Subrogacija je Koncept subrogacije v zavarovanju

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Eden od sestavnih in najpomembnejših elementov zavarovanja je tako imenovana subrogacija. Presenetljivo je, da kljub dejstvu, da subrogacija ni nov pojav, ki ga pozna celo rimsko pravo, v sodobni družbi vsak človek ne razume in ne zna razložiti njegovega bistva. Za večino to ostaja skrivnost za sedmimi ključavnicami. Nepoznavanje, včasih pa tudi nepripravljenost za seznanitev z osnovno terminologijo, banalna lahkomiselnost lahko sčasoma privede do dejstva, da zavarovalnica, s katero je sklenjena pogodba, noče povrniti škode, ki jo je na lastnini zavarovanca povzročila tretja oseba. Poleg tega so precej pogosti primeri, ko je upravičenec zaradi svoje pravne nepismenosti prisiljen samostojno plačati povzročeno škodo. Zato, da se zaščitite pred takšnimi težavami, morate poznati osnove zavarovanja in biti sposobni zaščititi svoje pravice v vsaki situaciji.

Inštitut za subrogacijo: razlaga koncepta in pravnega bistva

Izraz "subrogacija" se je prvič pojavil v starem Rimu in prihaja iz lat. besede subrogare / subrogatio, kar pomeni "zamenjaj, dopolni". Po starodavnih virih gre za primer prenosa pravic (tj. transakcije, ki pomeni, da ena od strank na drugo prenese pravico, da od tretjih oseb zahteva izpolnitev določenih obveznosti). Kasneje so si koncept subrogacije izposodili nacionalni sistemi Francije, Anglije, Nemčije, ZDA in drugih držav. Oče zavarovalniškega prava je Anglež Mansfield, ki trdi, da je subrogacija sredstvo, ki onemogoča, da bi se zavarovanec obogatil z dvojnimi plačili: prvič na stroške zavarovalnice, nato pa – po zaslugi osebe, ki je odgovorna za povzročitev premoženjske škode.

V ZDA je bila ta pravica priznana že od kolonialnih časov in ni pomenila nič drugega kot zamenjavo upravičenca s strani zavarovalnice v dejanjih, usmerjenih proti tretji osebi.

V Ruski federaciji je subrogacija urejena s členom 965 Civilnega zakonika, pa tudi s členom 281 CTM.

Subrogacija je…

Z uporabo pravne terminologije je laiku precej težko razumeti bistvo tega pojava. Kaj je, je veliko lažje razložiti s konkretnimi primeri.

Recimo, da ste prespali in zamujate v službo. Ko ste skočili iz postelje, ste se oblekli, z nočne omarice pograbili ključe od avtomobila in odhiteli iz hiše. Če manevrirate na progi v jutranji prometni konici med stotinami drugih vozil, imate nesrečo. Na srečo imate zavarovanje KASCO, zavarovalnica pa je pokrila vse stroške popravila. Po analizi nesreče pa je bilo ugotovljeno, daVi sploh niste krivec, ampak voznik drugega avtomobila, ki je bil vpleten v incident. Poleg tega ima pravi krivec za nesrečo svojo zavarovalnico. V tem primeru ima vaša zavarovalnica pravico zahtevati od družbe, ki zastopa interese krivca, da ji v celoti povrne vse stroške.

Tako je subrogacija pravica, s katero lahko zavarovalnica od odgovorne osebe za nesrečo zahteva povračilo stroškov, ki so nastali po pogojih pogodbe, sklenjene s stranko. Glavno pravilo je, da ima zavarovalnica takoj, ko izpolni svoje pogodbene obveznosti do vas, pravno in razumno pravico zahtevati od zavarovalnice krivca nesreče ali osebno od njega povrnitev vseh škod.

Kaj storiti, če ste vi krivec nesreče?

Če ste vi izzvali nesrečo, a je za povzročeno škodo kriva druga oseba le delno, boste morali odgovarjati le za škodo, povzročeno na avtomobilu po vaši krivdi. Zavarovalnica žrtve verjetno ne bo zamudila priložnosti, da uveljavi pravico do subrogacije in od vas ali vaše zavarovalnice povrne vse stroške, ki jih ima. Če vaš avto ni bil zavarovan, bi bilo pametno poiskati pomoč odvetnika.

Kaj pomeni pravica do subrogacije?

Zgoraj smo poskušali razumeti, kaj je subrogacija. V zavarovalništvu obstaja tudi taka stvar, kot je "pravica subrogacije". Kaj to pomeni? Ta pravica (subrogacija zavarovalnice) nastane lepotem ko je družba izplačala zavarovalnino. Do sedaj te pravice nima. Poleg tega je treba opozoriti, da zavarovalnica ne more zahtevati zneska, ki presega znesek opravljenega plačila. Prav tako je treba spomniti, da pravica zahtevati le tisto, kar je žrtev (zavarovanec) imela v času, ko mu je povzročila škodo, preide na zavarovalnico. Z drugimi besedami, upošteva se amortizacija nepremičnine. Na primer, če je starost avtomobila 10 let in so bili med popravilom stari deli zamenjani z novimi, se lahko od osebe, ki je odgovorna za nesrečo, zahteva, da povrne stroške ne za celotne stroške popravila, vendar le za stroške delov, ki so postali neuporabni in so bili zaradi nesreče predmet zamenjave.prometna nesreča. Tako lahko zavarovalnica in tudi oškodovanec zahtevata povračilo stroškov le ob upoštevanju amortizacije zavarovanega premoženja.

Ali se pravica do subrogacije razlikuje od pravice do izvajanja subrogacije?

Dejansko pojma "pravica do subrogacije" in "pravica do izvajanja subrogacije" nista enaka. Med seboj se razlikujejo na enak način kot različne vrste zavarovanj.

Dejstvo je, da je proces uveljavljanja pravice do subrogacije sestavljen iz dveh glavnih stopenj. Na prvi stopnji zavarovatelj sprejme ukrepe, ki bodo kasneje privedli do nastanka njegove pravice do subrogacije. Za to mora zavarovalnica le zagotoviti ustrezno klavzulo v pogodbi.

Na drugi stopnji jepraktično uresničevanje pravice do subrogacije, ki nastane šele po izplačilu odškodnine upravičencu. Do takrat ta pravica pripada zavarovancu. Zato je treba jasno razlikovati pravico do subrogacije, ki nastane od trenutka, ko zavarovalnica in upravičenec podpišeta pogodbo, od pravice do uveljavljanja subrogacije, ki se pojavi šele po polnem plačilu odškodnine za škodo..

Subrogacija in pravica do regresije

V ruski zakonodaji poleg koncepta subrogacije obstaja še ena pravna struktura, podobna po pomenu, znana kot pravica do regresivnega zahtevka, predvidena v 14. členu zakona OSAGO. Podobnost teh dveh konceptov je naslednja:

• Prvič, subrogacija je pravica, ki opravlja vzgojno-izobraževalno funkcijo, ki je v nalaganju civilne odgovornosti tistemu, ki je povzročil premoženjsko škodo. Enako lahko rečemo o regresnem zahtevku zavarovalnice.
• Drugič, tako subrogacija kot regresija vključujeta 3 strani - žrtev (zavarovanca), tistega, ki je povzročil škodo, pa tudi stranko, ki je škodo povrnila (zavarovalnica).

Vendar obstaja tudi razlika med subrogacijo in regresijo, ki je v tem, da nova obveznost ne nastane med subrogacijo, ampak obratno med regresijo.

Ali obstaja zastaralni rok za subrogacijo?

Vsekakor, in to je 3 leta, ki se začnejo takoj od trenutka, ko je bila škoda storjena. Zaradi nepoznavanja zakonodaje se marsikdo znajde v precej občutljivem položaju in povrne stroškeškodi dvakrat. Na primer, takoj po nesreči, ki ste jo izzvali, se z oškodovanko dogovorite, da ji na kraju samem povrne škodo. Ob tem vam ni prišlo na misel, da bi zahtevali potrdilo o nakazilu denarja. Vendar se zdi, da to za pametno žrtev ni dovolj. Gre v svojo zavarovalnico, molči o vašem dogovoru in prejme plačilo zavarovanja. Seveda vas potem zavarovalnica po redu subrogacije toži. Če na sodišču ne predložite potrdila o prejemu, bo sodišče odločilo v korist zavarovalnice.

Vendar zavarovalnice same ne ravnajo vedno pošteno in zakonito. Ob poznavanju zastaranja vas bodo morda vseeno poskušali tožiti v upanju, da nimate pojma o triletni veljavnosti te pravice. In res, če o tem ne veste, boste sodišče najverjetneje izgubili.

O katerih vrstah zavarovanj lahko govorimo, kar pomeni subrogacijo?

Na začetku je treba poudariti, da se pravica do subrogacije pojavi le na podlagi pogodbe o premoženjskem zavarovanju. Ne velja za osebno zavarovanje (človeško življenje, zdravje).

Torej pri analizi teme subrogacije je treba opozoriti na naslednje glavne vrste zavarovanj: OSAGO, CASCO, DSAGO.

Bodite previdni! Spoznajte svoje pravice in jih zagovarjajte!