Bančni poslovni načrt: načrt odprtja in razvoja z izračuni

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Finančni sektor se razlikuje od drugih področij dejavnosti in da bi tam uspeli, morate imeti določeno količino znanja. A tudi to ne bo dovolj za izdelavo poslovnega načrta banke in njegovo uspešno izvedbo. Če želite ustanoviti svojo posojilno institucijo, boste potrebovali dovolj sredstev za vlaganje. Vendar pa nič ni nemogoče, in če si zastavite cilj, ga je mogoče doseči. Komercialna banka je projekt, ki poteka, vendar bi ga morali ukvarjati ljudje z izkušnjami na tem področju. Finančna smer velja za eno najbolj obetavnih in donosnih. Treba je opozoriti, da je trenutno ogromno proračunskih institucij, zato je konkurenca v tem segmentu precej huda.

Prve priprave

Po statističnih podatkih financiranje poslovnega projekta poslovne banke velja za enega najbolj donosnih. Treba je najti primerno sobo, sestaviti pravilno strukturo, vnaprej izračunati vse stroške. Z drugimi besedami, pripravite kompetenten poslovni načrt za odprtje banke.

Pred vadboprojekta, morate analizirati stanje trga na vašem območju. Tržne raziskave so sestavni del vsakega posla. Morda je na zahtevanem ozemlju veliko kreditnih institucij, potem se lahko vaše podjetje izkaže za nedonosno. V tem primeru bi morali izbrati specializacijo, ki bi razlikovala vašo banko od ostalih. Seveda bo to precej težko narediti, a če bo uspelo, rezultat ne bo dolgo prišel. V zadnjem času se bančništvo šele razvija in država temu poslu daje precejšnjo podporo.

Izbira smeri

Poslovni načrt poslovne banke naj temelji na vaših dejavnostih. Obstoječa praksa kaže, da se velike kreditne institucije ukvarjajo na več področjih hkrati in so pri tem odlične. Tukaj govorimo o poslovnih velikanih: Sberbank, VTB 24 itd. Nova kreditna institucija bi morala biti drugačna od ostalih, specializirana za eno stvar.

Tako majhne in srednje banke izberejo smer, na primer izdajanje posojil z nizkimi obrestmi, in to ponudbo promovirajo na trgu. Lahko se osredotočite na storitve za pravne osebe, pravne osebe, mala podjetja itd. Glavna stvar je kakovost dela, saj stranka izbira med ogromnim številom različnih organizacij, in da mu lahko služite vi, potrebujete delati na najvišji ravni.

Poslovni načrt banke mora biti skrbno premišljen in vsebovati razvojne usmeritve v vrstnem redu, kot soprednostna naloga. To bo močno olajšalo nadaljnje aktivnosti.

Analiza možnosti

Prejšnje vprašanje je pokazalo, da je treba izbrati prednostno področje dela. Da se v tej fazi ne bi zmotili, morate skrbno analizirati marketinško okolje, narediti napoved za naslednjih pet let in postaviti strateške cilje. Kot primer poslovnega načrta za banko lahko navedemo usmeritve analize možnosti:

• Raziskave pravnega okvira in makroekonomije;
• proučevanje dela tekmovalcev in njihove interakcije z zunanjim okoljem;
• marketinški razvoj;
• napovedi prodaje;
• gradnja baze strank.

Razumeti morate, kaj prebivalstvo v določenem trenutku najbolj zanima: depoziti, posojila, potreba po odprtju poslovalnic, možnost izvajanja kakršnih koli operacij prek mobilne aplikacije in računalnika. In začnite z zahtevanega položaja, poiščite potencialne stranke, stopite v stik z njimi, ponudite njihove storitve, zagotovite privilegije.

Pomen strateškega načrtovanja

Brez trženjske raziskave se tega področja ne splača poskušati osvojiti. Ne pozabite: vse nadaljnje odločitve temeljijo na rezultatih analize! Ko se odločite za prednostno usmeritev, morate pripraviti poslovni načrt za razvoj banke za naslednjih 3-5 let. Vsebovati mora tudi strateške cilje.

Tega dela dela ne gre podcenjevati, šele čez nekaj časa bo vsak podjetnik razumelkakšen neverjeten pomen ima ta korak. Običajno se razlikujejo naslednji cilji:

• pridobivanje zaupanja strank, vrhunska storitev;
• postopno širitev dejavnosti, izboljšanje obstoječih izdelkov;
• privabljanje novih naložb;
• zmanjševanje tveganih situacij;
• ustvarjanje karierne lestvice za zaposlene, povečanje motivacije za iskanje usposobljenega osebja.

Pogled strukture kreditne institucije

Finančni sektor vključuje več vrst struktur, katerih izbira je odvisna od smeri vaše dejavnosti. O tem se je treba odločiti pred odprtjem organizacije. Skupno je pet različnih vrst:

• central, ki je državna banka;
• komercialno, katerega glavni namen je ustvarjanje dobička;
• univerzalno, zmožnost zagotavljanja velikega števila različnih storitev;
• naložba, ki opravlja svoje dejavnosti pri delu s priponkami;
• varčevanje, ki se ukvarja z depoziti in varčevanjem denarja.

Bančna specializacija je prav tako izbrana ločeno. Trenutno obstajajo predvsem kreditne institucije tržnega tipa. Njihova posebnost je v tem, da sredstva vsebujejo vrednostne papirje, obveznosti pa lastna sredstva.

Storitve, ki jih zagotavlja banka

Nabor produktov in storitev, ki jih kreditna institucija ponuja strankam, je v celoti odvisen od izbrane specializacije. Poslovni načrt podružnice banke mora imeti jasno opredeljenonavodila za opravljene storitve. Vredno je izpostaviti najbolj priljubljene in prednostne vrste finančne pomoči:

• posredniške transakcije na valutnih in delniških trgih;
• delo z depoziti, depoziti;
• izdaja in vzdrževanje plastičnih kartic (poleg ugodnih pogojev razmislite o ustvarjanju zanimivega dizajna);
• posojila in krediti;
• odpiranje in vodenje bančnih računov;
• izvedba gotovinskih storitev.

Kljub temu, da zdaj vsi prehajajo na spletno storitev, je na oddelku še vedno veliko ljudi, ki vse težave raje rešujejo na lastne oči. Zato je treba to dejstvo upoštevati tudi pri izdelavi bančnega poslovnega načrta.

Pridobitev licence

Če želite odpreti svojo kreditno institucijo, morate pridobiti ustrezno dovoljenje in izdati licenco. Toda najprej je vredno registrirati CJSC (zaprta delniška družba) in se registrirati pri davčni službi. Tam lahko dobite identifikacijsko številko organizacije. Poslovni načrt banke z izračuni bi moral vsebovati tudi to postavko stroškov, saj boste morali plačati več državnih dajatev, pa tudi številna druga plačila.

Med osnovnimi dovoljenji, ki jih morate pridobiti, so:

• licenca Centralne banke Ruske federacije;
• dokument, ki potrjuje registracijo pri RGPP (Ruska državna preskuševalna zbornica);
• dovoljenje carinskega odbora.

Uprava in osebje kreditne institucije

VrednoUpoštevajte, da lahko banka kot kreditna institucija deluje le kot delniška družba. Skladno s tem vodenje organizacije izvaja skupščina. Običajno poteka največ 1-2 krat na leto, med srečanjem pa se razpravlja o vseh aktualnih vprašanjih. Na primer, razvija se strategija razvoja kreditne institucije za naslednjih 12 mesecev in sprejemajo se potrebne vodstvene odločitve.

Trenutne dejavnosti banke nadzira upravni odbor, izvršno oblast ima svet banke. Vse druge strukturne enote so neposredno podrejene zadnjemu organu. Osebje se oblikuje na podlagi standardnih zahtev za bančnega uslužbenca.

Kaj so poslovne enote?

V večini primerov govorimo o poslovalnicah kreditne institucije, kjer lahko stranke uporabljajo vse storitve banke. Najprej moramo odpreti vsaj eno pisarno, da bodo ljudje vedeli, kam se obrniti, če imajo kakršna koli vprašanja.

Predstavljajmo si primer poslovnega načrta za poslovalnico banke. Običajno vsebuje naslednje oddelke: gotovina, valuta in depoziti, ekonomija in računovodstvo, vrednostni papirji, posojanje itd.

Poleg glavnih lahko organizirate še dodatne, ki bodo nudile podporo, na primer varnostna služba, pravni oddelek itd. Pred zaposlitvijo novega sodelavca je obvezen pregled varnostnega oddelka, da se ugotovi morebitna kršitve. Če ga oseba opravi, ima potrebno znanje in kvalifikacije, postane del bančnega sistema.

Poleg tega ima vsaka kreditna institucija službo za notranji nadzor, ki poroča upravnemu odboru. Njene dolžnosti vključujejo:

• Preverjanje skladnosti dela zaposlenih z vsemi potrebnimi normativi in standardi;
• potrebni dokumenti;
• zaposlovanje zaposlenih iz drugih oddelkov.

vzorčni poslovni načrt banke

Vsako leto strokovnjaki za trženje raziskujejo vse vrste poslovnih področij, ocenjujejo dobičke, stroške itd. Torej bodo za odprtje majhne kreditne institucije potrebne naložbe v višini najmanj 100 milijonov rubljev..

Vzorec poslovnega načrta za banko je precej težko podati v članku, saj gre za paket več dokumentov. Toda glavne stroške je povsem mogoče opisati. Večina naložb bo zagotovo namenjena najemu pisarne, popravilom, zaposlovanju osebja, obdelavi potrebnih dokumentov ter pridobitvi vseh licenc in dovoljenj. Če želite odpreti veliko banko, ki lahko nudi široko paleto storitev, bo potrebno veliko več naložb.

Kar zadeva povračilo projekta, se tukaj to ne dogaja znova in znova. Seveda bi se ta trenutek moral odražati v poslovnem načrtu banke, vendar ga natančno napovedati ni lahka naloga. V povprečju se vračilna doba giblje od 5 do 10 let.

Tveganja

Pri izdelavi poslovnega načrta za banko je treba upoštevati vsetrenutki in nianse. Priporočljivo je vnaprej predvideti najbolj neugodno situacijo in podrobno opisati algoritem za izhod iz nje. Tveganje je sestavni del vsakega projekta. Vsega je nemogoče predvideti, zato morate biti pripravljeni na neprijeten razvoj dogodkov.

Pogosto podjetniki določenih dejavnikov niti ne obravnavajo kot tveganja, kar je ena najhujših napak. Konec koncev, pogled nazaj vodi v dodatne stroške, podaljšuje dobo vračila itd. Prodajni trg izdelkov in storitev je prva stvar, o kateri bi moral razmišljati začetnik poslovneža. Konec koncev mora imeti organizacija ciljne stranke, ki bodo verjetno uporabljale storitve kreditne institucije.

Če povzamemo vse zgoraj navedeno, lahko ugotovimo, da je izvedba projekta odprtja kreditne institucije zelo mukotrpna in težka naloga, vendar jo je mogoče opraviti. Če zavzamete odgovoren odnos do priprave poslovnega načrta banke, izračunate čim več tveganj, pritegnete potrebno količino sredstev, potem lahko znatno uspete v svojem prizadevanju. Kar zadeva dobičkonosnost, ni dvoma, da je odprtje banke ena najbolj stroškovno učinkovitih naložb.