Kako izračunati obresti za posojilo: formula. Izračun obresti za posojilo: primer

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Vsi so se soočali s problemom pomanjkanja denarja za nakup gospodinjskih aparatov ali pohištva. Mnogi se morajo izposojati do plačila. Nekateri se s svojimi finančnimi težavami raje ne odpravijo k prijateljem ali sorodnikom, ampak se takoj obrnejo na banko. Poleg tega je na voljo ogromno kreditnih programov, ki vam omogočajo, da rešite vprašanje nakupa dragega blaga pod ugodnimi pogoji.

Kaj je posojilo?

Ta sistem gospodarskih razmerij predvideva prenos vrednosti z enega lastnika na drugega v začasno uporabo pod posebnimi pogoji. V primeru bank je ta vrednost denar. Človek potrebuje določen znesek, ekonomist oceni plačilno sposobnost stranke in sprejme odločitev. Če je vse v redu, so za določeno obdobje zagotovljena potrebna sredstva. Za to stranka plača banki obresti.

NeAli imate dovolj denarja za nakup blaga ali potrebujete gotovino? Vredno je dobiti posojilo. Nizek odstotek vedno pritegne stranke. Zato priljubljene finančne institucije zagotavljajo kreditne kartice in gotovinska posojila pod ugodnimi pogoji. In formula (izračun obresti na posojilo) vam bo pomagal ugotoviti, koliko bo morala banka plačati za storitev.

Preplačilo

V primeru bančnega posojila je blago denar. Za opravljanje storitev mora naročnik finančni instituciji plačati pristojbino. Da bi razumeli, kako se izračuna znesek preplačila, je vredno razumeti naslednje koncepte:

• posojilo;
• provizija;
• letna obrestna mera.

Pomemben je sistem odplačevanja, pa tudi rok posojila. O tem bomo razpravljali spodaj.

Kakšen je organ posojila?

Znesek, ki si ga je oseba izposodila pri banki, je telo posojila. Ko se plačila izvedejo, se ta znesek zmanjša. Na telo posojila se zaračunavajo obresti in v večini primerov provizije.

Upoštevajmo primer. Stranka je 1. maja sklenila posojilno pogodbo v višini 20.000 rubljev. Mesec dni kasneje je plačal minimalno plačilo 2000 rubljev. Od tega zneska je bilo 500 rubljev porabljenih za plačilo obresti na posojilo, 1.500 rubljev pa za odplačilo telesa. Tako se je od 1. junija znesek posojila zmanjšal na 18.500 rubljev. V prihodnosti bodo na ta znesek zaračunane vse obresti.

Provizija

Odstotek, ki ga plača strankabanke, ki presega obrestno mero, je to provizija. Različne finančne institucije lahko ponudijo različne pogoje posojila. Provizija se lahko zaračuna tako na telo posojila kot na znesek, ki si ga je stranka prvotno izposodila. V zadnjem času številne banke v celoti zavrnejo provizijo in določijo le letno obrestno mero.

Upoštevajte primer s fiksno provizijo v višini 0,5%. Stranka je vzela posojilo v višini 10.000 rubljev. Mesečna provizija bo 50 rubljev. Formula (izračun obresti za posojilo) izgleda takole: 10.000: 100 X 0,5.

Če provizija ni fiksna, se zaračuna na stanje dolga (telo posojila). Ta možnost je za stranko bolj ugodna, saj se znesek obresti nenehno znižuje. Provizija se praviloma obračunava na stanje dolga na zadnji delovni dan v mesecu. To pomeni, če je stranka plačala celoten znesek 28. in zadnji delovni dan pade na 30., vam ne bo treba plačati provizije.

Letna obrestna mera

Če po posojilni pogodbi ni provizije, bo letna stopnja osnova za izračun preplačila. Na preostanek dolga se vedno obračunavajo obresti. Hitreje ko bo stranka odplačala posojilo, manj bo morala preplačati.

Koliko obresti zagotavlja posojilo? Različne banke ponujajo svoje pogoje. Možno si je izposoditi denar po stopnji od 12% do 25%. V nadaljevanju bo opisano, kako poteka izračun obresti na posojilo (formula). Primer: stranka je najela posojilo v višini 10.000 rubljev. letnipogodbena stopnja je 15 %. Na dan bo stranka preplačala 0,041% (15:365). Tako boste morali v prvem mesecu plačati znesek obresti v višini 123 rubljev.

10.000: 100 x 0, 041=4 rublje 10 kopecks - znesek preplačila na dan.

4, 1 x 30=123 rubljev/mesec (ob predpostavki, da je v mesecu 30 dni).

Razmislite še naprej. Stranka je opravila prvo plačilo v višini 500 rubljev. Pogodbene pristojbine ni. 123 rubljev bo šlo za obresti, 377 rubljev - odplačilo telesa. Stanje dolga bo 9623 rubljev (10.000 - 377). To je telo posojila, na katerega bodo v prihodnosti obračunane obresti.

Kako hitro izračunati preplačilo pri posojilu?

Osebi, ki je daleč od finančnega sektorja, je težko narediti kakršne koli izračune. Številne banke strankam ponujajo kalkulator posojila, ki vam omogoča hiter izračun preplačila po pogodbi. Vse kar morate storiti je, da na spletni strani zavoda vnesete znesek dolga, predvideno dobo odplačevanja in letno obrestno mero. V nekaj sekundah boste lahko izvedeli znesek preplačila.

Kalkulator posojila je pomožno orodje, ki vam omogoča približno izračunavanje zneska pričakovanega preplačila. Podatki niso točni. Višina preplačila je odvisna od višine sredstev, ki jih bo stranka prispevala, kot tudi od dobe odplačevanja posojila.

Kakšni so sistemi odplačevanja posojila?

Obstajata dve možnosti za odplačilo posojila. Classic predvideva plačilo določenega dela telesa posojila in obrestno mero. Primer: naročnik se je odločilvzeti posojilo za leto v višini 5000 rubljev. Po pogojih je letna stopnja 15 %. Mesečno boste morali plačati telo posojila v višini 417 rubljev (5000: 12). Formula (izračun obresti za posojilo) bo videti takole:

5000: 100 x 0,041=2 rublja 05 kopekov - znesek preplačila na dan.

2, 05 x 30=61 rubljev 50 kopejk (pod pogojem, da je v mesecu 30 dni) - znesek preplačila na mesec.

417 + 61, 5=478 rubljev 50 kopecks - znesek obveznega minimalnega plačila.

Pri klasičnem sistemu odplačevanja se znesek plačil vsak mesec znižuje, saj se na preostanek dolga obračunavajo obresti.

Anuitetni sistem predvideva plačila posojila v enakih obrokih. Na začetku je določen fiksni znesek minimalnega plačila. Ko je dolg odplačan, gre večina denarja za poplačilo posojilnega telesa, saj se preplačilo obresti zmanjša.

Upoštevajmo primer. Stranka se je odločila vzeti posojilo za 10 let v višini 100.000 rubljev. Letna stopnja je 12 %. Preplačilo na dan 0,033% (12:365). Formula (izračun obresti za posojilo) bo videti takole:

100.000: 100 x 0, 033=33 rubljev - znesek preplačila na dan.

33 x 30=990 rubljev - znesek preplačila na mesec.

Minimalno plačilo lahko nastavite na 2000 rubljev. Hkrati bo 1100 rubljev šlo za poplačilo telesa posojila v prvem mesecu, nato se bo ta znesek zmanjšal.

Kazni

Če stranka banke ne izpolni svojih dolžniških obveznosti, ima finančna institucija pravicozaračunati globo. Pogoji morajo biti opisani v pogodbi. Globa se lahko predstavi kot fiksni znesek ali v obliki obrestne mere. Če so v skladu s pogodbo na primer predvidene kazni v višini 100 rubljev, ne bo težko izračunati zneska naslednjega minimalnega plačila. Dodati morate samo 100 rubljev.

Situacija je bolj zapletena, če se kazni zaračunavajo v obliki obrestne mere. Izračun praviloma temelji na višini dolga za določeno obdobje. Na primer, stranka je morala do 5. maja plačati minimalno plačilo v višini 500 rubljev, vendar tega ni storila. Po dogovoru je kazen 5 % dolgovanega zneska. Naslednje plačilo se izračuna na naslednji način:

500: 100 x 5=25 rubljev - znesek globe.

Pred 5. junijem mora stranka položiti 1025 rubljev (dve minimalni plačili po 500 rubljev in globa 25 rubljev).

Povzetek

Obresti za posojilo je enostavno izračunati sami. Treba je le natančno preučiti pogoje pogodbe in uporabiti zgoraj opisane formule. Olajšajte nalogo posebnih posojilnih kalkulatorjev, ki so predstavljeni na uradnih spletnih mestih finančnih institucij. Ne smemo pozabiti, da je narejen le približen izračun. Natančen znesek je lahko odvisen od številnih dejavnikov, kot so rok posojila, zneski odplačevanja itd. Krajši kot je rok posojila, nižje je preplačilo.