Število bank v Rusiji, ocena, licence

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Preden postanete stranka katere koli banke, se morate prepričati o njeni zanesljivosti - kreditna institucija mora imeti licenco za ustrezno dejavnost, poleg tega pa ne zasedati zadnjega mesta v bonitetni oceni bank in nima težnje nenehno zmanjševati njihovo uspešnost na tem seznamu. V članku vam bomo predstavili skupno število komercialnih bank v Rusiji, predstavili najvišje in navedli seznam organizacij, ki jim je bila odvzeta licenca. Povedali vam bomo tudi druge koristne informacije o tem področju.

Koliko bank je danes v Rusiji?

Od 1. avgusta 2017 v Ruski federaciji deluje 537 komercialnih kreditnih organizacij. Skupno število bank v Rusiji, ki so bile enkrat ali drugače registrirane, je danes 878. Od tega je bilo 341 zdaj odvzeto dovoljenje.

Podajmo tabelo, ki prikazuje število bank v Rusiji v preteklostipoletje.

leto	Število bank z licenco
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (od 1. januarja)	623

Zdaj se pogovorimo o nekaterih vzorcih sprememb v številu bank, pa tudi o načrtih centralne banke za ruske kreditne institucije.

Dinamika sprememb števila bank

Ko smo izvedeli, koliko bank je danes v Rusiji in koliko jih je bilo pred vsaj 10 leti, je ena stvar jasna - število teh institucij vztrajno upada. Število bank pri nas je s 1. januarjem 2017 znašalo 45,2 % njihovega števila v letu 2008.

Od obstoječega števila jih je mogoče uvrstiti med velike le 336. Od tega jih ima samo 314 sedež v prestolnici. Tako je na vsakih 39.000 ljudi v Moskvi le ena banka - mislim na organizacijo, ne na število uradov in oddelkov. Ko govorimo o regijah, lahko rečemo, da je velika večina bank v Rusiji registrirana v njenem evropskem delu, a zunaj Urala (uralska, severna, daljnovzhodna okrožja) jih je katastrofalno malo. Toda na ozemljih teh regij so skoncentrirani glavni naravni viri države.

Mnoge je prizadel odvzem licence banki Yugra, ki je bila trdno med tridesetimi največjimi bančnimi organizacijami v Rusiji. Razlog za to odločitev je bilo prikrivanje njegovega resničnegafinančno stanje.

Odobreni kapital in konsolidacija bank

Branje umetnosti. 11 Zveznega zakona "O bankah in njihovih dejavnostih" je mogoče zagotovo reči, da je pojav novih kreditnih organizacij zelo problematičen - seznanimo se z zahtevami za odobreni kapital registrirane institucije:

• Najmanjši znesek odobrenega kapitala bančne organizacije za izdajo licence je 300 milijonov rubljev.
• Najmanjši znesek odobrenega kapitala kreditne, a hkrati nebančne organizacije, ki namerava sodelovati s fizičnimi in pravnimi osebami z bančno licenco - 90 milijonov rubljev.
• Najmanjši znesek odobrenega kapitala kreditne nebančne organizacije, ki namerava poslovati brez bančnega dovoljenja, je 18 milijonov rubljev.

Znesek lastnih sredstev že delujoče banke ne sme biti pod mejo 300 milijonov rubljev. Po teh kazalcih je trenutno ogroženih 150 bančnih organizacij. Imajo dve možnosti – zapiranje ali vključitev v večjo banko. Te institucije doživljajo tri glavne vrste preobrazbe:

• Združitev kapitala s kapitalom druge kreditne institucije.
• Dejanski prevzem s strani večje banke.
• Samolikvidacija, likvidacija zaradi stečaja.

Razdelite ruske banke

V bližnji prihodnosti namerava Centralna banka Ruske federacije razdeliti celotno število ruskih bank v tri velike kategorije:

• Top deset sistemsko pomembnih bank: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (za leto 2016).
• Zvezne banke Rusije so kreditne institucije s podružnicami in podružnicami v veliki večini ruskih regij. Nujno morajo izpolnjevati mednarodne standarde in imeti najmanjši delež lastniškega kapitala vsaj 1 milijardo rubljev.
• Regionalne banke so majhne kreditne organizacije, ki izvajajo preproste bančne operacije - menjavo valut, posojila javnosti, sprejemanje denarja za depozite od državljanov itd. Njihovo glavno občinstvo so posamezniki, mala in srednje velika podjetja.

Razvrstitev bank

Najboljše ruske banke so združene v tri glavne skupine:

• Glavni kazalniki: neto sredstva, kreditni portfelj, depoziti fizičnih oseb, naložbe strank v vrednostne papirje, kapital v obliki 123, 134.
• Indikatorji uspešnosti institucije: donosnost kapitala, čista sredstva, promet pri deviznih transakcijah, zapadli dolgovi pri posojilih itd.
• Indikatorji bilance stanja: gotovinsko zavarovanje, posojila fizičnim in pravnim osebam, prekoračitve na računu, osnovna sredstva in druga sredstva, izdane menice, obveznice itd.

Najboljše ruske banke

Upoštevajmo oceno kreditnih institucij po najpomembnejših kazalnikih. Ključne banke v Rusiji so določene z višino čistih sredstev - realnih, realnih sredstev. se izračunajotako, da se obveznosti (dolžnice kreditne institucije) odštejejo od skupnih prihodkov. Tukaj so podatki za avgust 2017.

banka	Čista sredstva, milijarda rubljev	Opombe
"Sberbank Rusije"	23, 3
VTB "Moskovska banka"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	+1 položaj na lestvici v primerjavi s prejšnjim mesecem
"Nacionalni klirinški center"	2, 6	+1 položaj v primerjavi s prejšnjim mesecem
"Odprtje"	2, 3	-2 pozicije višje od prejšnjega meseca
"Moskovska kreditna banka"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Zdaj je ocena po deležu vlog posameznikov v kapitalu nekakšen pokazatelj zaupanja javnosti v določeno banko. Tudi številke za avgust 2017.

banka	Znesek vlog posameznikov, milijard rubljev	Opombe
"Sberbank Rusije"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 položaj v primerjavi s prejšnjim mesecem
"Alfa Bank"	0, 734	-1 položaj v primerjavi s prejšnjim mesecem
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 položaj v primerjavi s prejšnjim mesecem
"Odprtje"	0, 538	-1 položaj v primerjavi s prejšnjim mesecem
VTB "Moskovska banka"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

In končna ocena - glede na znesek posojil, izdanih posameznikom od avgusta 2017.

banka	Skupni znesek posojil, izdanih posameznikom, milijarda rubljev	Opombe
"Sberbank Rusije"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Moskovska banka"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"Post-Bank"	0, 161
"Home Credit Bank"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 pozicije v primerjavi s prejšnjim mesecem

In zdaj pojdimo na anti-oceno.

Banke so leta 2017 odvzele licence

Ko že govorimo o zanesljivih bankah v Rusiji, moramo omeniti tudi tiste, ki niso upravičile zaupanja svojih neposrednih strank. Spomnimo se, da je leta 2015 93 bank izgubilo licence, leta 2016 pa 97. O rezultatih leta 2017 je še prezgodaj govoriti, danes pa naslednje kreditne organizacije nimajo pravice do poslovanja:

• "Bulgar Bank";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Ekonomska unija"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Yenisei";
• "Oil Alliance";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-bank";
• "Inovacija";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Izobraževanje";
• RITZ;
• "Finars";
• "Krylovsky";
• "International Construction Bank";
• "Vladprombank";
• "Northeast Alliance";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Moskovska nacionalna investicijska banka";
• "Steel Bank";
• "Legija";
• "Premier Credit";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Rezerva".

Zakaj je dovoljenje banki mogoče odvzeti?

Odločitev o preklicu licence sprejme Centralna banka Ruske federacije. V tabeli upoštevajte razloge, ki so potrebni, da poslovna banka v Rusiji izgubi pravico do opravljanja svojih dejavnosti.

možen preklic licence	Preklic licence skorajda
Potem ko je organizacija prejela licenco, eno leto ni začela dejavnosti, navedenih v tem dokumentu. Za pridobitev licence so bili posredovani neveljavni podatki. Mesečno poročilo o dejavnosti banke je bilo po njegovi krivdi odloženo za več kot 15 dni. Bančni izpiski vsebujejo napačne podatke. Banka je vsaj enkrat izvedla transakcijo, ki ni dovoljena z njeno licenco.	Zamuda pri odplačilu kreditnega dolga za več kot 14 dni. Raven lastnih sredstev banke je padla pod minimalno črto označene sprejemljive.

Sam je samoumevno, da banka brez licence ne sme nadaljevati poslovanja.

Upamo, da vam je tako kratek izlet v število bank, njihovo boniteto, razvojne trende pomagal ugotoviti pri izbiri organizacije za določeno vrsto finančnih storitev.