Razvrstitev MFI glede na zanesljivost vlog

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Situacija 1: Nujno je potrebna majhna količina denarja. Tako majhna, da banke ne izdajajo posojil te velikosti. Kje si izposoditi do plačila ni vprašanje. Če možnosti s kolegi, dekleti in sosedi ne delujejo, vam bodo pomagale mikrofinančne organizacije - MFI.

Situacija 2: postavljen je cilj - pomnožiti znatna sredstva, zaslužena z nesebičnim delom. Bančne vloge obljubljajo 6% letno, tvegane vloge jamčijo 12%, zadolžitve - dobiček, ki ni višji od 4%. Podjetja bodo sprejela brezplačno financiranje v višini 20 odstotkov na leto.

Bonitetna ocena MFI bo pomagala omejiti tveganja plasiranja in posojanja.

Identifikacija subjekta

Za preglednost trga mikroposojil v finančnih prostranstvih Rusije je dovoljeno ustvarjanje dveh vrst mini kreditnih struktur.

Mikrofinančna institucija je podjetje z lastniškim kapitalom 70 milijonov ali več. Dovolijo jih zakoni regulatorja:

• pritegnite prosta sredstva pravnih oseb in državljanov;
• vložite zbrana sredstva;
• posojiti posojilojemalcem v višini do enega milijona ruskih rubljev;
• izdaj IOU – obveznice.

Hkrati na pravnem področju delujejo mikrokreditne organizacije s kapitalom, manjšim od 70 milijonov rubljev. MKO lahko delujejo le na podlagi lastnih sredstev. Zanje je bila uvedena prepoved privabljanja in vlaganja sredstev prebivalstva. Največji znesek mikroposojila pri MCO je 0,5 milijona rubljev.

Zakaj in kdo potrebuje serijsko številko

Zaupanje potrošnikov uživajo trajnostne strukture, ki pravočasno in v celoti izpolnjujejo finančne obveznosti. V gosto natrpanem prostoru za mikroposojila je težko brez namiga ugotoviti, kdo je zanesljiv in koga je treba izpustiti in pozabiti.

Problem rešujemo z razvrščanjem organizacij po dogovorjenih pravilih. Vrstica v kotaciji pomembne agencije je že signal posojilojemalcu in vlagatelju o transparentnosti notranjih postopkov v podjetju.

Ocena MFI pomaga razširiti bazo strank in zgraditi zaupanje v odnose z vlagatelji.

Zanesljivi posojilodajalci zagotavljajo posojila vsem.

Parametri za izračun

Pri določanju stopnje zanesljivosti MFI se uporablja vrednost naslednjih parametrov:

1. Znesek posojila. Bodite pozorni na to, koliko kreditnih podjetij ima ime z besedami "izposoditi do plačila" ali "posojilo na teden". Tukaj ne pričakujemo velikih posojil, največje zaupanje v potrošnika storitev je 30-50 tisoč rubljev. Samo podjetja s stabilno finančno bazo lahko nudijo storitve v velikem obsegu.

2. Odstotek posojilne obrestne mere. Ocenite svoje možnosti servisiranja posojila. Če se ni mogoče vrniti naobdobje, določeno v pogodbi, po stopnji 1% na dan, bo najmanj 30% potekalo v mesecu, in s posojilom 5000 r. potrošnik bo moral plačati 6,5 tisoč ruskega denarja na mesec.

3. Kakšno je trajanje mikroposojila? Dan, teden, pol meseca - pogoji za vse organizacije so različni.

4. Različni načini za pridobitev mikrokreditnega denarja. Nekatere organizacije delajo samo z bančnimi karticami, da ne bi zapletle življenja s težavami z gotovino. Drugi ponujajo izbiro - gotovina ali kartica. Seznam tretjih oseb vključuje kartice, bančne račune in e-denarnice.

Pobližje si oglejte ceno vsakega parametra. Dodatni stroški povečajo kreditno breme.

Denar za nujne potrebe prebivalcev prestolnice

Pred nakupom izdelka ali prejemom storitve potencialni kupec preuči ocene. V finančni industriji povratne informacije potrošnikov niso nič manj pomembne. Ocena MFI je formaliziran parameter, ki ne upošteva odtenkov poklicnih lastnosti osebja in vodstva. Številka naročila na pooblaščenem seznamu včasih ne ustreza pričakovanjem.

Raziskovalci trga mikroposojil so odkrili pravilnost – širše in globlje kot so zahteve podjetja do nasprotne stranke, pravilnejši so stroški posojila. Nasprotno pa gradnja postopka po principu "ena ID - in v petih minutah je denar v rokah stranke" na koncu vodi do fantastičnih plačil obresti za prejeto storitev.

Seznam kazalnikov zanesljivih kreditnih podjetij v vsaki regiji vsebuje informacije o različnihudeleženci na trgu. Ocena MFI v Moskvi se na primer razlikuje od podobnega registra v Čeljabinsku. V prestolnici mikrokreditne pisarne rastejo kot gobe po dežju: nekatere rastejo, druge pošljejo v predelavo.

Prebivalci katerega koli mesta, preden zaprosijo za mini posojilo, bi morali oceniti ne le javni kazalnik uspešnosti organizacije, temveč tudi izkušnje delovanja na področju financiranja, priljubljenost med ljudmi. In potem se sami odločite.

moskovski mikrofinančni voditelji

Število MFI v glavnem mestu Rusije je nekaj sto. Med deseterico najbolj zanesljivih podjetij so tista z življenjsko dobo od 2 do 6 let. Metode za izdajo denarja posojilojemalcu - bančni račun ali kartica Sberbank; na bančno kartico ali elektronsko denarnico; prek denarnice QIWI ali kontaktnega sistema.

Na primer, "Simply Borrow" deluje na moskovskem trgu že šest let in strankam ponuja 2 možnosti plačila denarja - na kartico ali na tekoči račun. Fizičnih pisarn ni. Kontakt samo prek interneta.

Za sklenitev pogodbe zahtevajte potni list, številko mobilnega telefona, potrdilo o zaposlitvi. Kredit 3-15 tisoč rubljev. izdana za obdobje od dveh tednov do enega meseca. Stroški posojila v višini tri tisoč za dva tedna znašajo 915 rubljev ali 30,5 odstotka.

Na vrhu seznama mikrofinančnih podjetij v Moskvi je Vivus. Deluje z 1,6% na dan. S posojilom v višini 3000 r. vrniti boste morali 4440. Širok nabor načinov za dvig denarja: v gotovini prek Contact in Leader; na elektronskoQIWI denarnice in Yandex. denar ; na bančni račun in kartico.

Moskovčani lahko uporabijo kakršen koli nujni prejem potrebnih sredstev. Vprašanje temelji samo na odstotku posojila.

Voditelj v Rusiji

Mikrofinančni posel je zgrajen na dejstvu, da si državljani velike države redno izposojajo denar. Namesto izginulega kreditnega podjetja je takoj registrirana druga ekipa. Ocena ruskih MFI ne vsebuje več 10, ampak 208 postavk.

Centralna banka Ruske federacije čisti ne samo bančne institucije, ampak tudi mikrofinančne organizacije. Zato se voditelji menjajo, sam seznam kot celota pa se občasno spreminja.

Zdaj je prvo na seznamu podjetje Ezaem ("Ezaem") z obrestnimi pogoji:

• 0, 00 za prvo posojilo do 4 tisoč rubljev;
• 2, 18 na dan za druga posojila.

Zakaj je to podjetje postalo ruski vodja, ni jasno, saj so negativne ocene o kakovosti njegovega dela preplavile internet. Za plenilske obresti niti ne gre, nanje je investitor vnaprej opozorjen. Stranke poročajo o čudnih dejanjih podjetja: bremenitev denarja s kartice brez obvestila nasprotne stranke, nabiranje dolgov za neobstoječe kršitve; zamude pri odplačilih posojila; lažni klici o dogodkih, ki se niso zgodili.

Obstajajo tudi pozitivne ocene o organizaciji, na primer, kako hitro je denar prispel v elektronsko denarnico ali kako lepo je dobiti 4 tisoče dolgov brez obresti.

Pravilanaložba

Obrestne mere depozitov se v bankah razlikujejo glede na velikost trenutne obrestne mere Centralne banke. Trenutna izvedba postaja vse manj privlačna. Pod temi pogoji so ponudbe za brezplačno vlaganje denarja po letni stopnji 20, 25 in celo 30 odstotkov videti mamljivo.

Pri posojilnih storitvah se kot pri naložbenem poslovanju izračunajo in objavijo ocene vlog MFI. Na podlagi tega kazalnika se moramo spomniti, da vsa mala podjetja ne morejo nositi stroškov izračuna primerjave s konkurenti.

Zato, preden nakažete svoj denar v nepooblaščene roke, preverite:

• povratne informacije o kakovosti dela;
• PSRN številka v državnem registru na spletnem mestu tax.ru;
• registrska številka v samoregulativni mikrofinančni organizaciji "Unity" ali "Peace".

Ljudje lahko dajo denar za rast mikrofinančnim pisarnam. Vendar pa obstajajo omejitve glede višine naložb. Zakon posameznikom dovoljuje vlaganje v MFI v višini najmanj 1,5 milijona rubljev.

Primer: pri 20% naložbe v višini milijon in pol ruskih rubljev se ustvari dobiček v višini 300 tisoč rubljev. Naročnik je ob prejemu dohodka od naložbe dolžan plačati davek od dobička v višini 13 %. Investitor bo prejel 261 tisoč rubljev čisto v roke.

Poštena MFI obvesti vlagatelja, da prevzame naloge davčnega zastopnika, zadrži potrebna sredstva, nakaže v blagajno, na zahtevo izda potrdilo o dohodnini.

Kam naj gre vlagatelj

Bonitetne ocene MFI glede zanesljivosti vlog je treba upoštevati v povezavi z drugimi parametri. Na primer, v preglednih sistemih so informacije o odtegnjenem davku od dohodka in njegovem znesku objavljene na spletni strani podjetja in v letakih. Pomanjkanje informacij o dohodnini bi moralo opozoriti potencialnega vlagatelja.

Za zmanjšanje odbitkov in znižanje vstopnega praga obstaja način: registrirajte se kot samostojni podjetnik posameznik. To je državljan s posebnim davčnim statusom - in ne posameznik in ne pravna oseba. Davčni odbitek od dohodka od naložb bo že 6%, znesek depozita pa je lahko manjši od 1,5 milijona rubljev.

Bonitetna ocena MFI za depozite v Moskvi se redno pregleduje. Toda podjetje "Home money" ostaja vodilno. Tristo ljudi je v njegove dejavnosti vložilo približno tri milijarde rubljev.

Vlagajo bistveni in premožni moški, stari 40 let in več, z višjo tehnično, ekonomsko in pravno izobrazbo. Takih vlagateljev - 83 odstotkov, glede na organizacijo. Delež podjetij med spoloma je ohranjen, tam ni več kot 20 % žensk.

Stranka mora skrbno pretehtati tveganja naložbe. Bančne vloge imajo nesporno prednost - sredstva so zaščitena s strani Agencije za zavarovanje vlog DIA. Medtem ko v primeru stečaja MFI vlagatelj najverjetneje ne bo dobil povrnjenega niti enega rublja.

Nekatera podjetja navajajo, da so depoziti zavarovani v IC "Derzhava" ali IC "Alliance". Preverite škode na spletnih straneh zavarovalnic. Vlaganje je predmetNačelo "preveri sedemkrat".