Bančni sistem Rusije: zgodovina, značilnosti in zanimiva dejstva

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Pred finančno krizo, ki je izbruhnila v svetu v drugi polovici leta 2008, se je ruski bančni sektor razvijal precej dinamično in je bil eden najbolj stabilnih. To izjavo potrjuje dejstvo stalne rasti bilančne vsote sistema, zneska prostih sredstev, prenesenih na organizacije različnih vrst in posameznikov kot posojila in posojila, ter dobička, prejetega kot rezultat teh operacij. Kriza in kasnejše sankcije leta 2014 so nekoliko oslabile finančno stabilnost države kot celote, vendar se je naša država v svoji zgodovini uspešno soočala z veliko večjimi težavami.

Kot zavarovanje za posojila

Bančni sistem Rusije se je začel oblikovati v času cesarice Ane Ioannovne. Bila je prva, ki je privolila v dajanje posojil iz drobovja kovnice za zavarovanje nakita zasebnikom. Posojilo je bilo izdano za šestintrideset mesecev po osem odstotkov letno. Pred Ano so vsi ruski carji podpirali večstoletno prepoved dajanja posojilprebivalstvo. Uničujoče obresti bi lahko privedle do obubožanja določenih slojev družbe, državna blagajna pa bi imela malo koristi od obubožanih posojilojemalcev. Toda ustanovitev prve uradne banke se je zgodila veliko pozneje, leta 1754, ko je državi vladala Elizaveta Petrovna.

Takratni kreditni bančni sistem Rusije je bil na voljo izključno lastnikom zemljišč in je dajal pravico do posojila, zavarovanega z zemljo. Nastal je z namenom prebujanja podjetniškega duha v leni plemiški družbi. Elizabeth je bila vredna naslednica svojega očeta, ki je na vse mogoče načine spodbujala željo podjetnih ljudi po organizaciji zasebne proizvodnje. Banka, ki jo je ustanovila Elizabeta, je do smrti cesarice in nato v kratkem obdobju vladavine Pavla I uspešno delovala.

Reformiran je bil v času vladavine Katarine Velike. Leta 1786 je vlada ustanovila Državno posojilnico, ki je začela sprejemati depozite prebivalstva. Prej v Rusiji ni bilo nič takega. In prerogativa uporabe njenega premoženja je pripadala državi. In le majhen del sredstev kot nepomembna posojila je šel za podporo podjetništvu plemstva in trgovskega sloja.

Bakrena banka in hranilnica

Vzporedno z delom posojilnice Ane Ioannovne v Sankt Peterburgu je od leta 1758 delovala Bakrena banka. Njena posebnost je bila, da je dajal posojila v bakrenem denarju, vračilo izposojenih sredstev pa sprejemal v srebru. Razlikastroški kovancev so ustvarjali dobiček in so bili podobni nekakšnemu trenutnemu sistemu odstotkov. Takrat v Rusiji še niso obstajali papirnati bankovci. Baker, srebro in zlato so kovali v kovnici.

Vse se je spremenilo leta 1769 v času vladavine Katarine Velike. Razvoj bančnega sistema v Rusiji se je začel z izdajo novega denarja. V obtok so prišli papirnati rublji - bankovci. Državne posojilne in bakrene banke so se specializirale izključno za kovance. Treba je bilo ustanoviti institucijo, ki bi nadzorovala obtok bankovcev, izvajala pravočasno zamenjavo tistih, ki so postali neuporabni, kar se je dogajalo zelo pogosto, saj prebivalstvo še ni bilo navajeno skrbne uporabe papirja kot plačila za blago. Zaradi teh razlogov so bile kmalu oblikovane banke bankovcev.

Naslednja faza v razvoju ruskega bančnega sistema je bil razvoj hranilnic. Iz njih izhaja velika finančna organizacija, ki jo vsi poznamo kot Sberbank. Njegove prve blagajne so bile organizirane v dveh najpomembnejših mestih države - Moskvi in Sankt Peterburgu. Leta 1842 se je zgodil pomemben dogodek.

Od komerciale do vlade

Takrat je komercialna banka, ustanovljena leta 1817, igrala po državnih standardih precej nepomembno vlogo. Njena obratna sredstva so uporabljali predvsem trgovci. Vendar je bil prav on tisti, ki je bil pozneje usojen, da se preoblikuje v Državno banko Ruskega cesarstva. Oblikovanje in kasnejši hiter razvoj novegafinančna ustanova sovpada z obdobjem odprave kmetstva. Število industrijskih podjetij v državi je hitro naraščalo, kar je močno vplivalo na obete ruskega bančnega sistema. Če je do leta 1860 na ozemlju države delovalo približno 20 finančnih institucij, se je v naslednjih nekaj letih njihovo število več kot podvojilo. Posojila prebivalstvu so ponujale tako delniške poslovne kot zemljiške banke.

Leta 1897 je finančni minister Sergej Witte izvedel monetarno reformo, ki je Državni banki Ruskega cesarstva dala nova pooblastila. Institucija je opravljala funkcijo vodenja denarne politike države, izvajala je operacije, ki spominjajo na aktualno izdajo. Bančni sistem Rusije je postajal vse pomembnejši pri upravljanju države. Dodelili so ji vlogo glavne finančne institucije, ki jo je obdržala tudi po oktobrski revoluciji. Z nacionalizacijo vseh kreditnih institucij je bila zbrana sredstva koncentrirana v Ljudski banki RSFSR, ki se je preoblikovala iz države. Leta 1922 se je preimenovala v Državno banko ZSSR. Komercialna cesta v splošni finančni sektor je bila zaprta. Šele po skoraj 80 letih so lahko spet postali enoten sistem.

Ni naše zlato?

Varčevanje v tujih bankah se je začelo že pri ruskih carjih od vladavine Aleksandra II. Prav on je po mnenju zgodovinarjev Ameriki v dogovoru z Abrahamom Lincolnom zagotovil 50 ton zlata za ustvarjanje nevtralne valute, ki bi lahko poravnala zunanjetrgovinske transakcije. Oba politika sta nameravala na ta način ustaviti načrte britanskega imperija o ustanovitvi Svetovne banke in jo na poti prehiteti. Toda Aleksandru ni bilo usojeno videti rezultatov svojih prizadevanj. Kmalu ga ni bilo več in Rusija se je k temu vprašanju vrnila s pristopom na prestol Nikolaja II. Obstaja različica, da je naš zadnji cesar, da bi leta 1913 oblikoval sistem ameriških zveznih rezerv, poslal več ladij iz istega zlata. Teorija je kontroverzna, ni dokumentirana, vendar obstajajo tudi razlage za to.

Izbruh prve svetovne vojne je odvrnil pozornost ruskega carja od ustvarjanja nove denarne enote, nato pa mu ni bilo več do zlata - vrsta revolucij je privedla do strmoglavljenja avtokracije in neizbežne usmrtitev nekoč vladajoče družine. Nadaljnja organizacija ruskega bančnega sistema je bila namenjena reševanju notranjih težav. Poleg tega je v Ameriki novi predsednik Woodrow Wilson predal Fed v zasebne roke, ki se ni nameraval odpovedati ruskega zlata nikomur, niti njegovim resničnim lastnikom. Razprava o tem, ali je bilo temu res tako, še vedno poteka. Zgodovinarji v arhivu nestrpno najdejo dokumente, ki potrjujejo njihovo različico, sami pa ne verjamejo, da so bili ohranjeni. Vendar ni dvoma, da so takšni dokumenti obstajali.

Centralna banka odloča o vsem

Do leta 1990 je Državna banka ZSSR doživela več transformacij. V njeni strukturi so bile republiške podružnice, od katerih je bila vsaka neposredno podrejena osrednjemu uradu. Leto in pol pred uradnim razpadom ZSSR na podlagi Ruske republikanske banke,Centralna banka Ruske federacije. Ime in namen je ohranila do danes. Njegove pristojnosti trenutno prevladujejo v strukturi ruskega bančnega sistema. Pod njegovim vodstvom in nadzorom so:

• upravljanje državnih zlatih in deviznih rezerv;
• oblikovanje pravil za opravljanje bančnih poslov;
• zagotavljanje določenih funkcij kreditnim institucijam;
• preklic bančnih licenc;
• izdaja z gotovino;
• vzpostavitev nespremenljivih ekonomskih standardov za vse kreditne institucije Ruske federacije in še veliko več.

Z drugimi besedami, Centralna banka ali Banka Rusije je sam finančni sistem države. Pod njo so vse kreditne institucije, ki delujejo na ozemlju Ruske federacije, in njihova predstavništva, ne glede na njihovo pripadnost državnemu aparatu. Sodobni bančni sistem Rusije, ki ga vodi Centralna banka, razvija in vzpostavlja zakonodajne norme, ki veljajo za vse finančne institucije, oblikuje sistem zavarovanja vlog in izvaja poravnave med neodvisnimi plačilnimi sistemi. Njena pristojnost vključuje razvoj sodobnih bančnih tehnologij, ki omogočajo zavarovanje vseh obstoječih poslovnih procesov, usposabljanje in prekvalifikacijo zaposlenih v finančnem sektorju prek specializiranih izobraževalnih ustanov, ki so del enotnega bančnega sistema. Vse v zvezi z operacijami, ki se izvajajo z denarjem, je pod nadzorom Banke Rusije.

Tristopenjski bančni modelsektorji

Do leta 1995, ko je bil sprejet zvezni zakon "o kmetijskem sodelovanju", je v Rusiji obstajal dvotirni bančni sistem. In od leta 2001, po podpisu zveznega zakona "O kreditnih potrošniških zadrugah", je trdno prešel na tristopenjski model. Spodnjo, tretjo stopnjo sta pravkar oblikovali dve novi strukturi. Drugo pa zasedajo univerzalne poslovne banke in nebančne kreditne organizacije. Njihovo število in premoženje se nenehno spreminjata zaradi odpiranja novih in zapiranja starih predstavništev in poslovalnic po vsej državi. Vse tuje banke, ki delujejo v Ruski federaciji, so na isti ravni.

Prva raven je Banka Rusije v bančnem sistemu in vsi njeni neposredni strukturni oddelki. Kljub temu, da ni javni organ, so v izvajanje njegovih funkcij vključene vse državne institucije brez izjeme, nadzor nad vsemi finančnimi transakcijami pa izvaja Centralna banka. Ima precej razvejano strukturo. Vključuje osrednji urad, več kot dvajset oddelkov, približno šestdeset glavnih oddelkov Moskovske državne tehnične univerze Banke Rusije, približno dva ducata nacionalnih bank, pa tudi približno tisoč centrov za gotovinsko poravnavo. Značilnosti ruskega bančnega sistema v njegovem tristopenjskem modelu, katerega nižje stopnje imajo veliko večja sredstva kot zgornja, prevladujoča. Tako imajo kmetijske in kreditne potrošniške zadruge skupno denarno rezervo več kot 30 milijard rubljev. Medtem ko priJe skoraj polovica velikosti Centralne banke.

Ozožena geografija

Gostota dejavnosti kreditnih in bančnih institucij v Rusiji je približno trideset točk na vsakih sto tisoč prebivalcev. To je glede na skupno število vseh prebivalcev države od Kaliningrada do Vladivostoka. Enako gostoto podobnih objektov opazimo v evropskih državah. Toda za razliko od Zahoda so bančne institucije na ozemlju Ruske federacije neenakomerno razporejene. Skoraj polovica jih je skoncentrirana v Moskvi. In kapitalske zmogljivosti predstavljajo tri četrtine celotnih sredstev vseh domačih kreditnih institucij.

Vendar težave ruskega bančnega sistema niso le v neenakomerni teritorialni porazdelitvi finančnih institucij in sredstev, ki so v njih koncentrirana. Trenutno po vsej državi deluje približno sedemsto do osemsto kreditnih institucij, ki imajo nepomemben lastniški kapital in ustvarjajo skromne dobičke iz prometa. Lahko jih opišemo kot pritlikave banke. In obstaja približno dvesto velikih finančnih institucij, v katerih je koncentriranih več kot 90% vseh sredstev. Od teh sredstev je skoraj polovica v rokah le nekaj bank, ki sestavljajo prvih pet. Delež Sberbank Rusije je četrtina omenjenih 90%. Razporeditev sredstev v državi je izjemno neenakomerna tako glede teritorialnega kot kapitalskega prometa.

Propad piramid

Ustanovitev kreditnih institucij, ki ustvarjajo dohodek za vlagatelje z novimi prihodki odistih investitorjev, in to ne iz donosnega vlaganja kapitala - nikakor ne znanja podjetnega domačega goljufa Mavrodija. Sredi 90-ih je ustvaril najuspešnejšo finančno piramido "MMM" v zgodovini Rusije. V istih letih sta delovali podobni "Vlastelina" in "Ruska hiša "Selenga", vendar je bilo število navadnih ljudi, ki so jih prizadeli njihove dejavnosti, veliko manjše. In Mavrodiju je uspelo prevarati približno 15 milijonov ljudi, proti dvema milijonoma in pol, ki jih je pritegnila ruska hiša Selenga. Te banke niso imele pomembne vloge v ruskem bančnem sistemu. Od prebivalstva so zbirali le depozite za ogromne dividende, in ko se je po besedah ustanoviteljev v njihovih rokah skoncentrirala zadostna količina denarja, so podrli celotno piramido, vlagatelje pa so pustili brez ničesar.

Prva podobna shema za zavajanje prebivalstva je bila testirana leta 1717 v Franciji. Instituciji je za tri leta dela uspelo v svojo dejavnost vključiti toliko ljudi, da je po propadu banke trpelo celotno gospodarstvo države. V sodobni zgodovini so zvit prevaranti uspeli izpeljati takšno prevaro več kot enkrat v Združenih državah. Leta 1920 Charles Pontius s svojim podjetjem The Securities and Exchange Company. In sredi 90-ih Bernard Madoff. Njegova finančna piramida Madoff Investment Securities danes velja za največjo od vseh, ki so kdaj delovale. Obstaja že skoraj 15 let in je uspelo pritegniti okoli 17 milijard ameriških dolarjev. Ločiti delujočo banko od piramide je težko, a možno. Pa vendar vsemu navkljubočitni znaki goljufije, velik del prebivalstva postane žrtev denarnih prevarantov.

Mikroposojilo in makroprofit

Naslednja vrsta dvomljive bančne dejavnosti so dogovori o hitrih posojilih. Mikrofinančne institucije so v Sovjetski zvezi uspešno delovale do tridesetih let prejšnjega stoletja. Ker so izvedli odliv potrošnikov iz državnih kreditnih organizacij, so bili likvidirani. Zanimanje lastnikov znatnih denarnih sredstev v strukturi in dejavnostih mikrofinančnih kreditnih zadrug v Sovjetski Rusiji je oživelo bližje nič. In v državi so se začele pojavljati institucije, ki so prebivalstvu omogočile, da prejme hitra posojila v 15 minutah. Seveda v velikem odstotku.

Na začetku novega stoletja je bilo stanje ruskega bančnega sistema nestabilno zaradi dolgotrajne krize v industrijskem sektorju. Proizvodnja se je po zlomu v zgodnjih 90. letih šele začela oživljati. Počasna rast sredstev prebivalstvu ni omogočila prejema potrebnih posojil od državnih in poslovnih bank. Le redki srečneži so prejeli pozitivno soglasje za posojilo. Mikroposojilne institucije so postale edini izhod za večino prebivalstva države. Povpraševanje po njih se je povečalo, nastajanje novih institucij ni dolgo čakalo. Danes je več kreditnih točk, kjer lahko vzamete posojilo pri 700 % letno kot v blagajni velikih bank. Mikrofinančne institucije svojim ustanoviteljem prinašajo ogromne prihodke.

V primežu sankcij

SS priključitvijo Krima se je bančni sistem Ruske federacije soočil z velikimi težavami pri svojem delovanju. Politika sankcij Evrope in ZDA je omejila dotok kapitala v rusko gospodarstvo, tuji vlagatelji so začeli množično zapuščati osramočeno državo. V ozadju nedavne svetovne finančne krize, iz katere se ni nikoli popolnoma opomogel, so sankcije postale skoraj katastrofa za bančni sistem. V zadnjih desetletjih so domači oligarhi svoje premoženje raje hranili v offshore ali bolj zaprtih tujih bankah. Promet kapitala je vztrajno padal, finančne institucije niso mogle ustrezno izpolnjevati svojih obveznosti.

V istem obdobju so bile razkrite pomanjkljivosti ruskega bančnega sistema. Mehanizmi za financiranje podjetij, načelo oblikovanja cen v črevesju borze, vlaganje v tuji valuti in ne v domače gospodarstvo so bolj pričali o želji bank, da zaslužijo zase in ne za državo. Od tod visoke obrestne mere za posojila. Poleg tega je politika krepitve rublja še naprej precej neučinkovita in vodi v nadaljnjo rast inflacije. Bančni sistem Rusije je na žalost odrezan od potreb prebivalstva in deluje predvsem zase.