Kako ustvariti kreditno zgodovino? Kako dolgo kreditno zgodovino hrani kreditni urad?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Kreditna zgodovina je predstavljena s podatki o določeni osebi kot posojilojemalcu. Nastane pri izvrševanju in odplačevanju različnih posojil in posojil. Ta postopek vodi kreditni urad. Vsaka kreditna institucija ima dostop do teh informacij, tako da če ima oseba poškodovan ugled, potem ne bo mogla izkoristiti različnih edinstvenih ponudb bank. Posojil ji ne bodo dajali, ponujali pa bodo le visoke obrestne mere in majhne zneske sredstev. Zato ima veliko malomarnih posojilojemalcev vprašanje, kako ustvariti pozitivno kreditno zgodovino. Obstaja nekaj trikov in nenavadnih načinov za to, vendar je postopek popravljanja ugleda dolg in zapleten.

Koncept kreditne zgodovine

Zastopa jo posebna dokumentacija, ki se vloži na določeno osebo. Odpre se s prvim posojilom. Vsebuje podatke o tem, kdaj so bila posojila izdana, ali so bila pravočasno odplačana in tudi kakšne težave so se pojavile pri deponiranju sredstev. Če oseba nispopadal s plačili ali kršil druge klavzule posojilne pogodbe, bo njegova kreditna zgodovina negativna.

V bazi kreditnih zgodovin se podatki o vsaki osebi hranijo 15 let. Dokumentacija se oblikuje že med izvršitvijo prvega posojila. Vse informacije so vključene v kronološkem vrstnem redu, tako da lahko zgodbo izboljšate tako, da zaprosite za nova posojila, ki jih občan odplača pravočasno ali pred rokom.

Značilnosti BCI

Informacije o vsakem malomarnem posojilojemalcu se pošljejo kreditnim uradom. Dejavnosti takšne organizacije nadzira Centralna banka. Dokumentacija vsebuje veliko informacij o vsaki osebi. Ti podatki vključujejo:

• osebni podatki državljana, navedeni z njegovim polnim imenom, podatki o potnem listu in datumom rojstva;
• zgodovina odplačevanja preteklih posojil;
• obeleženo je, kateri zneski so bili izdani prej;
• zagotavlja informacije o trenutnih posojilih;
• označena so vsa zapadla plačila;
• navaja tožbe, vložene proti dolžniku;
• zavrnitev posojila.

Poleg tega lahko v tej dokumentaciji dobite informacije o vseh upnikih, ki so temu posojilojemalcu predhodno izdali posojilo. Vsaka kreditna institucija ali posameznik se lahko obrne na banko kreditnih zgodovin.

Videz dokumentacije

Kreditna zgodovina v skoraj vsakem BCI je sestavljena na standarden način. Razdeljen je na tri dele, od katerih vsak vsebujenajnovejše informacije. Pri izpolnjevanju te dokumentacije se upoštevajo naslednja pravila:

• naslovna stran vsebuje osebne podatke o določenem državljanu, navedene z njegovim polnim imenom, TIN, SNILS, zakonskim stanjem, krajem zaposlitve in izobrazbe;
• glavni blok vsebuje informacije o tem, katera posojila je državljan prej izdal, katere klavzule posojilnih pogodb so bile kršene in katera posojila so trenutno izdana;
• tretji razdelek je zaprt, zato so informacije iz njega na voljo samo neposrednemu državljanu, tako da lahko ugotovi, katere kreditne organizacije so vložile zahtevo za preučitev njegove kreditne zgodovine.

Če oseba redno krši osnovne zahteve posojilnih pogodb, zato ne plačuje plačil pravočasno ali kako drugače ne upošteva zahtev bank, se njegov ugled kot posojilojemalca poslabša. To vodi v dejstvo, da ne more dobiti posojila pod ugodnimi pogoji. Zato se postavlja vprašanje, kako narediti kreditno zgodovino pozitivno. Postopek je mogoče izvesti na več načinov, v vsakem primeru pa traja zelo dolgo in zahteva tudi veliko vloženega truda.

Razlogi za poslabšanje CI

Kreditna zgodovina se poslabša iz različnih razlogov. Ti vključujejo:

• pojav rednih in majhnih zamud, ki ne presegajo 30 dni trajanja, nekatere banke pa pod takimi pogoji ne pošiljajo informacij CBI, številne institucije pa tudi z večdnevno zamudonamerno poslabšati ugled posojilojemalca;
• pogoste in dolge zamude, ki vodijo ne le do poslabšanja CI, temveč tudi do nabiranja glob in kazni;
• zavrnitev izpolnjevanja obveznosti iz posojilne pogodbe;
• sodba zoper posojilojemalca, ki ne more ali ne želi odplačati dolga do posojilne institucije;
• napake pri delu bančnih organizacij;
• napake v bančni programski opremi.

Nekateri ljudje doživljajo, da se njihova kreditna zgodovina slabša brez utemeljenega razloga. To je lahko posledica različnih tehničnih okvar ali napak bančnih uslužbencev. Pod takimi pogoji je priporočljivo vložiti zahtevek pri banki. Po obravnavi te vloge in izvedbi preverjanja je zelo verjetno, da bo osebje institucije BKI poslalo izpodbijanje.

Kako preveriti?

Preden popravite slab ugled posojilojemalca, se prepričajte, da je negativen. Kako vložiti zahtevo na kreditni urad? Za to se upoštevajo naslednja pravila:

• enkrat letno lahko vsak državljan brezplačno dobi informacije od BCI;
• prijavite se lahko sami, za kar je pomembno izbrati pravi urad, ki se nahaja na kraju registracije posojilojemalca;
• prijava se odda ob osebnem obisku ustanove ali na njeni uradni spletni strani;
• informacije o tem, kako pravilno oddati zahtevo, lahko dobite od neposrednih zaposlenih v BCI;
• poročilo se izda v papirni obliki v rokah državljana ali pošlje v elektronski obliki na elektronski naslov, naveden v prijavi;
• po preučitvi tega poročila lahko razumete, kakšne težave obstajajo v CI določenega državljana.

Če dokumentacija vsebuje nasprotujoče si ali popolnoma nezanesljive podatke, se morate obrniti na banko, ki je te podatke posredovala, da lahko prilagodite zgodovino. Če kreditna institucija zavrne popravke na podlagi svojih napak, kako narediti pozitivno kreditno zgodovino? Če želite to narediti, boste morali odločitev banke izpodbijati na sodišču, vendar le pod pogojem, da je posojilojemalec resnično prepričan, da ima prav. Na podlagi sodne odločbe bodo v banki kreditnih zgodovin opravljeni potrebni popravki.

Osnovni brezplačni načini za izboljšanje ugleda

Obstaja več načinov za izboljšanje ugleda. Kako hitro in brezplačno ustvariti dobro kreditno zgodovino? Pri tem se upoštevajo naslednja priporočila:

• odplačajo se vsi obstoječi dolgovi, ne samo do različnih kreditnih institucij, ampak tudi do javnih služb ali drugih upnikov, prav tako pa je priporočljivo, da od zaposlenih v teh institucijah zahtevate, da v BKI vnesejo ustrezne podatke;
• če ima državljan kakršne koli finančne težave, lahko zaprosi banko za prestrukturiranje, da se izogne zamudam pri CI;
• obdelava posojil v majhnih bankah ali MFI in ta posojila je treba odplačatipravočasno ali pred rokom, kar bo zagotovo navedeno v dokumentaciji;
• nakup različnega blaga na obroke, vendar ga morate plačati brez odlašanja;
• registracija malih posojil, prenesenih na bančne kartice.

Preden ustvarite dobro kreditno zgodovino, se morate prepričati, da ste v dobrem finančnem stanju, da pri vlogi za dodatna majhna posojila ne bo več zamud, sicer bo to povzročilo poslabšanje ugled.

Ali je mogoče uporabiti nezakonite metode?

Na internetu so pogosto ponudbe za popravilo kreditne zgodovine za denar. Mnogi ljudje zahtevajo: "Želim popraviti svojo kreditno zgodovino, kako lahko to storim?" Pogosto postanejo žrtve prevarantov, ki ponujajo nezakonite metode za izboljšanje ugleda posojilojemalca. Za to se običajno uporabljajo naslednje metode:

• vdiranje baze podatkov BKI, vendar boste za to morali plačati precejšnjo vsoto denarja, tako da če se predlaga, da se dokumentacija spremeni na ta način za majhno plačilo, potem ne smete nasedati triki prevarantov;
• dajanje podkupnine uslužbencu BCI, a tudi če vam res uspe stopiti v stik z uslužbencem te institucije, je verjetno, da bo vzel denar, vendar ne bo storil ničesar za izboljšanje kreditne sposobnosti osebe zgodovina;
• ponarejanje dokumentov, ob predpostavki, da posojilojemalec prejme izpisek iz domnevno njegove CI, ki vsebuje samo pozitivne informacije, po katerem lahko ta dokumentdati potencialnim posojilodajalcem, vendar je uporaba te dokumentacije nezakonit postopek.

Če osebo zanima, kako narediti kreditno zgodovino pozitivno, je priporočljivo, da se osredotoči samo na zakonite metode.

Uporaba malih posojil

Če oseba razmišlja o tem, kako oblikovati kreditno zgodovino tako, da bo pozitivna, bi bila najboljša izbira za to izdajanje majhnih posojil. Dobite jih lahko pri MFI ali standardnih bančnih institucijah.

Najpogosteje izdana posojila na kartico. Takšna posojila je treba odplačevati strogo na podlagi plačilnega načrta, zato tudi manjših zamud ne bi smeli dovoliti. Ne morete niti porabiti sredstev, prejetih od kreditne institucije, in jih usmeriti v odplačilo tega posojila.

Če sredstva položite zgodaj, lahko prihranite denar pri obrestih. Kreditna kartica običajno ne presega 50 tisoč rubljev. Ko zaprosijo za tako majhna posojila, številne institucije niti ne preverijo kreditne zgodovine posojilojemalca, zato je verjetnost zavrnitve nizka.

Izdajte kreditno ali obročno kartico

Če državljan redno uporablja kreditno kartico ali kartico na obroke, se bo to zagotovo odrazilo v njegovi dokumentaciji. To bo privedlo do postopnega izboljšanja kreditne zgodovine. Za kartico lahko zaprosite pri kateri koli ustrezni banki. Vlogo za plastiko lahko oddate v podružnici izbrane ustanove na spletni strani organizacije.

Za resnično prijavokreditna kartica ali druga podobna kartica je pozitivno vplivala na CI osebe, ne bi smelo prihajati do zamud ali drugih težav. V nasprotnem primeru se lahko ugled posojilojemalca popolnoma poslabša.

Kaj storiti, če je CI brezupno poškodovan?

Če oseba že dolgo ni plačala velikih posojil in je tudi tožila bančne institucije, bo njegov CI popolnoma poškodovan, zato ga je skoraj nemogoče popraviti. Pod takimi pogoji je treba počakati 15 let, potem pa bodo informacije izločene iz BKI.

Druga rešitev tega problema je izvrševanje majhnih posojil v različnih MFI, ki ne preverjajo kreditne zgodovine svojih posojilojemalcev. A tudi ob izvršbi in odplačilu ogromnega števila majhnih posojil še vedno ne bo mogoče računati na pridobitev hipoteke, avtomobilskega ali drugega velikega posojila v naslednjih 15 letih. Tudi majhna potrošniška posojila bodo izdana po visokih obrestnih merah in z vključevanjem porokov.

Kako ohraniti dober ugled?

Vsak bi moral vedeti ne le, kako ustvariti pozitivno kreditno zgodovino, ampak tudi kako jo ohraniti. Za to je pomembno strogo upoštevati zahteve posojilnih pogodb. Zamude ali druge težave niso dovoljene.

Priporočljivo je, da vsako leto preverjate kakovost vaše kreditne zgodovine. Če se poslabša zaradi bančnih napak, se je treba obrniti na institucije z zahtevo za spremembo BCI.

Sklep

Kreditna zgodovina preverjenaskoraj vsaka bančna institucija, preden da posojilojemalcu. Predstavljen je v obliki dosjeja, ki vsebuje podatke o vseh predhodno prejetih posojilih, zamudah in drugih težavah. Če ima oseba slab CI, ga lahko popravi na različne načine.

V te namene ni priporočljivo uporabljati nobenih goljufivih shem ali dvomljivih ponudb prevarantov. Izdate lahko le majhna posojila, ki se odplačajo pravočasno ali pred rokom. Poleg tega bodo po 15 letih informacije o različnih zamudah odstranjene iz dokumentacije.