Hipoteka z državno podporo: Sberbank Rusije. Povratne informacije o programu in pogojih sodelovanja

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Za državljane Rusije je hipoteka po eni strani edina možnost za iskanje stanovanja, po drugi strani pa je dolgoročno dolžniško ropstvo. Kriza leta 2015 je večini prikrajšala možnost plačila prvega obroka. Za tiste, ki težave ne morejo rešiti sami, je bančni sektor razvil program proračunskih posojil. Za več informacij o tem, kaj je hipoteka, ki jo podpira država (Sberbank Rusije), pod kakšnimi pogoji in komu je posojilo odobreno, preberite dalje.

Statistika

Hipoteka v Sberbank z državno podporo, katere pogoji so različni v vsaki regiji, je zelo priljubljena. V dveh tednih po začetku programa (18. 3. 2015) je bilo samo na Severnem Kavkazu oddanih več kot 150 prijav. Sberbank posoja strankam, ki kupujejo stanovanje v novogradnji. Najvišji znesek posojila bo 8 milijonov rubljev za prestolnico in Sankt Peterburg, za druge regije - 3 milijone rubljev. Stanovanja se kupujejo samo od pravnih oseb v akreditiranih nepremičninah. Tveganja posojilojemalca so minimalna. Ne potrebujejo dodatnega zavarovanja. Zavarovatipredmet je lahko neposredno v podružnici Sberbank Rusije.

Hipoteka s podporo države bo veljavna do konca februarja 2016. V tem času je načrtovano zagotoviti posojila v skupni višini 225 milijard rubljev. Od 30. novembra 2015 so bila izdana posojila za 180 milijard rubljev. Po 1,5 tisoč vlog. Približno 30 % hipotekarnih produktov Sberbank je bilo zagotovljenih v okviru novega programa.

Programski cilji

1. Spodbujanje gradbene industrije.
2. Pomagajte državljanom rešiti njihov stanovanjski problem.

Sberbank: hipoteka, ki jo podpira država

Pogoji posojila so preprosti:

• Predplačilo: 20% stroškov stanovanja.
• Obdobje: 1-30 let (vključno).
• Obrestna mera: od 11,9% v rubljih.
• Minimalni znesek posojila: 45.000 RUB
• Maksimalni znesek: od 3 do 8 milijonov rubljev. (odvisno od regije).

Posojilo v rubljih se izda pod zavarovanje pridobljene nepremičnine. Prebivalci prestolnice in Sankt Peterburga lahko računajo na 8 milijonov rubljev. Drugi državljani lahko dobijo posojilo v skupnem znesku 3 milijone rubljev. Objekt lahko izberete med stanovanji v gradnji, dokončanimi novogradnjami ali pri pooblaščenih prodajalcih. Datum izročitve nepremičnine ni pomemben. Dokumente za izbrani prostor je treba predložiti najkasneje v 60 dneh po prejemu predhodne pozitivne odločbe. Poleg tega bo kreditna institucija od vas zahtevala, da sklenete življenjsko in zdravstveno zavarovanje za svojo stranko. Najnižja obrestna mera Sberbank za hipoteke, ki jih podpira država, je 11,9 %. ona jese po registraciji objekta ne spremeni. Toda nanj vplivajo velikost predplačila, obdobje sodelovanja v programu, članstvo v plačnem projektu, »dobra« kreditna zgodovina v preteklosti. Za izdajo posojila se ne zaračunava provizija. Dodatni stroški lahko vključujejo: plačilo storitev življenjskega in zdravstvenega zavarovanja, cenitev pridobljenega predmeta, notarsko overitev listin.

Zahteve za posojilojemalca

• Starost: najmanj 21, največ 55 (ženske), 60 (moški).
• Potni list državljana Ruske federacije.
• Izkušnje pri zadnji zaposlitvi: 6 mesecev.
• Skupna delovna doba: 12 mesecev.

Stranka bo morala vključiti soposojilojemalce (zakonce, sorodnike in prijatelje). To bo olajšalo vaše kreditno breme. Več kot je "pomočnikov", višji bo skupni dohodek, ki določa najvišji znesek posojila.

Algoritem dejanj

Če se želite prijaviti za sodelovanje v programu Hipoteka z državno podporo (Sberbank Rusije), morate:

1. Izpolnite obrazec, katerega vzorec je na spletni strani finančne institucije.
2. Zberite standardni paket dokumentov za vse udeležence: kopijo potnega lista, podatke o delodajalcu, 2-dohodnino.
3. Zagotovite papirje v katero koli poslovalnico Sberbank Rusije.
4. Počakajte na odločitev banke.

Vzporedno je treba zbrati drugi paket dokumentov, ki se nanaša na pridobljeno premoženje. Najpogosteje se uporablja kot zavarovanje. Zelo redko se banke strinjajo, da bodo za zavarovanje uporabile druga stanovanja. Za tak predmet je potrebno predložiti: potrdilo o registraciji, prodajno pogodbo, katastrski potni list, potrdilo o nepostojanju dolga pri plačilih komunalnih storitev, podatke o prebivalcih.

Člani

Pri katerih bankah se lahko prijavim za produkt "Hipoteka z državno podporo"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Banka Moskve, RSHB. Željo po sodelovanju v programu je izrazilo 30 ne le velikih, ampak tudi malih bank. Delež državnih finančnih institucij, pa tudi Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, predstavlja večino posojil od načrtovanih 400 milijonov rubljev. Več kot polovico tega zneska bo posodil Sberbank. Hipoteke z državno podporo so med prejšnjo krizo 2008–2009 delovale samo prek VTB. Izbira finančne institucije ne vpliva na pogoje posojila. Pravila za prejemanje denarja so naslednja. Posojilojemalec plača najmanj 11,9 % letno zneska. Najvišja odškodnina, na katero lahko banke računajo od države, je 5,5 %. Ministrstvo za finance je za financiranje projekta iz državnega proračuna namenilo 20 milijard rubljev. Ker načrt ni bil izpolnjen do konca leta 2015, je bil program podaljšan.

Rezultati

Ker program "Hipoteka z državno podporo" (Sberbank Rusije) še vedno velja, je še prezgodaj povzemati rezultate. Zaenkrat lahko govorimo le o dinamiki prodaje nepremičnin. Tako so skoraj vsi razvijalci od aprila 2015 opazili močno povečanje števila podpisanih prodajnih pogodb. Prvičudeleženci programa so dokumente začeli zbirati januarja lani, a je bil posel preložen do lansiranja novega izdelka. Sprva so bile pogodbe sklenjene z minimalnim proračunom. Posojilo so vzele osebe, ki so računale na predčasno odplačilo (zanje obrestna mera ni bila tako pomembna), pa tudi tisti, ki so podpisali pogodbe za kratek čas (3-5 let), da ne bi preplačali obresti.

Od sredine leta so se začele pojavljati stranke, ki so že dolgo spraševale po ceni stanovanj v novogradnjah. Kljub zmanjšanemu povpraševanju se vsak mesec zmanjšuje ponudba nepremičnin. To je še posebej opazno pri objektih v visoki dokončanosti, v katerih se stanovanja prodajajo že nekaj let.

Funkcije

Večina transakcij je opravljenih prek Sberbank. Hipoteke z državno podporo so seveda spodbudile povpraševanje po nepremičninah. Še vedno pa obstajajo stranke, ki so kljub močnemu padcu rublja pripravljene zaprositi za posojilo tudi pod standardnimi pogoji. Če so se prej stranke prijavile pri Sberbank, ker je bila tam najnižja stopnja, se zdaj, ko so zavrnjene, prijavijo na druge institucije in ne samo na vladne programe.

Spremenili so se tudi pogoji programa. Prej je bilo možno odplačevati posojilo do 75. leta starosti. Zdaj je postavljen nov prag - 60 let za moške in 55 za ženske. Po mnenju posrednikov je povprečna starost posojilojemalca 25-35 let, pogodba pa je sklenjena večinoma za 10-15 let.

Dodatna finančna podpora

Ali je vredno vzeti hipoteko pri Sberbankvladna podpora? Vsak potencialni posojilojemalec si sam odgovarja na to vprašanje. Razvijalci se morajo boriti tudi za vsako stranko. Za to razvijajo lastne programe zvestobe. Nekateri od njih so bolj donosni kot program Sberbank.

Na primer, FGC "Leader" in Bank "Opening" sta začela program subvencij ne le s strani države, ampak tudi s strani razvijalca. Pogoji so naslednji: prvo leto stranka plača 8 ali 10 odstotkov letno, odvisno od višine akontacije. Od drugega leta dalje se obrestna mera poveča na 11,95 % oziroma na obrestno mero, ki jo ponuja banka, odvisno od finančnega stanja posojilojemalca. Posojilo se lahko izda za največ 30 let.

GC "Leader Group" izvaja akcijo za prebivalce prestolnice. Kupci nepremičnin v četrti Leader Park, v mikrookrožjih mesta sreče in mesta Lobnya prejmejo 12-odstotni popust na skupne stroške nepremičnine, če je nepremičnina kupljena pod hipoteko. S katero kreditno institucijo bo pogodba sklenjena, ni pomembno.

Khimki-Group dodatno subvencionira stopnjo za en odstotek. To pomeni, da če je hipoteka izdana v okviru programa državne podpore, potem stranka ne plača 11,9%, ampak 11%. "City-XXI Century" in "Absolut-Bank" sta ustvarili partnerski program za nakup stanovanj v kompleksu "Barve življenja" z 11,5%. Urban Group je začel projekt "Podpora s podporo države", v okviru katerega se stopnja zniža za štiri odstotke za vse udeležence.

Sberbank. Hipoteke z državno podporo: ocene

NajvečjaPomanjkljivost, ki so jo opazili udeleženci programa, je majhen izbor nepremičninskih objektov. Posojilojemalci, akreditirani pri Sberbank, imajo višje cene stanovanj. In če kupite stanovanje prek drugega podjetja, se bo stopnja povečala. Druga težava je visoka predplačila. Po pogojih standardnega programa bi lahko posojilojemalec plačal 10 % vnaprej. Zdaj se je ta številka povečala na 20%. To pomeni, da če je prej človek lahko računal na "kopeke" v stanovanjskem naselju, mu je zdaj enosobno stanovanje ali garsonjera komaj dostopna. Drugi kamen spotike je obrestna mera. Dejansko se poveča za približno 1%. Hipoteko bomo izračunali z državno podporo. Sberbank je pripravljena stranki dati posojilo z 11,9%. Hkrati je obvezen pogoj za sklenitev pogodbe življenjsko zavarovanje kreditojemalca za najmanj 1 leto. Po 12 mesecih mora posojilojemalec podaljšati zavarovanje, sicer se obrestna mera dvigne na 12,9%.

Ob tem posojilojemalci opažajo pozitivne vidike. Prvič, v pripravljalni fazi se upravitelj banke ukvarja z vso dokumentacijo. Stranke nastopajo izključno ob podpisu pogodbe. Drugič, tudi ob upoštevanju plačil zavarovanja je mesečno plačilo nekoliko višje od najemnine za podobno stanovanje.

V zadnji vrstici

Proračunski program vam omogoča nakup nepremičnin po preferencialnem odstotku (od 11,9%) za obdobje do 30 let. Posojilojemalci imajo pravico uporabiti materinski kapital za pokritje dela dolga, nato pa ga prejmejodavčna olajšava. Toda program ima svoje pomanjkljivosti. Prvič, omejeno število sodelujočih bank. Teh je le 30. Toda v majhnih pokrajinskih mestih se lahko de facto zaprosite samo za VTB24 in Sberbank. Drugi je 20% akontacija. Za primerjavo, v TransKapitalBank, v okviru istega državnega programa, lahko dobite posojilo s plačilom 15% kot predujem. Po drugi strani pa več denarja kot predplačilo da potencialni posojilojemalec, nižja je obrestna mera, na katero lahko računa.