Kako dobiti posojilo s slabo kreditno zgodovino: banke, metode, ocene

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Bančne organizacije so postale zelo zahtevne in izbirčne. Zdaj ne izdajajo posojil ljudem z dvomljivim ugledom. Vsi ti podatki so v uradu za kreditne zgodovine in se hranijo petnajst let. Kako dobiti posojilo s slabo kreditno zgodovino? Razumevanje.

Ugled posojilodajalca in odobritev banke

Pred odobritvijo posojila vsaka banka preveri osebo, ki ga prosi. Kadar kreditna zgodovina pušča veliko želenega, bančne organizacije na splošno zavrnejo, ne da bi pojasnile razloge. Zakaj se to dogaja? Dejstvo je, da oseba z negativno kreditno zgodovino potrjuje svojo nezanesljivost in vetrovnost. Za vsakega posojilodajalca je to tveganje. Zato je točkovanje strank tako pomembno. Glede na njegove rezultate je zahteva za posojilo ali posojilo odobrena ali zavrnjena. To velja za potrošniška posojila, hipoteke se obravnavajo nekoliko drugače in za jasnejše možnosti se morate posvetovati s strokovnjaki.

A kljub temu, tudi ko zaprosite za nehipotekarno posojiloslaba kreditna zgodovina ne pomeni 100% neodobravanja. Navsezadnje so banke na splošno pozorne le na zlonamerne neplačnike, ki so bili zaradi neplačila vabljeni na sodišče. Sistematične manjše zamude niso resna kršitev in posojilojemalec lahko v prihodnosti računa na posojilo.

Kje banka dobi podatke

Pred štirinajstimi leti, in sicer 30. decembra 2004, je naša država sprejela zvezni zakon "O kreditnih zgodovinah". Po tem zakonu so se pojavili uradi, ki obdelujejo in hranijo podatke o vseh posojilojemalcih in po potrebi te podatke posredujejo bančnim organizacijam.

Vsaka banka ima sklenjeno pogodbo z nekakšnim kreditnim uradom. Ko oseba pride v finančno institucijo in napiše vlogo za posojilo, obvezno preveri stanje že najetih in odplačanih posojil.

Pomembno je, da banka ne more samostojno upravljati s podatki posojilojemalca brez njegove privolitve. Toda ta odtenek je spretno zaobljen in že v vlogi za odobritev posojila navaja točko soglasja za obdelavo osebnih podatkov. Če oseba noče potrditi takega polja, ji lahko na tej stopnji zavrne posojilo.

Lahko rečemo, da nobena bančna organizacija ne bo odobrila posojila, dokler se ne prepriča o dobronamernosti posojilojemalca in ga preveri prek urada za kreditno zgodovino.

Mnenje o posojilojemalcu

Posojilo s slabo kreditno zgodovino lahko dobite v banki ali pa ga zavrnejo. Vsaka banka se drugače odzove na slabo kreditno posojilo.

Kako dobiti posojilo s slabo kreditno sposobnostjozgodovina? Relativno enostavno je, če je slaba anamneza posledica sistematičnih, a nepomembnih mesečnih zamud. Finančna institucija bo preprosto dvignila obrestno mero ali kako drugače zaostrila pogoje. Na primer, lahko zmanjšajo znesek posojila ali njegovo dobo odplačevanja.

Kako dobiti slabo kreditno posojilo, ko je posojilojemalčeva neplačila pomembna? Najverjetneje ne, zaradi velikega tveganja za banko. Toda povsod obstajajo različna merila tveganja in če je ena institucija zavrnjena, se lahko odobri druga. Pomembno si je zapomniti, da če je zgodovina močno poškodovana, potem skoraj ni možnosti za pridobitev posojil.

Olajševalne okoliščine

Če vzamete hipoteko ali posojilo za nakup avtomobila, je možnost pozitivnega odgovora večja. Ker finančna institucija vzame premoženje ali avto kot zavarovanje, s čimer zmanjša tveganje neplačila posojila.

Zakaj se ocena zniža

Mnogi ljudje približno razumejo, kako dobiti posojilo s slabo kreditno zgodovino, vendar vsi ne razumejo, zakaj se poslabša.

Obstajajo kreditni uradi, ki obdelujejo in hranijo podatke o vseh posojilojemalcih. Stopnjo sodelovanja z birojem določa velikost organizacije. Velike banke imajo torej sporazume s skoraj vsemi uradi. Zasebne banke sodelujejo le z nekaterimi BCI, kar lahko prikrajša za nekatere informacije. V mladih bančnih organizacijah in finančnih institucijah, ki izdajajo ekspresna posojila, lahko hitro dobite posojilo s slabo kreditno zgodovino.

Padec ocene

1. Posojilojemalec zamuja s plačilom obresti.
2. Ima trenutna zamuda pri plačilih brez razloga.
3. Mesečno plačilo posojila presega polovico dohodka.
4. Posojilo je bilo izdano kot posledica goljufivih dejavnosti.
5. Bančna organizacija je registrirala kreditno kartico za posojilojemalca, vendar za to ne ve.
6. Zaprtje posojila ni bilo prijavljeno uradu.
7. Dolg je prenesen na izterjevalni urad, ki večinoma ne obvesti CBI.

Jasno je, da lahko pripisana oseba vpliva le na prve tri razloge, kaj pa je treba storiti, da se preostali štirje ne zgodijo? Nenehno imejte svojo kreditno zgodovino pod nadzorom in se ob najmanjši spremembi obrnite na urad.

Načini spreminjanja kreditne zgodovine

Po preverjanju zgodb in iskanju razlogov, ki jih posojilojemalec lahko odpravi, jih je treba odpraviti. V primeru, ko bančna organizacija podatkov ni poslala uradu, se morate obrniti na banko, da popravi napako.

Gre za neregulirane vzroke. Kaj lahko posojilojemalec stori za izboljšanje CI?

1. Poplačajte vse zamude do danes.
2. Idealna rešitev bi bilo predčasno odplačilo posojila.
3. Pridobite refinanciranje za slabo kreditno posojilo, da zmanjšate odplačila.
4. Pridobite majhno posojilo in ga odplačajte predčasno ali pravočasno. Takšno dejanje pomaga ustvariti zgodbo iz nič ali izboljšati trenutno.
5. Pridobite posojilos slabo kreditno zgodovino lahko hitro vzamete kateri koli izdelek na obroke.
6. Pridobite hipoteko ali posojilo za avto (velik znesek) in dolgoročno. Vsaka prijava se obravnava posebej, odločitev bančnega uslužbenca pa je mogoče spremeniti v pozitivno smer. Ko gre za majhne zneske, je posojilojemalec s slabim ugledom izključen z računalniškim programom.

Nasveti

Kje dobiti posojilo s slabo kreditno zgodovino, je seveda pomembno vedeti, še pomembneje pa je, da pred prijavo upoštevate nekaj nasvetov.

Prva stvar, ki jo naredijo brezvestni posojilojemalci, je, da naredijo seznam bank, ki so pripravljene sodelovati s takšnimi posojilojemalci. V bistvu so to novoustanovljene finančne institucije. Zanje je glavna stvar razviti bazo strank, zato je to ravno mesto, kjer je resnično dobiti posojilo s slabo kreditno zgodovino. Toda tudi tukaj obstajajo nianse. Na primer, izdajanje posojil se izvaja pod pogoji, ki niso najboljši za stranko. Govorimo o visokih obrestnih merah, a tukaj lahko najdete pluse. To je neke vrste pomoč pri pridobivanju posojila s slabo kreditno zgodovino pri resnejših in uglednih bankah.

Pridobitev velikega posojila bo povečala tudi ugled posojilojemalca pri finančnih institucijah. V osebni komunikaciji z bančnim uslužbencem je veliko več možnosti, da pridobite sogovornika, da prepričate, da so bile kršitve plačil z dobrim razlogom in da se to v prihodnje ne bo zgodilo.

Posojilo s slabo kreditno zgodovino lahko dobite, če se strinjate s porokom. To jamči banki, da bo celoten znesek posojila vrnjen finančni instituciji. Težava je v tem, da niso vsi pripravljeni prevzeti takšne odgovornosti.

Z zastavo premoženja lahko dobite posojilo tudi s slabo kreditno zgodovino. Po obvestilu o razpoložljivosti nepremičnine, ki jo je posojilojemalec pripravljen zastaviti, bo posojilojemalec najverjetneje prejel odobritev banke.

Po posvetovanju s posojilnim posrednikom lahko dobite posojilo s slabo kreditno zgodovino. Ti ljudje so dobro seznanjeni s politiko vsake banke in bodo izbrali tisto, pri kateri je večja verjetnost, da bo posojilo odobreno. Poleg tega bo posrednik znal razložiti zapletenosti dela z nekaterimi finančnimi institucijami. Dober posrednik bo v vsakem primeru dosegel odobritev vloge za posojilo. Seveda mora posojilojemalec razumeti, da to ni brezplačna pomoč, ampak plačana storitev. V določenih primerih je plačilo enakovredno polovici zneska posojila. Toda pri tej preprostejši ločitvi je veliko prevarantov. Zato morate sodelovati samo z zaupanja vrednimi ljudmi ali po priporočilih.

Posojilo s slabo kreditno zgodovino, zamudami ali nepopolnimi plačili lahko dobite z izdajo kreditne kartice. Pogosteje v tem primeru nihče ne pogleda kreditne zgodovine. Bančno zavarovanje zagotavljajo visoke obrestne mere za uporabo kartice. Poleg obrestne mere so za kreditne kartice zavezane še kup provizij in obveznih plačil. A vseeno lahko na koncu dobite posojilo z zelo slabo kreditno zgodovino.

Kako rehabilitirati

Metode za zaprtje slabe zgodovine pri posojilih z zaprtimi drugimi posojilipravočasno, jih je posojilojemalec upošteval, vendar iz neznanega razloga niso ustrezali. Kaj storiti naprej in kako se rehabilitirati? Obstaja še en način, kako obnoviti svoj ugled. Namreč dokaz, da je bila zamuda pri posojilu nenamerna. Na primer, dolga poslovna potovanja, zamude letov, zdravljenje zaradi nezmožnosti so super. V primeru stečaja podjetja ali zamude pri plači je mogoče sanirati tudi kreditno zgodovino. Za ponovno vzpostavitev pozitivne ocene mora posojilojemalec samo dokumentirati svoje besede.

Refinanciranje posojila

Pridobite posojilo s slabo kreditno zgodovino, zamudami in drugimi užitki vam bo pomagalo pri refinanciranju. Po njem se povečajo možnosti za pridobitev posojila, vendar posojila ne boste mogli dobiti nujno.

Absolutni plus je, da lahko dejansko najdete ugodnejše pogoje kreditiranja kot v drugih bančnih organizacijah. Tako se pospešuje odplačevanje posojila, kreditni pogoji pa vse boljši.

Izbriši podatke

To je mogoče storiti ne samo v sanjah, ampak tudi povsem realno. Posojilojemalec odda vlogo v katalogu Centralne banke. Po plačilu stroškov storitve se vsi podatki izbrišejo. Ta metoda ima svoje pomanjkljivosti, kot je dejstvo, da je za bančne organizacije posojilojemalec brez zgodovine posojil temni konj. Toda možnosti so večje kot pri tistih, ki želijo prejeti gotovinsko posojilo s slabo kreditno zgodovino.

Katere bankekontakt

Poleg vodilnih finančnih institucij, ki so previdne do brezvestnih posojilojemalcev, obstajajo tudi tiste, ki slednjim rade volje posojajo.

• "Homecredit Bank". Ta bančna organizacija izdaja posojila tako v gotovini kot z bančnim nakazilom. Posojilo s slabo kreditno zgodovino je mogoče dobiti ne samo za navadne ljudi, ampak tudi za pravne osebe. Največji znesek posojila je sedemsto tisoč in se izda za dvajset odstotkov letno. Uslužbenci banke zelo hitro obdelujejo vloge, ne traja več kot pet minut. Ta banka ima visok odstotek odobritve vlog, kar vam omogoča, da dobite pravo posojilo s slabo kreditno zgodovino.
• "Bank RenaissanceCredit". Največji znesek posojila je pol milijona rubljev. Obrestna mera se izbere ne le glede na znesek, ampak tudi glede na kreditno zgodovino posojilojemalca. Odgovorni in pošteni posojilojemalci imajo prednost, da jim dajejo posojila po 18,9 odstotka letno. Za tiste, ki so na zelo slabem glasu, se lahko obrestna mera dvigne na dvaintrideset odstotkov in pol. Toda to je izjemno redko, da bi dobili posojilo pri banki s slabo kreditno zgodovino, bo dovolj predložiti dokumente, ki potrjujejo prisotnost stalne zaposlitve in redne plače. Uslužbenec banke ob potrditvi kreditojemalca že dojema kot potencialno stranko in v večini primerov odobri posojilo. Najpogosteje pa obrestna mera za leto niha na ravni osemindvajset in pol.
• Citibank. V tej bančni organizaciji lahko nujno dobite posojilo s slabo kreditno zgodovino. Politika te banke je takšna, da lahko posojilojemalec s kakršnim koli ugledom računa na odobritev vloge. Toda ta taktika ne deluje v smeri zneska, ki presega štiristo petdeset tisoč rubljev. Do te omejitve je potrdilo formata 2NDFL neobvezno. Za prošnjo za posojilo pri tej banki je dovolj že prijava za neformalno ali začasno delo. Če je znesek posojila presegel pol milijona, bo dokument potreboval vse in tudi uradno zaposlitev. Toda ne glede na to, kako ugodne se zdijo razmere, povsod obstajajo pasti. V primeru te banke je to minimalna obrestna mera šestindvajset odstotkov.
• "Eastern Bank". Pregledi tistih, ki so v banki prejeli posojilo s slabo kreditno zgodovino, so skoraj vsi pozitivni. To je zato, ker se posojila v večini primerov odobrijo pod zavarovanje premoženja (njegova polna vrednost). Največje zavarovano posojilo je petnajst milijonov rubljev za največ petnajst let in šestnajst odstotkov na leto. Slaba stvar je le, da vloge za odobritev posojila čakajo zelo dolgo. Najmanjše obdobje je štiri dni. Posojila se lahko odobrijo tudi samo osebam, ki prebivajo v isti regiji kot podružnica banke.
• "Sovcombank". Pogoji te bančne institucije so precej ugodni, zlasti pri zagotavljanju zavarovanja nepremičnin. Obrestna mera je petnajst odstotkov, najvišji znesek pa trideset milijonov rubljev. Ampak več kot šestdesetNihče v banki ne bo odobril odstotka stroškov stanovanja. Posojilo se izda za dobo desetih let, ni ga mogoče podaljšati. Ne glede na to, ali je posojilo odobreno ali ne, bo posojilojemalec obveščen v treh dneh.

Poleg splošnih pogojev ima ta banka posebne programe za popravljanje kreditne zgodovine:

1. Denar na kartici. V okviru takega programa lahko vzamete največ dvajset tisoč rubljev za šest mesecev. Za na videz majhen znesek bo odobrena obrestna mera v višini štirideset odstotkov. Potem pa lahko dobiš posojilo za brezposelno osebo s slabo kreditno zgodovino.
2. Express. Odlična možnost za brezvestne posojilojemalce. Posojilo se izda za leto in pol in ne več kot šestdeset tisoč lesenih. Obrestna mera je praktično enaka prejšnjemu programu - devetintrideset odstotkov na leto.

hitra posojila

Ne samo bančne organizacije izdajajo gotovinska posojila. Poleg tega imajo zanj vsi ljudje dober finančni ugled. V takih situacijah priskočijo na pomoč mikroposojila. Za pridobitev takšnega posojila je dovolj potni list ali kakšno zavarovanje. Še najmanj so zaposleni v teh organizacijah osredotočeni na preverjanje kreditne zgodovine posojilojemalca. Pomembno si je zapomniti čudovite obresti in precej majhen znesek posojila (približno dvajset tisoč rubljev).

• "Credit Plus". Posojilojemalec lahko računa na znesek, ki ne presega petnajst tisoč rubljev in za obdobje, ki ne presega enega meseca. Posojila se izdajo v gotovini ali nakažejo na kreditno kartico. Za registracijo ne boste potrebovali nič drugega kot potni list. Najvišja starost za posojilo jepetinsedemdeset let, kar pomeni, da lahko upokojenec s slabo kreditno zgodovino dobi posojilo.
• "E-posojilo". Tukaj lahko enostavno izdate do petnajst tisoč rubljev do enega meseca. Toda ta denar lahko prejmejo samo državljani naše države, ki še niso stari petindvajset let. Obstajajo takšne organizacije za takojšnjo finančno pomoč, kjer je starostni prag omejen na devetdeset let, vendar znesek ne presega sedem tisoč. "Center za posojila" sodeluje s kurirjem, ki dostavi dokumente v obdelavo. Preden vzame sredstva pri takih organizacijah, se mora posojilodajalec zavedati, da je obrestna mera oderuška, upniki pa se ne omejujejo pri metodah izplačevanja dolgov.
• "Tinkoffbank". V tej internetni banki je enostavno izdati kreditno kartico. Njen najvišji znesek bo enak 300 tisoč rubljev. K privlačnosti te banke prispeva tudi visok odstotek odobrenih vlog. Odgovor na vlogo bo prispel v enem tednu. Nato bo kreditna kartica dostavljena posojilojemalcu po kurirju ali pošti.
• "Domači denar". Organizacija bo odobrila posojilo v višini trideset tisoč rubljev za dvainpetdeset tednov. Če posojilojemalec odplača posojilo pred rokom ali pravočasno, se lahko z drugo pritožbo najvišji znesek dvigne na petdeset tisoč. Če želite razumeti shemo izračuna, morate razumeti primer. Ko zaprosi za posojilo v višini deset tisoč za prijavljenih dvainpetdeset tednov, bo moral posojilojemalec vsak teden plačati petsto šestindvajset rubljev. Posledično bo posojilojemalec preplačalsedemnajst tisoč.
• "Rusmicrofinance". Ta organizacija je pripravljena posojati denar za dva odstotka dnevno. Največ, na katerega lahko posojilojemalec računa, je trideset tisoč rubljev.
• "Takoj". Posojilo je mogoče izdati za obdobje od enega tedna do petindvajset dni. Obrestna mera je enaka dva odstotka dnevno. Lahko pa ga ugasnete tako po delih kot hkrati.
• "SKB-bank". Razpon posojila se giblje od petdeset tisoč do sto. Posojilo se izda za do tri leta in skoraj šestdeset odstotkov. Za registracijo bančni uslužbenec potrebuje le potni list. Posojilo pri tej banki lahko vzame oseba, ki je dopolnila triindvajset let in ni prestopila sedemdesetletnega mejnika. Politika te banke je popolnoma na strani posojilojemalcev, ki nimajo najboljšega ugleda.
• "Otpbank". Bančna organizacija izda posojila v višini do milijona in za obdobje do pet let. Hkrati je letni odstotek razmeroma majhen – enajst odstotkov in pol. Za registracijo mora posojilojemalec predložiti potrdilo o dohodku in potni list. Starostni prag je od enaindvajset let do petindvajset. Ta banka si je prislužila ljubezen z dejstvom, da je obravnava vlog zelo hitra (dobesedno v petnajstih minutah). Ta banka daje prednost ljudem brez kreditne zgodovine.

Posojila neformalnim delavcem

Veliko delodajalcev meni, da ni treba prijaviti zaposlenih za uradno delo. To je posledica dodatnih finančnih stroškov. Ta pristop k delu ima tako prednosti kot slabosti. Plusi vključujejoodsotnost dohodnine, slabosti pa so nezmožnost zbiranja paketa dokumentov za pridobitev posojila pri bančni organizaciji. Če je plača podana v kuverti, kako realno je vzeti posojilo? V večini primerov je povsem realno, če dohodek na kakršen koli način potrdite.

Posojila brezposelnim državljanom

Kdo je mišljen pod brezposelnim? To so predvsem študentke, ženske na porodniškem dopustu, uradno brezposelne osebe. Te ljudi v večini primerov zavrnejo bančne organizacije. Kaj pa, če nujno potrebujete denar?

Za to obstajajo mikrofinančne organizacije, pri katerih najdaljši rok za izdajo posojil ne presega trideset dni. Kako visoke so obresti na posojilo, že vsi vedo. Torej obstajajo kakšne možnosti bančnega posojila?

Da, če stranka na primer dela kot obrtnik, vendar ne legitimira svoje dejavnosti. Poklici, kot so:

1. Šivilje. Če finančnih papirjev ni, se lahko banka osredotoči na evidenco naročil in višino plačila zanje.
2. Storitveni delavci. Za frizerje, tehnike za nohte, umetnike za obrvi in tako naprej bodo morali zagotoviti bazo strank.
3. Brezplačni delavci. Posojilojemalec bo na zahtevo bančnega uslužbenca odprl svoj delovni profil in prikazal zneske dvigov.
4. Vozniki, vozniki. Banka zagotovi dokumente za avto, izdane za posojilojemalca in pogodbe za prevoz nečesa.
5. Tutorji. Na voljo sta diploma in seznam študentov.

Toda tudi če so prisotni vsi dokumenti, ni gotovo, da bo banka tako tvegala in se pozitivno odzvala na vlogo.

Možnosti posojila za brezposelne

Lahko pošljete vlogo za katero koli posojilo. Ni pa dejstvo, da se bo bančna organizacija strinjala. Konec koncev je zanjo veliko tveganje, da denarja ne vrne. Če je posojilo kljub temu odobreno, potem banka s tem izraža pripravljenost za prihodnje sodelovanje s kreditojemalcem.

Bolje bi bilo, če bi posojilojemalec sam poskušal oceniti svoje možnosti, preden se prijavi na banko. Na primer, pošljite spletno prijavo različnim bankam in počakajte na odgovor.

Če banka in posojilojemalec nenehno sodelujeta, za slednje ne velja več toliko zahtev in letne obresti lahko padejo.

Posojila za upokojence

Kako biti upokojenci, ko je denar nujno potreben? Tukaj je vse veliko bolj preprosto, saj imajo ti ljudje dokazane dohodke. Za zagotovitev posojila je potrebno potrdilo pokojninskega sklada Ruske federacije o višini pokojnine. Za upokojence ta dokument omogoča izbiro posojil z rednimi obrestmi na leto.

Upokojencem danes ponujajo najbolj donosna posojila v Sberbank. Obrestna mera se je ustavila pri okoli dvajsetih, kreditni pogoji so ugodni. Invalidi prve, druge in tretje skupine niso upravičeni do tega programa. A slednje se lahko obrnejo na zasebne banke, kjer je tveganje neuspeha manjše.