Kreditni račun: definicija, pomen, kako odpreti ali zapreti kreditni račun

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Kreditni račun - določen bančni račun, na katerega se naložijo sredstva, prejeta iz posojila. Sledenje operacijam na računu ter obračunavanje obresti in kazni na računu izvaja banka z uporabo določene kombinacije številk.

Na običajnem računu lahko zbirate finančna sredstva, oblikujete depozite ali varčujete. Kredit je "skladišče" za nepredvidene situacije, ki vam omogoča, da kadar koli dvignete potrebno količino denarja.

Definicija

Značilnost računa kreditne kartice je, da se obresti pričnejo šele po dvigu sredstev z njega. Zaradi tega se pogosto odpira za prihodnost, še posebej, če bo morda kmalu potreben določen znesek. Obstaja nominalna cena storitve.

Za vsako posojilo se odpre kreditni račun:

• Kreditne linije, ki vam omogočajo uporabo sredstev v več fazah.
• Kreditne kartice. Pri njih lahko dvignete denar na katerem koli bankomatu svojegakreditni račun. Izdajo se za skoraj vsako osebo, vendar pod različnimi pogoji.
• Redna posojila. Izdano naenkrat in plačano vsak mesec. Banka strogo spremlja vsa izplačila rent.

bančni kreditni računi

Odpiranje računa pri bančni organizaciji se izvaja z namenom, da se kreditni osebi zagotovi možnost izdaje posojila in odplačila izposojenih sredstev. Stranka nakaže denar na ločen račun, ko se vrne.

Namen kreditnega računa je odraz v bilanci stanja banke transakcij, ki so namenjene oblikovanju in odplačilu posojila v skladu s pogoji iz kreditne pogodbe. Takšni računi se lahko imenujejo tudi posojilni računi.

Glavne vrste računov

Glede na obliko izdajanja posojil in način vodenja računa obstaja več vrst kreditnih računov:

• Enostavno. Znesek, ki se nanj položi, se izda enkrat kot posojilo. Posojilo se ugasne s pripisom denarja na isti račun.
• Kreditna linija. Znesek se nakaže na bančni račun po delih, če je potrebno, v skladu z določeno mejo.
• Presežek. Posebna denarna rezerva je vezana na tekoči oziroma poravnalni račun stranke. Uporablja se v primerih, ko razpoložljiva lastna sredstva ne zadoščajo za izvedbo transakcije.

Odpiralni pogoji

Odpiranje kreditnega bančnega računa je precej preprosto: na primer odpreti kreditni račun vSberbank zahteva, da stranka doseže polnoletnost. Edina omejitev so plačilni pogoji in obrestne mere: manj zaupanja v stranko, strožje so zahteve za registracijo.

Številne kreditne institucije pošiljajo kreditne kartice bodočim strankam, po prejemu katerih je potrebna samo dokončanje računa kreditne kartice. Sberbank se na primer pogosto zateče k takšni taktiki, vendar ima pomanjkljivost - previsoke obrestne mere. Največji znesek je omejen, zato ne bo dovolj za velik nakup.

Za vlaganje denarja, nakup dragocenih kovancev ali računov je potreben samo potni list. Če želite odpreti kreditni račun, morate zbrati paket dokumentov in se zateči k pomoči porokov ali po potrebi urediti zastavo.

Obvezni dokumenti na seznamu so izkaz poslovnega izida, pogodba o zaposlitvi ali delovna knjižica in potni list. Pri odprtju kreditnega računa se preveri kreditna zgodovina: če obstajajo precedensi v preteklosti, bo zavrnjena ne glede na višino plače in kakovost predloženih dokumentov.

Zapiranje računa

Zapiranje računa pri kreditni instituciji bo morda potrebno, če govorimo o kreditni liniji ali kartici, ki že dolgo deluje. Klasično posojilo se samodejno zapre - posojilojemalec mora samo nadzorovati ta proces.

V primeru kreditne kartice lahko poteče, se zlomi ali izgubi, vendar naštetosituacije ne pomenijo zaprtja in prenehanja obveznosti na strani stranke.

Kreditni račun lahko zaprete tako, da se obrnete na bančno organizacijo in oddate vlogo. Postopek običajno traja več mesecev.

Vrste posojilnih računov

Naslednje kategorije posojilnih računov so pogoste v bančni praksi, poleg zgoraj navedenih:

• Enostavno. Banka ga odpre enkrat. Posebnost je, da se znesek bremenitve na njem določi enkrat in je predmet nadaljnjega polnega odplačila s strani stranke.
• Posebno. Sredstva se ji pripisujejo tako za vračilo kot za povečanje zneska obremenitve. V večini primerov se zagotovi prek kreditne linije.
• Presežek. Posojilne račune te vrste banka odpre brez sklenitve posebne posojilne pogodbe v primerih, ko kreditna institucija dovoli svoji stranki prekomerno porabo, vendar zahteva obvezno odplačilo.
• Izvajalec. Načrt kreditnega računa, ki združuje tekoče in posojilne račune. V tem primeru se vsi premiki sredstev upoštevajo skupaj, stanje dolga stranke do banke pa se odraža na računu.
• Posebno. Posojilni račun, ki evidentira transakcije z menicami. Organizacija lahko odpre samo en tak račun.

Vse kreditne račune lahko razdelimo glede na vrsto valute na rublje in tujo valuto. Najtežje vzdrževati in razumeti je tekoči račun, ki združuje posojilo in tekoči račun.

številka

Bančna posojila so urejena s splošnimi določbami, oziroma pogodbene številke ustrezajo sprejetim standardom. V posojilnih pogodbah praviloma ni posojilnega računa - njegovo mesto zaseda depozitni račun na vpogled. Takšni odtenki poenostavljajo delo računovodske službe in finančnih organizacij, ki so izdale posojilo in so zanj odgovorne. Številka kreditnega računa je predstavljena z 20-mestno in je sestavljena po načelu, ki je skupno za vse bančne organizacije.

Upravljanje računa

Zneski in operacije so prikazani v dveh razdelkih:

• Debet - dolgovi in posojila.
• Kredit - mesečno odplačilo posojila v zneskih fiksnega zneska, razen če je v pogodbi določeno drugače.

Popolne informacije o dolgu se stranki zagotovijo z dnevnimi posodobitvami podatkov o kreditnem računu. To omogoča banki, da vodi zanesljive finančne izkaze.

Pristojbina za vzdrževanje računa

Pristojbina za vzdrževanje računa je na voljo samo za pravne osebe. Za fizične osebe je delo banke s tovrstnimi podatki brezplačno, saj gre za produkt, ki spremlja izdajo posojila.

Kreditne institucije ne morejo zaračunati provizije za odprtje in vodenje računa za posameznika.

Vračilo provizije

Nezakonit dvig sredstev z računa pomeni njihovo zakonito vračilo. Da bi bila država v procesu reševanja spora na strani zasebnika, je treba upoštevati natančen načrt:

• Kreditračuni, ki jih spremlja plačilo provizije za njihovo odpiranje in vzdrževanje, so kršitev zakona, oziroma je treba kreditni instituciji poslati uradno zahtevo za povračilo nezakonito prevzetih sredstev.
• Če kreditna institucija noče vrniti zneska, ima oseba vso pravico, da se obrne na sodišče ali Rospotrebnadzor.

Banke lahko zaobidejo odločitev arbitražnega sodišča na zakonit način: nekatere finančne in kreditne organizacije na primer prekličejo pristojbine za odpiranje in vodenje računov, namesto tega uvedejo druga obvezna plačila za odobritev ali servisiranje posojila. Po količini sta enaka in razdeljena na mesece.

Računi za posojila s kreditno kartico so lahko tudi predmet pristojbine - zanje ne veljajo sodne odločbe, saj je vzdrževanje kartice združeno z vzdrževanjem računa in je predmet skupne pristojbine.

Kreditni račun je v končni fazi bančni ukrep, namenjen spremljanju in spremljanju stanja računov komitentov kreditne institucije. Za prejemnika kredita je koristno, da ga lahko uporablja, vendar je pri prijavi papirjev na banki pozoren na podrobnosti, ki so določene v pogodbi.