Refinanciranje hipotek pri Raiffeisenbank: pogoji, obrestna mera, nasveti in triki

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Skoraj vse vodilne bančne organizacije svojim posojilojemalcem ponujajo refinanciranje hipoteke. Raiffeisenbank ni bila izjema. Plačniki stanovanjskega posojila imajo možnost preračunavanja dolga po bolj zvesti obrestni meri.

V ozadju nedavnega zvišanja ključnih obrestnih mer s strani Centralne banke Ruske federacije so komercialne banke, ki refinancirajo hipotekarna posojila, spremenile tudi pogoje kreditiranja. V Raiffeisenbank lahko na primer zaprosite za spremembo pogojev posojila, ki ga je izdalo drugo podjetje. Stranke z brezhibno kreditno zgodovino in stalnim dohodkom lahko računajo na določene preference. Razmislite o značilnostih hipotekarnega refinanciranja pri Raiffeisenu.

Za moje stranke

Za tiste stranke, ki so vzele hipoteko pri Raiffeisenbank, je refinanciranje lahko drugačno. V enem primeru se pričakuje sprememba valute. Posojilojemalci, ki so najeli stanovanjsko posojilo v dolarjih, imajo na primer pravico do plačila v rubljih po odobritvi vloge za preračun dolga. poleg tegaStranke se lahko individualno obrnejo na banko z zahtevo za spremembo pogojev trenutnega posojila: znižanje obrestne mere, podaljšanje roka odplačevanja dolga ali spremembo plačilne sheme.

Za posojilojemalce, ki zaprosijo za refinanciranje hipoteke, Raiffeisenbank ponuja dokaj standardne in zveste pogoje. Izjemnega pomena je pri tem uraden in stabilen dohodek. Ta zahteva velja za stranke, ki so zaposleni ali samozaposleni. Pozitivna kreditna zgodovina je zelo pomembna za odobritev vloge.

Kdo lahko računa na refinanciranje

Omejitve veljajo za število hipotekarnih posojil. Če ima stranka več kot dva kredita, bo prijava zavrnjena. V Raiffeisenbank je refinanciranje hipoteke možno samo za državljane, starejše od 21 let, s stalno registracijo v regiji prijave. Za razliko od drugih bančnih podjetij ta organizacija refinancira hipoteke državljanov Ruske federacije in tujcev.

Pri obravnavi zahtevka za refinanciranje je posebna pozornost namenjena delovni dobi na zadnjem delovnem mestu. Prednost imajo posojilojemalci, ki so zaposleni najmanj šest mesecev, v nekaterih primerih (če je na primer to delovno mesto prvo za posojilojemalca) pa se upoštevajo tudi osebe s trimesečnimi izkušnjami. Za spremembo pogojev trenutnega posojila sta pomembna velikost stalne plače in skladnost z razporedom plačil. Za tiste, ki mesečno plačujejo hipoteko z rednimi zamudami, so aplikacije, kot sona splošno ne odobravam.

Stanovanje kot zavarovanje

Povečanje možnosti odobritve vloge bo pripomoglo k razpoložljivosti nepremičnin. Pri refinanciranju hipoteke Raiffeisenbank kot zavarovanje sprejema stanovanja in zasebne hiše. Hkrati je treba stanovanju zagotoviti vse pogoje za normalno življenje:

• prisotnost ločene kuhinje in kopalnice;
• zadovoljivo stanje inženirskih sistemov;
• oskrba s hladno in toplo vodo;
• centralna kanalizacija;
• parno ogrevanje.

Običajno se za zavarovanje uporablja hipotekarna stanovanja, zato se preverjanje običajno ne izvaja v fazi začetne registracije stanovanjskega posojila.

Za posojilojemalce s hipoteko druge banke

Za preračun ne zaprosijo samo stranke Raiffeisenbank. Možno je tudi refinanciranje hipotek drugih finančnih institucij. Tukaj se lahko prijavijo stranke Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit in drugih podjetij. Hkrati je pomembno, da potencialni posojilojemalec v času oddaje vloge nima zamud in dolgov, glob in neplačanih kazni.

Pogoji, pod katerimi se predlaga sprememba pogojev hipotekarnega refinanciranja Raiffeisenbank in drugih bank, se bistveno ne razlikujejo. Vendar banka nima podatkov o zgodovini plačil strank drugih bank, zato bo zahtevala dodatne dokumente. Ti vključujejo:

• dolžniški izpisek;
• Statistika zamud pri posojilih.
• ocena zavarovanja (hipotekarne) nepremičnine s strani neodvisnih strokovnjakov.

Na splošno se zahteve za potencialne posojilojemalce ne razlikujejo od zahtev, ki so ponujene strankam Raiffeisenbank:

• državljanstvo Ruske federacije;
• starost najmanj 21 in ne več kot 65 let v času načrtovanega odplačila posojila;
• popolna kreditna zgodovina;
• prisotnost uradnega vira dohodka;
• za zaposlene najmanj eno leto izkušenj, za samostojne podjetnike pa najmanj 3 leta.

Pregled premoženja

Banka je strožja glede stanja nepremičnin pod hipoteko. V obravnavo so sprejeta stanovanja, ki se nahajajo v območju obtoka in bančne organizacije. Za Moskovčane na primer veljajo naslednje omejitve: nepremičnina se mora nahajati v polmeru 50 km od moskovske obvoznice. Stanovanje ali zasebna hiša se lahko uporabi kot zavarovanje samo, če:

• so v dobrem stanju in vseljivi;
• opremljen s potrebno vodovodno napeljavo;
• imajo okna in streho.

Poleg tega so stanovanja brez notranje opreme sprejeta v primeru popravil, ki se izvajajo v času refinanciranja. Stanje stanovanja mora biti potrjeno s poročilom neodvisnega cenilca. Veljavnost tega dokumenta ne sme biti daljša od šestih mesecev. Povprečni stroški pregleda se običajno gibljejo med 2.000 in 8.000 rubljev, odvisno od območja.stanovanjskih prostorov. Prav tako Raiffeisenbank pri refinanciranju hipotek drugih bank preveri za:

• nezakonita prenova na podlagi tehničnega potnega lista ZTI;
• prisotnost dodatnih bremen, poleg stanovanjskega posojila;
• trajanje obratovanja objekta in dejanskega stanja stanovanja na podlagi poročil cenilcev.

Prav tako pri refinanciranju hipotek drugih bank Raiffeisenbank ponuja ne le preračun dolga in ugodnejšo obrestno mero, temveč tudi združitev več posojil v eno. Za mnoge posojilojemalce ta način refinanciranja velja za donosno in priročno.

Pogoji posojanja

"Raiffeisenbank" državljanom omogoča refinanciranje velikih posojil - do 26 milijonov rubljev. Takšen predlog je v povpraševanju med prebivalci glavnega mesta, saj so povprečni stroški stanovanj v Moskvi in regiji eni najvišjih v državi. Do danes so tukaj na voljo ugodne obrestne mere za refinanciranje hipotek. Raiffeisenbank je ta kazalnik določila na ravni 9,99 - 10,49%. Poleg tega je obrestna mera odvisna od vrednosti stanovanja pod hipoteko. Če po mnenju strokovnjaka presega 7 milijonov rubljev, se uporabi najnižja stopnja. Rok posojila je 1-30 let.

Katere dokumente moram predložiti

Na splošno se postopek refinanciranja hipoteke pri Raiffeisenbank za fizične osebe bistveno ne razlikuje od postopka pri drugih bankah. Zaza pridobitev odobritve morajo posojilojemalci, ki jih oskrbujejo druge finančne institucije, zbrati impresiven seznam dokumentov. Zlasti morate zagotoviti:

• potni list in njegova kopija;
• potrdilo o pokojninskem zavarovanju (SNILS);
• potrdilo o dohodku v obliki 2-dohodnine ali v obliki banke;
• kopija delovne knjižice ali pogodbe o zaposlitvi;
• Moški, mlajši od 27 let, potrebujejo vojaško izkaznico.

Poleg tega boste morali izpolniti prijavnico, predložiti kopije dokumentov, ki potrjujejo lastništvo nepremičnine:

• razširjena izjava USRN;
• poročilo strokovnega cenilca;
• tehnični potni list ZTI;
• dovoljenje organov skrbništva in skrbništva, če je bila hipoteka izdana s porodniškimi skladi;
• kopija veljavne posojilne pogodbe;
• potrdilo o znesku dolga.

Ta seznam dokumentov je treba zagotoviti posameznikom za refinanciranje hipoteke drugih bank v Raiffeisenbank. Samostojni podjetniki morajo predložiti izjavo 3-NDFL, kopije dokumentov o lastništvu. Stranke Raiffeisenbank morajo v primerjavi z posojilojemalci iz drugih organizacij zbrati minimalni paket dokumentov, saj banka že ima osnovne podatke o zavarovanih nepremičninah in solventnosti, podatke o kreditni zgodovini. Celoten komplet dokumentov je potreben samo od novih strank.

Kakopravilno napišite prijavo

Če ste pozorni na komentarje uporabnikov, mnogi menijo, da so pogoji refinanciranja hipoteke pri Raiffeisenbank zelo zvesti. Ni presenetljivo, da je banka povpraševana med posojilojemalci. V zvezi s tem bi nekatere zanimalo, kako najbolje poslati vlogo za refinanciranje hipoteke na Raiffeisen - na spletu ali osebno obiskati poslovalnico banke?

Tako kot mnoge druge kreditne institucije vam tudi Raiffeisenbank omogoča, da se predhodno prijavite za refinanciranje neposredno na spletnem mestu. Če stranka prejme odobritev, bo morala priti v najbližjo poslovalnico banke, predložiti vse potrebne dokumente in oddati vlogo v papirni obliki. V prijavnem obrazcu mora biti navedeno:

• osebni podatki (polno ime, datum rojstva, naslov stalne ali začasne registracije);
• podatki o zaposlitvi, izobrazbi;
• informacije o sestavi družine;
• raven prihodkov in izdatkov (skupaj za vse družinske člane, vključno z mladoletnimi otroki);
• pripravljenost za zavarovanje;
• podatki o kraju dela, navedete pa lahko tudi tiste kraje, kjer prosilec dela s krajšim delovnim časom.

Prav tako bo morala aplikacija navesti podrobne informacije o trenutnem posojilu, vključno z zneskom dolga in obdobjem, ki je preostalo do končnega odplačila posojila. Vprašalnik podpiše posojilojemalec osebno.

mnenja strank banke, nasveti in triki

Samo po sebi refinanciranje hipoteke vključuje pridobitev ugodnejših pogojev v primerjavi s tistimiza katerega je bilo prvotno prejeto posojilo. Nedvomna prednost prijave pri Raiffeisenbank za refinanciranje hipoteke je po ocenah Raiffeisena učinkovitost obravnave vlog in visok odstotek njihove odobritve. Hkrati se številni uporabniki pritožujejo, da morajo ponovno sestaviti paket številnih dokumentov in ponovno oceniti hipotekarna stanovanja, kar povzroča dodatne stroške.

Uporabnikom z osebnimi izkušnjami s hipotekarnim posojanjem in refinanciranjem svetujemo, da se obrnejo na Raiffeisenbank, če je znesek telesa posojila več milijonov rubljev, razlika med trenutno obrestno mero in tisto, ki jo ponuja Raiffeisen, pa je dva ali več elementov. V tem primeru vam refinanciranje omogoča donosno zmanjšanje zneska mesečnega plačila in zmanjšanje preplačila, izbiro bolj priročnega razporeda odplačil ali spremembo valute.

Želijo refinancirati obstoječo hipoteko pri Raiffeisenbank, se nekateri ljudje soočajo z resnimi omejitvami pri izbiri predmeta zavarovanja. Če verjamete ocenam, banka ne opozarja na povišanje obrestne mere za več točk, ki velja za posojilojemalce, starejše od 45 let. Včasih se stopnja poveča za 2-3 točke in lahko doseže skoraj 15% namesto obljubljenih 9,99-10,49%.

Tako kot druge banke tudi Raiffeisen zviša obrestno mero v primeru odpovedi zavarovanja. Mnogi uporabniki priporočajo, da natančno preberete pogoje pogodbe zarefinanciranje, ker se po ocenah pogosto najdejo druge skrite nianse.

Kako dolgo bo trajalo postopek refinanciranja

Danes celoten postopek običajno ne traja več kot en teden. Vlogo za refinanciranje upravljavci banke obravnavajo v treh delovnih dneh. V primeru pozitivnega odgovora se enako količino časa porabi za preverjanje likvidnosti hipotekarnih stanovanj. Večina dokumentov se pošlje v elektronski obliki, vendar morate še vedno obiskati banko, da podpišete pogodbo.

Postopek za refinanciranje, ki se začne od trenutka vloge, je naslednji:

1. Izpolnite prijavnico na spletnem mestu in pridobite soglasje banke.
2. Preverjanje likvidnosti stanovanj, ponujenih kot zavarovanje.
3. Podpis posojilne pogodbe z Raiffeisenbank.
4. Registracija nove hipotekarne hipotekarne pogodbe zaradi spremembe posojilodajalca in hipotekarnega upnika.
5. Zagotavljanje bančnega posojila z bančnim nakazilom na posojilojemalčev račun.
6. Organizacija registracije preko bančnih partnerjev.

Pomembno je, da v dveh mesecih od dneva podpisa pogodbe bančnim uslužbencem predložite pogodbo o nadaljnjem kreditiranju z oznako državne registracije. Prav tako bo morala stranka notarsko overiti soglasje zakonca, če nastopa kot soposojilojemalec, za refinanciranje in spremembo zastavnega upnika.

Za razliko od novih strank banke, posojilojemalci, ki so prvotno vzeli hipoteko pri Raiffeisenbank,potrebno je izdati spremembe veljavne pogodbe. Če na primer pride do spremembe valute poravnave, se stranki ponudi, da z banko podpiše dodatno pogodbo, ki pomeni spremembo tega pogoja, medtem ko zastavni upnik ostane enak.

Tisti posojilojemalci, ki vzamejo posojilo pri Raiffeisenbank po novi obrestni meri, gredo nekoliko drugače. Po odobritvi vloge, podpisu vseh papirjev in prejetju denarja na bančni račun posameznik prispeva sredstva za poplačilo hipotekarnega posojila, ki ga je izdala prejšnja bančna organizacija. Potem je mogoče breme na nepremičnini odstraniti in kmalu bo potrebna registracija nove hipotekarne pogodbe. Če se med sestavo nove pogodbe spremeni zastavni upnik ali se pogodba spremeni, lahko banka stranki zagotovi bolj zveste pogoje (na primer hipoteko izračuna ne na fiksno, ampak na spremenljivo obrestna mera).