Medbančna posojila so Pojem, definicija, značilnosti rezervacij in posojilne obrestne mere

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Centri virov ne komunicirajo samo z navadnimi državljani, velikimi podjetji in uradniki. Razvijajo vzajemno koristno sodelovanje tudi z drugimi strukturami, ki tvorijo tako imenovani trg medbančnih posojil.

Kako se izvaja proces medsebojne pomoči, katere vrste refinanciranja so znane in kakšne so njihove značilnosti? Preberite odgovore na ta in mnoga druga sorodna vprašanja.

Koncept MBC

Medbančna posojila so posojila, ki jih en organ daje drugemu. Namenjeni so uravnavanju plačilne sposobnosti (likvidnosti) slednjih. Glavni sponzor na ruskem gospodarskem trgu je Centralna banka. Druge komercialne in vladne organizacije so tako upniki kot dolžniki.

Medbančni depoziti (krediti) so precej velik mehanizem. Bistvo tegadelovanje je sestavljeno iz izvrševanja dolžniških poslov ene vrste, pa tudi v plasiranju posojil v druge bančne strukture. Z drugimi besedami, v primeru pomanjkanja sredstev podjetje pridobi sredstva za vnaprej določeno obdobje dolga. V primeru njihovega presežka da sredstva za prodajo drugim zastopnikom.

Običajno so medbančna posojila zagotovljena za kratek čas. V skladu s standardno linijo posojil se sredstva izdajo za 1, 2, 9, 14 in celo 90 dni. Upoštevati je treba, da se lahko po dogovoru strank v transakciji, ki se izvaja, obdobje posojila zamakne do enega leta in pol.

Praktični vidik

Dogovor glede refinanciranja se lahko sklene tako z individualnimi pogajanji kot s pomočjo posrednikov. Naslednji korak je sklenitev pravno potrjene pogodbe.

Komercialne strukture Ruske federacije, ki najpogosteje prihajajo v Centralno banko Rusije za pridobitev medbančnega posojila, so sponzorirane na dva načina: prva je izdajanje sredstev po strogem prednostnem vrstnem redu in drugi se izvaja na podlagi bančnih tekmovanj.

Tako je mehanizem, v katerem sodeluje več struktur, nekakšen vir, ki jim omogoča, da se s sodelovanjem pogajajo na vzajemno koristni osnovi, nato pa ohranijo in ohranijo lastno plačilno sposobnost.

trg medbančnega posojila

Ena od glavnih sestavin trga medbančnih posojilse šteje za borzo IBC. Sestavljajo ga določene transakcije s sredstvi, ki jih izvajajo Centralna banka in drugi organi. Posojila, ki so izdana bančnim podružnicam, se imenujejo upravljane obveznosti. Omeniti velja, da je sama organizacija v tem primeru aktivna oseba: sredstva prejme z neposrednim stikom s predstavnikom finančnega centra.

Tako trg medbančnih kreditov (medbančne transakcije) deluje kot sponzor za različne gospodarske dejavnosti. Ohranja jih tekoče in stabilne.

MBK menjava

Izmenjava SBU, ki deluje v Ruski federaciji, je primerno označiti kot nerazvito in ozko. Najprej je to mogoče razložiti z nezaupanjem, ki nastane med partnerjema.

Po analizi je 90 % posojil, ki jih državni in komercialni posojilodajalci izdajo drug drugemu, z rokom do enega tedna. Sklepamo lahko, da je trg medbančnih posojil struktura, ki deluje izključno na področju korespondenčnih odnosov. Gre za absolutno kratkost. Poleg tega je stopnja zaupanja vrednih odnosov na tem trgu minimalna.

Pod vzajemno pomočjo je treba denarno menjavo razumeti kot pomemben sestavni del finančne piramide. Vedeti morate, da v celoti zagotavlja distribucijo prostih sredstev med kreditnimi institucijami in pravočasno ter izboljšuje tudi učinkovitost bančnega mehanizma Ruske federacije. Poleg tega, da refinanciranje vključuje podporo funkcionalnemu stanju določenega bančništvainstitucije, se gospodarstvo države stabilizira, za kar je položaj vsakega od podjetij takšnega načrta izjemno pomemben.

Za obračun medbančnih posojil, ki jih odlikuje kratka doba posojila, na ozemlju Ruske federacije deluje poseben mehanizem. Njena najvišja meja je določena z diskontno stopnjo čez noč, najnižja pa z zneskom enodnevnih depozitov tipa "naslednji obseg" centralne banke države.

Predstavljeni kazalniki so vključeni v skupino operacij trajnega dostopa. Uporabljajo se za absorpcijo in vzdrževanje likvidnosti institucij na ustrezni ravni. Spodnji in zgornji razpon medbančnih posojilnih obrestnih mer lahko prilagodi glavni bančni organ, tako posamezno kot s simetričnim premikanjem najnižje in najvišje omejitve.

Razvrstitev

Kategorija medbančnega kredita je neke vrste denarni sistem, ki partnerskim bančnim institucijam omogoča, da razvijejo obojestransko koristno sodelovanje in organizirajo nemoteno storitev za svoje baze strank.

Skladno s kriterijem organizacijskih značilnosti refinanciranja so medbančna posojila ustrezno razvrščena. Torej je treba terminska posojila razumeti kot gotovinska posojila, katerih pogodba navaja končni, točen datum odplačila dolga. Posojilo na vpogled je vrsta posojila, ki je poseben posel. Po njem se določeno obdobje za vračilo prevzetega denarja na druge načine spremeni v nedoločen časZ drugimi besedami, posojilodajalec ima pravico, da kadar koli zahteva vračilo.

Razvrstitev po kriteriju plačila

V skladu s kriterijem plačila ločimo naslednje sorte: s tržno, zvišano in preferenčno kreditno obrestno mero. Prvi od njih se pojavi na podlagi tržnega povpraševanja in ponudbe, ki se oblikuje ob izdaji posojila. Začetek povišanja odstotka medbančnega posojila temelji na možnih tveganjih, povezanih z zagotavljanjem sredstev določenemu komercialnemu uslužbencu. Koncesivno posojilo se uporablja precej redko. Šteje se za eno od komponent diferencirane rešitve.

Zavarovanje posojila

Pod zavarovanjem posojila je treba razumeti nekakšno posojilo na podlagi zastave premoženja, glede na del, ki je zastavljen v okviru finančnega centra. Običajno je razlikovati naslednje vrste posojil:

• zavarovano;
• delno zavarovan;
• nezavarovano.

Po statističnih podatkih je večina medbančnih posojil nezavarovanih posojil.

Dokumenti za vlogo za posojilo

Naprej je priporočljivo razmisliti o vprašanju pridobitve medbančnega posojila. Treba je opozoriti, da je potrditev interakcije med obema bančnima strukturama podpis splošne pogodbe (posojilne pogodbe).

Tako mora banka, ki velja za posojilojemalca, zaposlenim v upniški organizaciji zagotoviti naslednji paket dokumentov:

• pismo prijave;
• dokumenti, ki vsebujejo informacije o banki posojilojemalki: njen finančni položaj, obseg sredstev itd.;
• kopija listine bančne institucije in dovoljenja za opravljanje finančnih del;
• papir s podpisi in pečati, ki služi kot potrditev odločitve zaposlenih o posojilu;
• papir, ki označuje izgubo ali dobičkonosnost bančne strukture;
• dokument, ki potrjuje dejavnost kreditne institucije, ki pričakuje, da bo prejela posojilo, in obvešča posojilodajalca o številu posojil, izdanih strankam, ter označuje tudi število partnerjev, ki delujejo kot vlagatelji.

Poleg tega lahko zaposleni v strukturi, ki izdaja pomožna denarna sredstva, zahtevajo dokumente z izpiski o nekaterih računih medbančnih posojil, bilančnih točkah za preteklo leto, pa tudi ob prijavi..

Načini obdelave posojila

V okviru posojilne pogodbe je treba upoštevati način pridobitve posojila, ki se uporablja v procesu obdelave enkratnih transakcij. Takrat med posojilodajalcem in posojilojemalcem ni bilo posebnega zaupanja, saj pred tem še nista sodelovala.

Tukaj se obdobje refinanciranja običajno giblje od tedna do meseca. Omeniti velja, da je glede na rezultate posameznih pogajanj morda več.

Predhodno se predstavniki bančnih institucij praviloma dogovorijo za interakcijo po telefonu ali e-pošti, nato pa se vsidogovorjene podrobnosti so dokumentirane, zakonito izvedene in potrjene.

Pogodba o medbančnem posojilu vključuje informacije o:

• velikost posojila, ki ga želi posojilojemalec vzeti;
• rok posojila;
• raven obrestne mere;
• odgovornost za skladnost s pogoji transakcije in tako naprej.

Obrestna mera, določena v pogodbi, se določi neposredno na dan izdaje dokumenta, glede na raven, ki se je do takrat razvila na finančnem trgu. Posojilna pogodba, potrjena s pečati in podpisi, je pravni dokument. Uporablja se kot podlaga za sodne obravnave, ki vključujejo neplačila izposojenih sredstev.

Glavna pogodba, ki označuje zaključek transakcij na finančnem trgu, velja za drugi način pridobitve posojila. Ta dokument je neke vrste obrazec, ki zagotavlja tehnične vidike izvajanja operacij finančno-kreditnega načrta.

Obračun medbančnih posojil

Naprej je priporočljivo razmisliti o vprašanju računovodstva. V bančni strukturi, ki je upnik, se izdana medbančna posojila vodijo na računu 320 »Depoziti in posojila kreditnim institucijam«.

Opozoriti velja, da na dan bremenitve sredstev korespondenčnega računa bančne institucije, ki nastopa kot upnik (če med bankami ni neposrednih korespondenčnih razmerij) ali nakazovanja sredstev na dolžnikov račun LORO, pomembne so naslednje transakcije:

• Dt 32001-32010 "Depoziti in posojila,na voljo kreditnim institucijam."
• Kt 30102 "Korespondenčni računi kreditnih institucij pri Banki Rusije". Govorimo o odpisu sredstev s korespondenčnega računa institucije upnice.
• Dt 32001-32010 "Depoziti in posojila kreditnim institucijam."
• Kt 30109 “Korespondenčni računi korespondenčnih kreditnih organizacij”. Govorimo o pripisu denarja na račun LORO dolžnika.

V strukturi, ki je posojilojemalec, se prejeta medbančna posojila evidentirajo na računu 313 »Depoziti in posojila, ki jih kreditne institucije prejmejo od kreditnih institucij.«

Če posojilojemalec prejme medbančno posojilo, so ustrezni vnosi:

• Dt 30102 "Korespondenčni računi kreditnih institucij pri Banki Rusije."
• Kt 31301-31309 »Posojila in depoziti, ki jih kreditne institucije prejmejo iz kredita. organizacije.«

V prvih tridesetih dneh se tako v bančni strukturi, ki deluje kot posojilojemalec, kot v instituciji upnici, zaračunavajo obresti za uporabo medbančnega posojila. Upoštevati je treba, da se obračunane obresti odražajo na zadnji delovni dan v mesecu. V tem primeru veljajo naslednje objave:

• Dt 70606 Stroški.
• Kt 47426 “Obveznosti plačila obresti”. Praviloma na znesek obresti, ki se obračunajo v posojilojemalki.
• Dt 47427 Zahtevki za obresti.
• Ct 70601 "Dohodek". Praviloma na znesek obresti, ki jih obračuna institucija, ki deluje kot upnik.

Zaključni del

Torej, obravnavali smo koncept, definicijo, pogoje za dajanje medbančnih posojil. Za zaključek je treba opozoriti, da danes Centralna banka Ruske federacije izdaja naslednje vrste posojil, zavarovanih z vrednostnimi papirji, drugim finančnim institucijam.

Torej povzamemo. Prva faza je oddaja papirjev za medbančno posojilo. Po programiranju vloge za posojilo banka posojilodajalec oceni kreditojemalca, analizira njegovo plačilno sposobnost in likvidnost v času obdelave kredita, zagotovi točnost posredovanih podatkov itd. Omeniti velja, da na pozitivno reakcijo ugodno vpliva prisotnost tesnih stikov z velikimi reprezentativnimi gospodarskimi strukturami, katerih ugled praviloma igra vlogo varnosti. Ko posojilojemalec prejme odobritev, se sestavi in podpiše posojilna pogodba. Tako se sredstva nakažejo na poravnalni (korespondenčni) račun.

Obstaja tudi druga faza sodelovanja. Poteka po prenosu sredstev. To je redno poročilo posojilodajalca s strani posojilojemalke. Te informacije se nanašajo na namensko uporabo refinanciranja. Za strukturo, ki je izdala pomožno posojilo, je izjemno pomembno, da se prevzeti denar vloži v gospodarsko-finančno področje in čim hitreje prinese dobiček. Le tako bo dolžnik ta denarna sredstva lahko vrnil brez večje izgube lastne likvidnosti in v najkrajšem možnem času.

Moral biUpoštevajte, da je svetovna gospodarska kriza negativno vplivala na sistem medbančnega posojila v Ruski federaciji. Po njem se je stanje na denarnem trgu močno poslabšalo. Njegovo delovanje označujejo stopnje, ki se v gospodarstvu prikazujejo s posebnimi kazalniki. Med njimi je pomembno poudariti naslednje:

1. MIBOR je povprečen kazalnik, ki označuje število obrestnih mer refinanciranja, ki jih zagotavljajo finančni oddelki.
2. MIBID - zahteva za nakup, z drugimi besedami, obrestna mera, po kateri so bančne institucije pripravljene postati lastniki medbančnega posojila.
3. MIACR. Zavedati se morate, da ta indikator označuje dejanske povprečne obrestne mere za praktična posojila.

Izposojena sredstva se vrnejo z enim plačilom na korespondenčni račun banke upnice ob koncu obdobja posojila. Upoštevati je treba, da je predčasno odplačilo posojila možno le po pisnem soglasju institucije, ki je posojilo izdala.