Katere vrste hipotek obstajajo in katero je bolje vzeti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Popolnoma vsak človek potrebuje stanovanje. Toda vsi si ne morejo privoščiti, da bi ga kupili takoj, ne da bi dobili posojila. Zato morate vzeti hipoteko. Rešitev seveda ni najboljša, a zelo pogosta. Toda vsako osebo, ki ni razsvetljen na temo, najprej zanima: kakšne vrste hipotek načeloma obstajajo? In ker je tema relevantna, je vredno govoriti o njej malo bolj podrobno.

Najpogostejša možnost

Ko govorimo o tem, katere vrste hipotek načeloma obstajajo, je vredno najprej biti pozoren na posojila na sekundarnem trgu. Ker je to najbolj priljubljena možnost. Načelo je preprosto. Oseba mora najti stanovanje, ki ga prodajajo drugi, in sestaviti pogodbo o hipotekarnem posojilu. Nato za denar banke kupi stanovanje, ki jim ga nato da.

Tukaj je nekaj posebnosti. Najprej morate poiskati najprimernejšo banko glede na pogoje. Najboljši v tem pogledu so tisti, kidržava. Imajo sistem hipotekarnih posojil, izdelan do najmanjših podrobnosti.

Ko oseba zase izbere najugodnejšo hipotekarno ponudbo in ugotovi znesek, ki mu ga je mogoče dati, lahko začnete iskati stanovanje. In preden bo pogodba sestavljena, boste morali banki plačati provizijo in zavarovanje.

O pogoji

Ko govorimo o vrstah hipotek, je nemogoče ne biti pozoren na nakup katerega sekundarnega stanovanja se lahko izda.

Torej, stanovanje ne bi smelo biti v stavbi, ki jo je treba rušiti ali zahtevati popravilo in obnovo. Zaželeno je, da je v dobrem stanju. Konec koncev je hipoteka izdana do 30 let in banka je dolžna zagotoviti, da bo oseba, če ne more plačati dolga, lahko nadomestila izgube s prodajo stanovanja.

Stanovanje mora biti tudi stanovanjsko. Se pravi, biti v navadni hiši in ne pripadati hotelskemu ali komunalnemu kompleksu. Prav tako bi moral imeti standardno postavitev, ki se ujema z načrtom ZTI. Mimogrede, banke redko dajejo hipoteke za nakup stanovanj v pritličju ali prvem nadstropju. In na "Hruščovu".

Posojilojemalec mora izpolnjevati tudi določene pogoje. Biti mora plačilno sposoben državljan Ruske federacije z vsaj eno letom delovnih izkušenj. In bolje je, da se vzdržite posojila, če je plača nizka, saj boste morali vsak mesec plačati do 45 % svoje plače.

kapital

Na seznamu vrst hipotek je ta na drugem mestu. Tukaj jenjihove razloge. Hipoteka lastniškega kapitala je v bistvu posojilo za nakup stanovanja v hiši v gradnji. In zaradi dejstva, da stavba še ni začela obratovati, so cene za takšna stanovanja 20-30% nižje kot za navadna.

Načelo v tem primeru je nekoliko drugačno od prejšnjega. Za začetek mora oseba izbrati razvijalca. Poslal mu bo seznam bank, ki z njim sodelujejo. In med njimi človek izbere tistega, ki ponuja najugodnejše pogoje posojila. Druga možnost je podobna, vendar ravno nasprotna. Najprej oseba določi banko in nato izbere razvijalca - s seznama, ki mu je bil tam izročen.

Res je, v tem primeru obstajajo tudi slabosti. Na primer, višja obrestna mera (za 1-2%), zamuda pri zagonu objekta. Vendar pa so slabosti povsod.

Za mlado družino

V zadnjih letih je ta vrsta posojila vse bolj priljubljena. Hipoteke pomagajo mnogim, še posebej, če mlada družina potrebuje stanovanje. Bistvo je, da lokalne oblasti dodelijo subvencijo, s katero ljudje plačajo prvi obrok. Tako se izkaže, da zmanjšate znesek posojila.

Družina brez otrok dobi 30% cene stanovanja. Ljudje, ki imajo otroka - 35%. Če želite dobiti prednostno hipoteko, se morate uvrstiti na čakalni seznam. Ko pride na vrsto ta ali ona družina, dobijo potrdilo za nakup stanovanja. To je pot do prvega plačila na banko za posojilo.

Vedeti morate, da se za mlado družino štejejo pari, v katerih vsaka oseba ni starejša od 35 let. Hipoteke se dajo za dotrideset let. Toda zamude so možne (to je še en plus preferencialnega posojanja), skupaj z njimi pa se izkaže približno 35. Vendar pa morate tudi za pridobitev takšne hipoteke izpolniti več pogojev. Prvič, vsak zakonec mora biti državljan Ruske federacije. In uradno zaposlen, z virom dohodka, ki se lahko potrdi s potrdilom. Najnižja starost za vsako osebo je 18 let.

Posojilo za izboljšanje doma

Tudi to temo je treba pozorno opozoriti, ko govorimo o vrstah hipotek. Veliko ljudi že ima stanovanje, pogosto pa mora družina bodisi razširiti svoj življenjski prostor bodisi izboljšati razmere. Te težave je običajno enostavno rešiti. Ljudje prodajo stanovanje, ki ga imajo, nato pa z izkupičkom kupijo druga stanovanja, doplačajo z denarjem, ki ga je banka izdala kot hipoteko.

Glavna prednost te vrste posojil je, da se lahko izda brez zavarovanja in provizij. Prav tako pogosto izvajajo lokalne in zvezne programe, ki zagotavljajo preferencialne pogoje za učitelje, na primer za družine z veliko otroki itd. Poleg tega je posojilo za izboljšanje stanovanjskih razmer mogoče izdati tudi brez predložitve potrdila o stalnem delovnem mestu. In obrestne mere so nižje.

Informacije za tujce

Veliko ljudi, ki so državljani drugih držav, zanima vprašanje - ali je možno, da dobijo hipoteko z dovoljenjem za prebivanje? Tema je zanimiva. No, vsak lahko kupi dom v Ruski federaciji. Toda da to storite ne za celoten znesek, ampak z najemom posojila,zelo težko. Finančne institucije se skušajo izogniti transakcijam s tujci, saj nimajo ruskega državljanstva, kar pomeni, da zlahka zapustijo državo, ne da bi odplačali dolg. V zvezi s tem banke čim bolj zaostrujejo svoje zahteve do posojilojemalcev. So pa tudi banke, ki imajo tujce za najbolj vestne plačnike. Toda na splošno je hipoteka z dovoljenjem za prebivanje realnost. Lahko pa poveste o pogojih bolj podrobno.

Zahteve

No, če se tujec odloči vzeti hipoteko z dovoljenjem za prebivanje, potem mora najprej biti uradno zaposlen v Rusiji. Prav tako plačajte davke in imate vsaj šest mesecev delovnih izkušenj v Ruski federaciji. Prav tako boste morali dokazati dejstvo, da bo tujec v naslednjih 12 mesecih delal v Rusiji. Lahko preprosto predložite pogodbo z delodajalcem in potrdilo o dohodku. Pomembna je tudi starost. Najbolj optimalna je starost od 25 do 40 let.

Toda nekatere banke imajo dodatne zahteve. Na primer, minimalne delovne izkušnje v Ruski federaciji ne smejo biti 6 mesecev, ampak dve ali tri leta. In predplačilo, ki je običajno 10%, se bo povečalo na 30%. Morda bodo potrebni poroki ali skupni posojilojemalci (državljani Ruske federacije). Banka bo kreditirane nepremičnine izdala kot zavarovanje. In seveda se bo povečala obrestna mera. Na splošno je za tujce precej težko dobiti hipoteko.

Vrste hipotekarnih posojil se v določenih niansah razlikujejo in ta situacija ni izjema. Tujec bo moral poleg standardnih zbrati še cel paket dokumentov (potrdila o dohodku, delovni dobi, pogodbe z delodajalcem itd.). Potrebovali boste svoj civilni potni list in notarsko overjeno kopijo s prevodom v ruščino. Tudi - dovoljenje za delo v Rusiji in vstop v državo (vizum). Potrebovali boste tudi migracijsko kartico in registracijo v regiji, kjer je posojilo izdano.

Javščina

Vsakdo se zaveda, da morate za pridobitev posojila banki zagotoviti določen znesek vrednosti, ki ga lahko vzame zase kot nadomestilo za neporavnani dolg (če plačnik ne more vrniti denar). Hipoteke niso izjema. Vrsta zavarovanja v tem primeru so nepremičnine. Ki jih namerava oseba pridobiti z najemom posojila.

Preprosto je. Oseba najame posojilo pri banki (ali drugi finančni instituciji), pod pogojem, da bo stanovanje, kupljeno z dodeljenim denarjem, služilo kot zavarovanje. Vsi udeleženci v transakciji imajo koristi. Posojilojemalec končno prejme denar in kupi stanovanje. Banka ustvarja dobiček v obliki plačil po obrestni meri, zaradi dejstva, da je stanovanje, ki ga je naročnik kupil, zavarovanje, zmanjša tveganje nepoplačila.

In vse je narejeno v nekaj korakih. Najprej stranka prejme soglasje banke. Nato izbere stanovanje, preuči primarni in sekundarni trg. Nato - oceni in zavaruje nepremičnine. In končno podpiše pogodbo, prejme denar, plača transakcijo in se nato vseli.

O "pasti"

Sedaj velja govoriti o obremenitvi v obliki hipoteke. Že sama beseda vsebuje bistvo definicije. Obremenitev stanovanja, kupljenega s hipoteko, se izraža v omejevanju pravic lastnika, pa tudi v nalaganju dajatev.

Poenostavljeno povedano, lahko oseba svoje stanovanje prenese v začasno uporabo drugim, ga odda v najem ali ga poskuša prodati, da poplača dolg. Toda vse to - le z dovoljenjem hipotekarnega upnika. Njena vloga v tem primeru je banka. Vse obremenitve se odstranijo z osebe, ko odplača svoj dolg. Od tega trenutka naprej postane polnopravni lastnik stanovanja.

Če pa jo želi na primer prodati, ko dolg še ni poplačan, bo moral poskrbeti za nianse. Poleg kupoprodajne pogodbe boste potrebovali prenosno listino, pisno dovoljenje zastavnega upnika in izjavo strank v poslu.

Zavarovanje

Zgoraj je bilo že večkrat omenjeno, da bo treba kupljeno stanovanje zavarovati. res je. Katere vrste hipotekarnih zavarovanj obstajajo? Obstajata dve - obvezna in neobvezna.

Torej boste vseeno morali plačati zavarovanje. Toda to je nizka cena. Po zakonu je posojilojemalec dolžan zavarovati le zavarovanje, to je stanovanje, za nakup katerega se vzame posojilo. To je običajno okoli 1-1,5 % skupnega zneska.

S sklenitvijo dodatnega zavarovanja se izkaže, da zaščitite vaš dom pred poškodbami in izgubo. In tudi - naslov zaradi izgube lastništva, ki se lahko zgodi zaradi goljufije ali dvojne prodaje. ATna koncu bo zaščiteno celo življenje in zdravje stranke. Konec koncev se posojilo za nakup stanovanja vzame v povprečju 10-15 let. To je dolgo časa in v tem obdobju se človeku lahko zgodi karkoli, saj je življenje nepredvidljivo.

Kako izkoristiti?

No, hipoteke prinašajo dobiček samo bankam in razvijalcem, a se tudi posojilojemalci želijo izogniti težavam. In če želite prihraniti denar, je bolje, da zaprosite za posojilo v najkrajšem možnem času. Korist je mogoče izračunati na preprostem primeru. Recimo, da oseba vzame 1 milijon rubljev na kredit po stopnji 13% na leto. Če je ta znesek vzel pet let, bo moral plačati 23.000 rubljev na mesec, posledično pa bo preplačilo 366.000 rubljev. Ko je izdal hipoteko za 15 let, bo plačal po 13 tisoč rubljev. Manj je! Ja, ampak samo na prvi pogled. Posledično bo preplačal 1.300.000 rubljev. Zato je treba najprej obravnavati vprašanje časa.

Katera od vseh zgoraj naštetih možnosti je najboljša? Dolgo se lahko prepirate in naštevate prednosti in slabosti. Vsakemu svoje. Toda sodeč objektivno, je možnost nakupa stanovanj v gradnji najboljša. Prvič, lahko znatno prihranite - od 1/5 do 1/3 celotnega zneska. In preplačilo v višini 1-3% po stopnji tukaj ne bo igralo posebne vloge. Drugič, ne morete se bati zamud pri zagonu. Zdaj banke sklepajo pogodbe samo z zaupanja vrednimi razvijalci, zato so tveganja minimalna. Ampak spet naj se vsak odloči sam.