Refinanciranje MFI z zamudami: postopek, pogoji, značilnosti, pregledi

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

MFI nalagajo nižje zahteve bodočim posojilojemalcem, ko prejmejo zneske do 50 tisoč rubljev. Vendar se to izravnava s kratkimi pogoji posojila - od 7 do 30 dni, pa tudi z visoko obrestno mero do 2% na dan. Za razliko od bank MFI za pridobitev posojila ne potrebujejo veliko papirja, zlasti za majhne zneske.

Zaradi več najetih posojil pri mikrofinančnih institucijah in visoke dnevne obrestne mere lahko oseba zapade v dolžniško luknjo, ki je posledica nezmožnosti pravočasnega odplačevanja nastalega dolga. Posledice takega dejanja so žalostne. Pogosto dolgovi z zamudo pri plačilih več kot 90–120 dni končajo pri izterjevalnih agencijah ali pa se v obliki tožbe prenesejo na sodišče, da izterja določen znesek preko sodnih izvršiteljev.

Samoposojnik ne more rešiti finančnih težav, zato obstajata dva izhoda iz te težke gospodarske situacije. Prva je sodna odločitev o zadevi. To je bodisi zaseg premoženja z njegovo kasnejšo prodajo,ali registracija stečaja, če je skupni znesek dolgov več kot 500 tisoč rubljev. Takšnim pravnim posledicam se je mogoče izogniti. Za to obstajajo programi refinanciranja dolga, ki jih izvajajo različne finančne institucije. Ta metoda omogoča ne le hitro zapiranje obstoječih dolgov, temveč tudi izbiro stopnje za posamezen znesek posojila, ki ga je mogoče plačevati mesečno.

Refinanciranje dolgov v MFI se je pojavilo relativno nedavno. Prej so banke ponujale podobne storitve za zapiranje dolgov pri potrošniških, avtomobilskih ali hipotekarnih posojilih.

Ko bo morda potrebno refinanciranje

Da ne bi sprožili postopka z morebitno izgubo osebnega premoženja, tako premičnega kot nepremičnega, ne smete kopičiti dolgov. Če se v zgodnjih fazah odplačevanja posojila pojavijo težave, je vredno razmisliti o možnosti prestrukturiranja dolga.

Refinanciranje posojil v MFI bo preprečilo kopičenje dolgov. Vendar pa je pri izbiri te metode vredno upoštevati vse nianse, od ocene vaše plačilne sposobnosti do izbire same organizacije, ki se bo ukvarjala s prestrukturiranjem dolgov.

Težave, s katerimi se lahko soočajo posojilojemalci

Refinanciranje v MFI z zamudami brez zavarovanja je tvegana operacija za vsako finančno institucijo. To je posledica dejstva, da se prijavlja oseba, ki je že dovolila opustitev plačil za 1 ali več mesecev. Banke in druge finančne strukture, ki izdajajo posojila, izračunajo plačilno sposobnost strank.

Obstajajo situacije, v katerih boste morali povečati svoj dohodek in ga uradno prijaviti po ustaljenih obrazcih dokumentov (2-dohodnina), da bi povečali možnosti za odobritev takšnega finančnega postopka.

Glavni problem je, da so mikrokreditne družbe lojalne državljanom, ki niso uradno zaposleni. Če morate pri banki zaprositi za prestrukturiranje dolga, obstaja velika verjetnost, da vas zavrnejo, saj bodo zaposleni morali pridobiti pravno dokazilo o dohodku.

Glavni koraki za refinanciranje

Refinanciranje posojil v MFI z zamudo zahteva številna dejanja dolžnika. Ne pričakujte, da bo ta postopek tako hiter kot sama izdaja posojila. Zdaj bodo zaposleni v finančni instituciji pri vlogi za prestrukturiranje bolj skrbno preverjali plačilno sposobnost osebe, pa tudi odgovornost.

Za povečanje možnosti za odobritev lahko uporabite garancijo. To nekoliko poveča možnosti, da bo mikrokreditna družba ali banka odobrila odločitev o refinanciranju. Pomembno je, da ima oseba majhen, a stabilen mesečni dohodek. Če ni dela in dohodek ni prijavljen, ne bo mogoče dobiti podaljšanja.

Zato, ko stopite v stik z banko, pomislite na poroka v osebi najbližjega sorodnika in na razpoložljivost uradne zaposlitve.

Kje stopiti v stik

Refinanciranje v MFI na daljavo je možno, vendar le na začetkuobdobja. Če je znesek dolga majhen, do 15-20 tisoč rubljev, bo storitev mogoče uporabljati prek interneta, brez osebnega obiska v pisarni kreditne institucije.

Obstajajo 3 glavne možnosti, kjer se zapadli dolg refinancira:

1. V mikrokreditni organizaciji, kjer je nastal dolg.
2. V drugi mikrofinančni instituciji.
3. V banki.

Vsaka od naštetih institucij ima svoje pogoje za opravljanje te storitve. Pomembno je, da se pred prijavo seznanite z vsemi pogoji in preverite, ali jih posojilojemalec ob prijavi izpolnjuje.

V MFI z zadolženostjo

Refinanciranje v MFI z zamudami brez zavarovanja je najpogostejša možnost. Uspešna bo tudi, če je stranka že večkrat zaprosila za posojilo in ga pravočasno plačala. Potem lahko zaposleni v podjetju sami ponudijo prestrukturiranje dolga pod ugodnejšimi pogoji.

Mikrokreditne družbe pogosto ponujajo svojim strankam možnost odplačevanja dolgov za daljše obdobje. Če je bilo posojilo vzeto za 7-14 dni, ga je mogoče podaljšati za največ 2 meseca. Temu pogoju je dodana tudi zamrznitev obrestnih mer. To pomeni, da bo stranka morala pravočasno plačati nastali dolg brez obračunavanja dnevnih obresti.

O tem odločajo zaposleni v mikrofinančni organizaciji. Zato je pomembno obravnavati zgodnje faze zamud. To vam bo omogočilo hitro rešitevtežava s plačilom posojila.

V drugo mikrofinančno institucijo

Refinanciranje v MFI brez zavarovanja ponujajo tudi drugi udeleženci na trgu. To počnejo, da razširijo svojo bazo strank. Lahko pa se pojavijo težave, povezane s pogoji za zaprtje starega dolga in izdajo novega posojila.

Pogoji v tem primeru se morda praktično ne razlikujejo. Formalno bo posojilojemalec odplačal stari dolg, takoj pa bo imel novega, pod enakimi pogoji, kot so bili prej. V tem primeru obstaja nevarnost, da se vrnete v položaj, ko dohodek ne bo zadostoval za izplačilo plačil. Hkrati je treba razumeti, da so pogoji takšnega posojila tudi omejeni.

Za zapiranje novega dolga upnik ne bo imel več kot 30 dni. Za prestrukturiranje je vredno zaprositi le, če dohodek omogoča pravočasno poplačilo dolga.

Na banko

Refinanciranje MFI v banki je možno le, če ima državljan uradni dohodek. Omeniti velja, da so takšne finančne strukture strogo povezane z dolžniki. Če torej obstajajo zapadla posojila za obdobje več kot 90-120 dni, ni vredno prestrukturirati dolga za odobritev strokovnjakov banke.

Vendar pa obstajajo programi, ki so namenjeni tudi privabljanju novih strank. Pred prijavo obiščite uradna spletna mesta bank in preučite vrste ponujenih posojil ter pogoje za njihovo pridobitev. Treba je opozoriti, da se takšni programi ne uvajajo pogosto in so promocije, ki jih je treba pritegnitinovi posojilojemalci.

Postopek refinanciranja

Vsa dejanja posojilojemalca morajo biti postopna, da se doseže pozitivna odločitev o prestrukturiranju dolga. Pri stiku s finančnimi institucijami je pomembno poudariti glavne točke:

1. Pridobite potrdilo v obliki 2-dohodnine s potrdilom o realnem mesečnem dohodku. Če zaposlitev ni uradna, jo boste morali popraviti.
2. Če želite povečati svoje možnosti za odobritev refinanciranja, poiščite pomoč pri prijateljih ali sorodnikih, da postanete poroki.
3. Ocenite vsa svoja finančna tveganja. Obrestna mera po refinanciranju bo nižja, vendar to posojilojemalca ne razbremeni odgovornosti v obliki odplačila novega dolga.
4. Oglejte si vse razpoložljive ponudbe v regiji, kjer se nahaja posojilojemalec.

V Moskvi je refinanciranje v MFI z zamudami priljubljena storitev. Zato ga ne zagotavljajo le mikrokreditne organizacije ali banke same, temveč tudi druge pravne osebe, ki v skladu s posojilno pogodbo prevzemajo obveznosti za poplačilo zapadlih dolgov prosilca. Po tem se oblikuje nov dolg, vendar že do samega podjetja, in se določi znesek mesečnih plačil.

Osnovne zahteve za posojilojemalce

Refinanciranje dolgov v MFI je resna finančna operacija. Zato ima zakonsko pravno zasnovo. Pomembno je, da posojilojemalec ustreza vsem zahtevam. V nasprotnem primeru bo prestrukturiranje dolga zavrnjeno.

Ob oceni obstoječih razmer na trgu refinanciranja in posojil lahko izpostavimo glavne točke iz uveljavljenih zahtev:

• starost osebe, ki je pripisana kreditu, je več kot 21;
• prisotnost uradne zaposlitve;
• dohodek, ki ni nižji od življenjskega minimuma, določenega v regiji;
• prisotnost porokov, v primeru nevarnosti neplačila posojila po njegovem prestrukturiranju.

Poleg tega lahko MFI ali banka postavi dodatne zahteve za stranko. Prav tako je treba navesti kontaktne podatke iz uradnega kraja dela, da ob prijavi strokovnjaki za varnostne službe preverijo skladnost podatkov, navedenih v vprašalniku in potrdilu 2-NDFL.

Ko lahko zavrnejo

V MFI ima tudi refinanciranje z zamudami določene omejitve. V bistvu mikrokreditne družbe ne zagotavljajo prestrukturiranja, če dolg presega več kot 100 tisoč rubljev. To je posledica dejstva, da se stopnja izračuna ne za mesec, ampak za en dan. Posledično se bo znesek novega dolga samo še povečal, odplačilo pa bo trajalo več let.

Drugi razlog za zavrnitev je zamuda pri plačilu več kot 90 dni. Kreditne institucije takšne dolgove običajno prenesejo na izterjevalne urade ali jih pošljejo na sodišče, da izterjajo posojilo prek sodnih izvršiteljev. Podaljšanje z daljšo dobo zapadlega dolga je mogoče dobiti samo v MFI, kjer je bilo to posojilo vzeto.

Napačne informacije, navedene v prijavnem obrazcu ob prijavi za refinanciranje, lahko povzročijo tudiprestrukturiranje dolga se lahko zavrne. Vredno je navesti samo zanesljive podatke.

Kakšna so tveganja refinanciranja dolga

Refinanciranje mikroposojil v MFI pomaga znebiti starih dolgov, hkrati pa ima posojilojemalec še eno odgovornost v obliki posojila z novo obrestno mero. Pomembno je izračunati, ali je dovolj denarja za izpolnitev mesečnih plačil.

Vsa zapadla plačila za več kot 10 dni so zabeležena v kreditni zgodovini stranke. Z novo vlogo pri mikrofinančnem podjetju ali banki bodo strokovnjaki prejeli izpisek od NBKI in preverili, kako odgovorna je bila oseba pri odplačilu prejšnjega dolga.

Na katere točke je pomembno biti pozoren

V MFI lahko refinanciranje opravite na spletu v vašem osebnem računu. Nekatere mikrokreditne organizacije ponujajo to priložnost svojim rednim strankam. Zato je pri oblikovanju dolga vredno preveriti pri strokovnjakih podjetja, ali je mogoče zamrzniti izračun obresti ali zahtevati podaljšanje roka posojila.

Ne jemljite posojil od drugih mikrofinančnih organizacij, tudi če so prejele odobritev, ko je znesek mesečnega plačila veliko višji od finančnih zmožnosti posojilojemalca. To lahko povzroči še več dolgov. Banke praviloma upoštevajo plačilno sposobnost stranke in dajejo posojila le, če zanje ne porabi več kot 40-50% svojega dohodka. Toda mikrokreditne družbe pogosto zanemarjajo takšne izračune.

Povzetekrezultati

V MFI se lahko refinanciranje zagotovi v zgodnjih fazah in za majhne zneske. Pomembno je razumeti, da lahko dobite refinanciranje pri banki, če ni bilo zamud pri posojilih. Če želite to narediti, morate vnaprej izračunati svoja finančna tveganja.

Če obstaja možnost, da se ob koncu meseca zahtevani znesek ne bo pobral za odplačilo mikrokredita, se obrnite na banko, da dobite posojilo za kateri koli namen ali kreditno kartico. To bo zaprlo dolg do MFI in zmanjšalo odstotek mesečnega plačila. Izboljšana kreditna zgodovina bo tudi bonus k temu.