Bančništvo in njegova ureditev

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Zadnje spremembe v svetovnem gospodarstvu kažejo na naraščajočo odvisnost držav od delovanja finančne in kreditne sfere. Vsako leto se obseg financiranja za interese podjetij, države in potrošnikov močno povečuje, bančni sistem pa obstaja, da bi zadovoljil te potrebe.

Kaj je banka

Banke so bistveni element katerega koli gospodarstva, bodisi svetovnega, nacionalnega ali regionalnega. Bančni sektor povezuje posameznike, podjetja, državo in druge finančne udeležence.

Banka je finančna in kreditna institucija, ki se ukvarja z gotovino, vrednostnimi papirji, kovinami in pogodbenimi obveznostmi, katerih predmet so gotovina ali drugi finančni instrumenti, kot je pogodba o cesiji.

Obstajata v najširšem smislu 2 vrsti bank:

• Centralna banka je državna institucija, ki je ločena od drugih organov, je zadolžena za finančno in monetarno politiko, nadzira finančne institucije, izdaja denar in državne vrednostne papirje, posoja komercialnebanke. Bančni sektor je pod nadzorom Centralne banke.
• Komercialna banka - zasebna ali javna ustanova, ustanovljena z namenom ustvarjanja dobička z bančnimi posli.

Zahteve za banke

Pravna podlaga za ustanovitev banke je zakon "O bančništvu", ki določa potrebne zahteve za pridobitev licence:

• osnovni kapital - 18.000.000;
• seznam dokumentov;
• "čista" poslovna in davčna zgodovina ustanoviteljev;
• razpoložljivost sistema upravljanja tveganj in kapitala ter sistema notranje revizije.

Upoštevati je treba, da neizpolnjevanje zakonskih zahtev povzroči utemeljeno zavrnitev Centralne banke za izdajo licence. Če pravna oseba opravlja bančne posle brez ustreznega dovoljenja, je lahko odvzeta za vse dobičke, ki jih je prejela zaradi takšnih dejavnosti, in prisiljena plačati globo v dvojnem znesku v korist zveznega proračuna.

Bančni sektor je tudi pod nadzorom uglednih bonitetnih agencij, kot so Fitch Rating, S&P, Moody's itd. Njihova ocena določa zanesljivost in stabilnost kreditne institucije v prihodnjih letih, visoke ocene povečujejo privlačnost banke pred drugimi finančnimi institucijami med vlagatelji.

Bančne storitve

Celota bančnih poslov je zelo obsežna,večina bank daje prednost le delu, zato je razvrstitev po vrsti dejavnosti pravična:

• Univerzalne banke. Ukvarjajo se s skoraj vsemi vrstami bančnih dejavnosti, na primer Sberbank, VTB24.
• Naložbene banke. Ukvarjajo se z naložbami in špekulacijami na finančnih trgih, na primer BCS, FINNAM.
• Industrijske banke. Ukvarjajo se predvsem s posojili in poslovnimi storitvami, na primer Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Specializirane banke. Izpolnjujejo ozek seznam bančnih obveznosti ali imajo nestandardni sistem storitev, na primer Gazprombank, Tinkoff.

Bančni sektor vključuje naslednje vrste bančnih poslov:

• posojilo.
• Shramba depozitarja.
• Transakcijska storitev.
• Storitve posrednika.
• Naložbe.
• Menjalnica.
• Postavitev plemenitih kovin.
• Leasing transakcije.
• Upravljanje zaupanja finančnih sredstev.

Zakonodajna ureditev bančništva: priložnosti in omejitve

Finančni in bančni sektor je pod zakonsko in finančno regulacijo. Z vidika zakona za banke velja niz zakonskih aktov, ki urejajo bančno dejavnost. V Rusiji je glavni zvezni zakon "o bančništvu" in je na primer urejen odnos med posojilojemalcem in banko.določbe civilnega zakonika.

V zvezi s finančno regulacijo sestoji iz nadzora poslovnih bank s strani Centralne banke. Izdaja in odvzema dovoljenja, preverja finančni položaj banke, zlasti spremlja likvidnost, preglednost poslovanja, višino rezervnih sredstev v bilanci stanja, določa računovodske standarde itd.

Ruska zakonodaja predvideva zavarovanje depozitov fizičnih oseb v primeru odvzema licence banki, znesek je do 1.400.000 rubljev, medtem ko odstotek depozita, zbranega ob preklicu licence, spada tudi v zavarovanje. Za pravne osebe je ta določba zakona neveljavna.