Varčevalno potrdilo: obresti in pogoji

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Na svetu obstaja veliko različnih finančnih instrumentov, ki so namenjeni varčevanju in povečanju naših sredstev. Oba sta relativno varna in tvegana. Prva kategorija je varčevalno potrdilo. Kaj on predstavlja? Kakšen je mehanizem za delo z njim? Vse to bo obravnavano v članku.

Splošne informacije

Začnimo z definicijo. Varčevalno potrdilo je vrednostni papir, ki potrjuje znesek depozita, ki je bil vložen v banko, ter pravico lastnika, da ob določenem času prejme sredstva v dogovorjenem znesku. Takšna potrdila so lahko registrirana ali na imetnika. Lahko jih hranite doma ali jih pustite na varnem v banki.

Neizkušeni ljudje pogosto zamenjujejo depozitna in varčevalna potrdila. Treba je razumeti, da imajo pomembne razlike. Tako, na primer, potrdila na prinosnika ne sodelujejo v sistemu zavarovanja vlog, in če bankapočil, lastnik ne bo mogel vrniti svojega denarja. Zato je priporočljivo kupiti te vrednostne papirje v zanesljivih strukturah. Na primer, varčevalni certifikat Sberbank je precej privlačen zaradi kombinacije donosnosti in enostavnosti izplačila.

Kako uporabljati vrednostne papirje?

Uporabite ta finančni instrument v pristojnosti katerega koli posameznika. Toda pri izdaji varčevalnih potrdil niso predvidene nekatere ugodnosti, ki obstajajo, ko upokojenci/študentje odprejo depozite. Vendar se to izravnava z visokimi donosi. Če varčevalno potrdilo predvideva izdajo sredstev prinosniku, ga je mogoče predložiti drugi osebi. Takšen vrednostni papir je enostavno prenesti z dedovanjem. Oporoke ni treba sestaviti: če se varščina hrani v banki, morajo otroci, da jo prejmejo, predložiti potrdilo o dedovanju.

Z imenovanim potrdilom je nekoliko bolj zapleteno. V primeru njegovega prenosa na drugo osebo je treba sestaviti pogodbo o odstopu terjatev ali, kot ga imenujejo poklicni financerji, odstopu. Če je potrdilo sprejeto kot darilo, se šteje za dohodek novega lastnika in je obdavčeno 13% dohodnine.

Ob določenih trenutkih

Varčevalna potrdila bank se obravnavajo kot alternativa običajnim depozitom. Imajo pomembno prednost – višje obrestne mere. Toda to je izravnano s številnimi nevšečnostmi, ki jih pri delu z depoziti ni. Ena takih neprijetnosti je pomanjkanje zavarovanja. Verjetnost, da bodo zanesljivi banki (na primer Sberbank) odvzeli licenco, je zelo majhna, česar ne moremo reči za manj zanesljive banke.

Potrdilo je priročno, ker ga lahko uporabite kot darilo sorodnikom ali prijateljem. V tem primeru je bolje vzeti nepersonalizirano potrdilo. Lahko ga pustite v bančni ustanovi v hrambo, ta storitev je brezplačna. Ti vrednostni papirji so primerni za upokojence zaradi dejstva, da jih je enostavno podedovati. Toda za razliko od depozita je treba varčevalno potrdilo skrbno hraniti. Konec koncev, če postane neuporaben ali se zlomi, boste morali opraviti pregled. Kaj lahko rečemo o izgubi. V primeru izgube jo bo treba obnoviti na sodišču.

Povejmo besedo o obrestih

Odstotek je odvisen od položenega zneska in obdobja namestitve. Za primer vzemimo potrdilo o varčevanju Sberbank. Obresti od tega bodo primerjane z možnim dobičkom od preprostega depozita. Najdaljše obdobje zaposlitve je tri leta, minimalno pa le 3 mesece. Najvišji znesek, ki ga lahko zaslužite z depozitom pri Sberbank, je 5,63%.

Kaj pa potrdilo? Če njegova vrednost ne presega 50 tisoč rubljev, se boste morali zadovoljiti z majhnim odstotkom - le 0,01. Polog nedvomno zmaga. Če kupite potrdilo v vrednosti do milijona rubljev, lahko oseba računa na dobiček od 4,95 do 5,25%. To je že razmeroma primerljivo, čeprav ima svoje konvencije. Že od količine enegamilijon rubljev seveda osvoji varčevalni certifikat. Obresti se začnejo pri 5,75 % in končajo pri 7,1 %. Toda zadnja možnost je možna samo za tiste, ki imajo potrdilo v vrednosti več kot 100 milijonov rubljev.

potrdilo o varčevanju na prinosnika

To je precej zanimiva in specifična različica, zato potrebuje dodatno pozornost. To varščino (in pravzaprav katero koli varčevalno potrdilo) lahko dobite ne v vseh poslovalnicah banke. Najprej morate pojasniti, kje se prijaviti. To lahko storite po telefonu. Nato bo vrstni red dejanj:

1. Obrnite se na oddelek, ki izvaja transakcije s to vrsto vrednostnih papirjev. Pri sebi morate imeti potni list ali drug dokument, ki dokazuje vašo identiteto.
2. Določite število kupljenih certifikatov, njihovo ime in rok trajanja. Kot je bilo omenjeno zgoraj, je nastala obrestna mera odvisna od tega.
3. Potrdilo plačajte v gotovini ali s sredstvi, shranjenimi v izbrani banki.
4. Pridobite potrdilo o varčevanju.

Zakaj so tako priljubljeni?

Pomembna prednost varčevalnih potrdil je, da vam omogočajo premagovanje inflacije. Ljudi k njim pritegne likvidnostna lastnina, to pomeni, da lahko stranka kadar koli po izteku dogovorjenega obdobja dvigne svoj denar. Prav zaradi te lastnosti je certifikat tako visoko cenjen. Vendar ne smemo pozabiti na pomanjkljivosti. Certifikat je vrednostni papir, in če bo finančna institucija, ki ga je izdala, šla v stečaj, bo lastnik potrdila ostal brez ničesar. Zato morate biti pri izbiri banke zelo previdni in previdni. Če je vsaj nekaj sumljivo, je bolje, da ne tvegate.

Zakaj obstajajo oboževalci?

Obravnavani finančni instrument ima kar veliko občudovalcev. Kaj ljudi pritegne k varčevalnim potrdilom? Morda je najprej treba omeniti tak moralni dejavnik, kot je delo z vrednostnim papirjem. Strinjajte se, da je imeti varščino v obliki potrdila veliko bolj prestižno kot le depozit. Prav tako se lahko njegov lastnik kadar koli zaprosi za finančno institucijo. Banka ga ne bo mogla zavrniti, poleg tega je po zakonu dolžan unovčiti vrednostni papir na dan zahteve stranke. To zelo ugodno razlikuje obravnavano situacijo od dela z depoziti.

In še ena pomembna točka: v primeru predčasnega preloma stranka ne sme izgubiti zasluženih obresti, ki so kapljale prej. Čeprav ne bo odveč preveriti, ali je ta klavzula v pogodbi.

In še ena pomembna točka! Certifikat je varščina. In to pomeni, da ga lahko stranka predstavi drugim bankam ali poslovnim partnerjem, da jih prepriča v svojo plačilno sposobnost. Varčevalni certifikat se lahko uporabi celo kot zavarovanje za posojilo. Če pa je papir registriran, se boste najverjetneje morali obrniti na notarja,za potrditev prenosa lastništva.

Sklep

Če imate željo ali boste morda morali uporabiti vrednostni papir, ga je bolje izdati na prinosnika. Konec koncev je tak dokument mogoče zlahka zastaviti, podariti, prodati ali izdati kot dediščino. To omogoča mobilnost depozita. Vendar pa morate biti zelo previdni, da ne izgubite tega dokumenta, saj ga lahko uporabi tudi nekdo, ki mu sploh ni bil namenjen.

Ne bi bilo odveč, če bi omenili takšen minus, kot je šibka funkcionalnost. Kaj je mišljeno s tem? Dejstvo je, da varčevalnega potrdila ni mogoče polniti na enak način kot z vlogo. Ni ga mogoče pretvoriti v tekoči račun ali delno izplačati. Z drugimi besedami, ob pridobitvi likvidnosti imetniki certifikatov ne morejo zahtevati tehničnih inovacij, ki jih imajo depoziti. Zato morate pred nakupom takšnega certifikata pretehtati vse prednosti in slabosti.