Kaj je akreditiv v preprostih besedah: bistvo in pomen

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Kaj je akreditiv na preprost način? To vprašanje je precej pogosto mogoče najti na svetovnem spletu. Mnogi ljudje verjamejo, da se ta beseda uporablja za označevanje nekega zapletenega izraza, ki je povprečnemu človeku nerazumljiv, v resnici pa je vse bolj preprosto, kot se zdi. V našem današnjem članku vam bomo podrobno povedali, kaj je akreditiv v banki. Vas zanima? Potem se kmalu začnite spoznavati!

Kaj je akreditiv na preprost način?

Ne bomo tepeli po grmu, ampak bomo takoj odgovorili na vaše vprašanje. Najpreprosteje rečeno, akreditiv je eden najboljših in najbolj zanesljivih načinov za zaščito vaše organizacije pred tveganji, povezanimi s predplačili za finančne transakcije. Akreditiv omogoča zavarovanje pri sodelovanju z novimi partnerji. Banka je v tej situaciji posrednik, kina posebnem računu se začasno hrani denar. Deluje tudi kot nekakšen porok, ki prevzema odgovornost za plačilo financ. To ustvarja ugodne pogoje tako za dobavitelja kot za prejemnika.

Akreditiv - poseben bančni račun, ki daje pravico rezervirati finančna sredstva na njem v trgovinskih odnosih. Če obe strani spoštujeta pogoje pogodbe, mora banka prejemniku plačati določen znesek denarja.

Kje se uporablja akreditiv?

Akreditiv v banki z enostavnimi besedami - kaj je to? Menimo, da je to vprašanje jasno. Zdaj pa poglejmo, kje se uporablja. Praviloma se te oblike izračuna najpogosteje uporabljajo v poslovnem sektorju: podjetnik, ki je naročil izdelek, je lahko prepričan, da bodo sredstva dvignjena z njegovega delovnega računa šele po odpremi. Dobavitelj pa je lahko prepričan, da bo prejel zasluženo denarno plačilo. Sredstva se nakažejo šele, ko banka prejme potrebne dokumente. Poleg tega se akreditiv pogosto uporablja pri sklepanju velikih nakupno-prodajnih poslov.

Kako deluje akreditiv?

Če želite odgovoriti na to vprašanje, se morate le seznaniti z algoritmom dejanj strank, ki so se odločile uporabiti obliko izračuna, o kateri razpravljamo:

1. Dobavitelj pisno prijavi odprtje akreditiva, po katerem se mu dodeli bančni račun.
2. Po prejemu blaga kupec predloži dokumente banki,ki potrjujejo izpolnjevanje pogojev pogodbe z dobaviteljem.
3. Ko so zgornji postopki opravljeni, se vnaprej dogovorjeni znesek denarja dvigne z računa kupca.

Dvige lahko izvede banka plačilna ali banka prejemnica.

Akreditiv

Poleg tega, kaj je akreditiv v preprostih besedah, morate vedeti tudi, kaj je potrebno za dokončanje transakcije.

Dokument, ki ureja razmerje strank, vsebuje vse podatke, potrebne za dokončanje transakcije. Pogodba določa:

• Vrsta uporabljenega obrazca.
• Provizija.
• Podrobnosti o udeležencih.
• Finančni znesek, ki ga je mogoče rezervirati.
• Navodila so potrebna v primeru neplačila.
• Pogoji akreditiva.
• Naročilo za izplačilo.
• Pravice in obveznosti obeh strani.

Vrste akreditivov

V banki obstajajo naslednje vrste akreditivov:

prevlečeno (deponirano)	Najpogosteje uporabljena. Sredstva se od vsega začetka nakažejo na račun banke prejemnice
Nepokrito	Izvršitvena banka ima pravico zadržati finančna sredstva na korespondenčnem računu v znesku, določenem v pogodbi
preklicno	Izdajatelj lahko prekliče prenos sredstev, če plačnik izda pisno naročilo. Privolitev prejemnika ni potrebna
nepreklicno	Dogovorpreklicano samo, če se prodajalec strinja s tem
potrjeno (preklicno/nepreklicno)	Plačila izvaja izvajalec, tudi če na računu plačnika ni sredstev
Rezervacija	Banka, ki je odprla račun, se lahko prodajalcu pisno zaveže o zgodovini plačil v primeru, da kupec ne spoštuje pogojev pogodbe. V taki situaciji bo kupec izpolnil vse obveznosti do dobavitelja
revolver	Praviloma se odprejo za del celotnega zneska plačila, po nateku sredstev od kupca pa se nadaljuje na prej določen znesek. Uporablja se na območjih, kjer se blago dostavlja po določenem urniku
Circular	Daje pravico do prejema sredstev na podlagi akreditiva pri vseh korespondencah svetovalne kreditne institucije
Z rdečo klavzulo	Po navodilih izdajatelja svetovalna bančna organizacija kreditira finančna sredstva prodajalcu, preden ta predloži dokumente, ki potrjujejo dostavo

Sedaj si poglejmo podrobneje najbolj zahtevane.

Pokrito in nepokrito

Depozit in zajamčene transakcije so najpogosteje uporabljeni akreditivi. Vrste pogodb določajo specifikacijo samih operacij.

1. Pokrita operacija. V tem primeru banka izdajateljica pri izdaji akreditiva nakaže sredstva prek računa plačnika za celotnovelikost akreditiva. Sredstva so dana v popolno razpolaganje izvršitveni banki za celotno trajanje transakcije.
2. Nepokrita operacija. Zajamčena bančna operacija vključuje prenos sredstev s strani banke izdajateljice. Izvršitveni kreditni instituciji je dana možnost, da dvigne finančna sredstva s svojega računa v vrednosti akreditiva. Postopek dviga denarja z računa pri banki izdajateljici določajo posebni dogovori med finančnimi institucijami.

preklicno in nepreklicno

Na drugem mestu po povpraševanju so preklicni in nepreklicni. Imajo tudi svoje posebnosti.

1. Preklicna operacija. Banka izdajateljica ima polno pravico posodobiti ali v celoti preklicati preklicno bančno operacijo. Podlaga za umik akreditiva je lahko pisni nalog plačnika. Usklajevanje zneska denarja s prejemnikom v tem primeru ni potrebno. Po tem postopku banka izdajateljica ne nosi nobene odgovornosti do plačnika.
2. Nepreklicno delovanje. Neizpodbitni akreditiv se lahko prekliče le, če se prejemnik strinja s spremembo pogojev pogodbe. Delna sprememba pogojev v tej situaciji se ne upošteva.

Prejemnik sredstev iz bančne transakcije lahko zavrne plačilo, vendar do izteka njegovega roka in pod pogojem, da je bilo to določeno v pogodbi. Po predhodnem dogovoru je dovoljen tudi prevzem tretje osebe, ki ima pravice plačnika.

Prednosti in slabosti

Poleg tega, kaj je akreditiv v preprostih besedah, mnoge zanimajo tudi prednosti in slabosti tega pojava.

Nedvoumni plusi vključujejo:

• Pravni nadzor pogodbe.
• Možnost ustvarjanja presežnega dobička z računa kupca.
• Zmanjšanje tveganja, da ne boste prejeli zneska, ki je bil dogovorjen v pogodbi.
• Zagotovitev, da bo kupec prejel pravočasno dostavo.
• Pravica do varčevanja pri plačilih obresti (česar ni mogoče storiti z običajnim posojilom).

Če akreditive obravnavamo objektivno, bi morali govoriti tudi o njihovih slabostih:

• Trajanje pogodbe zaradi velikega števila dokumentov.
• Možnost omejitve transakcije s strani države.
• Draga provizija.
• Sredstva se ne knjižijo na račun upravičenca brez predložitve dokumentov, navedenih ob sestavi pogodbe.

vzajemne poravnave

Pri sklenitvi pogodbe v pogodbi je treba navesti obliko medsebojnih poravnav, pa tudi shemo opravljanja storitev ali značilnosti dostave blaga. Poleg tega so v dokumentih predpisane načrtovane vrste akreditivov in njihove značilnosti. Da bi se izognili težavam v prihodnosti, morajo biti v pogodbi naslednje informacije:

• Ime banke izdajateljice.
• Identifikacijski podatki prejemnika sredstev.
• Ime finančne institucije, ki služi prejemniku denarja.
• Znesek denarja v bankioperacije.
• Vrste, ki jih bosta uporabljali obe strani.
• Način obveščanja prejemnika sredstev o odprtju transakcije v banki.
• Način obveščanja plačnika, ki je potreben za nakazilo denarja.
• Obdobje akreditiva, čas zagotavljanja pomembnih dokumentov in pravila za njihovo izvedbo.
• Značilnosti transakcijskega plačila.

poslovanja z akreditivom

Storitve za akreditive je možno izvajati na različne načine, vse je odvisno od kreditne institucije. Banke praviloma izvajajo takšne operacije:

1. Odpiranje storitve. Banka odpre finančno obveznost po vlogi stranke. Za uresničitev te obveznosti mora banka v imenu prosilca nakazati znesek denarja v korist prodajalca blaga ali nepremičnine. Poleg tega lahko izdajatelj po preverjanju vseh pomembnih vrednostnih papirjev zaupa izvedbo te obveznosti drugi banki.
2. Potrditev zaveze. Banka izda garancijo za plačilo za akreditiv, ki ga je sestavila druga bančna organizacija.
3. Svetovanje akreditivu. Obvestilo kreditni instituciji, da je bil akreditiv odprt, spremenjen ali zaprt. Uradno obvestilo se običajno pošlje s pismom, faksom ali katerim koli drugim elektronskim komunikacijskim sredstvom. Banka po pregledu papirjev prodajalca obvesti o izdaji računa za znesek, določen v pogodbi. Svetovanje je pod nadzorom zakonskih norm, zato banke temu procesu posvečajo veliko časa in truda, da bi se izognili kršitvam.
4. Izpolnitev obveznosti. Prva faza je sestavljena izpreverjanje predloženih dokumentov od prejemnika sredstev. Kadar sta v transakciji vključeni dve banki, mora izvršiteljica obvestiti banko izdajateljico plačila. Ta postopek je sprejemljiv le, če so dokumenti v skladu s pogoji pogodbe. Če dokumenti ne izpolnjujejo teh pogojev, potem obveznost ni izpolnjena. Plačilo postane možno, ko se kupec strinja s sprejemom dokumentov z napakami.

Na kaj moram biti pozoren?

Kaj je akreditiv na preprost način, smo že razpravljali. Na koncu se bomo osredotočili na nekaj pomembnih točk.

Za uspešno partnerstvo mora plačnik sam ali s pomočjo strokovnjaka preučiti to obliko bančnega poslovanja. Akreditivi se razlikujejo glede na obliko medsebojnih poravnav. Za določen primer morate izbrati optimalno obliko partnerstva.

Kcredit je z enostavnimi besedami kaj? Upamo, da smo na to vprašanje uspeli dati jasen in razumljiv odgovor!