Kreditni urad je Opis, cilji, funkcije

2025 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2025-01-24 13:24

Tudi odgovorni posojilojemalci imajo situacije, ko jim iz neznanega razloga zavrnejo posojilo. Banke imajo pravico, da strankam ne povedo razloga za svojo odločitev. Če želite razumeti, zakaj se to dogaja, lahko naročite poročilo kreditnega urada.

Je, v nasprotju s splošnim prepričanjem, preprosto in varno. Vsak državljan, ki ima potni list, se lahko prijavi v organizacijo.

Kaj je kreditni urad?

Kreditni urad je komercialna institucija, ki ima licenco in je registrirana v javnem registru. Ukvarja se z zbiranjem, sistematizacijo in shranjevanjem podatkov o kreditni zgodovini subjektov, vključno s posojili, posojili in izpolnjevanjem obveznosti do njih, ter osebnih podatkov posojilojemalcev.

Banke in mikrofinančna podjetja morajo sodelovati z eno ali več organizacijami, tja morajo redno pošiljati informacije o vseh spremembah IC svojih strank.

Kreditno kartoteko posameznika lahko hrani več kot en urad. Če želite izvedeti, kje se nahaja, se mora posojilojemalec obrniti na centralni imenik. Ta institucija združuje vse podatke, vendar ne zagotavlja neposredno poročil.

Od julija 2018 je bilo po podatkih Centralne banke v register vpisanih 13 kreditnih uradov. Ta številka se bo spremenila, če se eden od njih reorganizira ali registrira nov.

Voditelji v svoji panogi:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "ruski standard".

Cilji in cilji

V Rusiji je bil leta 2005 uveden urejen sistem zbiranja in shranjevanja kreditnih zgodovin, vendar še vedno vsi državljani ne vedo, kakšne cilje je zasledovala ustanovitev BKI. To je:

1. Ustvarjanje enotne baze podatkov o posojilojemalcih in informacijah o njihovih posojilnih obveznostih.
2. Zbiranje najnovejše kreditne zgodovine subjektov.
3. Zmanjšanje tveganj posojilodajalcev z oceno zanesljivosti in odgovornosti za izpolnjevanje obveznosti potencialnih posojilojemalcev.
4. Skrajšanje čakalne dobe za posojilodajalčevo odločitev o izdaji posojila ali odločitev o zavrnitvi.
5. Ena od nalog kreditnih uradov (CHB) je zmanjšati tveganje ponarejanja informacij ali nezakonitega popravka podatkov.

funkcije BKI

Tale so:

1. Storitve za plačljivo in brezplačno zagotavljanje poročil subjektom KI na njihovo zahtevo na podlagi pisne vloge ali drugega dokumenta, overjenega z elektronskim podpisom. Vsak državljan ima enkrat letno pravico, da se brezplačno seznani s svojo finančno kartoteko.



2. Zagotavljanje storitve zagotavljanja poročil uporabnikom KI, vključno z upniki, organi, notarji, centralno banko na podlagi pogodbe.
3. Z analizo informacij kreditni urad določi osebno oceno vsakega subjekta CI. Za nekatere vrste posojil je potrebno točkovanje.



4. Zagotovitev osebnih podatkov iz naslovnega dela in prenos v Centralni katalog informacij o oblikovanju KI subjekta ali spremembi njegovih identifikacijskih podatkov. Ta kreditni urad mora to dokončati v 2 delovnih dneh.
5. Ustvarjanje kode predmeta kreditne zgodovine.
6. Prav tako organizacija pošlje informacije o preklicu kreditnih datotek CCCH.
7. BKI daje viru možnost, da popravi predhodno poslane informacije, pod pogojem, da subjekt ali uporabnik potrdi dejstvo netočnosti prejšnjih podatkov.
8. Nadzor dejavnosti uporabnikov kreditnih zgodovin.
9. CBI mora zaščititi osebne podatke subjektov pred nezakonitim dostopom, uhajanjem informacij, blokiranjem, izbrisom ali nepooblaščenim spreminjanjem podatkov.

Nacionalni kreditni urad

Ta komercialna organizacija je bila ustanovljena leta 2005. Trenutno je ena največjih CBI, ki pokriva 40 % industrijskega trga, obseg kreditnih zgodovin, shranjenih v njej, pa presega 55 milijonov. Z NBCH sodeluje več kot 1000 organizacij, vključno z Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, pa tudi številne druge bančne in mikrofinančne institucije.

Ta urad odlikujejo nenehne izboljšave, katerih cilj je zmanjšanje tveganja posojilodajalcev pri odobritvi in izplačilu posojil, točkovanju posojilojemalcev in načinih odkrivanja goljufij. Storitve, ki jih ponuja NBCH, so v večini primerov neprimerljive.

Equifax

Equifax Credit Bureau ima mednarodni status, svojo dejavnost je začel leta 1899 v zvezni državi Georgia (ZDA). Trenutno ima predstavništvo v 24 državah sveta. Equifax v Rusiji je podpisal pogodbe z 2 tisoč podjetji, njegova baza podatkov vsebuje 148 milijonov kreditnih zgodovin fizičnih in pravnih oseb.

Sedež se nahaja v Atlanti v Ruski federaciji, pravni naslov kreditnega urada Equifax je naslednji: Moskva, ul. Kalančevska, 16, stavba 1.

United Credit Bureau

To rusko podjetje je nastalo kot rezultat združitve dveh birojev: Experian-Interfax in Infocredit. V družbi "Infocredit" je 50 % delnic pripadalo Sberbank, ki je leta 2009 pridobila delež (50 %) tudi v "Expirian-Interfaxu". Postopek združitve je trajal od 2009 do 2012

"Expirian-Interfax" je bil ustanovljen leta 2004, leta 2011 pa se je preimenoval v OKB - "United Credit Bureau". Prizdružitev podjetij je ohranila ime.

Za leto 2018 ima glavni delničar - Sberbank, največji delež - 50%, preostanek je razdeljen med Experian in Interfax. Prej Sberbank ni omogočala dostopa drugim kreditnim in nekreditnim organizacijam. Od združitve so se stvari spremenile.

Podatkovna baza BKI shranjuje 331 milijonov kreditnih poročil 89 milijonov subjektov. Z OKB sodeluje več kot 600 bank, mikrofinančnih in zavarovalnic.

ruski standard

Biro je začel delovati leta 2005, v prvih treh letih pa je sodeloval le z eno istoimensko banko. Zaradi tega je v njeni bazi podatkov bistveno manj kreditnih zgodovin (15 milijonov dosjejev). Od leta 2008 se je vodstvo organizacije odločilo razširiti obseg sodelovanja, da bi imeli popolnejše in ažurnejše informacije.

Ta BCI deluje s fizičnimi in pravnimi osebami, vsak od subjektov lahko zahteva poročilo prek svojega osebnega računa na spletnem mestu, če je že stranka banke Russian Standard.

Kako spremeniti napačne podatke?

Čeprav je sistem prenosa podatkov CI avtomatiziran, zaposleni v kreditnih institucijah vnašajo informacije in niso imuni pred naključnimi napakami. Ena od funkcij urada je možnost popravljanja napačnih informacij, če obstaja potrditev.

Če je subjekt kreditnega poročila opazil napako, mora izpolniti vlogo in jo nato sam poslati ali odnesti uradu, ki služi njegovi finančni instituciji. Aplikacija podrobno priporočanavedite težavo in jo podprite s spremnimi dokumenti:

• Če je zaprto dobroimetje prikazano kot aktivno, priložite kopijo vloge za zaprtje računa ali potrdil o plačilu.
• Če obstajajo zamude, s katerimi se posojilojemalec ne strinja, bodo v pomoč tudi plačilni dokumenti, saj vsebujejo čas in datum operacije.

Pomembno: finančna institucija, ki je poslala napačne podatke, bo odpravila napako. Po zakonu se lahko terjatev prenese neposredno nanj, vendar praksa kaže, da se bo tako postopek dolgo zavlekel ali pa bo posojilojemalec v celoti zavrnjen.

To je veliko hitreje preko CBI, saj bo kreditni urad ob prejemu vloge preveril podatke in poslal dokumente finančni instituciji, ki se je dolžna odzvati in napako popraviti. Celoten postopek traja 30 dni.

Banke, ki obravnavajo vlogo za posojilo, ne preverjajo veljavnosti CI, privzeto se šteje, da je v BCI pravilna. Zato je v interesu subjekta kreditne datoteke, da zahteva poročilo vsaj enkrat letno za nadzor informacij.