Najboljša zavarovalnica OSAGO: seznam, značilnosti in ocene

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

S problemom izbire zavarovalnice se soočajo tako začetniki kot ljudje, ki so imeli v preteklosti negativne izkušnje z nakupom police. Najpogosteje je to posledica nerazumnega pričakovanja plačil. Zato je pomembno vedeti, kako izbrati pravo podjetje. Pomembno je razumeti, kako upoštevati ne le subjektivne dejavnike, ampak tudi resnične finančne kazalnike. Za več informacij o tem, kako ugotoviti, katera zavarovalnica je najboljša za OSAGO in katero koli drugo vrsto zavarovanja, preberite dalje.

Problem

Letno 42 milijonov lastnikov avtomobilov kupi polico OSAGO, še 5 milijonov pa polico CASCO. Po spremembah zakonodaje v letu 2014 se stranke obrnejo samo na svojo zavarovalnico za odškodnino. Višina izplačila je odvisna od politike podjetja. Kako razumeti, pri kateri zavarovalnici se je bolje prijaviti za OSAGO?

Iskanje informacij

Dobra zavarovalnica OSAGO je zanesljiva družba, ki lahko hitro izpolni svoje obveznosti. Tudi najbolj neugodna zavarovalnica mora biti sposobna izplačati in ne iti v stečaj.

Zapletenost izbire je še večja zaradi števila podjetij, ki delujejo na trgu. Kako med stotinami organizacij izbrati, katera zavarovalnica je najboljša za OSAGO? Seveda lahko izvedete lastno analizo odprtih informacij, objavljenih na uradnih spletnih mestih, forumih, blogih in družbenih omrežjih. Ne bo odveč pridobiti mnenje nekdanjih strank podjetja. Ne pozabite na letne ocene zavarovalnic.

Zbiranje informacij

Če govorimo o majhnem ali malo znanem podjetju, potem je najprej treba preveriti, ali ima dovoljenje za delovanje. Zavarovalne storitve lahko opravljajo le podjetja z ustrezno licenco. V Rusiji jih je več kot 400 in vsak od njih ima na desetine agentov. Register zavarovalnic je predstavljen na spletni strani Banke Rusije v razdelku o finančnih trgih. Bolje je, da se ne obrnete na zavarovalnice, registrirane na ozemlju druge države. Organizacije, ki so na trgu že več kot 10 let, si zaslužijo več zaupanja.

Izplačila

Razširitev škode je danes manjša kot je bila prej. Vse organizacije morajo pri izračunu stroškov popravil uporabiti metodologijo, ki jo je odobrila Banka Rusije. Razlike so lahko le v plačilih. Takole izgleda situacijav teoriji. V praksi so v letu 2014 zavarovalnice zbrale 150 milijard rubljev, žrtvam pa nakazale le 90,3 milijarde, kljub temu, da bi po zakonu 77 % zbranih sredstev morali plačati žrtvam. Razlaga je preprosta. Prvič, v letu 2014 še ni bilo enotne metodologije za določanje stroškov popravil. Drugič, ob nakupu police se sredstva nakažejo na blagajni. Zavarovalni dogodek se lahko zgodi kadar koli v prihodnosti. Zato se večina zbranih premij pošlje v rezervo.

Finančna vzdržnost

Zmožnost organizacije, da izpolni svoje obveznosti v kakršni koli gospodarski situaciji, se odraža v finančni uspešnosti. Posebej pomembna je analiza poročanja, ko gre za dolgoročno sodelovanje. Tudi dobra zavarovalnica OSAGO ima lahko težave s plačili. Na kaj moram biti pozoren?

Odobreni kapital mora presegati minimalno ugotovljeno (120 milijonov).

Rast premoženja organizacije odraža pozitivno dinamiko razvoja, še posebej, če poteka na račun zbranih premij. Dobra zavarovalnica OSAGO ima veliko prostega denarja.

Število podpisanih pogodb mora ustrezati finančni zmožnosti.

Zavarovalne rezerve najpogosteje ne presegajo inflacije. Toda njihov upad dinamike je slab trend.

Previsoke ravni izplačil bi morale opozoriti tudi potencialne stranke. Navsezadnje so zaslužek organizacije zbrani bonusi. Kako lahko podjetje obstaja, če je plačalostranke več denarja, kot so zbrali?

Velika podjetja prenesejo do 50 % zavarovalnega portfelja na druge organizacije.

Tako deluje dobra zavarovalnica (OSAGO).

mnenja

Vsak primer je drugačen. Tudi po analizi ocen na forumih je težko ugotoviti, katera organizacija je najboljša zavarovalnica OSAGO. Vse stranke se soočajo z enakimi težavami:

• dolgo obravnavo vloge (preverjanje dokumentov lahko traja mesec dni);
• podcenjen znesek plačil (vsaka zavarovalnica vse izračune cenilcev primerja z referenčno knjigo PCA, nastala vrednost se popravi za vračilo DDV, ostalo pa mora plačati stranki).

Najbolj trpijo stranke, ki so kupile zavarovalno polico na Krimu. Tam nimajo vse zavarovalnice svoje pisarne. Zato se morajo stranke za plačila vrniti v Rosgosstrakh.

Zavarovalna stopnja

Nizke cene bi morale opozoriti potencialne stranke. Dumping izvajajo majhna ali povsem nova podjetja, ki poskušajo pritegniti kupce. Strategija je pomembna le v prvi fazi dela. Sčasoma grozi bankrot. Pri sklenitvi dolgoročne pogodbe nima smisla loviti nizkih cen.

Znesek plačila v primeru zavarovalnega dogodka se izračuna na podlagi tarife, pomnožene z zneskom kritja, ki ga izbere stranka. Dobljena vrednost se popravi za korekcijske faktorje. V primeru OSAGO so to lahkostarost voznika, kraj bivanja, način shranjevanja avtomobila, vozniške izkušnje itd. Bolj kot je neizkušen voznik in starejši avtomobil, več tveganj bodo morala podjetja pokriti. To pa bo vplivalo na višino prispevka. Politika "penijev" ne more pokriti vseh tveganj. Zavarovalnica obljube ne bo izpolnila. Stranka bo izgubila sredstva in zavarovalno kritje.

Prisotnost bonusov in programov zvestobe, nasprotno, pozitivno vpliva na podobo podjetja. Veliko podjetje lahko zniža cene za redne stranke.

Ocene

Na lestvici so podjetja uvrščena v pet kategorij:

• zelo zanesljiv - razred A;
• zadovoljiva stopnja tveganja - razred B;
• nizka zanesljivost - razred C;
• bankrot - razred D;
• preklic licence - razred E.

Najboljša podjetja so dodatno razdeljena še v tri skupine: zanesljiva, zelo zanesljiva in izjemno zanesljiva.

Agencija ne ocenjuje dela brezplačno. Zato v oceno niso vključena vsa podjetja. Hkrati pa odsotnost podjetja na seznamu ne pomeni, da mu ni mogoče zaupati. Ocene "ljudstva" ocenjujejo kvantitativne kazalnike, agencije pa kvalitativne. Za izpeljavo bolj ali manj ustrezne ocene se je treba osredotočiti na podatke iz več virov za eno dolgo obdobje.

Lestvica za ocenjevanje strokovnjakov RA

Največja bonitetna agencija Ruske federacije "EXPERT RA" vsako leto izvede podrobno analizo dejavnosti zavarovalnic v mnogih pogledih. Vsi dejavnikiso razvrščeni glede na njihovo pomembnost.

Zunanji dejavniki:

• obseg, dinamika sprememb sredstev, lastniškega kapitala, kapitala, zavarovalne premije;
• tržni položaj organizacije (udeležba v združenjih, združenjih, ugled, blagovna znamka, odnosi z nadzornimi organi in specializacija);
• korporativno upravljanje (potencial lastnikov, obvladovanje tveganj, organizacijska struktura, infrastruktura, preglednost);
• geografija (prisotnost razvite mreže podružnic).

Zavarovalnica:

• zavarovalni portfelj (diverzifikacija tveganj, dobiček po vrsti zavarovanja);
• baza strank (razpoložljivost rednih nasprotnih strank, delež odpovedanih pogodb, načini distribucije polic, pozavarovalni partnerji);
• pozavarovalne dejavnosti (zanesljivost, učinkovitost in razpršenost zaščite, pozavarovanje tveganj, razmerje med višino vplačil in lastnimi sredstvi).

Analizirana finančna uspešnost za:

• likvidnost in plačilna sposobnost;
• dobičkonosnost in nedonosnost;
• naložbena politika.

Precej težko je ugotoviti, katera je najboljša zavarovalnica OSAGO. Ocena »ljudskega« glasovanja ima pravico do obstoja, čeprav je zelo subjektivna in pristranska. Prav tako je vredno pogledati ocene resničnih ljudi s skepticizmom, saj ima vsaka zavarovalnica oboževalce in nasprotnike. Kljub vsem tem dejavnikom si lahko predstavljamo splošni tonpovratne informacije o vodilnih na zavarovalnem trgu za določitev najboljših zavarovalnic glede plačil OSAGO.

VTB Zavarovanje

V 16 letih svojega obstoja je zavarovalna skupina odprla podružnice v 114 mestih po vseh regijah Ruske federacije. Mednarodna agencija Standard&Poor's je VTB Insuranceu dodelila najvišjo oceno BB+ med ruskimi podjetji. Agencija "EXPERT RA" je podjetje v letu 2015 uvrstila med najbolj zanesljive. Poleg storitev avtomobilskega zavarovanja družba ponuja široko paleto drugih produktov: varovanje premoženja, varčevanje, investicijski programi.

ROSGOSSTRAKH

Najstarejša zavarovalna skupina v Ruski federaciji vodi po številu odprtih podružnic. V bonitetni oceni EXPERT RA je ROSGOSSTRAKH na prvem mestu glede na plačane premije, rezerve in sredstva. Čeprav so bili v nekaterih regijah zabeleženi primeri kršitve zakona, ko so bile stranke prisiljene kupiti police avtomobilskega zavarovanja. Zaradi takšnih kršitev je bila licenca organizaciji začasno odvzeta.

SOGAZ

Še ena velika in dobra zavarovalnica OSAGO je na drugem mestu po številu zbranih premij v Ruski federaciji. Struktura skupine vključuje 9 domačih in tujih organizacij, ki oskrbujejo 14 milijonov ljudi in 40 tisoč pravnih oseb. Glavne prednosti organizacije so optimalno razmerje med ceno in kakovostjo za police OSAGO.

končna faza

Pred dokončno odločitvijo je vredno obiskati pisarne več organizacij, da:

• ocenite ravenstoritev;
• zahtevaj izračune in jih primerjaj;
• preučite pogoje pogodbe.

Najboljša zavarovalnica OSAGO ne bo izbrala le posamezne stopnje, ampak vam bo tudi podrobno povedala o glavnih niansah pogodbe.

Sklep

Precej težko je ugotoviti, katera zavarovalnica je boljša za OSAGO. Ocene resničnih ljudi so subjektivne in so najpogosteje povezane z napihnjenimi pričakovanji glede plačil. Tudi »ljudske« ocene ne dajejo ustrezne ocene finančnega stanja. Uradne izjave enkrat letno podrobno analizirajo strokovni analitiki. A tudi po zbiranju vseh podatkov je težko ugotoviti, katera je najboljša zavarovalnica OSAGO. Navsezadnje obstaja tudi dejavnik človeške napake, pred katerim ni imun nihče.