Kako odpreti svojo banko v Rusiji: navodila po korakih in zahtevani dokumenti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

V današnjem svetu je dovolj bogatih ljudi, ki ne vedo, kam bi pametno porabili svoj denar. Nekdo samo živi za svoje veselje, ne dela ničesar, a so tisti, ki vlagajo svoje finance v razvoj lastnega podjetja. Eno najtežjih, a donosnih področij v poslovanju je bančni sektor. Za začetek dela v njem poleg impresivnih kapitalskih naložb potrebujete bogate izkušnje na področju finančnih storitev in razpoložljivost posebnega znanja. Kot kaže praksa, je precej težko odpreti kreditno institucijo, še težje pa jo uspešno upravljati. Po statističnih podatkih se veliko podjetij zapre nekaj let po odprtju. Kljub temu se uspešni podjetniki še naprej sprašujejo, kako odpreti svojo banko v Ruski federaciji iz nič. Navodila po korakih v tem članku vam bodo pomagala pri tem.

Klasifikacija kreditnih institucij

Torej, jasno ste se sami odločili, da želite narediti točno tovrsto dejavnosti, poleg tega pa imate velik začetni kapital. Vendar, preden ugotovimo, kako odpreti banko v Rusiji iz nič, si oglejmo glavne formate tovrstnega poslovanja.

Današnje vrste dejavnosti so lahko naslednje:

1. Tržne banke. Specializirani so za vzpostavljanje in vzdrževanje odnosov med različnimi finančnimi institucijami. Glavni del sredstev v tem primeru se oblikuje iz finančnih sredstev drugih kreditnih institucij. Zaslužek pri tej obliki poslovanja obsega izvajanje špekulativnih transakcij, na primer vlaganje v delnice ali obveznice.
2. Kreditne banke. Kot lahko uganete iz imena, nudijo potrošniška gotovinska posojila.
3. Poravnalne finančne institucije. Zagotavljanje storitev premožnim strankam in upravljanje njihovih sredstev.
4. Maloprodajne banke. Najštevilčnejša skupina, ki združuje malo iz vsake zgoraj obravnavane organizacije. Njihova prednost je v vsestranskosti in vsestranskosti.

Tako se morate, če želite imeti svojo banko, najprej odločiti o formatu, v katerem bo delovala. Kvalificirani financerji z bogatimi izkušnjami v finančnem sektorju pravijo, da so maloprodajne organizacije najboljša možnost.

Pravno

Oglejmo si to podrobneje. Kot pri vseh drugih vrstah poslovanja se prične izvedba projekta finančnih storitevod registracije. To postavlja povsem logično vprašanje, kateri dokumenti so potrebni za odprtje banke. Takoj je treba opozoriti, da je za taka podjetja standardni obrazec odprta ali zaprta delniška družba. Kar zadeva klasifikator vseh ruskih izdelkov, morate izbrati vrsto dejavnosti "Finančne storitve, razen zavarovanja in pokojnin."

Ko so vse pravne formalnosti poravnane, boste morali glavni teritorialni upravi regije vašega stalnega prebivališča predložiti podatke o kreditni instituciji in njenem polnem imenu. To je zelo pomemben korak, saj brez pisne pogodbe nima smisla pridobiti dovoljenja za opravljanje bančnih storitev.

Ko odgovarjamo na vprašanje, kako odpreti svojo banko, je treba povedati nekaj besed o odobrenem kapitalu. Za pridobitev licence morate imeti na voljo vsaj 300 milijonov rubljev v prostem teku. Ko imate pri roki pisno pogodbo, morate podatke predložiti Centralni banki Ruske federacije. On je tisti, ki odloča, ali bo dovolil ali prepovedal odpiranje kreditne institucije. Če je vaš projekt odobren, se podatki o novem podjetju prenesejo na davčni urad, ki jih bo vnesel v kreditni register. Ko se to zgodi, boste imeli na voljo le 1 mesec, da nakažete sredstva na račun osnovnega kapitala.

Paket potrebnih dokumentov vključuje:

1. Izjava.
2. Seznam ustanovitvenih dokumentov.
3. Poslovni načrtodprtje banke.
4. Zapisnik ustanovne skupščine.
5. Potrdilo o plačilu državnih pristojbin.
6. Kopija dokumenta, ki potrjuje državno registracijo.
7. Vprašalniki zaposlenih na vodstvenih položajih.
8. Mnenje neodvisne družbe o skladnosti računovodskih izkazov z realnostjo.
9. Paket dokumentov, potrebnih za pridobitev mnenja o spoštovanju osnovnih pravil pri gotovinskem poslovanju.
10. Dokument, ki ga je izdala Zvezna protimonopolna služba.
11. Pisno soglasje za odprtje nove kreditne institucije.
12. Celoten seznam vseh ustanoviteljev.

Paket dokumentov je standarden ne glede na obliko banke, ki jo odprete. Da bi pospešili zagon ustanove, je priporočljivo, da se njene priprave lotite zelo resno, saj zahteva veliko časa.

Možni seznam storitev

Že veste, kateri dokumenti so potrebni za odprtje banke, pa tudi postopek za izvedbo projekta. Zdaj morate sami določiti glavno smer dejavnosti. Glavni cilj vsake finančne organizacije je povečati dohodek.

Za njegovo izvajanje obstajajo naslednje metode:

1. Povečanje baze strank.
2. Širitev nabora ponujenih storitev.
3. Povečanje tržnega deleža.

Raven konkurence v bančnem sektorju je zelo visok, zato bo težko razširiti posel. Na podlagi tega ediniizhod je zagotoviti čim več storitev.

Med glavnimi so:

1. Nasvet o kakršnih koli finančnih zadevah.
2. Upravljanje denarnih tokov.
3. Storitev posrednika.
4. Upravljanje naložbenih portfeljev strank.
5. Zavarovalne storitve.
6. Dokončanje poslov zaupanja, lizinga in faktoringa.

Ko ste sami določili glavne delovne točke, lahko začnete iskati odgovor na vprašanje, kako odpreti svojo banko. Navodila po korakih, ki jih obravnavamo v tem članku, vam bodo pomagala narediti vse hitro, čim bolj učinkovito in brez nepotrebnih težav.

Išči prostore

Ko odgovarjamo na vprašanje, kako v Rusiji odpreti svojo banko iz nič, je vredno ločeno govoriti o optimalni lastnini, v kateri bo temeljila. Običajna pisarna ni primerna za uspešno delovanje finančne institucije, saj je odgovorna za naslednje funkcije:

1. Storitev za stranke.
2. Gotovinski promet.
3. Skladiščenje velike zaloge gotovine in materiala.

Iz tega izhaja, da morajo prostori izpolnjevati številne kriterije, ki jih je treba upoštevati v fazi gradnje objekta in izvajanja popravil. Zunanja in notranja dekoracija naj bo oblikovana v korporativnem slogu, postavitev pa mora biti skrbno premišljena in razdeljena na cone. Poleg tega je treba objekt tehnično okrepiti in opremiti z vso sodobno varnostjosredstva in sistemi, odgovorni za ustvarjanje visoke ravni varnosti.

Če nimate pojma, kako odpreti banko, lahko zahteve, ki jih morate izpolniti, najdete na spletnih straneh struktur, kot so Centralna banka Ruske federacije, Ministrstvo za notranje zadeve, požarni inšpektorat in Rospotrebnadzor. Vsaka organizacija ima svoja merila za oceno primernosti prostorov, v katerih bo kreditna institucija locirana, zato je treba natančno preučiti vso regulativno dokumentacijo.

Materiali

Če razmišljate, kako odpreti svojo banko, se morate zavedati, da boste morali vsak dan delati z zelo velikimi količinami denarja. To bo zahtevalo specializirano opremo ter močno materialno in tehnično bazo. Z njim lahko hitro in natančno preštejete gotovino, razvrstite bankovce po nominalni vrednosti in tudi preverite njihovo pristnost. Na trgu je široka paleta tako posameznih naprav kot večnamenskih naprav. Poleg tega ne gre brez bankomatov, ki bi morali biti na različnih območjih mesta.

osebje

Zgoraj je bilo podrobno opisano, kako odpreti svojo banko iz nič. Vendar pa morate za njegovo normalno in nemoteno delovanje ter visokokakovostne storitve za stranke ustvariti ekipo usposobljenih strokovnjakov. Opravljanje kakršnih koli finančnih storitev je zelo odgovoren poklic, ki od zaposlenih zahteva maksimalno koncentracijo in odgovornost. Zato morate biti zelo resni pri zaposlovanju inusposabljanje osebja, saj lahko že najmanjša napaka povzroči velike finančne izgube. Posebno pozornost je treba nameniti iskanju zaposlenih za vodstvene položaje, saj je od njih odvisna učinkovitost celotne organizacije.

Organizacijska struktura banke je določena z statutom banke, ki mora vsebovati podrobne podatke o organih upravljanja. Najvišji nivo so delničarji, ki se najmanj enkrat letno sestanejo, da bi rešili najpomembnejša vprašanja in določili nadaljnjo razvojno politiko družbe. Poleg tega boste morali oblikovati usposobljeno osebje delavcev. Kako odpreti svojo banko, da bo delovala učinkovito in dosledno ustvarjala velike dobičke? Če želite to narediti, morate oblikovati naslednje enote:

• Kreditni in revizijski oddelki. Prvi razvija nove produkte, drugi pa spremlja uspešnost finančne institucije.
• Oddelek za načrtovanje. Poslovno načrtovanje, ekonomija, trženje, odnosi z javnostmi in likvidnost podjetja.
• Upravljanje depozitarnih poslov. Sodelujte s strankami, ki želijo odpreti bančni depozit, upravljati transakcije z vrednostnimi papirji in izdajati denar v obtok.
• Upravljanje kreditov. Izdaja kratkoročnih in dolgoročnih gotovinskih posojil.
• Upravljanje mednarodnih operacij. Polaganje depozitov v tuji valuti.
• Računovodstvo in operativno vodenje. Izvajanje in evidentiranje opravljenih transakcij prekoblagajna.

Poleg tega so obvezne tudi gospodarske in administrativne, računovodske in pravne službe ter kadrovska služba. Zdaj imate podrobno idejo, kako odpreti svojo banko v Rusiji. Vendar ima vsak podjetnik vprašanje, koliko bo stalo razvoj in zagon projekta. Znesek potrebne začetne naložbe bo obravnavan spodaj.

Začetni kapital

Oglejmo si ta vidik podrobneje. Če se odločite za odprtje banke, morate začeti sestavljati poslovni načrt še pred registracijo in pridobitvijo vseh potrebnih dovoljenj. Tako bo mogoče realno oceniti potrebna finančna sredstva in izvedljivost investicij. Kot smo že omenili, je minimalni odobreni kapital najmanj 300 milijonov rubljev. Poleg tega bo še približno dvesto porabljenih za organizacijo pisarn, izdelavo materialno-tehnične opreme, razvoj varnostnega sistema in zaposlovanje osebja. Točen znesek je zelo težko poimenovati, saj je odvisen od obsega posla, vendar so okvirne številke naslednje:

• pravna registracija - 50.000.000 rubljev;
• odobreni kapital - 300000000 rubljev;
• najem in obnova prostorov - 50.000.000 rubljev;
• nakup opreme in pisarniškega pohištva - 70.000.000 rubljev;
• trženje - 500.000 rubljev;
• povezani stroški - 30.000.000 rubljev.

Skupaj se izkaže 500,5 milijona rubljev. To je minimalni znesek, brez katerega se lahko pogovarjamoodpiranje banke preprosto nima smisla. Če teh sredstev nimate, potem lahko razmišljate o privabljanju dodatnih virov financiranja ali organizaciji kreditne unije.

Čas za izenačenje

Povračilo je odvisno od številnih dejavnikov, med katerimi sta glavna finančna situacija v mestu in stanje gospodarstva v državi. Vendar se po mnenju strokovnjakov s skrbnim strateškim načrtovanjem in dobrim oglaševanjem sredstva, vložena v odprtje banke, v povprečju izplačajo v 5-10 letih. Tako dolgo obdobje je posledica visoke ravni konkurence v tej niši.

Splošni nasveti in triki

Torej veš, kako odpreti svojo banko. Ali obstajajo načini za čim bolj učinkovito delovanje? Če želite tekmovati z drugimi finančnimi institucijami, morate narediti naslednje:

1. Zgradite dobro razvito infrastrukturo.
2. Razvijajte več posojilnih in depozitarnih produktov z ugodnimi obrestnimi merami.
3. Ne zaračunavajte storitev in dodatkov.
4. Zgradite veliko osebje usposobljenih strokovnjakov, ki bodo čim hitreje služili strankam.
5. Ustvarite priročno in zelo varno spletno bančništvo.
6. Namestite dovolj bankomatov.

Poleg vsega naštetega morate nenehno delati na zanesljivosti vaše finančne institucije, saj je takazalnik najbolj skrbi vlagatelje.

Sklep

Nedvomno je odprtje banke zelo dolg in zapleten proces, ki zahteva velike finančne naložbe. Vendar, kot kažejo statistike, kreditne institucije dosledno zaslužijo, ne glede na sezonskost, stanje gospodarstva in druge dejavnike, zato je bila ta niša vedno in ostaja privlačna za naložbe. Če imate na razpolago zahtevano vsoto denarja, odprite banko in ne bo vam žal.