Kako dobiti poslovno posojilo iz nič? Katere banke in pod kakšnimi pogoji dajejo posojila za poslovanje iz nič

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Aksiom trgovine je, da vsako podjetje potrebuje finančne naložbe. To še posebej velja v začetni fazi dejavnosti. Če želite zaslužiti pri izvedbi poslovnega projekta, morate vanj najprej vložiti. Veliki projekti zahtevajo veliko denarja, majhni malo manj. Toda znebiti se stroškov načeloma v normalnih pogojih ni mogoče.

Dobro je, če ima poslovnež začetnik vsaj nekaj denarja. In če ne, obstaja več možnosti, kjer lahko zakonito pridobite finančna sredstva. Eden od njih je pridobiti poslovno posojilo pri banki. Njegove razmere je treba umiriti v primerjavi z običajnimi. V nasprotnem primeru uspešen začetek projekta ne bo viden. Toda tudi tu se pojavijo določene tankosti in hrapavosti.

Tveganja za stranke

Komercialne banke dajejo posojila samo z obrestmi. Po splošnih ali preferencialnih pogojih, vendar boste morali poleg samega posojila vrniti tudi obračunanoobresti. Če je posel uspešen, se bo takšno finančno posojilo, ne glede na to, kako težko, poplačalo. In če ne? Neuspešen poslovnež bo izgubil ne le svoje podjetje, ampak tudi premoženje. V nasprotnem primeru bo ostal dolžnik z vsemi iz tega izhajajočimi pravnimi posledicami.

Upoštevati je treba, da je za banko izdajanje posojila za razvoj komercialne dejavnosti tvegan posel. Ni brezpogojnega zagotovila, da bo posojilo novopečenega trgovca, prejeto za ustanovitev malega podjetja iz nič, vrnjeno. V najslabšem primeru, ko se na obzorju pojavi možnost propada, lahko neuspešni podjetnik po določenem času (večinoma mesec dni) razglasi stečaj in zavrne vrnitev prejetega denarja banki..

In vendar, kako dobiti poslovno posojilo iz nič? Nič težje kot dobiti redno posojilo za izobraževanje, izboljšavo doma, nakup avtomobila in tako naprej.

Zahtevani pogoji

Kljub takšnim tveganjem se krediti pod ugodnimi pogoji za mala podjetja počasi, a še vedno obnavljajo. Vključno z najemom posojila za podjetje iz nič, je možno pod določenimi strogimi pogoji. Vendar v pogodbi ni super težkih nemogočih klavzul:

1. Dobra kreditna zgodovina posojilojemalca. Težave s plačilom preteklih posojil, neporavnanih posojil ali zamud pri plačilih so lahko razlog za zavrnitev posojila.
2. Profesionalni poslovni načrt. Samoumevna možnost hitrega zaslužka, čeprav majhnega, a stabilnega, bo prisilila finančne strokovnjake, da se dogovorijo s posojilojemalcem in izdajo potrebnerešitev.
3. Zaposlitev, ki zagotavlja dodaten dohodek. Trden dohodek omogoča uspešno odplačevanje prejetega posojila za razvoj malega podjetja iz nič.
4. Prisotnost osebne lastnine, ki jo je mogoče dati pod hipoteko v okviru posojila. To je resna zaveza obveznega vračila.
5. Imati zanesljivega poroka.
6. Obstoj zagonskega finančnega kapitala, ki znaša približno 25% zahtevanega zneska.

Pri vprašanju, kako dobiti posojilo za podjetje iz nič, obstajajo druge okoliščine. Vredno je razmisliti o vsaj nekaterih od njih.

banke

Kje lahko dobim posojilo za mala podjetja iz nič, na katero banko naj se obrnem? Treba je razumeti, da, prvič, vse finančne institucije ne zagotavljajo takšnih posojil, in drugič, zahteve in ponudbe banke se razlikujejo, poslovnež pa seveda želi izbrati najbolj donosno možnost.

Rusi, ki želijo organizirati svoje podjetje, lahko sprejmejo pomoč številnih finančnih institucij. Katere banke dajejo posojila za podjetja iz nič? Posojilo za mala podjetja iz nič je na voljo v več bankah Ruske federacije - več o njih spodaj.

VTB24

VTB24 ponuja najugodnejše stopnje za pravne osebe, registrirane v Rusiji, precej raznolike pogoje, vključno s poslovnimi posojili za samostojne podjetnike. Pristopi do LLC in samostojnega podjetnika se bistveno razlikujejo. Pogosto je nepremičnina potrebna kot zavarovanje za posojilo. Posebni primeri:

1. Express mikro. Posojilo se daje v višini od 30.000 do 600.000rubljev za obdobje od 3 mesecev do 3 let. Zavarovanje osebne lastnine ni potrebno.
2. Majhno posojilo. Finančna sredstva se sprostijo pod zavarovanje osebne premičnine ali nepremičnine za obdobje od 3 mesecev do 7 let. Znesek posojila je v razponu od 600.000 do 30.000.000 rubljev.
3. Po pogodbi. Z izdajo takega posojila ima banka naknadno zakonsko pravico do terjatev za zneske, ki izhajajo iz pogodbe. Posojilo se izda za obdobje od 3 do 12 mesecev. Znesek posojila se giblje od 150.000 do 6.000.000 rubljev.

Sberbank

Sberbank izda posojilo za nov posel iz nič v okviru projekta Business Start. Financiranje se daje za obstoječi poslovni projekt. Možno je tudi poslovati s franšiznim podjetnikom.

Poleg tega se lahko za registracijo in razvoj lastnega podjetja pridružite kreditnemu programu "Business Trust" Sberbank. Ne zahteva strogega poročanja o namenih in smereh kreditiranja. "Business Trust" je:

• posojilo brez zavarovanja;
• znesek sredstev v višini 80.000–3.000.000 rubljev;
• brez provizije;
• potrebujem poroka - lastnika podjetja;
• obrestna mera 13,94% ali več;
• obdobje odplačevanja je med 3 meseci in 3 leti.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" predstavlja posamezne posojilne produkte za krepitev malih podjetij. Omejitev financiranja ni. Glavni poudarek je kmetijstvosektorju, vendar obstajajo druga področja posojil za začetek podjetja iz nič:

1. Naložbeni standard. Znesek posojila je 60 milijonov rubljev, obdobje odplačevanja je do 8 let. Odlog plačil - do 1,5 leta. Možen je načrt odplačevanja osebnega posojila.
2. Za nakup strojev in/ali opreme se posojilo izda samo pod zavarovanjem kupljenih strojev in/ali opreme. Odlog plačila - do enega leta. Rok posojila je do 7 let.
3. Za nakup zemljišča. Izda se le pod varščino kupljenega zemljišča. Odlog plačila - do 2 leti. Obdobje posojila - do 8 let.
4. Za nakup mladih živali se posojilo izda samo pod zavarovanje kupljenih kmetijskih živali. Odlog plačil - 1 leto.

Alfa Bank

V Alfa-Bank sta samo dve vrsti poslovnih posojil. Toda hkrati menedžerji poročajo o dejavnostih z malimi in srednje velikimi podjetji kot o najpomembnejši prioriteti.

Načini financiranja

Sodobne metode bančnega financiranja posojil za začetek poslovanja iz nič imajo številne tankosti. In glavna je zmanjšati tveganja, o katerih smo razpravljali zgoraj in o drugih (dovolj jih je za celoten seznam).

Najprej se finančne institucije soočajo z nalogo ugotavljanja stopnje finančnega tveganja pri kreditiranju uporabnih malih podjetij. Banke uporabljajo dve metodi, precej različni glede na objektivnost in globino analize:

1. Delostrokovnjaki za aplikacijo. V tem primeru je končna odločitev o dodelitvi posojila v veliki meri odvisna od zelo subjektivnega preverjanja argumentov poslovneža s strani bančnih uslužbencev.
2. Drug velik način za določanje višine tveganja je uporaba avtomatiziranega sistema finančnega "ocenjevanja", ki se je pojavil pred pol stoletja. Ne obremenjen s čustvi, program izračuna prejete točke, upošteva skupne rezultate na podlagi podatkov, navedenih v vprašalniku te stranke. Točkovanje je razdeljeno po vrstah: po prejetih točkah (potrebno je doseči dodeljeno raven, veliko prijavljenih je ne doseže); proti očitnim goljufom (z obravnavo vedenja se razkrijejo dejavniki, ki potrjujejo podatke o nenamenskem posojilu, morebitno grožnjo bančnemu premoženju); proti neodgovornim in neresnim komitentom posojilojemalcem (obravnava se možnost zamude).

prejemni postopek

Pridobitev donosnega poslovnega posojila za samostojnega podjetnika zahteva določen strog postopek. Logistika za pridobitev posojila za ustanovitev malega podjetja:

1. Najprej morate na izbrano banko poslati utemeljeno vlogo. Opaža obliko dejavnosti, poseben program posojil.
2. Potem morate navesti informacije o finančnem stanju vašega malega podjetja. Za podjetje bo potrebno posojilo iz nič in dokumente: predložiti morate osebno izkaznico, TIN, kopijo delovne knjižice potencialnega posojilojemalca, potrdilo o dohodku, dokumente, ki potrjujejo druge dohodke (bančni depozit, delnice katerega koli podjetja,naložbe), listine, s katerimi se ugotavlja pravica do nepremičnine ali drugega premoženja, ki bo služilo kot zavarovanje, itd. Poudarek naj bo na višini prejetega dobička, pozitivni kreditni zgodovini, prisotnosti dodatnih prihodkov ali drugih virov financiranja, ki bodo pomagali vrniti denar, če stvari ne bodo šle dobro.
3. Če je vloga sprejeta (in to se praviloma zgodi v večini primerov) in obravnavana, se začne specifično delo - odobreni so pogoji posojila: višina sredstev, kronološki okvir, oblika posojila.

Povečaj priložnosti

Kako dobiti poslovno posojilo iz nič? Ko išče posojilo za razvoj svojega poslovanja, mora podjetnik začetnik čim bolj natančno izbrati banko, v kateri bo nato servisiran. Nianse:

1. Pri analizi položaja finančnih institucij se je treba vprašati, ali obstajajo (in kakšni so) posebni predlogi za razvoj malih podjetij.
2. Pomembni so nasveti in priporočila poslovnih partnerjev, znancev in prijateljev v stiku z določeno banko.
3. Posojila se bolj svobodno razdeljujejo obstoječim podjetjem. Prijava s priloženim projektom primera, ki še ni začet, ima malo možnosti za prejemanje finančne podpore.
4. Ni slabo, da je vaše podjetje plačilno sposobno, da se uspešno razvija vsaj šest mesecev.
5. V korist pozitivne odločitve banke za izdajo posojila bo določeno zavarovanje. Ponavadi kot zavarovanještejejo se predmeti nepremičnin, avtomobili, tehnična oprema.

Subjektivni dejavniki

Naprej, kako dobiti poslovno posojilo iz nič, banka upošteva druge dejavnike, ki se zdijo popolnoma subjektivni glede posojilojemalca:

1. Trenutna starost. Svetovna praksa kaže, da je starost, pri kateri je potencialna stranka najmočnejša in najbolj sposobna ter najverjetneje jamči za postopek izdaje posojila, stara med 30 in 40 leti.
2. Formalizirana poroka. Če je posojilodajalec zakonito poročen, se njegove morebitne možnosti za pridobitev zahtevanega posojila za obstoječe podjetje močno povečajo, saj se bo v primeru težav z vračilom izposojenih sredstev pri zaprtju posojilojemalke lahko pridružil mož (žena). posojilo.
3. Mesečni ponavljajoči se stroški. Finančna institucija, ki daje posojila za razvoj malih podjetij, lahko v procesu razvoja posojilojemalčevega poslovanja upošteva tudi višino zneska mesečnih stroškov.
4. Notranji pisarniški prostor. Prostore, ki jih je kreditni poslovnež namenil za pisarno, bo banka pregledala glede prisotnosti komunikacijske opreme, poslovne pisarniške opreme, več računalnikov in dobrega pohištva.

Več možnosti

Ko se sprašujete, kako dobiti posojilo za podjetje iz nič, morate razumeti, da obstaja alternativna možnost pridobitve potencialne finančne pomoči - običajni potrošnikposojanje. Posojilo se lahko izda posamezniku, ki dela v podjetju. Za zavarovanje se lahko uporabi osebni avtomobil ali nepremičnina. Uporablja se tudi institut porokov.

Pridobiti takšno posojilo ni zelo težko, vendar posojila za poslovneža zaradi visokih obrestnih mer niso povsem ugodna. Zato je bolje ponovno razmisliti, poiskati možnosti za pridobitev zagonskega kapitala. Večina regij naše države ima zdaj sklade, ki zagotavljajo finančno podporo malim podjetjem. Te institucije delujejo v imenu države kot poroki za izdano posojilo ali pa lahko poslovnežem same ponudijo manjša ugodna posojila.