Kako dati denar v banko pod obrestmi: pogoji, obrestna mera, nasveti za donosno naložbo

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Vsak človek, ki mu je mar za svojo prihodnost, je vsaj enkrat pomislil na pasivni dohodek. Nekdo vlaga v nepremičnine, nekoga zanima lastništvo podjetja, nakup vrednostnih papirjev itd. Če pa obstaja začetni kapital ali želja po kopičenju tega kapitala, lahko denar položite v banko z obrestmi. Ta metoda ne vzame veliko časa, zagotavlja varnost prihrankov in prinaša stabilen dohodek.

Ali naj zaupam bankam?

Po vse pogostejših primerih odvzema bančnih dovoljenj in občasnih bankrotih finančnih institucij ideja o dajanju denarja v banko pod obrestmi povzroča nezaupanje med prebivalstvom. Zato bomo najprej razumeli nekatere nianse finančne varnosti.

Danes obstaja taka stvar, kot je jamstvo za vloge. Kaj to pomeni? V primeru odvzema dovoljenja banki, njenega stečaja in drugih težav, država vlagatelju jamči vračilo denarja. Zavarovani znesek depozita v letu 2018 je 1,4 milijona rubljev. To pomeni, da bodo plačila na depozite, ki ne presegajo tega zneskanarediti takoj. Če je znesek na računu večji, bo vlagatelj najprej prejel vračilo v višini 1,4 milijona rubljev. Preostanek depozita pa je mogoče prejeti šele po prodaji premoženja banke. Upoštevajte, da se depoziti, odprti v dolarjih ali evrih, izplačajo v ruskih rubljih po menjalnem tečaju Centralne banke Ruske federacije na dan, ko je bilo dovoljenje preklicano ali je bila banka razglašena za stečaj.

Katere vrste računov so zavarovane?

Ta jamstva veljajo za naslednje vrste depozitov:

1. Depoziti.
2. Računi odprti "na zahtevo".
3. Računi, povezani z bančnimi plačilnimi karticami (vključno s pokojninskimi in plačilnimi projekti)

Ni pokrito z vladnim zavarovanjem

1. Računi, izdani v tujih podružnicah banke.
2. kovinski depoziti.
3. Harčevalne knjižice in potrdila.
4. Računi, ki so bili odprti v skladu s pogoji upravljanja zaupanja
5. Na prinosnika.

Ali v zavarovalnem projektu sodelujejo vse banke?

Večina bank v Ruski federaciji sodeluje z državnim zavarovalnim zastopnikom za zaščito finančnih interesov svojih vlagateljev. Ampak, na žalost, ne vsi. Dejstvo je, da takšno sodelovanje ni pogoj za izvajanje bančne dejavnosti. Svet bank se sam odloči, ali bo zavaroval vloge svojih komitentov ali ne. To praviloma zanemarjajo majhne finančne institucije in banke, ki so nedavno vstopile na trg.

Kako vem, ali banka sodeluje v sistemu zavarovanja vlog?

Pridobivanje teh informacij je precej enostavno. To lahko storite na več načinov:

1. Pokličite telefonsko številko.
2. Pojasnite podatke neposredno v poslovalnici banke.
3. Oglejte si uradno spletno stran Centralne banke Ruske federacije v razdelku "Referenčna knjiga kreditnih institucij" (to je danes najbolj zanesljiv vir informacij).

Kot vidite, če banka sodeluje v zavarovalnem sistemu, se ne smete bati za varnost sredstev.

Na kaj iskati pri izbiri bančnega depozita

Depozit je vrsta depozita, ki se odpre za prihranek denarja in prejemanje pasivnega dohodka v obliki obračunanih obresti. Na kaj moram biti pozoren pred sklenitvijo pogodbe?

1. Obdobje pogodbe. Dlje ko se denar hrani v banki, višji bo dohodek.
2. Minimalni znesek depozita (znesek, potreben za odprtje računa).
3. Obrestna mera. Prav ona je pokazatelj donosnosti depozita. Višje kot je, tem bolje.
4. Pogoji za izračun obresti. Lahko se priložijo neposredno glavnici depozita, prenesejo na ločen račun ali knjižijo v dobro na dan, ko poteče pogodba o depozitu.
5. Vrsta prihodka od obresti. Obrestna mera za depozit je lahko fiksna ali spremenljiva. Fiksna obrestna mera se ne spreminja ves čas trajanja pogodbe. Za razliko odplavajoče. Ta stopnja se lahko poveča ali zmanjša. Odvisno od razmer na finančnem trgu.
6. Pogoji predčasne odpovedi depozita. Žal so situacije v življenju drugačne. Zato je zelo pomembno predvideti možnost predčasne prekinitve depozitne pogodbe: kdaj in kako je to mogoče storiti, kakšni so pogoji, ali obstajajo kazni itd.

Postopek odpiranja računa

Zdaj, ko je odločitev o odprtju depozita sprejeta, banka izbrana, se pogovorimo o tem, kako položiti denar v banko z obrestmi in kakšen je postopek za odprtje računa. Bolj priročno je odpreti depozitni račun v bančni pisarni, ki je bližje domu. Tako, da vam za reševanje določenih težav ni treba porabiti veliko časa na poti.

Danes obstajata dva načina za polaganje denarja v banko z obrestmi: s stikom v bančni pisarni in prek interneta.

Za odprtje računa v poslovalnici morate imeti s seboj potni list (potreben je original) in sredstva, ki jih boste nakazali na račun. Strokovnjak bo dodatno svetoval glede pogojev depozita obresti, sestavil dogovor in nakazal denar na račun.

Če želite odpreti račun prek interneta, morate najpogosteje biti stranka te banke in uporabljati sistem internetnega bančništva ali mobilno aplikacijo. V sistemu morate izbrati vrsto depozita, ki vas zanima, izpolniti osebne podatke in z bančno kartico nakazati znesek na račun.

Na žalost vse banke ne morejo ponuditi možnosti registracije računa na daljavo. Ampak vsak dan na ta načinpostaja vse bolj priljubljena.

Pregled bank. Kam dati denar z obrestmi?

To vprašanje postavljajo številni bodoči vlagatelji. Nekdo bi rad imel možnost položiti denar v švicarski banki z obrestmi. Toda na žalost nimajo vsi takšne priložnosti. Prvič, Švica je daleč, in drugič, to je težko narediti brez poznavanja zakonov tuje države. Zato si ne otežujmo življenja. Pogovorimo se o tem, v katero banko dati denar z visoko obrestno mero v vaši domovini.

Na primer, VTB, Sberbank, Post-Bank svojim vlagateljem ponujajo privlačne pogoje depozita. Oglejmo si jih podrobneje.

VTB Bank

Začnimo z dejstvom, da so depoziti v banki VTB zavarovani. Zato vlagatelji ne morejo skrbeti za varnost svojih prihrankov. Pogovorimo se o izdelkih, ki so na voljo strankam.

Danes obstajajo 4 vrste depozitov: "Maksimalno", "Donosno", "Dopolnjeno" in "Udobno". Vsi ti izdelki se razlikujejo po pogojih: rok uporabnosti, obrestna mera, pogoji za dopolnitev itd. Začetno plačilo za odprtje depozita se giblje od 30 do 100 tisoč rubljev.

Kratek pregled depozitnih produktov banke VTB

Začnimo pregled z zavihkom »Udobno«

Obdobje pogodbe: 181 - 1830 koledarskih dni.

Obrestna mera: do 3,61%.

Minimalni znesek depozita: 30.000 RUB / 3.000 USD / 3.000 EUR.

Ta izdelek ima najnižjo obrestno mero v celotni vrsti depozitov. A hkrati največlojalni pogoji. Ta depozit lahko kadar koli dopolnite, dvignete denar (do zneska minimalnega stanja). Poleg tega je bolj priročno odpreti to vrsto depozita prek interneta, saj je minimalni znesek za odpiranje računa 30.000 rubljev. Ob stiku z bančno pisarno se minimalni znesek poveča na 100.000 rubljev. Ta izdelek je primeren za tiste, ki ne želijo shranjevati velikih vsot denarja doma. Pogoji zvestega depozita vam omogočajo, da po potrebi uporabite denar. Možna je tudi predčasna prekinitev pogodbe. Toda obresti bodo plačane po stopnji povpraševanja.

Slabosti produkta so nizke obrestne mere za devizne račune (0,8% - v dolarjih in 0,01% - v evrih). Ta vrsta depozita je bolj primerna za nacionalno valuto.

Polog "Dopolnjen"

Obdobje pogodbe: 91 - 1830 koledarskih dni.

Obrestna mera: do 5,61%.

Minimalni znesek depozita: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Ta depozit predvideva dopolnitev, vendar po dogovoru ni mogoče bremeniti transakcij. Najmanjši znesek dopolnitve je 15.000 rubljev. V primeru predčasne odpovedi pogodbe se obresti preračunajo po najnižji obrestni meri depozitov "na zahtevo".

Nekaj besed je treba povedati o plačilih obresti: lahko se dodajo glavnemu depozitu ali nakažejo na ločen račun. Na zahtevo lastnika depozita.

Ta izdelek je primeren za tiste, ki morajo prihraniti denar. Na primer, dobro orodje zaz namenom zbiranja sredstev za stanovanje ali drug večji nakup.

Polog "ugodno"

Obdobje pogodbe: 91 - 1830 koledarskih dni.

Obrestna mera: do 6,48%.

Minimalni znesek depozita: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Ta depozit ne predvideva nobenih dopolnitev ali bremenitev v celotnem obdobju pogodbe. Izdelek je primeren za shranjevanje denarja. V primeru predčasne odpovedi pogodbe veljajo preferencialni pogoji.

Prispevek "največ"

Pogodba: 120 dni.

Obrestna mera: 6,45%.

Minimalni znesek depozita: 50.000 rubljev.

To je kratkoročni depozit, ki ne vključuje dodatnih transakcij na računu. Odpre se lahko samo v ruskih rubljih. Obresti se samodejno dodajo znesku depozita.

Če se odločite vložiti denar pri banki VTB z obrestmi, natančno preberite vse pogoje depozita. Poleg tega je nekatere depozite bolj donosno odpreti prek interneta.

Sberbank

Prav tako ne bo težko dati denarja v obresti v Sberbank. Za razliko od banke VTB je tukaj predstavljen širši nabor socialnih depozitov: za upokojence, dobrodelne vloge itd. Zato, preden nekaj odprete, natančno preberite pogoje pogodbe.

Najbolj priljubljena depozitna instrumenta Sberbank sta depoziti »Popolni« in »Upravljaj«. To so zelo priročna orodja za kopičenje denarja. Medtem ko je depozit "Shrani" primeren samo za shranjevanje velikih količin denarja.

Polog "Popolni"

Trajanje pogodbe: do tri leta.

Obrestna mera: do 3,80%.

Minimalni znesek depozita: od 1.000 rubljev / 100 dolarjev.

Ta prispevek predvideva možnost dodatnih prispevkov. Debetne transakcije so prepovedane. Obrestna mera bo odvisna od zneska na računu in trajanja depozita. Izjema so upokojenci. Njihovi računi imajo najvišjo obrestno mero, ne glede na znesek.

Prispevek »Upravljanje«

Trajanje pogodbe: do tri leta.

Obrestna mera: do 3,8%.

Minimalni znesek depozita: 30.000 rubljev.

Ta depozit, tako kot "udoben" depozit banke VTB, omogoča tako dohodne kot odhodne transakcije. To je priročna naložba za življenje. Poleg tega ga je mogoče odpreti prek interneta z uporabo aplikacije ali na uradnem spletnem mestu Sberbank).

Obresti denar v banki v tem primeru ni težko. Da pa se ne bi zmedli v številnih izdelkih, je bolje, da to storite neposredno v pisarni.

Kako dati denar na obresti v Post Bank

Pošta svojim strankam ponuja majhno linijo kratkoročnih depozitov do 18 mesecev z visoko obrestno mero in zvestimi pogoji shranjevanja. Poleg tega lahko stranka z odprtjem računa na daljavo računa na povečanoobresti na vaš depozit.

Polog "kumulativno"

Pogodba: 1 leto.

Obrestna mera: do 6,15%.

Minimalni znesek depozita: 5000 rubljev.

Depozit je tako kot podobni produkti drugih bank primeren za zbiranje sredstev. Ima optimalen rok trajanja. V primeru predčasne odpovedi pogodbe se obdržijo prihodki od obresti. Po potrebi lahko denar kadarkoli dvignete. Prihodki od obresti na depozit se obračunajo četrtletno.

Polog "Donosno"

Pogodba: 1 leto.

Obrestna mera: 6,35%.

Minimalni znesek depozita: 500.000 rubljev.

Ta depozit je primeren za shranjevanje velikih vsot denarja. Dopolnitev računa je možna v prvih 7 dneh po odprtju. Transakcij izdatkov ni. Možna je predčasna odpoved pogodbe, vendar bo obrestna mera znižana na 0,1% letno.

Sklep

V kateri banki je bolje dati denar na obresti, se mora odločiti vsak sam. V luči zgodovinskih dogodkov je to vprašanje postalo aktualno za milijone Rusov. Zato bi morala izbira temeljiti ne le na oglaševanju, ki se prikazuje na televiziji, temveč tudi na očitnih dejstvih. Banka mora imeti čist ugled. Vsi pogoji za bančne produkte morajo biti stranki na voljo, pregledni. Poleg tega bančni uslužbenec pred sklenitvijo pogodbe ponovno razloži pogoje.

Ne pozabite, če se lotite vprašanja pasivnega dohodka in varčevanja financ z vseh koncevstrogost in odgovornost, potem lahko odločitev, da dobičkonosno položite denar v banko z obrestmi, pomaga ne le prihraniti denar za sanje, ampak tudi prinese oprijemljiv mesečni dohodek.