Kako dobiti posojilo pri banki s slabo kreditno zgodovino in nizkimi obrestmi

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Včasih je potrebo po izposojenih sredstvih mogoče zadovoljiti le z bančnim posojilom. Na trgu je veliko ponudb. Kako se ne zmotiti z izbiro?

Kako dobijo posojilo?

Na ozemlju Ruske federacije obstaja veliko državnih in gospodarskih organizacij, od katerih vsaka ponuja svoje edinstvene pogoje. Shema za pridobitev posojila je enaka v kateri koli kreditni instituciji. Izbrati morate storitev, predložiti paket dokumentov in počakati na odločitev.

Banka lahko zahteva:

- potni list, ki potrjuje državljanstvo Ruske federacije;

- potrdilo s kraja dela o višini dohodka za zadnjih 6 mesecev;

- kopija dela ali pogodbe, overjena s pečatom podjetja;

- drugi dokument, med katerim lahko izbirate (vozniško dovoljenje, potni list, vojaška izkaznica itd.).

Če je znesek posojila velik, boste morda potrebovali:

- garancija tretje osebe;

- zavarovanje v obliki premoženja.

Posojila v Ruski federaciji se izdajajo državljanom, starim od 21 do 75 let. V tem primeru je treba trenutno doseči zgornjo vrsticoprekinitev sodelovanja z banko. Pogoji, pogoji in paket dokumentov se lahko razlikujejo glede na izbrani program.

Kako do potrošniškega posojila? Gotovinsko posojilo se lahko izda v rubljih, dolarjih ali evrih. Obrestne mere so odvisne od izbrane valute. Provizija za uporabo izposojenih sredstev je lahko nižja, če so zagotovljena dodatna jamstva v obliki zavarovanja ali poroštva.

Hitro čiščenje

Če nujno potrebujete gotovino in ni časa čakati na odločitev banke, se lahko obrnete na Credit Cafe, Mig Credit itd. Takšne organizacije svojim strankam ponujajo majhna posojila za več dni s prednostnimi obrestmi. Kako hitro dobiti posojilo? Dovolj je, da stopite v stik s Fast Money med delovnim časom, predložite potni list, podatke o delodajalcu in dvignete gotovino v 20 minutah. Takšne organizacije imajo več prednosti: minimalen paket dokumentov, visoka hitrost odločanja. Kako hitro dobiti posojilo za Ruse? Druga možnost je, da se obrnete na banko, kjer ste že najeli posojilo. Če se pogoji za prejemanje dohodka niso spremenili, je verjetno, da odločitev ne bo dolgo odlašana.

Kaj preverjajo banke?

Kreditne institucije med obravnavo vloge najprej preverijo ustreznost podatkov v vprašalniku. Nadalje se informacije analizirajo za stop faktorje: upokojitvena starost, registracija posojilojemalca v nestabilni regiji itd. Program vsakemu parametru iz vprašalnika dodeli oceno. Na podlagi njihovega skupnega števila se banka odloči.

Na kaj morate biti pozornipotencialnemu posojilojemalcu:

- skupni znesek preplačila;

- kazni za zamudo pri plačilu prispevkov, za predčasno odplačilo posojila;

- vse opombe v pogodbi, napisane z drobnim tiskom.

Kako dobiti bančno posojilo brez zavarovanja?

Enostavno, če je znesek posojila majhen. V skladu z zveznim zakonom "O varstvu pravic potrošnikov" je prisila k zavarovanju nezakonita. Takšne zahteve so neobvezne, vendar lahko zvišajo obrestno mero, če stranka storitev zavrne. Po drugi strani pa bo posojilojemalec v primeru zavarovalnega primera prejel denar in se izognil težavam pri plačilu posojila.

slab sloves

Gospodarska kriza v letih 2009–2010 je mnoge ljudi pustila brez dela. Ker so izgubili vir dohodka, niso mogli poravnati obveznosti do bank. To je vplivalo na vašo kreditno zgodovino. Potreba po denarju pa se lahko pojavi kadar koli. Kje in kako slabe stranke dobijo kredit?

Težave lahko nastanejo zaradi preproste napake. Po statističnih podatkih je 30 % zamud pri posojilih posledica pozabljivosti strank. Zato banke pogosto ponujajo storitve SMS-obveščanja o času plačil. Stranka se odloči ali se strinja ali ne. Druga stvar je, če banka zavrne posojilo, pri čemer se sklicuje na slabo kreditno zgodovino, za katero se posojilojemalec niti ne zaveda. Nato je možno preveriti podatke tako, da od kreditnega urada zahtevate vse podatke stranke. Nepravilne podatke je mogoče popraviti. Težave nekaterih bankkreditiranje tudi "slabim" posojilojemalcem, vendar po visokih obrestnih merah. S pravočasno in v celoti vračilom takšnega posojila si lahko stranka izboljša svoj ugled.

Ko enkrat pokvarimo odnose z banko, se ljudje bojijo ponovno stopiti v stik z institucijo. In zaman. Poleg tega so banke zainteresirane za delo s starimi strankami. Kako dobiti posojilo v institucijah, s katerimi so bili odnosi v preteklosti poškodovani? Tako kot v drugih organizacijah. Stranke, ki želijo izboljšati svoj ugled, se obrnejo na kreditno službo s prošnjo za izdelavo novega urnika plačil in dogovor o višini plačila. Banke so zainteresirane za odplačevanje posojil, zato so pripravljene izpolniti polovico.

Kako biti upokojenci

Najeti kredit za zaposleno osebo med 21. in 60. letom je ob drugih enakih pogojih precej enostavno. Potreba po denarju pa se lahko pojavi tudi pri starejših. Kako upokojenec lahko dobi posojilo? Za najbolj ranljivo kategorijo prebivalstva banke razvijajo programe s posebnimi pogoji. Za kreditne institucije so upokojenci privlačna kategorija posojilojemalcev, ker:

- spoštujejo zakon, so ugledni in obvezni;

- imajo majhen, a stabilen vir dohodka.

Toda kamen spotike za takšne posojilojemalce je lahko:

1. starost. Plačnik mora biti v času odplačila posojila mlajši od 75 let.

2. raven dohodka. Če je edini vir denarnega toka posojilojemalčeva pokojnina, potem ne bi smeli računati na velik znesek posojila. Če potencialna stranka še naprej dela ozse ukvarja s podjetniško dejavnostjo, potem ima veliko več možnosti. Kreditni pogoji se bodo razlikovali le glede pogojev. Obrestne mere bodo ostale enake.

Druga značilnost servisiranja upokojencev je obvezno življenjsko zavarovanje posojilojemalca. Tako se finančna institucija razbremeni tveganj, povezanih z morebitno smrtjo stranke, ki bo povzročila nevračanje posojila. Toda tudi v tem primeru lahko upokojenec računa na majhen znesek posojila za obdobje več mesecev. Da bi ga povečali, je treba pritegniti mladega poroka z visoko stopnjo dohodka. A tu se pojavi še en problem. V primeru smrti posojilojemalca se njegovo premoženje in obveznosti prenesejo na sorodnike. Tukaj je opisano, kako lahko dobite velik znesek kredita za upokojenca.

Brezobrestna posojila

Danes številne banke svojim strankam ponujajo posojilo pod ugodnimi pogoji. Zelo pomembno je, da natančno razumete, kaj je mišljeno.

Ena stvar je, če banke začasno znižajo obrestne mere za posojila. Takšne promocije se izvajajo redko in so najpogosteje posledica potrebe po dajanju v obtok sredstev, ki jih pritegnejo vloge z nizkimi obrestmi. Druga stvar je, če banka ponudi posojilo na "0%". Kako v tem primeru dobiti ugodno posojilo? Ni šans. Dejstvo je, da zakon "o bankah in bančni dejavnosti" jasno določa, da kreditna institucija nima pravice izdajati posojila brezplačno. Najnižja obrestna mera naj bo 0,01 % letno. Toda v tem primeru lahko bankeprisiliti stranko v izdajo dodatnega paketa plačljivih storitev: od SMS obveščanja do življenjskega zavarovanja. Zato, preden razmišljate o tem, kako dobiti "brezplačna" posojila, natančno preberite pogoje storitve. Morda bi bilo bolj donosno vzeti posojilo po višji obrestni meri, vendar brez dodatnih stroškov.

Denar za razvoj poslovanja

Potreba po izposojenih sredstvih se lahko pojavi ne samo med posamezniki, ampak tudi med podjetniki. Kako dobiti poslovno posojilo? Treba se je obrniti na banko, pustiti vlogo, predložiti kopije zakonskih dokumentov, računovodske izkaze. Glede na višino in namen posojila se odločitev sprejme v 7-30 dneh. Najpogosteje banke svojim strankam odprejo kreditne linije. Ta sredstva se lahko uporabijo za pokrivanje trenutnih potreb, na primer za plačilo materiala. V tem primeru ne bo treba zagotoviti dodatnih jamstev. Toda možnosti, kako dobiti posojilo brez porokov za financiranje velikega investicijskega projekta, praktično ni. Banka ne bo izdala velikega zneska brez jamstva ali zavarovanja tretje osebe.

Probleme

Večina prebivalstva je v kreditnem ropstvu. Devalvacija rublja, padec plač, zmanjšanje delovnih mest - vsi ti dejavniki vplivajo na plačilno sposobnost posojilojemalca. Odgovarjanje bankam postaja vse težje. Ampak obstaja izhod. Obstaja več možnosti za reševanje težav z dolgovi. Banka lahko odobri odlog plačila za vračilo glavnice,kar nekaj časa omogoča plačilo le obresti, podaljšanje pogodbe ali zagotavljanje "kreditnih počitnic". Zadnja možnost je izjemno redka.

Prestrukturiranje dolga poteka na naslednji način: podaljša se doba odplačevanja, zmanjša se mesečni obrok. V tem primeru boste morali plačati več denarja v obliki obresti. Ko pa se bodo razmere izboljšale, bo posojilo mogoče odplačati pred rokom.

Razpored odplačevanja posojila lahko spremenite. Na primer, nekaj časa za plačilo posojila četrtletno. Ali pa se za kratek čas znesek plačil zmanjša na znesek, ki ga potrebujete, nato pa se sorazmerno poveča.

Če ima posojilojemalec finančne težave, se lahko obrne na banko za pomoč. Hkrati pa bo kreditna institucija vztrajala pri odkritosti glede narave težav. Pomagali bodo le, če bodo menili, da je težava začasna in naključna. Če so razmere kritične, bodo svetovali, da zastavo prodajo.

Kako dobiti odlog posojila

Možnost pridobitve "počitnice za posojilo" je lahko na začetku zapisana v sami pogodbi. Toda ta ukrep je dober samo za banko. Posameznik dobi možnost, da dolga ne plača 1-36 mesecev. Po takšni zamudi se znesek plačil poveča in doda se provizija v obliki obresti. Zato bodo takšni prazniki plačniku prinesli dodatne stroške.

Če se je posojilojemalec kljub temu odločil za odlog, morate najprej izvedeti na banki:

1) Ali je dovoljeno v skladu s pogoji pogodbe.

2)Ali bo med odlogom prišlo do plačil (najpogosteje banka dovoljuje, da glavnice ne plačate, zahteva pa pravočasno odplačilo obresti).

Želja po odlogu bo morala biti dokumentirana: potrdilo iz kraja dela o zamudi pri prejemanju plače, rojstni list otroka, zdravniško potrdilo z diagnozo itd.

Alternativni izhod

Namesto razmišljanja o tem, kako dobiti odlog posojila, se je bolje poskusiti pogajati o podaljšanju pogodbe. Hipoteka se lahko podaljša za 5 let. Trajanje potrošniških in avtomobilskih posojil ni mogoče podaljšati. Na pozitivno odločitev lahko računate le, če je posojilojemalec do tega trenutka plačal pravočasno in v celoti.

Za začetek postopka za podaljšanje posojila morate banki napisati pismo z obrazložitvijo razlogov, predložiti vsa dokazila. Takšen postopek je treba izvajati vsak dan vsaj en teden, saj kreditne institucije ponavadi "ne razumejo", kaj je v igri prvič. Banka lahko zavrne podaljšanje brez navedbe razlogov. V vsakem primeru je verjetnost podaljšanja pogodbe večja od prejema zamude.

Šest pravil finančne stabilnosti

Pred izposojo kapitala morate skrbno oceniti svojo plačilno sposobnost. Banka, ki analizira podatke stranke, skrbi le za donos. Posojilojemalec bi moral sam razmišljati o ravnotežju proračuna in življenjskem standardu za obdobje pogodbe.

1. Izračunajte optimalno mesečno plačilo. Strokovnjaki zagotavljajo, da ne sme presegati 40% prihodka. Banke to mejo znižajo na 20-30%. Pri izračunu se je pomembno osredotočiti le na tekoči dohodek. Se pravi, če nameravate v šestih mesecih prejeti bonus v višini 50% vaše plače za izpolnjevanje delovnega načrta, potem je bolje, da nakup odložite za 6 mesecev. Ali pa v aplikaciji navedite svojo trenutno raven realnega dohodka. Mimogrede, v Združenem kraljestvu je bilo po krizi leta 2010 bankam prepovedano izdajati hipotekarne kredite, katerih znesek je trikrat višji od letnega dohodka posojilojemalca.

2. Določite optimalni rok posojila glede na velikost mesečnega plačila.

Razmerje med temi kazalniki je obratno. Daljši kot je rok posojila, nižji je znesek plačila. Toda v tem primeru bo morala banka vrniti več denarja, saj se efektivna obrestna mera vsako leto povečuje. Na dolgi rok obstaja zelo velika verjetnost nepričakovanih stroškov.

3. Imeti rezervni sklad.

To bi moralo biti od treh do šestih mesečnih plačil. Ta znesek lahko hranite v gotovini, položite in uporabite, če iz nekega razloga ne morete pravočasno plačati. V nekaterih primerih vam bo rezervni sklad omogočil, da se izognete samemu posojilu.

4. Najemite posojilo za nakup res pomembnih stvari.

5. Pazi na malenkosti.

Med izračuni ne zaokrožite prejetih zneskov navzdol. Najprej to velja za mesečnikplačilo. Če v tekočem mesecu banki ne vrnete niti centa, boste morali plačati globo, ki se izračuna kot odstotek zneska kredita. Poleg tega takšne stranke avtomatsko spadajo v kategorijo vztrajnih neplačnikov. V prihodnosti bodo zelo težko dobili posojilo.

6. Predčasno odplačilo in povečanje mesečnih plačil nista ista stvar. V prvem primeru se stanje posojila, vključno z obrestmi, vrne banki takoj v enem plačilu. Če pa je stranka le plačala več od zneska, ki je bil določen za več mesecev zapored, mu to ne daje pravice, da samostojno uredi »kreditne počitnice« zase.

Sklep

V življenju so različne situacije. Potreba po dodatnih sredstvih se lahko pojavi nenadoma. No, če ima oseba prihranke za "deževen dan", potem se vam ni treba zadolževati. Kako dobiti posojilo brez referenc? To je enostavno, če obstaja stalen vir dohodka. Samo s potnim listom se morate obrniti na banko in pustiti vlogo. Potreba po poroku se lahko pojavi pri nakupu stanovanja, avtomobila ali če se vzame posojilo za razvoj poslovanja. V drugih primerih banke zahtevajo minimalni paket dokumentov, hitro preučijo vloge in sprejmejo odločitev. Evo, kako Rusi dobijo kredit.