Refinanciranje hipotek: banke. Refinanciranje hipoteke v Sberbank: pregledi

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Naraščajoče obresti za bančne posojilne produkte spodbujajo posojilojemalce k iskanju donosnih ponudb. Posledično postaja vse bolj priljubljeno hipotekarna posojila. Toda preden se strinjate s takšnimi ponudbami, morate ugotoviti, ali so res koristne?

Razlog za refinanciranje

Refinanciranje hipoteke je še eno posojilo z boljšimi pogoji, katerega namen je zapreti obstoječe stanovanjsko posojilo. Za tak korak se odločijo tisti, ki menijo, da so ponudbe drugih bank bolj donosne od tiste, na katero so se naročili prej.

Če so bila prej hipotekarna posojila izdana po 13% letno, danes večina bank ponuja isto storitev že po 10-11%. Seveda bo takšna hipoteka stala manj. Zato razumni posojilojemalci začnejo iskati finančne institucije, ki jih lahko refinancirajo. Ker se bankam ne mudi s prestrukturiranjem obstoječih posojil, postane iskanje načinov za refinanciranje logična in pravilna odločitev.

Upoštevampod pogoji, za katere se izdajajo stanovanjska posojila, je refinanciranje hipoteke zelo donosno. Znižanje stopnje celo za nekaj odstotkov bo v tem primeru pomagalo znatno prihraniti. Če je razlika v obrestih manjša, potem je bolje, da ne refinancirate. Konec koncev bo refinanciranje zahtevalo registracijo hipoteke v drugi banki z vsemi posledičnimi posledicami: registracijo zavarovanja, plačilom vseh potrebnih pristojbin in provizij. In ne pozabite, koliko časa in truda boste porabili.

Pogoji refinanciranja

Vse banke ne morejo ponuditi refinanciranja hipoteke svojim strankam. Takšen predlog je zelo tvegan, zato je za izdajo takšnih posojil potrebna dodatna rezerva, ki je ne more ustvariti vsak posojilodajalec.

Kljub dejstvu, da je bilo finančno stanje posojilojemalca preverjeno pri vlogi za stanovanjsko posojilo, bo za refinanciranje hipoteke v drugi banki potreben drugi pregled.

Potrebe po refinanciranju

Kot pri vsakem posojilu je tudi kreditna zgodovina pomembna pri refinanciranju. Poleg standardnega paketa dokumentov, potrebnih za pridobitev posojila, bo banka zahtevala veljavno hipotekarno pogodbo in potrdilo o nezamudi in dobri veri izpolnjevanja posojilnih obveznosti. Za predčasno odplačilo hipoteke boste potrebovali tudi pisno soglasje trenutnega posojilodajalca.

Zahteve stranke

Veljavno hipotekarno posojilo ne sme bitipred manj kot 1 letom in v času koriščenja stanovanjskega kredita ne bi smelo prihajati do zamud pri plačilih. Če upoštevamo refinanciranje hipoteke v Sberbank, lahko opazimo zelo mamljive pogoje. Toda na refinanciranje bodo lahko računali le vestni plačniki.

Različni načini nadaljnjega posojanja

Tako kot v primeru začetnega stanovanjskega posojila bodo banke za izdajo hipotekarnega posojila zahtevale zavarovanje, ki je kupljena nepremičnina. Iz tega razloga bo moral naročnik predložiti dokumente, ki potrjujejo njegovo finančno stanje in sklep cenilcev glede stroškov stanovanja.

Od banke, ki je izdala hipotekarno posojilo, boste potrebovali uradno pisno soglasje za predčasno zaprtje posojila. Posojilodajalec za refinanciranje je dolžan denar nakazati na zahtevani bančni račun, ki po prejemu sredstev zapre posojilo in odstrani zastavo s stanovanjske nepremičnine.

Za kratko obdobje, v katerem je ena kreditna institucija odvzela zastavo nepremičnine, druga pa je še ni naložila, bo morala stranka plačati povečane obresti na posojilo. Tak ukrep je neke vrste zavarovanje za refinancirajočo banko. Za to posojilo ni nobenega drugega zavarovanja. Toda takoj, ko bo zavarovanje zaključeno, bo znižana obrestna mera začela delovati.

Možne ponudbe hipotekarnih posojil

Za tiste, ki se odločijo za refinanciranje hipoteke, je koristno, dapreverite ponudbe več bank. Lahko se razlikujejo po naslednjih parametrih:

• obrestne mere;
• pogoji posojila;
• zneski posojil.

Obstaja samo en nespremenljiv pogoj, ki ga postavljajo vsi upniki. Gre za namen posojila, ki je usmerjen le v polno poplačilo hipoteke pri drugi banki. Poleg tega so včasih sredstva namenjena samo za odplačilo glavnice, posojilojemalec pa bo moral plačati obresti in druga obvezna plačila ločeno.

Druga možnost refinanciranja vključuje ne samo plačilo glavnice, temveč tudi odplačilo obresti in drugih plačil posojila. Manj pogosto se izda posojilo, ki presega znesek plačil po veljavni hipotekarni pogodbi. V tem primeru ima stranka pravico, da preostala sredstva porabi po svoji volji.

stavna razlika

Hipotekarno posojilo vključuje velike zneske dolgov, zato morate pred izbiro banke natančno preučiti vse ponudbe in si vzeti čas za izračun ugodnosti.

Posojila, ki jih ponujajo banke, imajo lahko fiksne in spremenljive obrestne mere. Že iz imena je jasno, da prvi ostanejo nespremenjeni za celotno obdobje posojila. To je zelo priročno in vam omogoča vnaprejšnje načrtovanje stroškov.

Spreminjajoča obrestna mera ima dve komponenti: fiksno in spremenljivo. Eno bo ostalo enako, drugo pa je neposredno odvisno od zunanjih dejavnikov, ki bodo določeni v pogodbi. Za hipoteke v rubljih je običajno izračunati spremenljivo obrestno mero z uporabo indikatorjaMosprime, ki lahko dnevno niha.

Poleg bančnih obrestnih mer obstaja tudi obrestna mera refinanciranja, ki jo določi centralna banka. To je glavno orodje, ki vam omogoča nadzor obresti za posojila, ki jih uporablja Centralna banka Ruske federacije pri izdajanju posojil bankam. Ta tečaj se lahko spremeni, vendar ne več kot enkrat letno.

Hipoteka v valuti

Refinanciranje hipotek v tuji valuti pogosto ni tako donosno. Posojilo v tujih bankovcih se ob registraciji morda zdi privlačnejše, vendar je valutni trg nestabilen in stanje se lahko kadar koli korenito spremeni. Hkrati se bodo plačila povečala.

V nekaterih primerih se banke strinjajo, da spremenijo valuto posojila, vendar se vsi s tem ne strinjajo. Da, in tukaj bo vse odvisno od posameznega posojilojemalca.

Vrste refinanciranja

Če zamenjate eno posojilo za drugo, lahko spremenite njegove glavne pogoje. Na primer, zmanjšajte ali podaljšajte trajanje hipoteke, spremenite valuto posojila, znižajte obrestno mero ali zmanjšajte znesek mesečnih plačil.

Zadnja možnost je najmanj donosna, saj se z zmanjšanjem obveznih plačil podaljša hipotekarni rok in posledično znesek preplačila posojila.

bančne ponudbe

Refinanciranje hipoteke v Sberbank je najbolj donosno. Ocene strank o tej organizaciji so večinoma pozitivne. Refinanciranje pokriva celoten del dolga pri drugi banki, rok posojila pa je lahko do 30 let.

Če znesek dolga ne presega1,5 milijona rubljev, se je smiselno obrniti na RosEvroBank. Trajanje pogodbe je do 20 let, vendar zahteva plačilo provizije v višini 0,8 % prejetega zneska.

Refinanciranje hipoteke pri "Moskovski banki" je možno tudi z majhnim zneskom preostalega dolga, hkrati z zelo nizko obrestno mero 11,95-12,95% in za daljše obdobje do 30 let.

V primerih, ko je hipotekarni kredit zelo velik, bo priskočila na pomoč "Absolut Bank". Deluje s posojili do 15 milijonov rubljev. Rok posojila do 25 let. Vendar boste morali imeti zavarovanje pri stranki in plačati provizijo.

Ne zanašajte se preveč na poštenost in odprtost kreditnih institucij. Vse banke ne poročajo o vseh prihodnjih plačilih po posojilni pogodbi, kar je v resnici lahko polno številnih pasti. Zato je treba pri odločanju za refinanciranje natančno preučiti vse ponudbe, zahteve za zavarovanje, plačilo provizij ipd., da se želena ugodnost ne izkaže za namišljeno.