Banka "DeltaCredit": ocene. "DeltaCredit" (banka): podružnice, naslovi, mnenje strank

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Med vodilnimi na ruskem trgu v segmentu hipotekarnih posojil je DeltaCredit Bank. Kljub relativni mladosti je ta finančna institucija uspela doseči pomembne uspehe na svojem področju delovanja. Zaradi katerih konkurenčnih prednosti je banka uspela? Kakšne so značilnosti hipotekarnih programov, ki jih ponuja DeltaCredit? Kateri so omembe vredni mehanizmi interakcije med to banko in njenimi strankami?

O banki

Komercialna banka "DeltaCredit" (DeltaCredit) velja za eno prvih kreditnih in finančnih organizacij v Rusiji, specializiranih za hipotekarni trg. Medtem ko se številne druge organizacije trudijo strankam ponuditi čim več storitev, se DeltaCredit osredotoča posebej na trg stanovanjskih posojil. V Rusiji ni veliko tako visoko specializiranih kreditnih in finančnih organizacij, kot je DeltaCredit Bank. V njej ne morete dobiti potrošniškega posojila, vendar obstaja široka paleta možnosti za pridobitev hipoteke.

Prve informacije o izvajanju hipotekarnih programov s strani banke so bile zabeležene leta 1998, ko se je ustrezni tržni segment šele začel oblikovati. Vendar se je aktivna bančna dejavnost DeltaCredit v Rusiji začela šele leta 2001. Po nekaterih ocenah analitikov je DeltaCredit banka z dobro bonitetno oceno. Ta dejavnik je lahko pomemben v smislu interakcije, na primer s Centralno banko Ruske federacije in tujimi finančnimi institucijami.

Združitve in reorganizacije

Kot smo že omenili, je leta 2001 pri nas začela aktivno delovati hipotekarna banka DeltaCredit. To je bilo posledica dejstva, da je ta struktura prevzela predstavništvo kapitala druge finančne institucije - J. P. Morgan. Po 4 letih je delnice DeltaCredita v celoti pridobila finančna skupina Societe Generale. Po mnenju nekaterih analitikov je bila združitev banke s tem velikim evropskim tržnim akterjem v veliki meri vnaprej določila aktivno širitev DeltaCredita na ruski hipotekarni trg. Strukturi so bili na razpolago pomembna sredstva Societe Generale, izkušnje menedžerjev in povezave z največjimi finančnimi akterji v Evropi.

Kreditna institucija je dolgo časa delovala kot DeltaCredit CJSC. Banka pa bo morala svoje ime uskladiti z nekaterimi spremembami zakonodaje Ruske federacije. Dejstvo je, da so zdaj takšne oblike poslovanja, kot sta CJSC in OJSCukinjen. Zdaj, če ta ali ona organizacija, vključno z bankami, deluje z izdajo delnic, potem lahko njeno ime zveni le kot JSC.

Banka in trg

Hipotekarni trg v Rusiji v zadnjih nekaj letih vztrajno raste. Na primer, v letu 2013 so se prihodki v tem segmentu v primerjavi s podatki iz leta 2012 povečali za več kot 31 %. Skupni znesek izdanih posojil je presegel 1,35 bilijona. rub., število posojil - več kot 800 tisoč enot. Poleg tega se je obseg zamud nekoliko zmanjšal – leta 2013 je znašal 2,04%.

Analitiki pri DeltaCreditu pričakujejo, da se bo ruski hipotekarni trg do konca leta 2014 povečal za približno 15%, v denarnem smislu bo njegov obseg presegel 1,5 bilijona. drgnite. Posebno aktivno rast pričakujemo v segmentu novogradnje - ustrezna dinamika bo po mnenju strokovnjakov banke 35-odstotna. Ta segment bo ostal eden ključnih dejavnikov rasti za hipotekarni trg v Rusiji. Pa ne le zaradi večje privlačnosti v mnogih primerih nakupa novega stanovanja v primerjavi s sekundarnim. Dejstvo je, da Rusi naložbe v novogradnje obravnavajo kot način za prihranek denarja v smislu kupne moči. Rubelj je valuta, ki v zadnjem času ni bila stabilna. Medtem ko je za nepremičninski trg kot celoto značilna stalna rast. Vlaganje v nove zgradbe je privlačna možnost za številne prebivalce Ruske federacije.

Ob tem je v nekaterih regijah povpraševanje tudi po "sekundarni". Dejstvo je, da veliko družin čuti potrebo po čimprejšnji vselitvi v nova stanovanja. Nimajo časapočakati do dokončanja stanovanja, še bolj pa sočasno plačati hipoteko. Poleg tega mnogi Rusi kupujejo stanovanja ne toliko, da bi v njih živeli, ampak z namenom, da bi jih pozneje oddali v najem in spremenili v likvidno premoženje. V ta namen nakup novogradnje sploh ni potreben: lahko investirate v kakovostno stanovanje na dobrem delu mesta, tudi če je predstavljeno v segmentu sekundarnih stanovanj.

Omrežna struktura

"DeltaCredit" je hipotekarna banka, ki deluje v Rusiji tako v okviru lastne mreže oddelkov kot prek partnerskih kanalov. Zdaj je ta finančno-kreditna institucija med vodilnimi po obsegu izdanih hipotekarnih posojil in v mnogih pogledih je banka ta status po mnenju strokovnjakov dobila zahvaljujoč učinkovito zgrajenemu sistemu interakcije z drugimi organizacijami v svojem segmentu dela.

"DeltaCredit" je banka, katere podružnice so zastopane v največjih mestih Rusije: Moskva (ulica Mokhovaya, 7), Sankt Peterburg (Nevsky prospect, 114-116), Kazan (Ostrovsky, 87). Po drugi strani pa so partnerske strukture prisotne v večini regij.

Dejavnosti DeltaCredit v številkah

Tehtana povprečna obrestna mera za hipotekarno posojilo v »DeltaCredit« je odvisna od regije banke. V Nižnjem Novgorodu je na primer leta 2013 znašal 12,4% v rubljih (to je nekoliko več kot v letu 2012) in 9,6% v tuji valuti (to pa je nižje kot v prejšnjem letu). Zaradi dejstva, da se je v letu 2014 povečala Centralna banka Ruske federacijeključne stopnje, strokovnjaki pričakujejo nadaljnje povečanje ustreznih posojilnih pogojev, ki jih ponujajo ruske banke. DeltaCredit verjetno ne bo izjema od tega trenda.

Povprečna vrednost hipotekarnega posojila v »DeltaCreditu« je tudi indikator, ki je močno odvisen od regije prisotnosti banke. Če za primer vzamemo tudi Nižni Novgorod, je ustrezna številka leta 2013 znašala približno 1 milijon 357 tisoč rubljev. V povprečju v Rusiji - nekaj več, približno 1,64 milijona rubljev. Seveda bodo številke povsem drugačne, če bo fokus na največjem ruskem mestu, kjer je prisotna DeltaCredit Bank – Moskvi. Toda kateri koli kazalniki - za prestolnico ali za Nižni Novgorod - bodo dali precej poljubno predstavo o dinamiki trga: tako ali drugače se bodo številke zaradi naravne rasti cen stanovanj povečale.

Programi posojil

"DeltaCredit" državljanom Ruske federacije ponuja številne izjemne hipotekarne programe. Pogoji, pod katerimi ta finančna institucija ponuja izdajo stanovanjskega posojila, so na splošno primerljivi s tistimi, ki jih ponujajo drugi vodilni na trgu. Če imajo nekateri posojilni programi visoko obrestno mero, se to običajno izravna z nižjimi zahtevami za posojilojemalca.

Med najbolj omembe vrednimi lastnostmi, ki so značilne za banko "DeltaCredit" - hipoteka v njej je večinoma tuja valuta. Za tovrstne posojilne produkte, ki jih ponuja organizacija, je praviloma značilna nizkaoceniti. Toda hkrati imajo posojilojemalci ob znatnem padcu menjalnega tečaja rublja lahko težave z odplačevanjem posojil.

Po podatkih v številnih javnih virih je skupni znesek hipotekarnih posojil v tuji valuti v Rusiji zelo skromen - približno 0,3% vseh posojil. Zaradi nestabilnosti finančnih trgov Ruske federacije bo priljubljenost hipotek v tuji valuti verjetno ostala nizka v prihodnjih letih.

DeltaCredit ponuja privlačne ponudbe, prilagojene potrebam mladih družin. Obstajajo tudi informacije o programih, ki zagotavljajo zelo nizko stopnjo za ruski trg - 9,75%. Obstajajo sezonske ponudbe banke, pa tudi različne vrste promocij, ki jih spremljajo ponudbe za pridobitev posojila po znižani obrestni meri.

Vrste stanovanj, ki jih lahko kupijo posojilojemalci DeltaCredit, so zelo različne. Možen je nakup nepremičnine tako v celoti kot v delnicah. Stanovanja, sobe, hiše lahko kupite na kredit.

V nekaterih regijah, kjer je DeltaCredit prisoten, obstajajo bančni produkti, prilagojeni posojilojemalčevemu iskanju zahtevanega zneska za predplačilo hipotekarnega posojila. Kot vir financiranja pri nakupu stanovanja je mogoče, tako kot v mnogih drugih bankah, uporabiti materinski kapital.

interakcija s strankami

Ena od zahtev trga, ki jo mora izpolnjevati vsaka sodobna (vključno z DeltaCredit) banka - ocene strank morajo biti na nek način spremljanepovratne informacije od same finančne institucije. V primeru banke, ki jo obravnavamo, lahko določimo precej zanimiv model izvajanja skladnosti institucije s tem kriterijem. Zlasti gre za sistem, v katerem je mogoče pustiti preglede na spletu in zunaj njega. DeltaCredit je banka, ki strankam ponuja, da svoje mnenje pustijo v obliki ocen na papirnatih obrazcih v pisarnah, pa tudi v interakciji s potrošniki preko spletnih kanalov. Kakšne so posebnosti druge linije dela?

Vmesnik za interakcijo z virtualno skupnostjo (integriran, z obrazcem za povratne informacije) je vgrajen v gradnik na začetni strani spletne strani banke. Stranke finančne institucije, ki jo uporabljajo, lahko pustijo svoje povratne informacije. DeltaCredit je banka, ki stremi predvsem k odprtosti. Stopnja zmernosti v skupnostih je minimalna. Se pravi, če problem res obstaja, ga banka ne zamolči. S tehničnega vidika je interakcija med DeltaCreditom in strankami zelo priročna.

Katere so prioritete na tem področju dela, ki jih DeltaCredit opredeljuje zase? Banka (to potrjujejo pregledi zaposlenih, ki skrbijo za interakcijo s strankami na spletu) svoja prizadevanja v veliki meri osredotoča na pristop k reševanju problemov svojih trenutnih ali potencialnih posojilojemalcev s poudarkom na lokalizaciji. Se pravi, priporočila menedžerjev niso omejena na določene splošne fraze: kakopraviloma je olajšana komunikacija med stranko in predstavniki banke v določenem mestu ali regiji. Na primer, če eno ali drugo vprašanje zastavi prebivalec Sankt Peterburga ali sosednjega mesta, bo verjetno odgovor nanj podan glede na značilnosti kraja, kjer deluje DeltaCredit Bank - Sankt Peterburg ali kateri koli drugi mesto v Leningradski regiji. Ta značilnost sistema interakcije med finančno institucijo in strankami privlači številne strokovnjake in posojilojemalce, ki svoje ocene in komentarje puščajo na spletnem portalu z blagovno znamko ali tematskih virih.

DeltaCredit posveča veliko pozornost izobraževanju zaposlenih v kompetentni komunikaciji s strankami. Strokovnjaki banke si prizadevajo za interakcijo s potrošniki v smislu oblikovanja javne informacijske baze, ki bi lahko pritegnila druge posojilojemalce. V tem smislu so lahko vse - vključno z negativnimi - ocene dobre. "DeltaCredit" je banka, ki lahko z reševanjem resničnih problemov trenutnih strank ustvari pozitivno podobo v očeh posojilojemalcev. Po mnenju strokovnjakov imajo javne informacije na portalu za povratne informacije banke pomembno vlogo pri privabljanju novih posojilojemalcev. Če se na primer uporabnik zanima za hipoteko pri DeltaCredit Bank, lahko pregledi in povpraševanja trenutnih uporabnikov te finančne storitve na portalu z blagovno znamko postanejo glavni dejavnik odločanja v korist pridobitve posojila v danem kreditu in finančna struktura.

Spletno delo

KakoAli banka v praksi izvaja delo s strankami v "spletnem" načinu? Nekateri viri na primer kažejo, da je več deset strokovnjakov DeltaCredit vključenih v komunikacijo s potrošniki storitev prek interneta. Večino dela opravlja marketinška služba banke ter strukture, odgovorne za tehnično stanje obravnave zahtev strank. Obseg, v katerem potrošniki bančnih storitev vzpostavljajo stik prek spletnih kanalov, in kakovost reševanja problemov sta dejavnika, ki neposredno vplivata na kazalnike uspešnosti bančnih uslužbencev na njihovih področjih dela.

"DeltaCredit" - banka, katere ocene strank, ki jih prejmejo prek interneta, se pošljejo pristojnim uslužbencem ustreznih oddelkov. Konkretno destinacijo določi subjekt zahteve. Povsem možno je, da na primer navaden član marketinškega oddelka odgovori na strankino vprašanje. Če specialist dvomi, zahtevo preusmeri svojemu vodji. Če je potrebno sodelovanje drugih oddelkov banke, se jim pošlje vprašanje. Po pripravi kompetentnega odgovora se v spletni skupnosti objavi komentar DeltaCredita.

Seveda obstaja tudi bolj "standardiziran" vir za trg, ki ga ponuja "DeltaCredit Bank": "Osebni račun" stranke. V njem lahko posojilojemalec prejme podrobne informacije o izdelkih, ki jih uporablja, zaprosibančna služba za podporo strankam, za izvedbo nekaterih transakcij in plačil. Po mnenju mnogih strokovnjakov, ki so ocenili tovrstno orodje, ki ga ponuja DeltaCredit Bank, je "osebni račun" potrošnika storitev te finančne institucije dokaj priročno in uporabno orodje.

Mnenja strank: statistika

Kakšni so praktični rezultati interakcije banke s strankami prek interneta? Lahko navedete številke, objavljene v številnih virih. Od februarja do avgusta 2014 je na primer v »virtualni« skupnosti DeltaCredit Bank nastalo več kot 700 edinstvenih tem, ki so jih sprožile stranke. Zabeleženo je bilo več kot tisoč komentarjev. V istem obdobju je skupnost obiskalo več kot 43 tisoč edinstvenih uporabnikov. Število ogledov portala je preseglo 329 tisoč. Vmesnik skupnosti vključuje možnosti, ki povečajo udobje uporabe vira. Zlasti v trenutku, ko stranka začne pisati ocene ali pritožbo, se besedilo samodejno vstavi na podlagi informacij iz iskalnega sistema znotraj trenutne baze znanja. Zahvaljujoč temu bo oseba, ki napiše zahtevo banki, najverjetneje najbolj pravilno izrazila bistvo težave in v mnogih primerih celo našla pripravljen odgovor na svoje vprašanje. Na primer, če osebo zanima, kje se nahaja DeltaCredit Bank, naslov te finančne strukture v Moskvi ali Sankt Peterburgu, potem obstaja vse možnosti, da v obstoječi bazi podatkov najdete potrebne informacije.

Kažejo statistični podatki, ki so jih objavili številni viridejstvo, da približno 70 % strank banke rešuje nastale težave, ne da bi se obrnili na službo za podporo. To pomeni, da najdejo potrebne odgovore v že oblikovani bazi podatkov.

Druga zanimivost sistema virtualnih povratnih informacij DeltaCredit je, da ima širok nabor možnosti za komunikacijo s strankami banke med njimi (in ne samo z zaposlenimi v kreditni instituciji). Kot je navedeno v številnih virih, je približno 12 % zahtev, ki jih pustijo potrošniki bančnih storitev, "zaprtih" zaradi komentarjev drugih strank.

Mehanizmi za ocenjevanje posojilojemalcev

Kot smo že povedali, je segment, za katerega je specializirana banka "DeltaCredit", hipoteka. Ker ta oblika dejavnosti vključuje dolgotrajno interakcijo s stranko, morajo biti merila za oceno njegove plačilne sposobnosti uravnotežena. To pomeni, da po eni strani banka ne bi smela dovoliti izdajanja posojil posojilojemalcem z dvomljivimi viri dohodka in potencialno nepripravljenimi na strogo finančno disciplino. Po drugi strani pa stroga merila ne bi smela povzročiti nepripravljenosti potencialne stranke za sodelovanje s finančno institucijo.

Banka "DeltaCredit", ki deluje v tej smeri, aktivno izboljšuje lasten sistem ocenjevanja posojilojemalcev. V zadnjem času je poudarek na avtomatizaciji procesov. Končno odločitev o posojilu še vedno sprejme oseba, vendar mu je na voljo večfaktorsko poročilo, ki dovolj podrobno opisuje analizo plačilne sposobnosti stranke, ki je zapustila vlogo za hipoteko. Eden od tehrešitve, na primer, pomeni produkt, ki izhaja iz vzajemne integracije CRM modulov in analitičnih sistemov, ki jih banki dobavljajo znane blagovne znamke na ravni Microsofta, ter lastne baze podatkov DeltaCredit in tiste, ki jih zagotavljajo partnerske organizacije.

Avtomatizacija postopka odločanja o aplikacijah vam omogoča, da povečate splošno produktivnost zaposlenih v kreditnih oddelkih banke, zmanjšate ustrezne transakcijske stroške, povečate udobje samih strank, ki jim ni treba čakati hrepeni po rezultatih obravnave vprašalnikov. Opozoriti je treba, da lahko sredstva nekaterih sistemov ocenjevanja kreditojemalca uporabljajo tudi partnerji DeltaCredit Bank. Terjatve njihovih strank je mogoče analizirati tudi z avtomatiziranimi algoritmi.

Automatizirano delovanje sistema

Struktura ustreznih IT produktov praviloma vključuje analizo v dveh smereh – neposredne informacije o posojilojemalcu in posredne informacije o njem. Na primer, v okviru prve možnosti je mogoče kreditno zgodovino državljana preučiti s pomočjo avtomatizirane aplikacije programa na ustreznem uradu ali drugi ustrezni zbirki podatkov. Tovrstno zahtevo praviloma izvaja CRM sistem (kot samostojen funkcionalni del produkta). Posredni podatki o posojilojemalcu so precej nova smer v zavarovanju, ki jo uporabljajo ruske banke. Med viri, ki bi lahko bili vpleteni v ta primer, so statistika plačil komunikacijskih storitev, prisotnost dolgov na globah, informacije iz družbenih omrežij, informacijegeolokacijske narave. Vse te možnosti lahko "DeltaCredit" uporabi v svojem avtomatiziranem sistemu za ocenjevanje plačilne sposobnosti posojilojemalcev.