Kako pridobiti bančno garancijo za zavarovanje pogodbe: postopek, pogoji, dokumenti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Državne pogodbe so podpisane na podlagi zveznega zakona št. 44. Za izpolnitev te pogodbe se izvajajo posebni razpisi, na katerih zmaga podjetje, ki ponudi blago ali storitve po najnižjih cenah. Vedno pa obstaja možnost, da zmagovalec iz različnih razlogov ne bo mogel izpolniti zahtev naročnika. Pod takšnimi pogoji bo stranka izgubila veliko časa in denarja, zato potrebuje garancijo, za katero se udeleženci v procesu običajno obrnejo na zanesljivo in zaupanja vredno banko. Razumeti morajo, kako pridobiti bančno garancijo za zavarovanje pogodbe, kako se določi njena vrednost in tudi za koliko časa je zagotovljena. Uporaba te garancije je za udeležence obvezna.

Namen prejema

Na začetku morata naročnik in izvajalec razumeti, kaj je bančna garancija in kakšen je namen njene izvršitve. Zagotavlja se ob sklenitvi pogodbe med dobaviteljem, ki je stranka banke, in upravičencem, ki ga zastopa stranka. Običajno je strankadržavna ali občinska podjetja.

Garancija je poseben dokument, ki ga izda banka in predstavlja obveznost plačila zneska sredstev, ki zagotavlja izvajanje pogodbe. Garancija je izdana za zagotovitev naslednjih dogovorov:

• pogodba za izvedbo državnega naročila;
• dogovor, sklenjen med gospodarskimi podjetji, vendar s sodelovanjem države;
• podpisane poslovne pogodbe med zasebnimi podjetniki in lastniki podjetij.

V vsaki možnosti so za stranke določene različne zahteve, cena takšne bančne storitve pa je odvisna od višine pogodbe in drugih parametrov. Zato morajo vse pogodbene stranke razumeti, kaj je bančna garancija, ki zagotavlja izpolnjevanje pogojev pogodbe.

Zakonodajna uredba

Postopek za izdajo bančne garancije za zavarovanje pogodbe je urejen z različnimi predpisi, najpomembnejše informacije pa vsebuje zvezni zakon št. 44. Tukaj so pravila za analizo transakcije med državnimi podjetji ali komercialnimi podjetji.

Določila tega zakonodajnega akta bi morali izžarevati ne le izvajalci in dobavitelji, temveč tudi neposredni kupci, ki pričakujejo, da bodo njihove zahteve po pogodbi izpolnjene pravočasno in v celoti.

Vrste garancij

Pred pridobitvijo bančne garancije za zavarovanje pogodbe je pomembno razumeti osnovnenjegove sorte. Takšna ponudba bančnih institucij velja za povpraševanje številnih organizacij, zaradi česar so banke začele kvalificirati garancije glede na obseg uporabe. Glavne sorte vključujejo:

• Garancija za zagotovitev prijave za sodelovanje na dražbi ali licitaciji. S pomočjo takšnega bančnega produkta je zagotovljeno, da bo zmagovalec razpisa v celoti izpolnil svoje obveznosti, ki se pojavijo po podpisu pogodbe s stranko. Višina varščine za izvedbo pogodbe je v skladu z zveznim zakonom št. 44 običajno 5 % pogodbene cene. Trajanje takšne garancije je odvisno od obdobja, za katero je pogodba podpisana.
• Garancija za uveljavitev pogodbe. Ta možnost velja za najbolj priljubljeno in pogosto naročeno. Podjetje, ki je zmagalo na razpisu, potrebuje to varščino. Da lahko stranka s takšno organizacijo sklene pogodbo, mora prenesti garancijo, da bo izpolnila svoje obveznosti. Če je rezultat dela slabe kakovosti, se bančna institucija zavezuje, da bo stranki plačala različne globe in kazni. S povečanjem tveganja banke se strošek takšne garancije poveča, zato doseže 10 % pogodbene cene.
• Garancija vnaprejšnjega vračila denarja. Pri sklenitvi pogodbe se v njeno besedilo pogosto vnese podatek o predplačilu s strani stranke. Njegova velikost lahko doseže celo 30 % pogodbene cene. Pred nakazilom tega zneska naročnik od izvajalca zahteva, da zagotovi državno pogodbo z bančno garancijo. V tem primeru je zagotovljeno, da sredstvaprejeto s strani izvajalca ne bo porabljeno za nepotrebne namene. Če se ugotovi, da je bil denar usmerjen v druge namene, ki niso bili vnaprej dogovorjeni, potem banka krije izgube stranke.

Zato se morate najprej odločiti, katero vrsto garancije potrebuje izvajalec.

Pogoji registracije

Vsaka banka ponuja svoje pogoje pri izdaji bančne garancije za zavarovanje pogodbe. Zahteve se lahko nekoliko razlikujejo, vendar so privzeto naslednje:

• če izvajalec iz različnih razlogov krši pogoje pogodbe, lahko upravičenec zaprosi banko za materialno odškodnino;
• vračilo plača banka, nato pa se obrne na izvajalca, da povrne izgubljeni znesek;
• za zagotovitev garancije mora biti bančna institucija prepričana v izvajalca, zato ga predhodno skrbno preveri;
• obstajajo različne zahteve glede velikosti podjetja, njegovega odobrenega kapitala, trajanja delovanja in prisotnosti različnih opredmetenih sredstev.

Stroški garancije se lahko močno razlikujejo od banke do banke. V velikih institucijah preverjanje strank traja precej časa, izvajalci pa morajo porabiti tudi precej denarja za plačilo te nenavadne bančne storitve.

Cena

Znesek varščine za izvedbo pogodbe, v skladu zZvezni zakon št. 44 je lahko drugačen, saj vsaka organizacija uporablja svoje edinstvene tarife. Na višino prejemka vplivajo različni dejavniki, ki vključujejo:

• znesek, določen v pogodbi;
• finančni položaj naročnika, ki ga zastopa izvršitelj, zato bančni uslužbenci pred izdajo garancije brez izjeme temeljito preverijo svojo stranko;
• garancijska doba.

V skladu z zveznim zakonom št. 44 je provizija določena v odstotkih, vendar obstajajo omejitve, zato se stroški bančne storitve gibljejo od 0,5 do 30 % vrednosti pogodbe. Banke običajno zaračunajo provizijo v višini približno 3 % pogodbene cene.

Kateri podatki so v dokumentu?

Zagotavljanje bančne garancije za zagotovitev izvedbe pogodbe je prenos določene dokumentacije na stranko. V ta dokument so vključene naslednje informacije:

• glavni namen sklenjene pogodbe;
• podatki o udeležencih v transakciji, navedeni z imenom organizacij, njihovimi podatki in pravnimi naslovi;
• znesek pogodbe;
• obdobje, v katerem velja pogodba;
• obveznosti, ki se pojavijo za vsakega udeleženca po podpisu pogodbe;
• datum izdaje garancije;
• podatki o registraciji dokumenta.

Vsak tak dokument je vpisan v poseben register bank. Postopek se izvede v dveh dneh po izdaji garancije. Če želite, lahko spremenite to dokumentacijopotrebni, vendar morajo biti registrirani.

Postopek za pridobitev bančne storitve

Vsako podjetje, ki sodeluje v različnih državnih razpisih ali dražbah, mora razumeti, kako pridobiti bančno garancijo za zavarovanje pogodbe. V vsakem primeru ga bo kupec potreboval. Postopek izdaje te bančne storitve je razdeljen na naslednje faze:

• Na začetku obstaja potreba po garanciji, to pa je običajno posledica dejstva, da na razpisu zmaga določeno izvajalsko podjetje, zato je ob vzpostavitvi stika s stranko potrebna garancija;
• kupec nagrajencu pošlje posebno pisno pritožbo, v kateri navede zahtevo za izdajo garancije ter dodatno navede njene pogoje, višino nadomestila in druge zahteve;
• izbrana je bančna institucija, ki ponuja ustrezno storitev;
• dokumentacija v zvezi s pogodbo in delom izvršilnega podjetja se prenese na banko;
• strokovnjaki zavoda preverijo potencialno stranko, da ugotovijo višino njihovega plačila in druge pogoje sodelovanja;
• pripravlja se in podpisuje uradna pogodba, pri čemer je zaželeno, da izvršitveno podjetje s pomočjo odvetnika oceni pravno čistost in učinkovitost te transakcije;
• dogovor določa višino plačila, trajanje garancije ter pravice in obveznosti, ki izhajajo iz vsakega udeleženca v postopku;
• porok jepisna obveznost, da bo nakazal sredstva upravičencu, če glavni zavezanec ne bo izpolnil svojih obveznosti po pogodbi.

Postopek za izdajo bančne garancije za zavarovanje pogodbe je enak v mnogih bankah, ki ponujajo to storitev. Razlike so le v vsebini neposrednega dokumenta.

Kako se izvajajo plačila?

Če glavni zavezanec med izvajanjem posla res ne more izpolniti zahtev pogodbe ali sploh postane dolžnik, bo morala banka upravičencu plačati denarno odškodnino.

V ta namen stranka sestavi pisno pritožbo poroku, v kateri zahteva izpolnitev obveznosti iz predhodno izdane bančne garancije. Banka preveri zanesljivost in ustreznost teh zahtev, nato pa stranki nakaže zahtevani znesek sredstev. Na tej točki se šteje, da je garancija potekla. Toda hkrati ima banka pravico, da zaprosi stranko za vračilo izgubljenega zneska.

Kako izdati bančno garancijo za zavarovanje pogodbe?

Če podjetje zmaga na natečaju ali razpisu, mora izdati to garancijo. Za to je pomembno, da se na začetku odločite za bančno institucijo. Te storitve ponujajo različne banke, ki od svojih strank zaračunavajo različne zneske sredstev.

Ko je banka izbrana, se izvedejo naslednja dejanja:

• izpolnite prijavo,poleg tega je postopek mogoče izvesti ne le ob obisku poslovalnice banke, ampak tudi na njeni uradni spletni strani;
• naprej morate počakati na klic bančnega uslužbenca, ki bo pojasnil podrobnosti garancije;
• priprava paketa dokumentov, potrebnih za preverjanje s strani bančnih uslužbencev, ki jih lahko pošljete po pošti ali po elektronskih komunikacijskih kanalih;
• proučuje se pogodba, ki jo sestavijo bančni odvetniki, zato je priporočljivo, da njeno preverjanje zaupate strokovnjaku;
• če ni težav, pogodbo podpišeta obe strani;
• Plačevanje provizije za bančne storitve.

Po opravljenih vseh zgornjih korakih banka pripravi garancijo v obliki pisne listine. Naročniku se izroči osebno v roke oddelka zavoda ali pošlje po pošti. Nekatere banke ponujajo celo elektronsko različico tega dokumenta.

Če zastopnik izvršitvene družbe razume, kako pridobiti bančno garancijo za zavarovanje pogodbe, potem ne bo naletel na težave. Za to storitev se lahko prijavite v različnih institucijah, vendar najpogosteje podjetja raje sodelujejo s Sberbank.

Možnosti oblikovanja

V Sberbank je bančna garancija za zagotavljanje izvajanja pogodbe lahko izdana na različne načine, enake metode pa lahko uporabljajo tudi druge banke. Običajno je mogoče razlikovati tri možnosti oblikovanja:

• Klasična različica. Uporablja se, če morate izdati garancijo za precej velik znesek. Ta metoda se običajno izbere, če izvajalec po pogodbi za svoje delo prejme več kot 20 milijonov rubljev. Banke posvečajo precej časa oceni finančnega stanja podjetja. Poleg tega to metodo uporabljajo bančne institucije, ki svojim strankam ne ponujajo preveč programov in tudi nimajo zmožnosti nemudoma obravnavati vloge strank.
• Pospešen pregled. Ta možnost ni na voljo pri izdaji bančne garancije za uveljavljanje komercialnih pogodb. Uporablja se samo za podjetja, ki so zmagovalci na javnih razpisih. Zanje nastajajo posebni programi za pospešeno obravnavo vloge. Posledično se garancija izda dobesedno 5 dni po oddaji vloge. Toda znesek po pogodbi ne sme presegati 10 milijonov rubljev, banka pa za takšne pogoje registracije zaračuna znatno provizijo.
• Elektronsko jamstvo. Dokumenti pod takimi pogoji so na voljo v elektronski obliki. Imajo certifikat EDS in ta način registracije vam omogoča, da prihranite znaten čas. Stranke banke ni treba zbrati preveč dokumentov, garancija pa se izda dobesedno v 4 dneh. Pomanjkljivosti takšne registracije vključujejo visoko provizijo, znesek po pogodbi pa ne sme presegati 5 milijonov rubljev.

Izbira posebne možnosti oblikovanja je odvisna od zneska pogodbe in drugih pogojev.

Posebne zahteve banke

Nepreklicnobančna garancija za zavarovanje pogodb se lahko zagotovi pod določenimi posebnimi pogoji, ki jih določijo bančne institucije. Stranke so o teh pogojih vnaprej opozorjene. Ti običajno vključujejo:

• Dajanje pologa ali odpiranje depozita. Takšna zahteva je precej redka, vendar včasih, ko stanje družbe stranke ni preveč zadovoljivo, banke posegajo po tej metodi, da zmanjšajo lastna tveganja.
• Odpiranje tekočega računa pri banki garant. Ta zahteva je obvezna za številne bančne institucije. Banke vztrajajo, da stranke, ki so izvajalci pogodbe, odprejo račun pri organizaciji, preden prejmejo garancijo. Običajno je takšna zahteva obvezna, če znesek po pogodbi presega 10 milijonov rubljev.
• Garancija drugih poslovnežev. Za zmanjšanje tveganj banke zahtevajo, da stranke pritegnejo poroke. Biti morajo lastniki lastnega podjetja, podjetje pa mora delati več kot eno leto in ustvarjati dober dobiček.

Če stranka ne izpolnjuje zahtev banke za različne pogoje, lahko institucija zavrne izdajo garancije.

Katere dokumente potrebujem?

Za izdajo bančne garancije izvajalec pripravi naslednjo dokumentacijo:

• prijava v obliki izbrane bančne institucije;
• zakonski dokumenti;
• ukaz za imenovanje direktorja na njegovo mesto;
• pooblastiloosebe, ki zastopajo interese podjetja;
• računovodski izpiski za leto poslovanja;
• pogodba, ki zahteva zavarovanje;
• če podjetje deluje na določenem področju dejavnosti, je potrebna dodatna licenca.

Vsi ti dokumenti so skrbno preverjeni, tako da v primeru ugotovljenih kršitev ali težav banka zavrne izdajo garancije. V Sberbank se na primer bančna garancija za zagotovitev izvajanja pogodbe izda samo podjetjem, ki lahko dokažejo svojo plačilno sposobnost in stabilnost. Varnostna služba opravi temeljit pregled, tako da se res razkrijejo vse težave, ki jih ima podjetje.

Ugodnosti oblikovanja

Uporaba bančne garancije ima številne prednosti za vsako podjetje. Ti vključujejo:

• obstaja priložnost za sklenitev res velikih pogodb;
• ni treba dvigniti iz obtoka velike količine sredstev, ki lahko služijo kot zavarovanje;
• pri aplikacijah banke običajno sprejemajo odločitve dokaj hitro;
• ni treba pripravljati preveč dokumentacije;
• provizije veljajo za cenovno dostopne za mnoga podjetja.

Postopek prijave ima veliko podobnosti s postopkom pridobitve običajnega posojila.

Veljavnost bančne garancije za zavarovanje pogodbe

To obdobje presega trajanje pogodbe za vsaj en mesec. Ta pogoj je določen v zveznem zakonu št. 44. Stranka lahko zahteva povečanje tega obdobja, vendar ga zmanjšane morem.

Včasih se to obdobje ne konča po zaključku del, ki jih izvaja izvajalec, temveč po plačilu teh del. Hkrati morajo biti podatki o garanciji vključeni v poseben register bank. Vsak državni organ ali udeleženec v transakciji lahko preuči podatke o tem dokumentu.

Sklep

Bančne garancije za izvedbo pogodb so lahko predstavljene v več oblikah. Imajo številne ugodnosti in so izdane samo podjetjem, ki izpolnjujejo različne bančne zahteve.

Porok je tisti, ki krije škodo naročnika, če izvajalec ne bo izpolnil svojih obveznosti. Toda izvajalec bo moral ta znesek vrniti banki.