Bančne garancije so Katere banke in pod kakšnimi pogoji izdajo bančno garancijo

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Bančna garancija je precej specifična storitev bank, ki jo predstavlja finančna ponudba. Po različnih načelih je podoben posojanju ali zavarovanju, vendar ima številne edinstvene lastnosti. Ta storitev je predstavljena z določenim jamstvom bančne institucije, da če stranka krši pogoje kakršnega koli dogovora, bo denar zanj plačala banka.

Bistvo garancije

Ta bančna storitev je na voljo samo podjetjem in posameznikom z visoko plačilno sposobnostjo in ki so redne stranke določene institucije.

Storitev predvideva, da banka postane tretja oseba pri kateri koli transakciji. Bančna garancija je obljuba banke, da bo njena stranka izpolnila svoje obveznosti po pogodbi, in če iz nekega razloga pride do težav s tem postopkom, bo banka dolg odplačala sama.

Pogoji storitve

Za sklenitev takšne pogodbe morajo biti izpolnjeni nekateri pogoji:

• morata biti sklenjena pisna pogodba med obema strankama v transakciji;
• ta transakcija mora imeti denarni izraz, ki ga predstavlja predujem, strošek določenega izdelka ali storitve, predpisana pa je lahko tudi kazen, saj banka jamči, da bo ta sredstva nakazala sama, če bo stranka se ne more spopasti s pogoji pogodbe;
• stranka, ki je prejemnik storitve ali izdelka, želi, da so pogoji pogodbe varni, zato zahteva sodelovanje banke v obliki poroka;
• izvajalec se mora obrniti neposredno na banko, kjer je redna stranka, z zahtevo za izdajo bančne garancije.

Bistvo te storitve je, da banka enemu udeležencu v transakciji zagotovi zaupanje, da bo druga stranka izpolnila vse pogoje pogodbe. To zagotavlja zaščito interesov kupca oziroma stranke. Če storitev iz kakršnega koli razloga ni opravljena in so kršeni pogoji ali drugi pogoji, je banka tista, ki povrne stroške druge osebe, ki pokrije škodo.

Stranke pogodbe

V tej bančni storitvi je več udeležencev. Pridobitev bančne garancije vključuje sodelovanje strank:

• Zajamčeno Zastopa ga sama bančna institucija. To storitev ponuja majhno število velikih in zanesljivih bank. Pred sodelovanjem pri pogodbi organizacija skrbno preveri svojo stranko,ker mora biti prepričana, da ne bo prišlo do situacije, ko bo treba povrniti izgube drugi stranki. Banke, ki izdajajo bančne garancije, so zastopane v majhnem številu. Kje točno lahko zaprosite za to storitev, lahko izveste na spletni strani Ministrstva za finance. Podatki, ki so na voljo v viru, se posodabljajo mesečno.
• glavnica. Izvajalec predloži po dogovoru. On je tisti, ki zaprosi banko za garancijo. Na banko mora nakazati določen znesek sredstev, ki ga predstavlja provizija za prejeto storitev. Garancija je zagotovljena šele po skrbnem pregledu vseh dokumentov izvajalca. Uslužbenci banke morajo zagotoviti, da je izvajalec, ki ga zastopa podjetje ali posameznik, plačilno sposobna in zanesljiva stranka.
• Upravičenec. Predstavljeno s strani naročnika po dogovoru. On je tisti, ki mora prejeti storitve ali blago, hkrati pa želi zagotoviti, da bodo obveznosti iz pogodbe izpolnjene v celoti in pravočasno. Zato zahteva zagotovitev bančne garancije. Na njen račun so zaščiteni njegovi interesi. Če izvajalec iz različnih razlogov ne bo pravočasno izpolnil pogojev pogodbe, bo od banke prejel velik znesek sredstev.

Pri sklenitvi garancijske pogodbe se od upravičenca zahteva le dodatna zavarovanja z različnimi vrednostnimi papirji za načrtovano transakcijo. Ni mu treba stopiti v stik z bančno institucijo in svojih sredstev ne položi pri plačilu garancije. Če pa sam krši pogoje pogodbe, na primer, ne plača predujma pravočasno,potem morda ne bo dobil garancije od banke.

Zahteve pogodbe

V več zakonodajnih aktih je podatek o možnosti uporabe bančnih garancij. Toda hkrati ni posebnih zahtev, ki bi jih morale stranke takšnega sporazuma izpolnjevati. Zato ima vsaka bančna institucija možnost, da razvije svojo obliko tega dokumenta, zato se lahko te pogodbe v različnih bankah močno razlikujejo.

Toda hkrati je treba upoštevati nekatere zahteve za bančno garancijo. Zato bodo nianse zagotovo vključene v pogodbo:

• vnesite imena treh strank, vključenih v to transakcijo;
• navedene so značilnosti banke, glavnice in upravičenca;
• določa, kako dolgo velja garancija za določeno pristojbino;
• vnese se podatek o stroških bančne garancije, in sicer označuje, koliko denarja bo stranka nakazala banki, znesek pa je običajno določen znotraj 3% zneska obveznosti, vendar v v težkih situacijah se lahko pristojbina poveča do 10 %;
• izračuna znesek nadomestila, ki ga predstavljajo sredstva, ki jih bo banka izplačala upravičencu, če glavni zavezanec iz različnih razlogov ne more izpolniti svojih obveznosti;
• daje neposredni predmet garancije, ki ga predstavljajo posebne obveznosti, zavarovane s pogodbo.

Odvisno od pravilnosti dokumentaregulacijsko sodelovanje.

Nianse ponudbe

Obstaja kar nekaj različnih vrst garancij. Bančne garancije so potrditev banke, da bo naročitelj izpolnil pogodbene pogoje, zato se razlikujejo po vrsti sklenjene pogodbe ali naravi obstoječih obveznosti. Te informacije določajo, katere informacije so vključene v pogodbo.

Tak bančni produkt velja za zapleten in uporaben. To še posebej velja za podjetja, ki želijo skleniti določeno transakcijo, vendar ima nasprotna stranka resne dvome o donosnosti tega postopka. Edinstven učinek bančne garancije omogoča vsakemu udeležencu v transakciji, da se počuti samozavestno pri ustvarjanju dobička s sodelovanjem.

Namen garancije

Banke veljajo za najbolj zanesljive in stabilne institucije, zato, če dajo svoje jamstvo, to daje vsakemu udeležencu v kateri koli transakciji zaupanje, da bo druga stranka spoštovala vse pogoje pogodbe. Pri prejemu bančne garancije lahko naročniki računajo na sklenitev donosnih pogodb. V očeh izvajalcev so videti bolj zanesljivi kot konkurenti.

Zaradi bančne garancije so tveganja udeležencev v transakciji minimizirana. Hkrati banka proučuje različne parametre glavnice, tako da ste lahko prepričani v njegovo integriteto in zanesljivost.

Kdo lahko postane ravnatelj?

Pogoji bančne garancijeso strogi, zato se naročniku postavljajo številne zahteve. Preučujejo se različne nianse transakcije in samega podjetja. Bančni uslužbenci se morajo najprej prepričati o naslednjih točkah:

• poslovanje je pravno čisto;
• finančno stanje je stabilno;
• podjetje je solventno;
• podjetje je stabilno in zanesljivo;
• vse ostale obveznosti v celotnem obdobju delovanja podjetja so bile izpolnjene pravočasno in v celoti;
• imeti idealen poslovni ugled kot vesten in zanesljiv partner;
• Znesek pogodbe mora ustrezati rezultatu sodelovanja.

Zaradi takšnega skrbnega preverjanja je zagotovljeno, da glavni zavezanec res velja za zanesljivo podjetje za sodelovanje.

Prednosti privabljanja banke

Za naročnika ima uporaba bančne garancije veliko parametrov. Ti vključujejo:

• število nasprotnih strank, ki so pripravljene sodelovati pod optimalnimi pogoji, narašča;
• prejema status podjetja kot stabilnega in vestnega partnerja;
• dobil priložnost za sklepanje velikih pogodb ali sodelovanje na dražbi;
• tudi če so pogoji pogodbe iz različnih razlogov kršeni, ima glavni zavezanec čas, da vrne sredstva bančni instituciji pod predhodno dogovorjenimi pogoji.

Zato postaja ta storitev vse bolj priljubljena med številnimi podjetji.

Ugodnosti za banke

Zagotavljanjebančna garancija ima nekaj prednosti za banke same. Za sodelovanje v transakciji jim ni treba porabiti veliko denarja, hkrati pa zahtevajo visoko plačilo od glavnice. Zaradi skrbnosti je redko potrebno odplačevati obveznosti za stranko.

Tudi če so pogoji pogodbe kršeni, bo banka še vedno vrnila svoja sredstva, pogosto pa zahteva celo zavarovanje glavnice, ki se lahko proda na dražbi za vračilo denarja.

Vrste garancij

Bančne garancije so številne transakcije, ki jih je mogoče opraviti v zvezi z različnimi pogodbami. Najbolj priljubljene vrste garancij so:

• Izvedba državne pogodbe. Obračunavanje bančnih garancij te vrste se izvaja na podlagi določb zveznega zakona št. 223. Brez tega potencialni izvajalec, ki ga predloži izvajalec, ne bo smel obravnavati vloge. Zato se boste morali za delo po vladnih pogodbah v vsakem primeru obrniti na banko.
• Razpis. Gre za obvezno jamstvo, ki ga izdajajo podjetja, ki nameravajo sodelovati na razpisih v trgovskih prostorih. Velja le za obveznost sklenitve pogodbe s stranko. Ne velja med sodelovanjem.
• Carina. Uporablja se, če je potrebno zagotoviti obveznosti do carinskih organov. To se običajno nanaša na plačilo različnih carin, če je za to predviden obročni načrt.
• Sodni. To jamstvo velja zasituacije, ko je ob obravnavi zahtevka potrebno rubež premoženja družbe. Zato je potreben za sodstvo.

Obstaja veliko več vrst drugih jamstev, ki so odvisne od obstoječih obveznosti. Lahko so zavarovani ali nezavarovani. Izstopajo celo sindicirane, ki jih izdaja več bančnih organizacij.

Koraki oblikovanja

Za prejemanje te storitve banke morate izvesti več zaporednih korakov. Bančna garancija za izvedbo pogodbe se izda ob izvedbi naslednjih dejanj:

• Na začetku mora obstajati potreba po garanciji, na primer potrebno je sodelovati pri javnih naročilih ali podpisati pogodbo z organizacijo;
• naprej se izvede iskanje banke, ki bo nastopala kot porok, za kar je potrebno preučiti vse možne možnosti na spletni strani Ministrstva za finance;
• pripravlja se vloga za garancijo, nato pa se odda banki, kjer je predvidena izdaja;
• v aplikaciji so registrirane vse stranke v transakciji, kot tudi pogoji za uporabo garancije;
• poleg tega se vsi dokumenti o načrtovani transakciji prenesejo na banko;
• sestavi se pogodba o neposrednem jamstvu, vsa vprašanja v zvezi s sodelovanjem pa so predhodno obravnavana;
• sredstva se prenesejo na banko za storitve.

Nadaljnje, če je potrebno, banka izplača denar na zahtevo upravičenca, če obstajajo utemeljeni razlogi. Še posebejpri sestavljanju pogodbe je veliko pozornosti namenjeno trajanju bančne garancije, ki je običajno enaka trajanju samega posla ali pa se lahko konča v trenutku, ko je blago neposredno dobavljeno.

Sklep

Tako se bančne garancije štejejo za zahtevane ponudbe bank. Izdajo se le v velikih in zanesljivih institucijah. Delujejo kot jamstvo, da bo določena stranka v transakciji izpolnila svoje obveznosti. Če se to iz različnih razlogov ne zgodi, bo banka plačala odškodnino drugi osebi.