Kako dobiti hipoteko z majhno uradno plačo: potrebni dokumenti, postopek in pogoji za registracijo, plačilni pogoji

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Eden najpogostejših razlogov za zavrnitev hipotekarnega posojila je nizek dohodek stranke. Kaj pa, če je uradni dohodek nižji od zahtevanega ali pa ne zadostuje za prejem zahtevanega zneska? Kaj pa, če delodajalec izplačuje plačo v kuverti? Ali je mogoče vzeti hipoteko, če uradnih prihodkov sploh ni? Kako dobiti hipoteko z majhno uradno plačo? Razmislite o možnostih za rešitev situacije.

Kako izračunati plačilo?

Vsaka banka ima svoj sistem za izračun največjega možnega plačila stranke. V nekaterih bančnih organizacijah znesek plačila ne sme presegati 40% povprečnega mesečnega dohodka. Pri drugih je ta prag 60 %. Obstaja shema izračuna, ki temelji na življenjskih stroških v regiji. Od plače se odšteje višina življenjskega minimuma in vsi obvezni stroški stranke: vzdrževanje in izobraževanje otrok, režije ipd. Glede na preostali znesek oz.izračunati najvišje plačilo za posojilo. Nekatere banke vključujejo mladoletne otroke kot drugo minimalno življenjsko plačo med stroške posojilojemalca. In drugi ne uporabljajo te sheme in pišejo to postavko odhodkov v skladu s stranko. Kako bo banka izračunala znesek, zagotovo lahko ugotovite šele v praksi. Približno potrjeni dohodek stranke v moskovski regiji ne sme biti manjši od 30.000 rubljev. Pri manjšem znesku se prijave običajno zavrnejo v prvi fazi točkovanja. Kaj storiti, če znesek ne zadostuje za pridobitev posojila ali banka ponuja manj, kot potrebujete? Kako priti do hipoteke z majhno uradno plačo?

Sklic na bančnem obrazcu

Verjetno najlažji način za rešitev problema nizkih uradnih dohodkov. Vsaka banka ima obrazec, ki ga mora delodajalec izpolniti »na roko«, na katerem bo naveden polni dohodek stranke ob upoštevanju »sive« plače. Kaj morate navesti v takem potrdilu:

1. Dohodek mora biti stabilen in natečen vsaj tri mesece pred vložitvijo prošnje za hipoteko. Nekatere banke zahtevajo, da podatke posredujete vsaj šest mesecev, to preverite vnaprej. V idealnem primeru potrdilo označuje prihodek za leto. V posebni tabeli so predpisani vsak opravljen mesec in višina plačila (v številkah). V zadnji vrstici napišejo besedo "SKUPAJ" in seštevek dohodka za določeno obdobje.

2. Izpolnijo se vsa informacijska polja, in sicer: polni naziv organizacije in njeni podatki, delovno mesto in podatki zaposlenega, za katerega sereferenca. Pojavijo se tudi podatki o organizaciji in stacionarna telefonska številka. Zahteve večine bank zahtevajo fiksno številko, temu je treba posvetiti posebno pozornost.

3. Znesek zaslužka je naveden v celoti: uradne in sive plače.

4. Na obrazcu sta podpisana dva podpisa: računovodja in vodja. Oba sta šifrirana. In okrogel originalni pečat organizacije.

Pogosto imajo zaposleni, katerih podjetje delodajalec dela po sivi shemi, težave s pridobitvijo potrdila. Organizacija se boji, da bo banka podatke posredovala davčni službi in bo kaznovana z globo ali likvidirana. Ali je realno vzeti hipoteko z majhno plačo, če je potrdilo v obliki banke prežeto z nevarnostjo?

Pravzaprav ti strahovi nimajo podlage. Prvič, banka ni upravičena do objave podatkov, ki so finančna tajnost. To niti ni v njegovem najboljšem interesu, saj bo izgubil stranko (in več kot eno, če se bo še kdo iz podjetja odločil zaprositi za posojilo). Drugič, za potrditev neuradnih prihodkov je bilo ustvarjeno potrdilo v obliki banke. Že samo ustvarjanje tega orodja je v nasprotju z idejo o prenosu podatkov na davčni urad.

Drugi vir dohodka

Kako dobiti hipoteko z majhno uradno plačo, če je vse to dohodek delodajalca? Obstaja možnost, če ima stranka dodaten vir dohodka, na primer: pokojnina, socialne prejemke, druga zaposlitev, štipendija. To je nekaj, kar je mogoče potrditi. Za banko je treba predložiti naslednje dokumente:

1. Zahteva odpotrdilo delodajalca 2-dohodnina.

2. Pomoč v obliki banke.

3. Izpisek iz pokojninskega sklada o določitvi pokojnine ali potrdilo o znesku, ki ga stranka prejema mesečno.

4. Študentje morajo vzeti potrdilo računovodskega oddelka univerze o obračunavanju štipendij z navedbo zneska.

5. Potrdila o obračunu prejemkov in socialnih izplačil s strani socialne službe.

6. Če je na voljo, pogodba o najemu nepremičnine z navedbo zneska plačila za najemnino.

Prihranki

Ali obstajajo drugi načini za pridobitev hipoteke z majhno uradno plačo? Naslednja možnost potrditve plačilne sposobnosti stranke je razpoložljivost lastnih prihrankov. Njihov videz je treba prijaviti najkasneje šest mesecev pred prijavo za hipotekarno posojilo. Količina mora biti zadostna, da se lahko uporablja kot zračna blazina. Stranka mora biti po potrebi upravičena do uporabe depozita. Za potrditev razpoložljivosti sredstev na računu mora banka predložiti izpisek računa in pogodbo o depozitu.

Soposojilojemalec

Za zagotovitev varnosti plačil velike banke pogosto uporabljajo politiko vključevanja tretje osebe pri izvrševanju hipotekarnega posojila. Običajno je to strankin zakonec ali bližnji sorodnik. Kako dobiti hipoteko z majhno plačo, če ima zakonec višji dohodek? Priporočljivo je, da je glavni posojilojemalec tisti iz para strank, ki ima najvišje uradne dohodke. Plača glavnega posojilojemalca in soposojilojemalca se sešteje in od njih odštejeminimalne življenjske plače, po kateri ostane znesek, na podlagi katerega se izračuna znesek posojila. Takšna medsebojna pomoč je v primeru nizkih prihodkov neprecenljiva podpora. Slaba stran je, da potem nepremičnina postane odgovornost za vsakega od posojilojemalcev. Če ste soposojilojemalec in glavna stranka ne more plačati hipoteke, ste enako odgovorni. Banka ima pravico zahtevati kazni od obeh udeleženih v pogodbi. Od ugodnosti: soposojilojemalec ima enake pravice do hipotekarne nepremičnine kot glavni posojilojemalec. Osebo, ki bo postala solastnik nepremičnine, je treba skrbno izbrati. To bi moral biti nekdo, ki mu je mogoče zaupati tako pomembno zadevo in dobiti hipoteko z majhno uradno plačo.

Garant

Kakšna je razlika med soposojilojemalcem in porokom pri hipoteki? Pri posojanju nepremičnin je lahko več porokov. To morajo biti osebe z zadostnimi potrjenimi dohodki, da zaprosijo za posojilo. Za razliko od soposojilojemalca porok nima pravice do deleža v posojenem stanovanju. Garant opravlja izključno garancijsko funkcijo poplačila dolga. Če stranka nima zadostnih prihodkov za pridobitev hipoteke, ima pravico pritegniti poroke. Vendar jih je običajno težko najti. V primeru neplačevanja mesečnih plačil s strani posojilojemalca lahko banka predloži terjatve poroku. Poleg tega so dediči poroka ogroženi tudi, če glavni posojilojemalec ne plača obveznosti, saj so dolgovi poroka podedovani.

Dvedokument

Banke imajo posebne tarifne načrte za hipotekarna posojila, po katerih je mogoče bistveno poenostaviti postopek oddaje dokumentov. Kako dobiti hipoteko z majhno uradno plačo, brez dokazila o dohodku?

Če lahko stranka izvede začetno plačilo v višini 40% ali več, so zagotovljeni posebni pogoji. Banka ne zahteva izkazov dohodka, registracija pa poteka na podlagi dveh dokumentov (potni list, vozniško dovoljenje ali SNILS). Pogosto banke pri takih posojilih uporabljajo zvišano obrestno mero. Zato je vredno podrobneje pogledati urnik plačil in preplačila. To je najlažja možnost, ki vam omogoča, da dobite hipoteko z majhno uradno plačo. Vnaprej izračunajte, koliko denarja boste na mesec porabili za plačilo in koliko bo nepremičnina na koncu stala. Je igra vredna sveče?

Družabni program

V velikih mestih Rusije in ne samo obstajajo različni socialni programi za državljane, ki spadajo v kategorije prebivalstva z nizkimi in nizkimi dohodki. Kako dobiti hipoteko z majhno uradno plačo? Zlasti v Moskvi obstajajo programa "Mlada družina" in "Stanovanje". Pogoji zanje so različni, vendar je pri vlogi za hipotekarni kredit mogoče izkoristiti ugodnosti države. Država lahko zagotovi subvencijo, ki jo posojilojemalec lahko uporabi za povečanje predplačila ali za plačilo glavnice dolga. Težava pri pridobivanju ugodnosti je, da mora posojilojemalec izpolnjevati številne zahteve. Na primer bivalna površina v stanovanju po posnetkih na osebo, poregistracije, ne sme presegati minimuma za regijo. Pridobljeno premoženje se mora nahajati na območju registracije in prejemanja ugodnosti. Poleg tega je dolga čakalna vrsta za prejemanje subvencije od države in obstaja možnost, da sploh ne čakate, če se starost posojilojemalca približuje 35 letom. Socialni programi so namenjeni predvsem mladim, starost ne sme presegati 35 let.

Vojaška hipoteka

Za ljudi, ki so povezani z javno službo in so uradno registrirani v vrstah notranjih čet ali organov, obstaja čudovit program - vojaška hipoteka. Edina pomanjkljivost pa je, da ga je bolje začeti uporabljati čim prej. Ali je mogoče dobiti hipoteko z majhno plačo? Po več letih službe so vojaške in sorodne kategorije državljanov vabljeni, da zaprosijo za stanovanjsko posojilo. Zagotovljena je ugodna obrestna mera, posojilojemalec mora plačati le zadostno polog. Nadalje do konca storitve država sama plača posojilo. Znesek, ki pokriva plačilo, se vsak mesec knjiži v dobro posojilojemalčevega računa. Znesek je fiksen za vse vojaške državljane, zato banka vnaprej izračuna rok posojila in znesek, ki ga lahko prejme. Tako se posojilojemalec popolnoma znebi potrebe po plačilu stanovanjskega posojila.

Posebni programi

V vsaki večji banki obstaja kategorija komitentov, ki imajo prednostne pogoje za pridobitev posojila. Če se plače izdajajo prek banke, je o tovrstnih programih smiselno povprašati bančne uslužbence. Praviloma domanj je zahtev za plačilne stranke ali partnerska podjetja, zato obstaja možnost, da dobite hipoteko z majhno plačo in nizkimi obrestmi.

kreditni posredniki

Obstajajo organizacije, ki so za plačilo pripravljene prevzeti težave pri pridobivanju hipoteke z majhno uradno plačo. Strokovnjaki v takšnih organizacijah imajo dostop do upravljanja bank ali vedo, kako zaobiti ček. V vsaki banki imajo informacije o tem, kako se obračunava plačilo. Provizija za storitve kreditnih posrednikov je visoka in se giblje od 0,5 do 3 % zneska posojila. Toda z njihovo pomočjo obstaja resnična možnost, da postanete srečni lastnik lastne lastnine. Pri izbiri kreditnega posrednika bodite previdni in previdni, saj primeri goljufije niso redki. Preden stopite v stik, preberite ocene posojilojemalcev, zaželeno je, da eden od vaših prijateljev deli svoje izkušnje pri pridobivanju posojila s pomočjo takšne organizacije.

nezakonite dejavnosti

Zelo pogosto ponujajo pomoč pri hipoteki z majhno plačo, podjetja, ki so pripravljena stranki za plačilo zagotoviti lažne dokumente o dohodku. Zelo priporočljivo je, da ne uporabljate njihovih storitev. Za majhen znesek 5-10 tisoč rubljev nesrečnemu posojilojemalcu dajo ponarejena potrdila o dohodku in kopijo delovne knjižice. Prenos teh dokumentov na banko je preobremenjen z blokiranjem stranke zaradi goljufije, vse do prenosa primera na policijo. Banke imajo možnost preveriti veljavnost predloženih dokumentov z uporabo državnih registrov. Tudi po videzu papirja je sposoben izkušen specialistrazlikovati ponarejene od pravih dokumentov. Poleg tega so bančni uslužbenci usposobljeni za tehnike, ki jim omogočajo izračun zanesljivosti dejstev, ki jih zagotovi posojilojemalec. Da bi se izognili sprožitvi kazenskega postopka, se ne smete prepustiti prevarantom.

Priporočilo

Če se po pregledu dohodkovnih dokumentov banke izkaže, da plače ne zadoščajo za hipoteko, razmislite o povečanju predplačila. Na tako preprost način se bo glavnina posojila zmanjšala, znesek mesečnega plačila pa bo manjši. Torej obstaja možnost, da bo dohodek dovolj.

Na koncu

Ko zaprosite za hipotekarno posojilo, izračunajte svoje možnosti. Če vaš dohodek ne zadošča za plačilo mesečnih plačil, se splača vzeti posojilo? Navsezadnje obstaja možnost, da bo prišel mesec ali daljše obdobje, ko ne bo mogoče plačati. Obstaja tveganje, da ostanete brez že plačanega zneska in brez nepremičnin.