Individualni naložbeni račun pri Sberbank

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Marsikdo ne ve, a v bankah lahko poleg depozitov vložiš tudi svoj denar v naložbene vrednostne papirje. Hkrati je mogoče zaslužiti ne le obresti, ampak tudi prejeti davčno olajšavo od države. Instrument za te operacije je individualni naložbeni račun (IIA).

Določanje individualnega naložbenega računa (IIA)

Ta koncept je bil uveden v začetku leta 2015, da bi pritegnili ljudi k vlaganju v vrednostne papirje. Izkušeni vlagatelji so hitro obvladali to orodje in začeli prejemati davčne ugodnosti iz istih transakcij, ki so jih opravili prej. Znesek davčne olajšave je lahko do 52.000 rubljev, to pa je poleg dejstva, da oseba zasluži na borzi samostojno ali s pomočjo posrednika.

Individualni naložbeni račun (IIA) je depozit na borznoposredniški račun ali skrbniški račun, prek katerega lahko opravljate transakcije z vrednostnimi papirji, prejemate dividende indavčne spodbude. Vsa gibanja na teh računih potekajo na ruskih borzah.

Odprtje in vsa plačila se izvedejo v rubljih. Najvišji prispevek na leto je določen na 400.000 rubljev. Za pridobitev davčne olajšave mora račun obstajati vsaj 3 leta. In če želi lastnik v tem obdobju delno ali v celoti dvigniti sredstva, bo ta račun zaprt in bo treba vrniti prej prejeta sredstva od države. Te naložbe je mogoče tudi podedovati, vendar dediči ne bodo deležni davčnih ugodnosti.

Razlika med posredniškim računom in IIA so omejitve, ki so potrebne za prejemanje davčnih ugodnosti.

In sicer:

1. Ena oseba lahko odpre samo en individualni naložbeni račun.
2. Skupni znesek naložbenih sredstev za leto ne sme presegati 1 milijona rubljev.
3. Račun velja vsaj 3 leta.

Ta račun lahko odprete samo v specializiranih ustanovah ali bankah. To so lahko borznoposredniške družbe ali družbe za upravljanje, katerih dejavnost je zakonsko urejena in pod nadzorom ustreznih organov. Vsi imajo pravico, da sami uporabljajo račun ali zaupajo strokovnjaku na tem področju.

Vsaka organizacija ima svoje pogoje, vključno z različnim zneskom predplačila, ki se giblje od 10 do 300 tisoč rubljev. Veliko ljudi se odloči za odprtje individualnega naložbenega računa (IIA) pri Sberbank, saj velja za zanesljivega. Možen je tudi prenos vaše naložberačun od enega podjetja do drugega brez izgube pravice do davčnih ugodnosti. Vendar je strogo prepovedano opravljati dejavnosti na trgu Forex, pa tudi dodeliti status IIS predčasno odprtemu posredniškemu računu. Dobiček iz dividend se lahko prenese na kateri koli bančni račun.

Za koga je IIS primeren

Posamezni naložbeni račun lahko odpre vsak posameznik, ki je dopolnil osemnajst let. Vendar pa najvišjega praga ni. Ne glede na to, kje oseba dela in kakšne delovne izkušnje ima, bo ta račun lahko odprl. Glavna stvar je, da je rezident in davkoplačevalec Ruske federacije.

Pogoji za odprtje IIS v Sberbank

Sberbank je precej velika organizacija in ponuja tudi možnost odpiranja individualnih naložbenih računov.

Postavi svoje posebne pogoje za te transakcije.

1. Odprite račun samo za posameznika.
2. To storitev lahko uporabljajo samo državljani Ruske federacije.
3. Na osebo je mogoče odpreti samo en osebni naložbeni račun Sberbank.
4. Izračuni na IIS so narejeni samo v gotovini.
5. Lahko opravljate kreditne transakcije. Debetne transakcije niso na voljo.
6. Najvišji znesek prispevkov na leto je 400 tisoč rubljev.
7. Odpiranje računa lahko opravijo tako obstoječe stranke, s katerimi je sklenjena pogodba o posredniških storitvah, kot tudi popolnoma nove osebe.
8. Minimumobdobje obstoja računa je najmanj 3 leta od dneva podpisa pogodbe. Sredstva lahko položite tako takoj kot pozneje, glavna stvar je, da ustvarite dohodek pred 31. decembrom tekočega leta. Najdaljši rok uporabe je 5 let.
9. Vse uporabniške pristojbine niso plačane z IIS, zato boste morali odpreti dodaten bremenitveni račun.
10. Najprej se morate odločiti za vrsto davčne olajšave, sicer je kasneje ne bo mogoče spremeniti. Da, in nemogoče je združiti 2 vrsti ugodnosti.
11. Če se stranka odloči zapreti račun, bo izgubila vse davčne ugodnosti.

Mnogim strankam je bil všeč individualni naložbeni račun (IIA) v Sberbank. O njem je kar nekaj pozitivnih mnenj.

Kako odpreti IIS v Sberbank

Če želite razumeti, kako odpreti naložbeni račun pri Sberbank, se morate osebno obrniti na poslovalnico banke ali najprej poklicati telefonsko številko. Pomembno je vedeti, da vse poslovalnice ne zagotavljajo teh storitev, zato je vredno to najprej preveriti.

Po posvetovanju in seznanitvi s cenami in pogoji morate zbrati določen paket dokumentov, in sicer potni list, potrdilo TIN in SNILS. Na dogovorjeni dan pridite na oddelek in podpišite vprašalnik in prijavo, ki jo je pripravil specialist.

Svoj račun lahko upravljate sami, potem Sberbank ponuja samo posredniške storitve, in sicer platformo za trgovanje. In če stranka tega vprašanja ne razume, prenese upravljanje svojih sredstev na družbo za upravljanje, ki jo mora najprej izbrati in plačati provizijo za njene storitve.

Po dogovoru o vseh niansah bo prišlo obvestilo iz banke in šele nato lahko napolnite svoj naložbeni račun.

Prav tako se lahko prek spleta odpre investicijski posredniški račun Sberbank, če je oseba že stranka te banke in ima z njo povezano internetno banko. A vseeno je pomembno, da pristojnemu strokovnjaku nemudoma zastavite vsa potrebna vprašanja po telefonu ali osebno, potem ne bo težav z upravljanjem tega računa.

upravljanje IIS

Kot že omenjeno, obstajata dva načina za upravljanje računa: samostojno ali s pomočjo družbe za upravljanje.

S prvim načinom Sberbank omogoča udeležbo na izobraževalnih seminarjih, prejemanje telefonskih posvetovanj in brezplačno naročnino na novice in preglede trgov vrednostnih papirjev. Da, in upravljanje posameznega naložbenega računa Sberbank na vašem osebnem računu je precej enostavno.

Možno je vlagati v različna sredstva:

• obveznice (nizek donos, minimalno tveganje),
• Vzajemni naložbeni skladi (povprečni donos in tveganje),
• delnice (visok donos in tveganje) in številni drugi instrumenti.

Če se vse pravice prenesejo na družbo za upravljanje, se sama odloči, kam in koliko bo vložila denarja, da bi dosegla največji dobiček. In sodeč po ocenah se individualni naložbeni račun (IIA) Sberbank večinoma uporablja na ta način, ki prenaša pravice do skrbniškega upravljanja.

IIS in davčne olajšave

Oseba lahko izbira, katere davčne ugodnosti bo uporabila pri uporabi individualnega naložbenega računa.

Prva vrsta davčnega odtegljaja predvideva, da ima stranka po izteku davčnega obdobja možnost, da prejme 13% celotnega zneska, ki ga je v preteklem letu vložil na račun. In če vzamete največji možni znesek, ki je 400.000 rubljev, bo odbitek 52.000 rubljev.

Druga vrsta davčne olajšave vključuje odpravo dohodnine od dohodka, prejetega iz vseh naložbenih poslov za 3 leta. Z drugimi besedami, stranka bo imela davčne počitnice, kjer lahko tudi veliko prihranite.

Kako pridobiti davčno olajšavo tipa 1

Za upravičenost do davčnih ugodnosti prve vrste je potrebno, da ima oseba status zavezanca dohodnine, torej da prejema dohodek, ki predstavlja osnovo za ta davek. Hkrati pa bo imetnik računa, ko se bo po 3 letih odločil, da ga zapre, dolžan plačati dohodnino od zneska, ki ga je prejel kot rezultat naložbenih poslov. In če je račun zaprt pred 3 leti, bo morala stranka vrniti tudi znesek prejetega davčnega odbitka.

Da bi prejeli ta odbitek, se morate do 30. aprila prijaviti na davčni urad z izjavo 3-NDFL, ki navaja prejete dohodke za preteklo leto. Hkrati morate predložiti tudi dokumente, ki potrjujejo ta dohodek, potrdilo o pologu sredstev na investicijski račun, vlogo za vračilo davka in podrobnosti o tem, kam nakazati ta sredstva. Če stranka dela in uradnoprejema svojo plačo, mora pokazati tudi potrdilo o zaposlitvi, in sicer 2-NDFL.

Možno je tudi oddati dokumente prek interneta in vse narediti na daljavo, da ne bi nikamor potovali in ne stali v dolgih vrstah.

Ta možnost davčnih ugodnosti je primerna za stranke, ki so svoj račun prenesle na družbo za upravljanje, imajo uradne prihodke in njihov znesek je blizu maksimuma. Najpogosteje te odbitke uporabljajo konservativni ljudje, ki so prej hranili svoja sredstva na depozitih.

Kako pridobiti davčno olajšavo tipa 2

Ta vrsta odbitka je možna šele po 3 letih. Če ga imetnik računa prej zapre, je dolžan plačati dohodnino od dohodka, prejetega iz naložbene vrste dejavnosti.

Če želite izkoristiti drugo vrsto ugodnosti, morate predložiti potrdilo vaše borznoposredniške družbe z davčnega urada, da je bila izbrana prav ta vrsta odbitka in da stranka še ni prejela druge davčne ugodnosti. Prav ta družba je davčni zastopnik, ki tega davka ne bo odtegnila od dohodka iz naložbenih poslov.

Druga vrsta odbitka je primernejša za aktivne vlagatelje, ki se odločijo za samostojno vodenje dejavnosti na svojem naložbenem računu in so dobro seznanjeni s tem vprašanjem, kar pomeni, da izvajajo bolj tvegane posle, da bi dosegli največji dobiček. Ta možnost je primerna tudi za ljudi, ki delajo neuradno ali načeloma ne opravljajo delovnih dejavnosti. To lahko vključuještudenti in upokojenci.

Ker je odbitek plačan po 3 letih, v primeru predčasne odpovedi ni treba vračati nobenih zneskov, ampak plačati le dohodek, ki je bil prejet kot rezultat naložbenih poslov.

Ob odprtju računa ni treba izbirati med davčnimi ugodnostmi. To je mogoče storiti tudi po izteku triletnega obdobja, saj prve vrste odbitka ni treba prejeti takoj, po koncu prvega davčnega obdobja.

Prednosti in slabosti IIS v Sberbank

Kot kateri koli drug bančni produkt ima IIS v Sberbank svoje prednosti in slabosti. Upoštevajte jih ločeno.

Prednosti IIS:

1. Priložnost za vlaganje za ljudi, ki teh vprašanj sploh ne razumejo in še nikoli niso delali na borzah in sploh niso slišali za naložbeni račun Sberbank. Povratne informacije o povečanju finančne pismenosti ljudi motivirajo in jasno kažejo, da lahko vsak sodeluje v naložbah.
2. Dobiček bo veliko višji kot pri običajnem bančnem depozitu.
3. Potreben je majhen znesek naložbe, kar je zelo koristno za nove stranke.
4. Tudi če ni izkušenj, obstaja možnost, da jih pridobite, saj tudi če je izbrana metoda neodvisnega vodenja računa, Sberbank še vedno nudi potrebno pomoč in celo izvaja seminarje in usposabljanja. In v osebnem računu Sberbank je naložbeni račun enostavno obvladati.
5. Zagotavljanje zanesljivosti, saj je Sberbank precej velika organizacija in je na trgu že zelo dolgo,zato bolj verodostojen kot druge neznane organizacije.

Slabosti IIS:

1. Tveganja še vedno obstajajo, saj država ne daje jamstev za tovrstno dejavnost.
2. V času gospodarske recesije bo težko vlagati, potem bo prineslo malo dohodka.
3. Lahko vas ujame nepoštena družba za upravljanje, ki v poročilih ne navede vseh prejetih dejanskih prihodkov. Tukaj je pomembno izbrati zanesljivo podjetje, da ne izgubite dohodka.

Prednosti in slabosti posameznega naložbenega računa Sberbank omogočajo oceno tveganja naložbe in zaščito pred nepotrebnimi napakami. To je pomembno upoštevati.

Naložbeni račun pri Sberbank: ocene strank

Za ta izdelek obstajajo mešane ocene, vendar večinoma pozitivne. Strokovnjaki Sberbank močno priporočajo, da neizkušeni vlagatelji uporabljajo storitve strokovnjaka. Potem strankam ni treba slediti borzi. Mnogi pravijo, da jim ni bilo žal in so celo pridobili finančno pismenost. Nekateri so prejeli do 20 % donose z malo izkušnjami z vlaganjem, kar je bistveno višje od dobička, ki so ga prejeli, če bi uporabili navaden bančni depozit.

Negativne ocene izzove nepoznavanje vseh odtenkov dela z naložbenim računom Sberbank, zato morate pred podpisom pogodbe zastaviti vsa vznemirljiva vprašanja, kar je tudi potrebnonatančno preglejte. Prav tako je pomembno, da ste pripravljeni na dejstvo, da boste morali, če želite zahtevati sredstva pred rokom, plačati provizijo in morda ne boste prejeli želenega dohodka, marsikomu tudi to ni všeč.

Posamezni naložbeni račun v Sberbank je zbral veliko mnenj, vendar najprej poskusite to orodje sami in se zanašajte na napake drugih, potem bo dober dobiček.

IIS ustvarja predvsem država, da bi izboljšala finančno pismenost ljudi. Zahvaljujoč temu se bo naložbeni trg dvignil, sledilo pa bo tudi gospodarstvo kot celota. Ko ljudje nehajo hraniti svoj denar doma pod blazinami in bodo začeli razumeti svet vlaganja, potem njihov dohodek zaradi inflacije ne bo zmanjšan, sredstva, dana v obtok, pa bodo ugodno vplivala na hitro rast gospodarstva.

Ob odprtju individualnega naložbenega računa bo oseba v vsakem primeru prejela dvojno ugodnost. Prvič, davčne spodbude s strani države, in drugič, dober dobiček iz dejavnosti na borzi. To je še vedno veliko več, kot bi stranka položila sredstva za preprosto bančno nakazilo.

Da, in zdaj ni treba teči po bankah in davčnih organih, saj je vse mogoče narediti na daljavo, celo zaprositi za davčne olajšave in ne stati v ogromni čakalni vrsti.

Da, obstajajo manjše pomanjkljivosti glede največjega zneska in roka uporabe, vendar se tudi to vprašanje obravnava in morda bodo v bližnji prihodnosti izkušeni vlagatelji imeli več priložnosti za največji dobiček.