "zadelo" veliko denarnice, glede na to, koliko denarja je posojilojemalec prihranil s popustom.