Kakšna je razlika med varčevalnim računom in depozitom: primerjava, opis in funkcije

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Gospodarska kriza v državi je minila, finančno življenje se postopoma izboljšuje. Pojavila se je priložnost za prihranek denarja. Kako privarčevati za sanje? Preizkušen in zanesljiv način je odpiranje depozita. Za primerjavo vzemimo varčevalni račun, ki zaradi svoje novosti ni tako priljubljen. Kateri so ti finančni instrumenti? Kakšna je razlika med varčevalnim računom in varčevalnim računom? Kako jih pravilno uporabljati in kdo je zanje najbolj primeren?

prispevek

Ta način zaslužka je varen in dostopen vsem. Donos na depozite se je v zadnjih dveh letih prepolovil in niha v območju 6-7%. V primerjavi z delnicami in obveznicami so donosi nizki. Toda tveganje izgube denarja in ne prejema zakonitih obresti za vlagatelje je veliko manjše in se celo nagiba k nič.

Depozit (ali depozit) je valutni ali rubljevski račun, ki se odpre v korist fizične ali pravne osebe za obdobje, določeno v pogodbi, in v določenem odstotku. Na depozit vlagatelj položi denar in ga hranipo dogovorjenem času. Stranka, ki je svoj denar zaupala banki, ga lahko kadarkoli dvigne in prevzame. Pogoji za prekinitev depozitne pogodbe so vnaprej dogovorjeni, stranka banke pa je o njih obveščena.

Vrste depozitov

Vsako stranko, ki položi sredstva na depozit, vodijo osebne potrebe. Glede na želje strank in zmožnosti bank so depoziti razdeljeni na več vrst. Kategorije so odvisne od različnih dejavnikov.

Obdobje umestitve

1. Na zahtevo. Stranka lahko ta depozit kadarkoli dvigne iz banke. Obrestna mera za tovrstne depozite je minimalna in znaša 0,5 % letno. Obresti so tisto, kar razlikuje depozit od varčevalnega računa. Bivalni pogoji se zelo razlikujejo. Običajno znesek ne sme biti manjši od najmanjšega dovoljenega stanja na depozitu, da se lahko obračunajo obresti. Pogodba je sestavljena brez zastaranja, banka pa ima pravico enostransko spremeniti odstotek. Pogosto se uporablja pri sklepanju poslov ali prenosu velikih zneskov. Predpostavljena je verjetnost nenadnega povpraševanja po sredstvih. Zato je dostop do njih vedno odprt.
2. Oročen depozit. Pri polaganju denarja na tovrstni depozit se rok in odstotek vnaprej dogovorita s stranko in določita v pogodbi. Pogoji depozita se gibljejo od enega meseca do petih let. Po želji ima stranka možnost dviga sredstev, vendar to praviloma ni donosno. Vlagatelj izgubi vse obresti ali del. Ciljna umestitev ne bo dosežena.

Način izračunavanja obresti

1. Na koncu mandata. Ta metoda se uporablja pogosteje kot druge. Pogodba vključuje obrestno mero za depozit, ki se v obdobju namestitve ne spreminja. Obresti se plačajo na koncu obdobja.
2. Velika črka. Vključuje obračunavanje obresti vsak mesec ali četrtletje. Znesek obračunanih obresti se prišteje v sredstva obstoječega depozita. Na povečan znesek se ponovno obračunavajo obresti. To se zgodi vsak mesec (ali četrtletje). Pri enakih obrestih na depozite, z ali brez kapitalizacije, je znesek obračunanih obresti večji za depozite s kapitalizacijo. To za banko ni donosno, zato so obresti na depozite s kapitalizacijo določene manj. Razlika na koncu je popolnoma odsotna ali pa je nepomembna. Pri podaljšanju depozita za novo obdobje v samodejnem načinu se samodejno pojavi tudi uporaba velikih začetnic.

Valuta umestitve

1. polog v rubljih. Postavljeno v rubljih.
2. Valutni depozit. Plačuje se v valuti po izbiri stranke. Najpogosteje uporabljena sta dolar in evro. Obrestne mere za te depozite so trenutno izjemno nizke. V povprečju je to 0,01 % za evro in nekaj več za dolar.
3. Večvalute. Ta depozit se standardno odpre v treh valutah: rubljih, dolarjih in evrih. Po želji lahko stranka samostojno premika denar med računi znotraj depozita. Tako ravnajo tisti, ki služijo denar z razliko v tečajih.

Postopek za hrambo sredstev

Osnovno, kaj je drugačepologa z varčevalnega računa, to so pravila za hranjenje denarja na računu stranke. Obročni depozit ima dodatne pogoje, ki urejajo uporabo sredstev v procesu hrambe.

1. Polog brez možnosti dopolnjevanja in dviga. Ta depozit ima običajno najvišjo obrestno mero. Obstajajo tako z velikimi črkami kot brez njih.
2. Polog z možnostjo dopolnitve. Uporablja se za prihranek denarja. Iz takega depozita je nemogoče delno dvigniti denar.
3. Polog z možnostjo dviga in dopolnitve. Takšen depozit se uporablja za shranjevanje velikih količin, vendar ne pomeni kopičenja. Obresti zanje so višje, kot če hranite denar na debetni kartici, vendar obstaja minimalno stanje. To je znesek, ki mora ostati na depozitu. Praviloma lahko stranka pri odpiranju depozita izbere znesek minimalnega stanja.
4. Specializirano. Omejene ponudbe za VIP stranke, zaposlene v partnerskih podjetjih. Banke ustvarjajo sezonske ponudbe za privabljanje strank, ki veljajo enkrat in se ne uvajajo več.

varčevalni račun

Z razvojem finančnega sistema in prihodom stabilnega gospodarstva je gotovina prenehala biti edini varen način za njeno shranjevanje. Če sta depozit in debetna kartica že prišli v uporabo, potem je varčevalni račun malo znan. Glede na ime je očitno, da ta račun pomeni prejem dohodka iz stanja sredstev na njem. V večini primerov ga uporabljajo imetniki plastičnih kartic. Kakšna je razlika med varčevalnim računom in depozitom?

Zakaj stranke potrebujejo varčevalni račun

Običajno je ta bančni produkt opremljen z naborom storitev ob odpiranju debetne kartice. Za stranko je korist od tega očitna, saj je obrestna mera na varčevalnem računu višja od obresti na stanje na plastični kartici. V praksi se obresti na stanje plačilne kartice ali preproste debetne kartice sploh ne obračunavajo. Če ima stranka plačo, varčevalni račun ali depozit, je to možno po zvišani obrestni meri.

Prisotnost varčevalnega računa disciplinira stranko pri porabi. S pomočjo tega finančnega instrumenta stranka pusti stanje na kartici za vsakodnevno uporabo, presežek pa nakaže na varčevalni račun.

Varčevalni račun omogoča shranjevanje velikih zneskov, ki niso na kartici zaradi varnosti. Danes so goljufive dejavnosti s karticami postale zelo razširjene. Ločevanje zneskov, ki prihajajo na kartico, je že marsikoga rešilo pred izgubo denarja.

V primeru nujne potrebe lahko stranka uporabi internetno banko ali mobilno aplikacijo in zahtevani znesek dvigne z računa ali nakaže na drugo banko.

Kako uporabljati račun brez kartice?

Kakšna je razlika med varčevalnim računom in depozitom? Smisel uporabe te vrste računa brez kartice izgine. Konec koncev je vključena na seznam storitev ob odpiranju debetne kartice.

Kljub temu imajo velike banke takšno priložnost. Denar z varčevalnega računa lahko dvignete tako v gotovini kot brezgotovinsko. Nekatere finančne institucije omejujejo znesekdohodnih sredstev in na voljo za dvig brez uporabe debetne kartice. Če je treba denar dvigniti neposredno z varčevalnega računa, je bolje, da se vnaprej pojasni o razpoložljivosti provizije.

Kaj je bolje, varčevalni račun ali depozit?

Trenutno banke aktivno promovirajo nov finančni produkt. Pogosto so obrestne mere na varčevalnih računih višje kot na depozitih. Odstotek je odvisen od paketa storitev, na katerega je tak račun povezan. Vplivata tudi na obdobje shranjevanja sredstev in višino stanja na računu. Kakšna je razlika med varčevalnim računom in depozitom? Glavna prednost prvega je odsotnost reguliranega obdobja uporabe. Prav tako ni določena količina denarja, potrebna za skladiščenje. Imetnik računa se samostojno odloči, kdaj in koliko bo dvignil z računa. Vendar pa to dejstvo lahko vpliva na obrestno mero.

Depozit, ki daje pravico do dviga in polaganja gotovine na račun, je v bankah redek. Ta vrsta depozitov vključuje veliko omejitev, ki motijo lastnika. Omejitve glede zneska dviga sredstev ali roka plasiranja. V zvezi s tem je varčevalni račun bolj prilagodljiv finančni instrument. Stranka ima pravico vplačati in dvigniti denar neomejeno število krat, pri tem pa prejema obresti na povprečno mesečno stanje.

Plus pri polaganju depozita - fiksni odstotek ob odprtju depozita. To je predpisano v pogodbi, zato ga banka nima pravice enostransko spreminjati. Organizacija, ki se spoštuje, to načelo strogo izvaja. Z akumulacijoRačun nima fiksnega odstotka. V času uporabe varčevalnega računa se spreminja. Odvisno od stopnje refinanciranja in finančne politike banke. Ta odstotna razlika pojasnjuje, kaj je bolj donosno, depozit ali varčevalni račun.

Priporočila

Finančni svetovalci pri izbiri orodja za shranjevanje denarja strank temeljijo na potrebah. Ko rešujete problem, kaj izbrati, varčevalni račun ali depozit, se odločite, zakaj morate varčevati? Pogost razlog za ohranjanje denarja pri starejši generaciji je "da se nič ne zgodi in obresti kapljajo". V tem primeru je zanesljiv finančni instrument vezani depozit. Z vlaganjem denarja za kratek rok in v fiksnem odstotku so lahko starejši prepričani v svojo varnost in dobiček. Ne pozabite na zavarovalno vsoto. Agencija za zavarovanje vlog ščiti sredstva v višini 1.400.000 rubljev. Ta znesek se izračuna na osebo v eni finančni ustanovi. Poleg tega se zakonski par, ki je uradno poročen, šteje tudi kot ena oseba. Zato je bolje, da mož in žena ne položita dveh zneskov v isto banko, ki presegata 1.400.000 za dva.

Če je cilj prihraniti denar za stanovanje ali drag nakup, je najboljše orodje oročeni depozit z možnostjo dopolnitve. Tako boste prihranili denar pred lastnimi posegi, posledično boste lažje zbrali zahtevani znesek. Obresti za to vrsto depozita so običajno višje kot na varčevalnem računu.

In če so ciljini kopičenja, sredstva pa se uporabljajo neprekinjeno - varčevalni račun je vaš izhod. Ta finančni instrument je prilagodljiv in sodoben, omogoča dostop do denarja ob primernem času, ostalo pa ne bo ležalo brez dela. Obresti na varčevalnem računu se obračunavajo mesečno in kapitalizirajo z zneskom na stanju.

Na koncu

Formiranje finančnega portfelja stranke je bolje zaupati profesionalcem. Če obstajajo pomisleki glede njihove usposobljenosti ali želje, da bi to ugotovili sami, ne pozabite, da je bolje razdeliti sredstva med različne vire dohodka. Nekaj pošljite na varčevalni račun, nekaj razdelite med depozite, nekaj položite za dalj časa v življenjsko zavarovanje ali naložbe. Hkrati pa vnaprej ugotovite, kakšna je razlika med depozitom in varčevalnim računom oziroma delnicami in obveznicami. Denar ne bo ogrožen, ker bo na enem mestu. Dober strokovnjak bo preučil vse ponudbe bank, da bi našel najbolj ugodno za stranko.