Hipoteka z državno podporo: pogoji za pridobitev

2025 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2025-01-24 13:24

Tisti, ki razmišljate o nakupu stanovanja s hipotekarnim posojilom, greste skozi številne možnosti in programe. In se pogosto ustavi pri hipoteki z državno podporo. Kakšne so njegove prednosti in slabosti, pa tudi pogoje za pridobitev in plačilne pogoje, bomo razumeli spodaj.

Kaj je hipoteka?

Nakup lastnega kotička je naloga vsake druge družine v Rusiji. V sovjetskih letih je veljalo za normalno življenje s starši, takrat pa je bila miselnost drugačna. Danes si mladi prizadevajo za samostojnost in avtonomno življenje. Težava je v tem, da se tako dobra želja ne konča vedno dobro. In vse zato, ker so za nakup nepremičnine potrebni prihranki.

Kako biti v situaciji, ko v rezervi ni dovolj denarja, a želite živeti v svojem stanovanju ali hiši? Tukaj je čas, da razmislimo o hipotekah, ki jih podpira država. Takšno posojilo vam omogoča, da pridobite kvadratne metre zdaj in jih čez nekaj časa plačate. In vse bi bilo v redu, veliko ljudi lahko živi samo zaradi hipoteke, a še vedno ne v celoti.

Bistvo posojanja

Kakšen je smisel hipotek, ki jih podpira država, in zakaj država nosi takšne stroške? Vse je precej preprosto in razlaga bo trajala več točk:

• Zahvaljujoč vladni podpori je nepremičninska industrija na nogah, razvijalci so zanesljivi in pripravljeni graditi.
• Kakovost stanovanja raste, oziroma tudi življenjska doba in varnost.
• S pojavom hipotek, ki jih podpira država, ljudje najemajo več stanovanjskih posojil, kar nas pripelje nazaj na prvo točko.
• Življenje tistih kategorij prebivalstva, ki ne morejo samostojno rešiti stanovanjskega problema (invalidi, velike družine, enostarševske družine), se izboljšuje.

Razlog za priljubljenost hipotekarnih programov, ki jih podpira država

In priljubljenost je posledica naslednjih razlogov:

1. Ena najpomembnejših so nižje obrestne mere kot nepodprte hipoteke. Čeprav se zdijo dva ali tri odstotke nepomembni, bodo zelo prihranili družinski proračun.
2. Zajamčena varna ponudba. Za ta program so izbrane banke z dobrim ugledom in bogatimi izkušnjami pri izdajanju hipotekarnih posojil, ki zagotavljajo skladnost z vsemi pogoji.
3. Pridobitev stanovanj je možna samo prek tistih razvijalcev, ki so neposredno vključeni v državni program. To je zelo uspešno, saj prodajalca ni treba preverjati glede poštenosti,država je to storila že zdavnaj.
4. Takšna posojila banke pogosteje odobravajo. In vse zaradi dejstva, da država deli stroške in se zdi, da jamči za tistega, ki potrebuje hipotekarno posojilo.
5. Za nekaj, kar ni določeno v sklenjeni pogodbi, vam ni treba dati denarja. Če je partner banke država, so vsi pogoji pogodbe enostavni, razumljivi in nimajo drugega dna.

Vsi ti razlogi resnično potrjujejo pravilno izbiro tovrstnih programov. Če jim daste prednost, je vaše stanovanje zagotovljeno v najkrajšem možnem času.

Kaj se zahteva od posojilojemalca?

Prvi ne bo odobril hipotekarnega programa, ki ga podpira država. Za odobritev mora posojilojemalec izpolniti vse zahteve banke.

Prva stvar, ki jo je treba upoštevati, je starostni prag od 18 do 21 let in do 65 let v času zaprtja posojila (možna številka je 75 let). Posojilojemalec mora biti državljan Ruske federacije. Neprekinjene delovne izkušnje vsaj šest mesecev so tudi predpogoj za sodelovanje v hipotekarnem programu, ki ga podpira država.

Ta vrsta posojila je odobrena le, če dohodek posameznika, ki želi dobiti hipoteko, omogoča plačilo ne le mesečnega obroka, temveč tudi potrebščine za življenje. Zelo pogosto banke izdajajo hipotekarna posojila ne za eno osebo, ampak za več. Nato se izračuna meja mesečnega prispevka ob upoštevanju dohodkov vseh posameznikov, ki so udeleženi v posojilu. Pomembno je, da največja izplačila nikoli ne preseže petindvajset odstotkov dohodka, ne glede na skupni znesek. žena inmož sta tudi soposojilojemalec.

Danes ne več kot ducat bank zagotavlja hipotekarna posojila z vladno podporo.

Slabosti hipotekarnega posojila

Zdi se, da je obrestna mera nizka in zanesljiv način za pridobitev stanovanja, vendar še vedno obstajajo slabosti.

Bank, ki sodelujejo z državo, ni toliko. In izbira primernega posojilodajalca, na primer, v majhnih mestih je zelo težka.

Tudi obrestna mera ni tako enostavna. Teh 11 % začne veljati šele od trenutka, ko nepremičnina preide v last. V obdobju gradnje se obrestna mera poveča.

Obvezno predplačilo, ki mora znašati vsaj dvajset odstotkov zneska hipoteke, je mogoče najti, pobrati, izposoditi in tako naprej še zdaleč ne v vseh segmentih družbe.

Banke imajo odobren seznam razvijalcev. Z nakupom nepremičnine pri njih lahko posojilojemalec računa na znižano obrestno mero za hipotekarni kredit. Če je posameznik izbral stanovanje od razvijalca, ki ni na tem seznamu, potem ne bi smelo biti presenečenje, da se bo obrestna mera za hipotekarno posojilo zvišala. To je zato, ker posojilojemalec ni primeren za hipotekarni program, ki ga podpira vlada za leto 2018.

Ne glede na obete teh programov, vendar je število rezervacij impresivno. Za sodelovanje v programih se na primer štejejo samo stanovanja v novogradnjah in neposredno prodana samo v eni roki.

Prijaviti se za koga?

Ne more vsakračunajo na olajšavo države pri plačilu hipotek. Najprej se tovrstna pomoč zagotavlja naslednjim družbenim slojem:

• ljudje, ki delajo v javnih organizacijah, kot so zdravstvene ustanove, vojaške enote, izobraževalne ustanove;
• tisti, ki nimajo dovolj kvadratnih metrov za življenje (manj kot dvanajst kvadratnih metrov);
• ljudje, ki čakajo v vrsti za pomoč za izboljšanje stanovanjskih razmer;
• družine z materinskim kapitalom (zanje je primerna družinska hipoteka s podporo države).

Kaj naj stori posojilojemalec?

Nihče ne bo dobil hipoteke, dokler ne izpolni naslednjih bančnih zahtev:

1. Zavarovanje (obvezno) življenja, kupljene nepremičnine in morebitne invalidnosti. Seveda se celotno izplačilo poveča, a brez zavarovanja nobena banka tega tveganja ni pripravljena prevzeti. Edina dobra novica je, da so stroški zavarovanja razdeljeni na enak način kot plačila hipoteke. Vendar zavarovanje ni pogoj za državne uslužbence.
2. V odsotnosti predplačila in soposojilojemalcev je dovoljeno sestaviti zastavno pogodbo za obstoječe premoženje.
3. Do poplačila hipotekarnega posojila ni mogoče izvajati stanovanjskih transakcij. To pomeni, da ga lastnik ne more prodati, zamenjati, oddati v najem. Če je banka odkrila takšne kršitve, ima pravico zahtevati polno poplačilo posojila pred iztekom njegovega roka.
4. Če se mesečna plačila ne upoštevajo in je posojilojemalec prešel iz dobrovernega v slabega neplačnika,banka lahko nepremičnino proda na dražbi. V takšni situaciji posojilojemalec izgubi tako stanovanjski kot hipotekarni dolg, banka pa nadomesti izgube pri nadaljnji prodaji stanovanja. V takšni situaciji bo na pomoč priskočilo refinanciranje hipotek z državno podporo.
5. Posameznik, ki želi zaprositi za hipotekarno posojilo, mora delati vsaj pet let. In v času vloge za hipoteko posojilojemalčeve delovne izkušnje na enem mestu ne smejo biti krajše od šestih mesecev.
6. Programi, kot so družinske hipoteke, ki jih podpira država in drugi, vam ne dovoljujejo nakupa stanovanja na sekundarnem trgu. To je posledica dejstva, da se v tem primeru razvoj ne spodbuja in država ne želi zapravljati svojega denarja za neupravičene pribitke s strani lastnikov stanovanj.
7. Pomemben pogoj za državno podporo hipotekam je, da zanjo lahko zaprosi samo ruski državljan.

hipotekarni pogoji

Vladna podpora družinam s hipotekami je predmet določenih pogojev, kot so:

• odstotek ne višji od dvanajstih;
• najkrajša doba hipotekarnega posojila je 5 let, najdaljša je 30 let;
• v regijah je znesek omejen na tri milijone rubljev, v moskovski regiji - 8 milijonov;
• nakup stanovanja je možen samo s programskimi partnerji;
• banke, ki pod takimi pogoji sodelujejo z državo, ne zaračunavajo provizij za podporo, vzdrževanje in podpis hipotekarne pogodbe;
• če prosilec za posojilo nima sredstev, sta dovoljena še dva soposojilojemalca;
• starostna omejitev je 21 in 65 let za moške in 50 za ženske;
• zahtevan polog v višini najmanj dvajset odstotkov cene nepremičnine.

Vse to deluje samo, če lahko posojilojemalec računa samo na sodelovanje v enem 6 hipotekarnem programu, ki ga podpira država 2018. Kaj pa tisti ljudje, ki se lahko kvalificirajo za več vladnih programov? Ni šans. Če je oseba državni uslužbenec in ima hkrati materinski kapital, boste morali izbrati eno vrsto hipotekarnega programa.

Kako se prijaviti?

Ste sprejeli odločitev o hipotekarnem posojilu? Še vedno je treba ugotoviti, kaj je za to potrebno:

• Najprej potrebujete potni list državljana Ruske federacije.
• Dokazilo o dohodku za zadnjih šest mesecev.
• Identifikacijska številka davčnega zavezanca (TIN).
• Za moške je potrebna vojaška izkaznica.
• Dokumenti za želeno nepremičnino (prevzeti so od neposrednega lastnika, ti vključujejo tehnični potni list, potrdilo o lastništvu, katastrski potni list).
• Poročno potrdilo (v primeru pridobitve nepremičnine s strani enega od zakoncev).
• Drug osebni dokument (vozniško dovoljenje, potni list ali SNILS).
• Dokument, ki potrjuje, da ima posameznik trenutno znesek za predplačilo.

Pomembno je razumeti, kako je to približen seznam tega, kar je morda potrebno. ATVsaka banka ima različne zahteve. Svetovalec vam bo pomagal razumeti vse zapletenosti in zahteve.

Hipoteka: navodila po korakih

1. Najprej izberite pravo lastnost. Razporeditev, območje, infrastruktura in še marsikaj, kar bo treba upoštevati. Da se ne bi zmotili s partnerskimi razvijalci, se morate obrniti na agencijo, specializirano za hipotekarna posojila. Običajno imajo seznam razvijalcev, vključenih v program.
2. Izberite banko posojilodajalko. V isti hipotekarni agenciji lahko izveste več o vseh programih in razmislite o možnih bankah. Pri izbiri morate biti pozorni na obrestne mere, rok posojila, mesečno plačilo, polog.
3. Zberite potrebne dokumente za banko.
4. Sestavite hipotekarno pogodbo. Ta korak zahteva podpis številnih papirjev, ki se hranijo do popolnega poplačila dolga.
5. Zavarujte kupljeno nepremičnino. Za to vam ni treba delati dodatnih potez, ker se ta operacija izvaja neposredno v banki. Z zavarovalnico je že sklenil pogodbo in tam denar odštejejo neposredno. Toda nihče vam ne prepoveduje, da izberete drugo zavarovalnico, če želite. Če podjetje izbere posojilojemalec, mora banka zagotoviti zavarovalno pogodbo.
6. Prenesite sredstva razvijalcem. Sredstva po odobritvi posojila se lahko prenesejo na različne načine - knjižijo v dobro na bremenilni račun, ki ni odprt v tej banki, na hipotekarno plačilo, ki se nahaja v tej banki,račun za poravnavo prodajalca.
7. Registrirajte transakcijo pri registracijski zbornici. Na roko se izda listina, ki potrjuje lastništvo nepremičnine. Izvirnik tega dokumenta se odda banki, notarsko overjena kopija pa ostane zase. Takšno zavarovanje ščiti banko pred goljufivimi dejanji posojilojemalcev.

Vrste vladnih programov

Država podpira več vrst hipotekarnih programov in v različnih bankah.

Hipoteka z državno podporo "VTB 24"

Vsi glavni parametri se ne razlikujejo veliko od drugih bank, ki ponujajo takšne hipotekarne programe. Največji odobreni znesek je dosegel osem milijonov rubljev. Letna obrestna mera se ni spremenila in je znašala 11,4 %. Najvišja zapadlost posojila je bila trideset let in hipoteko je bilo dovoljeno predčasno zapreti.

Hipoteka z vladno podporo Sberbank

Bila je prva banka, ki je stopila v sodelovanje z državo. Višina obrestne mere ni presegla 11,4 %. Minimalni polog je bil dvajset odstotkov. Hipotekarna posojila so bila izdana za obdobje od enega do trideset let. Programi z državno podporo so obstajali do leta 2016 in po tem obdobju niso bili podaljšani.

Hipoteka z državno podporo Rosselkhozbank

Obrestna mera v tej banki je 11,3 odstotka za 30 let. Najnižji znesek posojila je 100.000 rubljev, najvišji se giblje od tri do osem milijonov(odvisno od regije). Provizije niso zagotovljene, obvezno zavarovanje. Število soposojilojemalcev je omejeno na tri, vključno z možem/ženo. Če je aplikacija odobrena, jo lahko uporabite v treh mesecih.

hipoteka, ki jo podpira država Gazprombank

Obrestna mera - od 11,4% do 12%. V tej banki na tečaj vplivajo razpoložljivost zavarovanja, višina akontacije in plačilna doba. Pri pologu več kot polovice zneska cene nepremičnine se obrestna mera lahko zniža na 10,9 %. Družine z drugim otrokom so tudi upravičene do hipoteke, ki jo podpira država.