Vrsta bančne garancije. Zavarovanje bančne garancije

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Eden od načinov zavarovanja finančnih obveznosti, ko mora posojilna institucija na zahtevo glavnega zavezanca plačati upravičencu, so bančne garancije. Ti pogoji so zapisani v pogodbi. Bančna garancija se lahko šteje za plačilni dokument le, če je sestavljena v strogem skladu z veljavno zakonodajo.

Essence

Pogodba o bančni garanciji je eden najbolj priljubljenih finančnih instrumentov. Posojilna organizacija s podpisom dokumenta preprosto potrdi plačilno sposobnost izvajalca. A hkrati zagotavlja izpolnitev obveznosti. Takšno dodatno zaščitno orodje daje zaupanje v dokončanje dela v določenem časovnem okviru.

Podjetja pogosto sodelujejo z vladnimi agencijami. V tem primeru se običajno sklepajo dolgoročni dogovori o sodelovanju. Ko se aktivira določen sektor gospodarstva, se razpiše natečaj za delo. Eden od pogojev za zmagovalca jezagotoviti celoten paket dokumentov za izdajo bančnih garancij. To potrjuje resnost namenov.

Zakaj je to potrebno?

Izdajanje bančnih garancij se najpogosteje izvaja pri sklepanju pogodb za velike zneske. V tem primeru to orodje deluje kot neke vrste zavarovanje za vse strani posla. Kreditna institucija spremlja skladnost s pogoji posla. In tudi če gre partner v stečaj, bo upravičenec še vedno prejel nagrado. Vse vrste bančnih garancij in garancij se uporabljajo za preprečevanje nastanka finančnih tveganj.

člani razmerja

• Banka porok (včasih zavarovalnica) je organizacija, ki v določenih okoliščinah prevzame obveznost plačila upravičencu.
• Naročitelj - dolžnik, posojilojemalec, oseba, ki plačuje obresti.
• Upravičenec je upravičenec.

Vrsta bančne garancije

• Brezpogojno. Banka je dolžna nakazati sredstva na pisno zahtevo upravičenca. V tem primeru mora biti prijava sestavljena v strogi obliki.
• Izjava upravičenca mora biti podprta z dokumenti, ki potrjujejo, da glavni zavezanec ni izpolnil svojih obveznosti.
• Zavarovana je vrsta bančne garancije, ki je izdana proti zavarovanju.
• Izpolnjevanje obveznosti naročitelja lahko dodatno potrdi druga banka, ki je solidarno odgovornapred upravičencem. V transakciji lahko sodeluje več kreditnih institucij. Ta vrsta bančne garancije se imenuje sindicirana. Najpogosteje se uporablja v mednarodnih transakcijah. Več kot je vključenih bank, dražja bo storitev.
• Če obveznost sprejme ena kreditna institucija, se ta vrsta transakcije imenuje neposredna. Če banka v imenu naročnika zahteva potrdilo o izpolnjevanju pogojev posla od druge finančne institucije, je to nasprotno jamstvo. Takšne pogodbe se pogosteje uporabljajo tudi v mednarodnih transakcijah.

Načelo dela

Posojilodajalec zagotovi sredstva glavni zavezancu. Kot potrditev izpolnitve obveznosti se sklene pogodba. Če posojilojemalec sredstev ni vrnil, se zahteve predložijo banki glavnega dolžnika. Tja se pošljejo kopije dokumentov od upravičenca. Navedeni znesek se nakaže na račun upravičenca. Kreditna institucija lahko uveljavlja regresne terjatve naročitelju. Dokument začne veljati od trenutka podpisa in velja do roka, ki ga določa rok za dostavo.

Koraki oblikovanja

1. Predložitev predgarancijskega pisma s strani posojilojemalca s soglasjem banke garanta za zagotovitev odplačila posojila.

2. Pridobitev dovoljenja finančne institucije upravičenca.

3. Priprava in podpisovanje dokumentov.

Nianse

Pogodba o bančni garanciji je sklenjena med tremi udeleženci: naročnikom, upravičencem in banko. ATdokument določa višino plačila. V primeru kršitve obveznosti bo banka naročitelja postavila regresno zahtevo. V dokumentu je vnaprej zapisan tudi znesek prejemka. Prisotnost te klavzule v pogodbi je koristna predvsem za naročnika. Banka ne bo mogla postavljati previsokih zahtev ali napihovati zneska kazni. K pogodbi mora biti priložena notarsko overjena kopija licence kreditne institucije.

Takšne pogodbe so zelo zanesljivi in hitro prodajni instrumenti, ki finančni instituciji prinašajo dodaten dohodek in ne zahtevajo umika sredstev iz obtoka. Ruske finančne institucije sestavijo takšne dokumente pod pogojem, da ima stranka zavarovanje bančne garancije (vrednostni papirji, blago in material itd.) in sodelujejo s starimi partnerji pod pogoji neposrednega odpisa zneska dolga z računa.

Pogodba je samo v pisni obliki in mora biti zapečatena in podpisana s strani strank. V dokumentu mora biti navedeno tudi:

• upravičenec bo prejel celoten znesek, določen v pogodbi;
• dokument poteče;
• če upravičenec noče prejeti nagrade, mora garancijo vrniti organizaciji, ki jo je zagotovila.

Druge podrobnosti:

• Ime strank (porok in zavezanec).
• Ime dokumentov o dostavi blaga.
• Največje izplačilo.
• Pogoji garancij.
• Pogoji odpovedi pogodbe.
• Pravilaplačevanje.

Sklep

Za potrditev resnosti namere in zmanjšanje finančnih tveganj, zlasti pri sklepanju mednarodnih poslov, lahko udeleženci izdajo bančno garancijo. Kreditna institucija se zavezuje, da bo ob nastopu določenih pogojev nakazala denar na račun upravičenca. Ne glede na to, kakšna bančna garancija je uporabljena, finančna institucija preprosto potrdi plačilno sposobnost stranke. Papirologija bo stala 1-5% zneska transakcije. Kredit stane več. In nasprotne stranke bodo bolj verjetno sodelovale, če se stranka strinja s podpisom bančne garancije.