Državna banka. Banke z državno udeležbo

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Ruske državne banke imajo zanimivo zgodovino in posebnosti dela v razmerah naše države. Poglejmo, kako deluje segment odnosa med oblastjo in bančnim sektorjem.

centralna banka in državna banka: povezava konceptov

V filisterskem okolju se včasih identificirata izraza "centralna banka" in "državna banka". Po eni strani tukaj ni nobene posebne napake: Centralna banka je banka v državni lasti, v celoti v lasti oblasti. Po drugi strani pa obstaja še ena pogosta razlaga besede "državna banka" - to je komercialna kreditna institucija, katere kontrolni delež (več kot 50 % delnic) pripada državi (običajno jo zastopa vlada). Druga interpretacija se pogosto uporablja v ruskem tisku in novinarstvu. Sodobne velike banke z državno udeležbo so VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Po drugi strani bo nedržavna ("komercialna") kreditna institucija, katere kontrolni delež je v lasti zasebnikov (ena ali več).

Zakaj se "centralna banka" imenuje državna banka? Predvsem zato, ker se kot močna institucija razlikuje od komercialnega kreditainstitucije, upravlja denarno izdajo, ureja nacionalni finančni sistem, na splošno rešuje probleme, ki večinoma niso povezani z ustvarjanjem dobička, temveč so blizu funkcijam države.

Državna in nedržavna banka: glavne razlike

Velikost državnega deleža v lastništvu bank je le formalna značilnost. Državne banke in komercialne posojilne institucije se med seboj razlikujejo zaradi številnih drugih kazalnikov, ki jih praviloma določa praksa njihovega delovanja. Razlikovati je mogoče naslednje. Državna banka najpogosteje ponuja posojila z nižjo obrestno mero kot pri zasebnih finančnih institucijah. Razlog za to so prednostni delovni pogoji, ki jih zagotavlja vlada.

Komercialni instituciji nihče ne daje takšnih privilegijev in je prisiljena nadomestiti izgube z višjimi posojilnimi obrestnimi merami. Državne banke imajo nižje obrestne mere za depozite kot zasebne strukture, kar je tudi povsem razumljivo: prve uživajo tradicionalno zaupanje prebivalstva, druge pa so prisiljene pritegniti obratna sredstva. Banke v državni lasti so ponavadi bolj prilagodljive v svoji politiki hipotekarne obrestne mere zaradi zmanjšanega tveganja (ki je posledica vladnih preferencialnih pogojev).

Zgodovina: državne banke Ruskega cesarstva

Pojav državnih bank ni povezan z obdobjem socializma, ko je država nadzorovala vse, tudi kreditne institucije. Bančni sistem z vodilno vlogo države v Rusiji imastara zgodovina. Tako imenovane državne institucije (ki so se pojavile v 18. stoletju) so postale prototip sodobnih državnih bank. Med znanimi so Posojilnica (ustanovljena leta 1733), Posojilnica za plemstvo in Banka za trgovino in trgovce (obe sta se pojavili leta 1754). Zanimivo je dejstvo, da so se vse tri institucije soočile s "slabimi dolgovi" in so šle v stečaj, ker niso mogle odplačati danih posojil.

Ob koncu 18. stoletja so se pojavile državne banke, ki so sprejemale depozite (varne blagajne), pojavila se je praksa kopičenja kapitala z depoziti. Leta 1786 je bila ustanovljena »Državna zemljiška banka«, kjer začnejo delovati prototipi današnjih hipotekarnih programov. Prva denarna nakazila v Ruskem cesarstvu so se pojavila v začetku 19. stoletja. Začeli so voditi "Državno poslovno banko". Sredi stoletja so bile kreditne institucije aktivno privatizirane, delež moči v njih je padal. Do začetka 20. stoletja je v Rusiji ostalo manj kot deset državnih bank, delovalo je približno 50 zasebnih finančnih organizacij, več sto društev za vzajemno finančno pomoč in na tisoče malih partnerstev. Po revoluciji leta 1917 je sistem kreditnih institucij doživel množično reorganizacijo.

Zgodovina: državni bančni sistem v ZSSR

Boljševiki so razglasili izključni monopol oblasti nad bančništvom. Komercialne posojilne ustanove so bile nacionalizirane. Vodilna finančna organizacija države je bila Ljudska banka RSFSR, odgovorna Narkomfinu, delo tujih struktur je bilo prepovedano. ATV prvih nekaj letih sovjetske oblasti so kreditne institucije dobile nekaj neodvisnosti, v poznih dvajsetih letih prejšnjega stoletja pa je njihovo delo dejansko postalo podvrsta nacionalnega načrtovanja. Pojavila se je "Državna banka ZSSR", v okviru partijske linije se je izvajal nadzor nad izdajanjem posojil in sprejemanjem depozitov.

Sredi 20. stoletja je v ZSSR delovalo zelo malo kreditnih institucij. Glavne so bile Državna banka, Stroybank, Vneshtorgbank, pa tudi hranilnice. V letih perestrojke se je pojavilo več sektorskih finančnih organizacij - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank in hranilnica. Ustanovljena je bila kreditna institucija za storitve zunanjetrgovinskih poravnav - Vnesheconombank. V začetku 90. let so se pojavili zakoni, ki so ustvarili bančni sistem blizu sodobnih realnosti.

Zgodovina: državne banke v sodobni Rusiji

Zakon "o bankah in bančnih dejavnostih Ruske federacije", sprejet po razpadu ZSSR, je določil, da obstaja "centralna banka", obstaja "Sberbank", pa tudi neodvisne poslovne institucije. Slednji je lahko delal na podlagi licence Centralne banke, imel je pravico sam določati obrestne mere in opravljati valutne transakcije. Število takšnih institucij je skokovito raslo, vsako leto se jih je pojavilo več sto. Finančna stabilnost teh "hitrih bank" je pustila veliko želenega, mnoge so šle v stečaj. Najbolj stabilne pa so bile državne banke Ruske federacije.

Zgodovina: glavna državna banka države

Sberbank -državna banka, ki velja za vodilno v Rusiji, se umešča kot institucija z več kot stoletje in pol zgodovine: leta 1841 so se z odlokom cesarja Nikolaja I. v Rusiji pojavile hranilnice. Njihovo delo so začeli »oglašati« med subjekti države, razlagali so jim, kakšne so prednosti depozitov. V obdobju pred revolucijo je bilo v teh zavodih izdanih več milijonov hranilnih knjižic, v državi je bilo več tisoč hranilnic. Kljub zapletenim preobrazbam v prvih letih gradnje socializma so blagajne veliko pomagale gospodarstvu države. Še posebej med veliko domovinsko vojno, ko so državljani lahko pomagali fronti z rubljem, nato pa so lahko obnovili uničeno gospodarstvo.

Hranilnice so obstajale pred reformami bančnega sistema v poznih 80-ih - takrat se je pojavila kreditna institucija z običajnim imenom - Hranilnica, v državni lasti, kljub tržnim trendom perestrojke. Pojavili so se prvi bankomati. V veliki meri zahvaljujoč infrastrukturi, razvite v sovjetskih časih, je Sberbank Rusije postala vodilna kreditna institucija v državi.

Prednosti državnih bank za gospodarstvo

Socialistični časi so mimo, zdaj naša država gradi kapitalistično gospodarstvo. Zdi se, da je vseeno, katere banke so v državni lasti, kdo ima v lasti določene deleže. Vendar pa med ekonomisti obstaja stališče, da temu ni tako. Dejstvo je, da interesi zasebnih bank praviloma ne sovpadajo vedno z nacionalnimi: slednji pomenijo, da monetarni procesi ne obremenjujejo preveč.gospodarstvo, prebivalstvo pa je dobilo ustrezne storitve za posojila in depozite. Poslovne banke pa skrbijo za dobiček in družbena vloga v njihovem razumevanju bledi v ozadje. Zanima jih napihovanje inflacije, ki spodbuja povpraševanje po denarju, dvig obrestnih mer in povečanje priliva špekulativnega kapitala v banke. Gospodarstvo in socialno stabilnost države lahko spremljajo krizni pojavi. To ni v interesu vlade in ga večina državljanov ne potrebuje. Zato so za ohranitev stabilnosti v državi potrebne ruske banke v državni lasti. Prisotnost le-teh sploh ni v nasprotju z načeli tržnega gospodarstva: državne banke imajo pomembno vlogo tudi v razvitih zahodnih državah.

Negativna vloga državnih bank za gospodarstvo

Obstaja stališče, po katerem dejavnost državnih bank škodi nacionalnemu gospodarstvu. Pred nekaj leti so strokovnjaki analizirali bančne sisteme več deset držav glede razmerja med delom državnih bank in proračunskim primanjkljajem (torej stopnjo javnega dolga). Izkazalo se je, da so obveznosti oblasti glede zunanjih posojil nižje v tistih državah, kjer so kreditne institucije pretežno zasebne.

Kjer imajo državna podjetja vodilno vlogo, državni dolg v povprečju znaša 45 % BDP. V državah, v katerih prevladujejo komercialne finančne institucije, so obveznosti najemanja zunanjih posojil nižje za 7 %. Proračunski primanjkljaji pa so nekoliko višji v državah, kjer prevladujejo zasebni krediti.institucije, vendar ne veliko - približno 0,4 % BDP.

Državne banke v tujini: nemške izkušnje

Nemčija je država, kjer se državne banke v praksi močno razlikujejo od zasebnih, kljub temu, da so institucije druge vrste v večini. Glavna naloga nemških državnih bank je posojanje projektov, ki so pomembni za celotno gospodarstvo. V državnih bankah v Nemčiji lahko dobite dokaj privlačno posojilo za poslovanje: obrestne mere so približno 1,5-2% na leto. Zanimivo je, da lahko na te pogoje računajo tudi tuji vlagatelji, kreditni instituciji je treba le pokazati, da je projekt sposoben ustvariti precejšnje število delovnih mest in bo koristil nemškemu gospodarstvu.

Obstajajo nemške državne banke, ne glede na to, kako fantastično se sliši, posojila brez obresti in celo tista, ki jih pod določenimi pogoji ni mogoče vrniti. Vsa ta dejstva kažejo, da je ločnica med organizacijo tipa "državna banka" in kreditno institucijo v zasebni lasti v razviti kapitalistični Nemčiji veliko bolj izrazita kot v Rusiji.