Hipoteka ("Raiffeisenbank"): pregledi, pogoji, obrestna mera, odplačilo, refinanciranje

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Z razvojem socialno-ekonomske sfere se povečujejo potrebe prebivalstva po posojilih. Najem posojila v finančnih institucijah omogoča donosen nakup, iskanje potrebnega zneska ob pravem času ali nakup nepremičnine s hipoteko. Med posojilnimi programi Raiffeisenbank lahko najdete številne donosne ponudbe.

Kaj je hipoteka?

Hipoteka pomeni hipoteko nepremičnine. Lahko se uporabi za nakup stanovanja na kredit. Dovoljeno je izdati posojilo z eno ali več pogodbami (kredit, hipoteka). Urejajo status udeležencev (banka je upnik, posojilojemalec je dolžnik) in pogoje za poplačilo dolga. Stranka banke je dolžna odplačati dolg po plačilnem načrtu, ob upoštevanju obresti, če obstaja dolg. Nekatere organizacije zahtevajo prisotnost hipotekarnega dolžnika v skladu s hipotekarno pogodbo, ki bo zagotovila njegovo stanovanje kot zavarovanje. Hipoteke morajo biti vpisane v enotni državni registerpravice do nepremičnin in transakcij z njimi.

Kako izbrati pravo hipotekarno posojilo?

Pred izbiro hipoteke mora stranka opraviti temeljito primerjalno analizo ponudb različnih bank. Takšno posojilo se vedno izda za daljše obdobje, zato morate upoštevati vse pomembne nianse:

• možnost valutnih nihanj v procesu odplačevanja dolga;
• prisotnost dodatnih stroškov za servisiranje posojila;
• vrednost povezanih stroškov (npr. ocena tržne vrednosti stanovanj pod hipoteko, zavarovalne storitve, državne pristojbine).

Pomembno je tudi, da objektivno ocenite svojo plačilno sposobnost in možnosti za odplačilo posojila v primeru nepredvidenih težav, kot je izguba službe ali zdravljenje. Imeti morate zahtevani znesek predplačila, ustrezno analizirati svojo sposobnost rednega plačevanja posojila, izbrati najbolj donosen in priročen način za odplačilo posojila. Stranka mora pred podpisom samostojno preučiti hipotekarno pogodbo in jasno razumeti celoten strošek posojila, znesek celotnega preplačila. Če ste v dvomih, se posvetujte z odvetnikom. Toda v večini primerov je najboljša možnost za vse kategorije strank hipoteka (Raiffeisenbank). Povratne informacije o delu organizacije so večinoma pozitivne.

Hipoteka pri Raiffeisenbank: pogoji za pridobitev

"Raiffeisenbank"ponuja ugodne pogoje za pridobitev hipoteke. Takšno posojilo vam bo omogočilo razširitev življenjskega prostora, nakup novega stanovanja po ugodni obrestni meri in brez dodatnih papirjev. Za sklenitev hipotekarne pogodbe pri Raiffeisenbank morate pripraviti paket dokumentov in dokazati svojo plačilno sposobnost.

Prednosti ponudbe posojila

"Raiffeisenbank" je razvila optimalne pogoje za pridobitev hipoteke. Stranka lahko izbere najugodnejšo možnost zase in izkoristi vse prednosti hipotekarnih programov finančne institucije:

1. Ugodna ponudba JSC "Raiffeisenbank" - hipotekarna obrestna mera se začne od 11%.
2. Minimalni paket dokumentov in znižane cene za posebne kategorije strank.
3. Organizacija promocij s partnerji in razvijalci za oblikovanje najugodnejše cene stanovanj.
4. Vloga za hipotekarno posojilo se obravnava samo 2-5 dni.
5. Jamstva niso vedno potrebna.
6. Pri obravnavi hipotekarne prošnje se dohodek zakoncev sešteje.
7. Zavarovalna pogodba lahko vključuje samo en razdelek - glede nevarnosti škode, izgube nepremičnine.
8. Za predčasno odplačilo hipoteke ni dodatnih stroškov. To izvaja Raiffeisenbank (Sankt Peterburg). Hipoteka močno razširi strankine možnosti.
9. Internetno bančništvo za enostavna plačila.

Poleg tega ima banka posebneponudbe plačilnim strankam. Za to kategorijo posojilojemalcev je bil seznam zahtevanih dokumentov zmanjšan (potrebujete samo potni list in SNILS). Vendar obstajajo dodatne zahteve: delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu so najmanj 3 mesece, skupno pa najmanj 1 leto, odsotnost lastnega podjetja, plače se prenesejo kot del plačnega projekta in se štejejo za edini vir dohodka.

Paket dokumentov za pridobitev posojila za nepremičnino

Hitrost dajanja hipoteke je odvisna tudi od izpolnjevanja pogojev stranke, predložitve celotnega paketa dokumentov. Na splošno vključuje:

• vprašalnik za prijavo;
• osebni dokumenti (potni list, potrdilo o zavarovanju obveznega pokojninskega zavarovanja, soglasje za obdelavo osebnih podatkov, poročni list);
• podatki o zaposlitvi (zaposlitvena evidenca ali pogodba s kraja dela, odvetniško potrdilo);
• dohodnine - 2-dohodnina, 3-dohodnina, izpisek bančnega računa z razčlenitvijo namena rednih plačil, potrdilo o dohodku proste oblike, izpisek iz USRN;
• informacije o predmetu zastave ("Raiffeisenbank", St. Petersburg). Hipoteke ne zagotavljajo vedno tega predmeta.

Nabor dokumentov je standarden, njihovo zbiranje ne povzroča posebnih težav. Ena izmed najbolj donosnih možnosti je hipoteka (Raiffeisenbank). Ocene strank so skoraj vedno pozitivne.

Odplačilo obresti in hipoteke pri Raiffeisenbank

Obrestna mera za hipoteko je odvisna od izbranega kreditaprogram in njegovi pogoji. Pred dokončno izbiro morate natančno preučiti njegove točke. V nekaterih primerih se lahko obrestna mera in kazni povečajo.

Okvirne izračune za posojilo lahko naredite s posebno spletno storitvijo. Takšno ponudbo ponuja program "Raiffeisenbank" - Ipoteka. Kalkulator, s katerim lahko izračunate svoje posojilo, najdete s klikom na zavihek »Fizične osebe – Hipoteka«. Če je potrebno, uporabite storitve nepremičninskih partnerskih podjetij. Z njihovim seznamom se lahko seznanite v razdelku »Hipoteka – Partnerji«.

Vrste hipotekarnih programov Raiffeisenbank

Finančna institucija ponuja več vrst hipotekarnih programov. Raiffeisenbank ponuja različne pogoje in obrestne mere. Hipoteka za sekundarna stanovanja ima ugodnejše pogoje za stranke. Vsi razpoložljivi programi so predstavljeni v tabeli:

Ime hipotekarnega programa	Letna obrestna mera	kreditni rok	Maksimalni znesek posojila v rubljih	Predplačilo
Stanovanje na sekundarnem trgu	11, 5%	1-25 let	26 milijonov rubljev	od 15%
Stanovanje v novi stavbi	od 11%	1-25 let	26 milijonov rubljev	od 10%
Nepremičnina zavarovana s pravim stanovanjem	11, 5%	1-25 let	26 milijonovrub.
Hipoteka z materinskim kapitalom	od 11%	1-25 let	26 milijonov rubljev s predplačilom	0%
Počitniška hiša na sekundarnem trgu	od 12, 75%	1-25 let	26 milijonov rubljev s predplačilom	od 40%
Neciljno zavarovano stanovanjsko posojilo	od 17, 25%	1-15 let	9 milijonov rubljev
Refinanciranje posojila pri drugi banki	od 11, 5%	1-25 let	26 milijonov rubljev
Refinanciranje hipotek v tuji valuti	10, 5% -12% odvisno od statusa stranke	Pogoji so individualni	Pogoji so individualni

Prvi korak registracije je vloga za hipoteko. "Raiffeisenbank" omogoča izdajo z osebnim posvetovanjem na spletu ali s kontaktom v poslovalnici banke. Pomembno si je zapomniti, da je pri odpiranju hipoteke obvezna sklenitev zavarovalne pogodbe. Njeni pogoji so različni in odvisni od vrste posojilnega programa. Ti lahko vključujejo zavarovanje za tveganje smrti posojilojemalca, hipotekarnega dolžnika, trajne invalidnosti, nevarnosti izgube, poškodbe nepremičnine ali samo razdelek o zavarovanju pred tveganjem njegove izgube, škode..

Toda v slednjem primeru se obrestna mera poveča za 0,5-3,2% glede na starost stranke. Po želji se v času trajanja posojilne pogodbe zavarovalnica lahko zamenja, vendar morajo pogoji nujno ustrezati splošnimzahteve za zavarovalne pogoje, ki jih postavlja program Raiffeisenbank - Ipoteka. Kalkulator na spletni strani organizacije vam bo pomagal narediti okvirne izračune.

Načini odplačila dolga

Redovnost odplačevanja kredita zagotavlja pozitiven trend pri izpolnjevanju obveznosti kreditojemalca do banke in minimizira tveganje kopičenja kazenskih obresti. Po potrebi se lahko stranka spremeni, prilagodi urnik plačil, po dogovoru z bančno upravo in si poenostavi plačilo hipoteke. Obstaja več načinov za odplačilo dolga. Oseba lahko izbere katero koli, ki je najbolj udoben in koristen zase:

• POS-terminali, bankomati "Raiffeisenbank", "MDM Bank" s funkcijo "Cash-in";
• prenos s kartice druge banke ali bančno nakazilo od tretje finančne institucije;
• Blagajna Raiffeisenbank;
• terminali, bankomati Binbank in Moscow Credit Bank;
• Kiwi terminali;
• denarna nakazila prek plačilnega sistema Golden Crown;
• prek sistema Raiffeisen Connect (RC).

Ne pozabite, da so različni načini prenosa sredstev na bančni račun predmet različnih provizij. Da bi se izognili nepotrebnim stroškom, je pri izbiri vredno upoštevati ne le udobje plačila, temveč tudi ta odtenek. Predčasno odplačilo hipoteke "Raiffeisenbank" ne zaračunava provizije, vendar je treba takšno možnost določiti vposojilna pogodba.

Posojilojemalec se mora obrniti na Informacijski center banke s pisno vlogo. Odločitev bo sprejeta na dan pritožbe ali naslednji, če gre za delavca. Očitno je hipoteka (Raiffeisenbank) tista, ki ponuja najboljše pogoje kreditiranja. Mnenja strank to samo potrjujejo.

Če imate težave z vrnitvijo denarja

Odplačevanje hipoteke je zelo dolg proces. Stranka mora izpolniti svoje obveznosti in nakazati plačila pravočasno po individualnem urniku. Če pride do težav s pravočasnim odplačilom posojila, ni treba kopičiti dolga in poslabšati položaja. Po potrebi lahko poiščete pogoje za pridobitev odloženih plačil, če to predvideva hipotekarna politika banke za določen program.

Po pisanju ustrezne vloge bo stranka lahko dobila nekaj časa, da uredi svoje težave ali najde zahtevani znesek. Prav tako se lahko poskusite pogajati o spremembi posameznega urnika plačil ali pa refinancirati hipoteko.

Značilnosti refinanciranja posojila

Po potrebi lahko stranka refinancira hipoteko pri drugi banki ali uporabi posojilne produkte Raiffeisenbank - Refinanciranje hipotek v tuji valuti, Refinanciranje posojil drugih bank. Po oddaji vloge bo treba pripraviti posamezen paket dokumentov, tudi glede predmeta zavarovanja. TrenutnoTrenutno banka nima programa za refinanciranje obstoječih posojil.

Hipoteka ("Raiffeisenbank"): ocene strank

Večina strank je zadovoljnih s stopnjo storitev in pogoji hipotekarnih programov te finančne institucije. Nekaterim pa delo določenih zaposlenih v klicnem centru ni všeč, v nekaterih situacijah morate na seznam dokumentov po spletni prijavi čakati dolgo. Mnogi ugotavljajo, da so hipotekarni programi pred nekaj leti ponujali bistveno višje obrestne mere, zdaj, ko so upadle, pa je nemogoče refinancirati stare hipoteke po novih, boljših obrestnih merah.

"Raiffeisenbank" ponuja številne hipotekarne programe z različnimi pogoji in posebnimi ponudbami. Stranka, ki je izbrala najbolj ugodno zase, lahko zapusti spletno aplikacijo brez obiska banke in šele nato pripravi paket dokumentov. Če ni težav, bo hipoteka odobrena v 2-5 dneh. Posebna spletna storitev vam bo pomagala hitro izračunati hipoteko ("Raiffeisenbank").